Взыскание задолженности — основные понятия

Статья на тему: "Взыскание задолженности — основные понятия" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Способы взыскания долгов

Если бизнес-партнер, задолжавший Вам энную сумму, вовсе не спешит с выплатой долга, то распространенная тактика пассивного ожидания может не только не стать полезной, но и серьезно навредить. Ведь правда в том, что бизнес не терпит излишнего «гуманизма», и рассчитывая на то, что должник одумается, Вы можете вообще не получить назад свои деньги. Поэтому вести работу с существующими долгами следует систематически, решительно и юридически грамотно. А в наиболее сложных ситуациях на помощь кредитору придут квалифицированные специалисты компании «СВ-банкротство».

Варианты востребования задолженности с неплательщика

Посмотрите, что предлагают вам арбитражные управляющие «СВ Банкротство»: Взыскание долга через банкротство

Практика взыскания просроченных задолженностей предусматривает несколько распространенных способов вернуть свои денежные средства:

  1. Внесудебное производство. Переговоры.
  2. Самостоятельное взыскание задолженности.
  3. Передача права требования о взыскании задолженности (продажа долга).
  4. Взыскание долга через судебный орган.
  5. Исполнительное производство.
  6. Взыскание долга через процедуру банкротства.

Каждому должнику – свой способ взыскания

При этом максимально быстрого и безболезненного результата процедуры взыскания задолженности для обоих сторон финансового конфликта можно достигнуть, если грамотно выбрать и применить тот или иной способ взыскания в зависимости от следующих условных типов должников:

  • платежеспособные и признающие наличие задолженности, но не спешащие погашать долг
  • признающие существующую задолженность, но при этом неплатежеспособные
  • не признающие имеющуюся задолженность

Так, если Ваш контрагент-должник относится к первому условному типу, то наилучшим методом воздействия для взыскания долга могут стать переговоры. Должникам подобного типа следует как можно более настойчиво и твердо разъяснять, что чем скорее они исполнят свои финансовые обязательства в отношении данного кредитора, тем большую выгоду они получат.

В случае с неплатежеспособным должником следует акцентировать внимание на выявлении его имущественных активов, которые можно использовать для погашения долговых обязательств, а также искать другие способы самостоятельного взыскания задолженности, вплоть до подачи искового заявления о признании финансовой несостоятельности должника.

В отношении юридических лиц, не признающих задолженность, чаще всего требуются радикальные меры – обращение в суд и следующее за этим исполнительное производство согласно вынесенному решению.

Рассмотрим каждый из способов востребования истекшей задолженности более подробно.

Внесудебное производство. Переговоры

Если просрочка долга не превышает трех месяцев, то наиболее популярной мерой для его взыскания является построение конструктивного диалога с контрагентом.Безусловный лидер в рамках этого способа – телефонные переговоры. Если их интенсивность и убедительность достаточно высока, то, как правило, должник идет на восстановление графика платежей или даже прибегает к досрочному погашению существующего долга.

Поскольку стоимость телефонных переговоров не является слишком высокой, обзвон оператором всех контрагентов даже весьма крупных организаций является отличным способом напомнить им о необходимости своевременных расчетов по текущим платежам.

Также популярными методами внесудебного взыскания долгов, дополняющими телефонные переговоры, являются рассылки электронных почтовых и sms сообщений и личные встречи.

Вместе с тем на ранних стадиях просрочки долга и в случае, если у кредитора имеются официальные документы, которые подтверждают наличие задолженности, необходимо направить в адрес неплательщика претензию. Если стороны не пришли к досудебному соглашению, то именно грамотно сформулированная претензия продемонстрирует Вашему контрагенту всю серьезность Ваших намерений как кредитора.

Самостоятельное взыскание задолженности

Распространенный способ самостоятельно вернуть денежные средства – это удержание имущества неплательщика. Это возможно в случае, если у кредитора находится та или иная материальная ценность, подлежащая передаче должнику: кредитор вправе удерживать ее до момента исполнения денежных обязательствв полном объеме. Впрочем, у этого метода есть недостаток – удерживать можно лишь вещи, но никак не денежные средства или, к примеру, недвижимость.

Залог можно подключить в случае предварительного оформления договора залога. Его смысл состоит в удержании суммы долга из стоимости залогового имущества. Важным моментом является то, что осознание риска утраты имущества, оставленного в качестве залога, дисциплинирует залогодателя, а кредитор с договором залога на руках обладает преимуществом по отношению к остальным кредиторам при введении процедуры банкротства. Кроме того, заложенное имущество возможно продать третьим лицам (разумеется, если в договоре купли-продажи будет упомянуто обременение).

Передача права требования о выплате задолженности (продажа долга)

К продаже долга прибегают при острой необходимости вернуть денежные средства в кратчайшие сроки. Однако недостатком этого метода является наиболее вероятная оплата долга с существенным дисконтом.

Приобрести долг могут постоянные бизнес-партнеры должника или, например, его конкуренты. Особенно легко продать долг, когда должник близок к тому, чтобы официально именоваться банкротом или же находится на одной из стадий признания финансовой несостоятельности. Продажа задолженности оформляется путем подписания сторонами договора уступки (цессии).

Исполнительное производство

Если задолженность просрочена более чем на 3 месяца, то, к сожалению, кредитору, уже исчерпавшему лимит терпения, не обойтись без традиционного метода взыскания задолженности – подачи искового заявления. Правильно составленное, оно приведет к введению судом исполнительного производства – совокупности действий, направленных на принудительное исполнение должником своих обязательств перед кредитором. Бесспорным плюсом этого способа является его относительная дешевизна (госпошлина в суд и расходы на составление заявления).

Однако, с другой стороны, практика показывает достаточно низкую эффективность исполнительного производства. Ведь ситуация такова, что, во-первых, приставы, отвечающие за исполнение вынесенных судебных решений, сильно перегружены объемом работы, во-вторых, отсутствуют какие-либо побуждения чиновников к наиболее полному использованию законодательных возможностей для ускорения взыскания долгов и, в-третьих, неплательщики всеми возможными способами стараются скрыть реальные доходы и имущество. Таким образом, исполнительные листы по давно вынесенным судебным решениям не закрываются порой многие годы.

Также взыскать долг можно путем признания недействительности сделок. Сделку могут оспорить, если она заключена с подставным лицом, родственником и уже после подачи искового заявления о банкротстве, а также в случае, если доказано, что сделка повлечет за собой преднамеренные изменения в очередности кредиторов.

Читайте так же:  Основные требования по автокредиту

Возврат долга через процедуру банкротства

Одним из крайних методов вернуть денежные средства является инициация банкротства. Это достаточно действенная мера, при условии, что заявление в арбитражный суд на банкротство должника подано в кратчайшие сроки с момента появления задолженности. В противном случае есть риск того, что должник успеет вывести основные активы и потребуется вводить дополнительные процедуры оспаривания сделок, привлечения руководителей должника к субсидиарной ответственности, введения конкурсного производства и др.

С другой стороны, поняв, что Ваши намерения взыскать долг серьезны, руководитель компании, не планирующий ее ликвидацию в ближайшем будущем, вероятнее всего предпочтет рассчитаться по задолженностям, нежели позволить юристам и приставам копаться в своем бизнесе.

В процедуре банкротства кредитор может заявить о своих финансовых правах на стадии формирования реестра требований кредиторов. Но он также может подождать, пока производство по делу о финансовой несостоятельности будет окончено, после чего заявить о своих правах уже в рамках искового производства. Тем не менее, риск здесь состоит в том, что на момент решения суда о признании банкротства должника все расчеты с кредиторами могут быть окончены и потребовать с должника будет уже просто нечего.

Так или иначе, кредитор вправе самостоятельно решить, какие способы и на каких этапах ему следует применять в целях скорейшего и полного возвращения задолженности, а специалисты нашей компании всегда готовы частично проконсультировать кредитора или же полностью сопроводить данный процесс.

Финансовый словарь

Финансовый словарь — включает наиболее часто употребляемые термины современной финансовой и банковской практики. Особое внимание уделено терминологии финансового анализа, а также финансового менеджмента. Финансовый словарь рассчитана на широкий круг читателей, работающих в разных сферах бизнеса, студентов, учащихся и преподавателей. Он окажется полезной всем, кто стремится расширить свои представления о современных финансах и желает чувствовать себя уверенно в профессиональной деловой жизни.

Для навигации по Финансовому словарю используйте алфавитное меню:

Федеральный закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности (стр. 1 )

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7

О деятельности по взысканию просроченной задолженности

ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Законодательство, регулирующее деятельность по взысканию просроченной задолженности в Российской Федерации

Деятельность по взысканию просроченной задолженности осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами, регулирующими отношения, возникающие при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности.

[2]

Статья 2. Сфера действия настоящего Федерального закона

1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, складывающиеся между лицами, осуществляющими взыскание, и должниками в процессе взыскания просроченной задолженности.

2. Настоящий Федеральный закон определяет правовые основы регулирования, порядок, условия, методы и принципы взыскания просроченной задолженности в Российской Федерации, а также требования к взыскателям.

Статья 3. Цели настоящего Федерального закона

Целями настоящего Федерального закона являются:

обеспечение защиты прав и интересов должника при осуществлении взыскания, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личной и семейной тайны;

определение порядка, условий, принципов и форм взыскания просроченной задолженности;

противодействие недобросовестным методам взыскания просроченной задолженности;

обеспечение прав и интересов лиц, осуществляющих взыскание при взыскании просроченной задолженности, в том числе путем снижения рисков неисполнения обязательств со стороны должников;

создание условий для добровольного исполнения должниками своих обязательств по погашению просроченной задолженности.

Статья 4. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

В целях настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

Деятельность по взысканию просроченной задолженности (взыскание) – это юридические и фактические действия, совершаемые лицами, осуществляющими взыскание, и направленные на погашение должником просроченной задолженности.

Взыскание может осуществляться как без обращения в суд и без применения процедуры принудительного взыскания (исполнительного производства), так и с применением указанных процедур.

Денежное обязательство – обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму, предусмотренную гражданско-правовым договором, заключенным между кредитором и должником, и (или) законодательством Российской Федерации.

Договор на взыскание просроченной задолженности – гражданско-правовой договор, заключаемый между кредитором и уполномоченным им лицом по взысканию задолженности, соответствующий обязательным требованиям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ и настоящим Федеральным законом, содержащий условия осуществления взыскания уполномоченным кредитором лицом по взысканию задолженности, а также устанавливающий порядок взаимодействия между кредитором и уполномоченным им лицом по взысканию задолженности.

Договор на осуществление коллекторской деятельности – агентский договор, заключаемый между кредитором и субъектом коллекторской деятельности, соответствующий обязательным требованиям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, содержащий условия осуществления коллекторской деятельности субъектом коллекторской деятельности, а также устанавливающий порядок взаимодействия между кредитором и субъектом коллекторской деятельности.

Положения настоящего Федерального закона, касающиеся договора на взыскание просроченной задолженности, также применяются к договору на осуществление коллекторской деятельности, если иное прямо не предусмотрено в соответствующем положении настоящего Федерального закона.

Должник физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, не исполнившее денежное обязательство в срок, установленный соответствующим договором и (или) законом, иным правовым актом. В настоящем Федеральном законе под должником понимаются также поручители, залогодатели и иные лица, обязанные в силу закона или договора субсидиарно или солидарно с должником исполнить его обязательство перед кредитором, если иное прямо не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Коллекторская деятельность – определенные настоящим Федеральным законом и (или) договором юридические и фактические действия, систематически совершаемые субъектом коллекторской деятельности от имени, в интересах и за счет кредитора, при соблюдении прав и интересов должника, с целью погашения должником в пользу кредитора просроченной задолженности, осуществляемые как без обращения в суд и без применения процедуры принудительного взыскания (исполнительного производства), так и с применением указанных процедур. Коллекторской деятельностью не является самозащита прав, осуществляемая непосредственно кредитором в соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации без привлечения третьих лиц (в т. ч. субъектов коллекторской деятельности), в том числе и в форме взыскания просроченной задолженности.

Читайте так же:  Органы местного самоуправления в системе власти иерархия муниципальных органов власти

Положения настоящего Федерального закона о деятельности по взысканию просроченной задолженности также применяются к коллекторской деятельности, если иное прямо не предусмотрено в соответствующем положении настоящего Федерального закона.

Кредитор — юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, имеющее по отношению к должнику право требовать исполнения денежного или иного обязательства. Для целей настоящего Федерального закона понятие кредитор не используется в отношении субъекта коллекторской деятельности.

В случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации, кредитором может выступать Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, а также муниципальные образования.

Лицо, осуществляющие взыскание (взыскатель) — физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, осуществляющее взыскание просроченной задолженности в порядке, предусмотренном законом иными правовыми актами или условиями договора. Взыскателями являются — кредиторы, субъекты коллекторской деятельности, а так же уполномоченные кредитором лица на взыскание задолженности.

Объект коллекторской деятельности – право требования по неисполненному конкретным должником обязательству, вытекающее из гражданско-правовых, а в случаях, прямо предусмотренных законодательством, и из административно – правовых отношений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Объектом коллекторской деятельности не являются права требования, в отношении которых между кредитором и должником осуществляется самостоятельное урегулирование кредитором вопросов по взысканию просроченной задолженности без привлечения третьих лиц (в т. ч. субъектов коллекторской деятельности).

Объектом коллекторской деятельности не являются права требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, за исключением требований о выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также требований об алиментах.

Просроченная задолженность – суммарный объем не исполненных должником в установленный срок денежных обязательств, обязанность по уплате которых возникла вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства перед кредитором, в том числе в результате их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица. В объем просроченной задолженности также включается сумма неустойки (штрафов, пеней) и процентов, начисленных за просрочку исполнения обязательств, если иное не установлено законом или договором.

Реструктуризация просроченной задолженности — изменение условий погашения просроченной задолженности: рассрочка погашения просроченной задолженности, отсрочка внесения очередного платежа, прощение просроченной задолженности или ее части, новация просроченной задолженности, отступное и иное изменение условий погашения просроченной задолженности, не противоречащее действующему законодательству Российской Федерации и осуществляемое с согласия кредитора в письменной форме.

Саморегулируемая организация коллекторов – некоммерческая организация, созданная в целях регулирования, контроля и обеспечения коллекторской деятельности и объединяющая субъектов коллекторской деятельности на условиях членства.

Скоринговая программа – система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Каждая скоринговая программа предполагает свою систему оценки кредитоспособности и свои статистические методы.

Сотрудник взыскателя (коллекторского агентства) — специалист, состоящий с взыскателем (коллекторским агентством) в трудовых или гражданско-правовых отношениях.

Субъект коллекторской деятельности (коллектор, коллекторское агентство) –взыскатель, специализирующийся на взыскании просроченной задолженности в рамках осуществления коллекторской деятельности, как основного вида деятельности и являющийся членом одной из саморегулируемых организаций коллекторов. Субъектом коллекторской деятельности может быть исключительно юридическое лицо любой организационно-правовой формы, за исключением государственного или муниципального унитарного предприятия, отвечающее требованиям настоящего Федерального закона. Положения настоящего Федерального закона, регулирующие деятельность взыскателей, применяются и к субъектам коллекторской деятельности, за исключением случаев прямого урегулирования настоящим Федеральным законом соответствующей сферы деятельности субъекта коллекторской деятельности.

Уполномоченные федеральные органы – федеральные органы исполнительной власти, осуществляющие государственное регулирование коллекторской деятельности и деятельности саморегулируемых организаций коллекторов в части надзора и нормативно-правового регулирования.

Уполномоченным кредитором лицом по взысканию задолженности признается уполномоченное кредитором лицо, осуществляющее взыскание задолженности от имени и (или) в интересах кредитора на основании закона и (или) гражданско-правового договора.

Статья 5. Основные принципы организации и осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности

Взыскание долгов. Взыскание дебиторской задолженности.

Jurist_arbitr — 19/03/2016 08/12/2016

Статья имеет своей целью разграничить исключительно практические (а не установленные законом) аспекты услуг по взысканию задолженностей по критериям их происхождения и подтвержденности доказательствами. Кроме того, будут затронуты такие важные условия как необходимость соблюдения претензионного, досудебного порядка урегулирования задолженности и возможности по фактическому исполнению судебных решений о взыскании денег.
Для корректной подачи материала по вопросу применения двух видов финансовой ответственности, необходимо раскрыть понятия «взыскание долгов» и «взыскание дебиторской задолженности». Для большинства сторон их смысл тождественен. Но для практикующих долгое время арбитражных юристов имеются различия:
  • взыскание долгов на практике подразумевает под собой действия, ориентированные на возврат ранее полученных денежных средств. Например, по договору денежного займа, кредита. Т.е. на практике, долгом мы называем «чистую» обязанность по возврату денег.
  • взыскание задолженности – требование кредитора об исполнении должником встречного денежного обязательства по гражданско-правовой сделке, не обязательно связанной с предоставлением кредитором денежных средств в пользование должника. Например, строительный (проектный) подряд, договор поставки, договор перевозки или транспортной экспедиции. Это более широкое понятие, включающее в себя и определение долгов.
  • взыскание дебиторской задолженности – вышеуказанное требование об исполнении денежного обязательства в ответ на исполнение кредитора, подтвержденное первичными документами, т.е. по-сути признанное должником, но не исполняемое по факту.

Следует оговориться, что это наше профессиональное разграничение видов денежной ответственности, не регламентированное официально и не являющееся обязательным для других специалистов.
После такого толкования становится понятно, что взыскание долгов является больше категорией общегражданских споров, нежели коммерческих, т.е. арбитражных. Это связано с тем, что профессиональными участниками рынка предоставления денежных средств для пользования под проценты признаются кредитные организации – банки. Большей же частью потребителей долговых обязательств являются физические лица. Поэтому, эти споры рассматриваются в судах общей юрисдикции и наши юристы ими занимаются редко (в основном, для постоянных заказчиков основных услуг).
Безусловно, множество юридических лиц систематически кредитуется в банках и не всегда способны возвращать заемные средства, что также вызывает ряд споров по взысканию с них долгов. Однако, эти дела не представляют особой сложности, поскольку реально могут иметь две цели: искусственное затягивание срока возврата денег и снижение договорных или законных штрафных санкций.

Читайте так же:  Расчет задолженности по алиментам

Более интересную категорию дел образуют из себя требования о взыскании задолженности в арбитражных судах. Далее, по порядку, рассмотрим такие дела.

взыскание дебиторской задолженности по договору поставки, купли-продажи, контактации, энергоснабжения и других видов купли-продажи

В большинстве данных видов обязательственных отношений факт продажи разных видов материальных благ подтверждается товарными накладными, товарно-транспортными накладными, актами передачи и другими товаросопроводительными документами. Соответственно, дебиторской задолженностью является обязательство, признанное должником (получателем товара) путем подписания этих подтверждающих документов. В принципе, это одна из самых простых категорий арбитражных споров ввиду отсутствия множества сложных договорных отношений. При этом, в нашей практике были и непростые дела, даже, по договору поставки, по которым судебную перспективу однозначно определить было практически невозможно.

взыскание задолженности по договору строительного подряда (проектных и изыскательских работ)

Самая распространенная категория арбитражных судебных дел. Во всяком случае, в нашей практике. Дебиторской данную задолженность мы называем, когда подписаны акты выполненных работ (КС-2) и справки о стоимости выполненных работ (КС-3). Являются спорными, но также нами относятся к делам по дебиторке, ситуации, где акт выполненных работ не подписан заказчиком, но имеются надлежащие доказательства направления ему этого акта и ответа от заказчика не получено – односторонний акт выполненных работ.

взыскание задолженности по договору аренды – арендной платы, штрафных санкций либо обеспечительного платежа в пользу арендатора

Тут исковое требование будет признано судом обоснованным, если имеется подписанный сторонами договор аренды и акт передачи имущества от арендодателя. Следует иметь ввиду, что задолженность по арендной плате может быть взыскана не до даты расторжения договора, а до даты, которой подписан акт передачи арендованного имущества арендатором. Распространены и требования арендаторов о взыскании обеспечительного платежа по договору, удерживаемого арендодателем.

взыскание задолженности по договору возмездного оказания услуг

Факт оказания услуг подтверждается подписанным в двухстороннем порядке актом оказанных услуг. По аналогии с договором строительного подряда, к оплате может быть принят односторонний акт оказанных услуг (когда имеются доказательства его направления).

взыскание задолженности по договору перевозки

Данный вид обязательства предусматривает обязательный досудебный претензионный порядок урегулирования спора. Это значит, что арбитражный суд не примет исковое заявление, если не будет подтверждения заблаговременой отправки претензии. Факт оказания услуг по перевозке, фрахтованию подтверждается соответствующими актами, подписанными двумя сторонами.

взыскание задолженности по договору транспортной экспедиции

Тут идет речь о комплексе мероприятий, направленных на перевозку груза. Арбитражные споры по данному виду отношений дополняются еще и такими видами доказательств, как множество документов от транспортных компаний о принятии и отправке грузов.

взыскание задолженности по другим видам обязательств: агентирование, комиссия и пр.

Встречается гораздо реже, поэтому категория из них тут обобщена. Каждый конкретный спор требует отдельной проработки и досконального анализа документов.

Взыскание долгов по акту сверки взаиморасчетов

Важно понимать, что не подтверждает факт наличия задолженности акт сверки. Обосновывается это тем, что решение суда, согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ, должно быть законным и обоснованным. Это, в свою очередь, подразумевает обязанность суда обосновать происхождение изыскиваемой задолженности. Как я указал выше, задолженность обосновывается документами, которые подтверждают принятие должником первоначального исполнения кредитора (товарные накладные, акты выполненных работ). Речь идет о двухстороннем подписании первичных документов, из которых видно – что, в каком объеме, когда было предоставлено кредитором. Следовательно, подтвержденную одним лишь актом сверки взаиморасчетов задолженность мы не считаем дебиторской и готовимся к таким процессам более основательно.

[1]

Исполнение судебного решения – фактическое взыскание долга

Эффективный способ работы по взысканию долга

Автор:
Администрация

ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Сколько вы знаете случаев незаконного взыскания долга? А сколько компаний работают законно по взысканию долгов? Каким законом они руководствуются и как должны действовать в действительности? На все эти вопросы мы постараемся ответить, и в этом нам помогут наши эксперты. Каждому из них мы задали три вопроса:

1. Закон о коллекторской деятельности – миф или реальность?

2. Сразу ли обращаться в суд и поможет ли это для взыскания долга по решению суда?

3. Продажа долгов коллекторам – законно или нет?

Отвечает руководитель Детективного агентства «Волков и Партнёры» — Андрей Волков:

2. Судебная система не может решить вопрос возврата долга, так как из-за бюрократического механизма, дает возможность должнику вывести активы еще до постановления суда. Судебные дела, тянутся годами и рассчитывать на то, что должник вернет деньги, нет смысла, а если учесть ежегодную инфляцию, то, даже получив обратно присужденные деньги, всё равно давший в долг оказывается в минусе.

3. Продажа долга не запрещена законом, и коллекторы этим пользуются. У меня был случай; женщина купила готовый бизнес, салон красоты, но заплатив деньги, поняла, что купила столы, стулья и снятое помещение. Нарвалась на мошенников, которые грамотно её развели. В итоге полиция её заявлению хода не даёт, не понимая или делая вид, что не понимает, что произошло, всё же было по согласию сторон и есть договор. Мошенники предлагают решить вопрос в суде, а это затраты на адвоката и не понятная перспектива. Женщина пришла к нам, мы к мошенникам, мошенники приехали на встречу с ребятами всё как в 90-е годы ничего не поменялось. В итоге, нашли компромисс, и долг вернули, через 2 месяца. Поэтому всё решается, главное найти нужных людей.

Читайте так же:  Бывает ли франшиза без вложений

Отвечает эксперт-практик по взысканию проблемных долгов, коллекторской деятельности, PR-сопровождению юридических процессов, генеральный директор Центра развития коллекторства, президент Ассоциации корпоративного коллекторства — Дмитрий Жданухин:

2. Ответ на этот вопрос зависит от моделирования поведения должника в конкретной ситуации. Часто в тех случаях, когда может сработать суд (есть имущество, регулярных доход, который сложно спрятать и т.д.) срабатывает и правильная демонстрация решимости идти в суд (проект искового заявления, переговоры о последствиях не только суда, но и распространения информации о нем и т.д.). В тех случаях, когда должник может скрыть имущество, и есть перспективы получения денег в банкротстве, в суд стоит идти как можно быстрее, и только подав заявление, проводить переговоры с оппонентом.

3. Цессия долгов, в том числе, физических лиц возможна с учетом положений как ГК, так ФЗ-230 или ФЗ «О потребительском кредите, займе». Но банки имеют право продавать долги физических лиц только коллекторам, которые работают в рамках ФЗ-230 и включены в специальный реестр, который ведет ФССП, либо другим банкам. Сейчас хотят расширить это ограничение, распространив его не только на банки, но и на других кредиторов физических лиц.

Отвечает руководитель отдела взыскания «Центра Взыскания» SummitGroup — Ксения Сорокова:

2. Процесс и процедуры взыскания задолженности многогранны и многочисленны, начиная от простой беседы и заканчивая участием в процедурах банкротства должников. Как правило, обращение в судебные органы с иском о взыскании задолженности является крайней мерой коллекторской деятельности, т.к. она сопряжена со значительными временными и финансовыми затратами коллектора, по этой причине, большинство коллекторов в своей работе используют такой инструмент, как «Soft collection». Наличие данного арсенала, позволяет при минимальных вложениях добиться результата, а именно: погашения задолженности. В силу профильных законов, в т.ч. гражданско-процессуального кодекса, скорая подача заявления в суд о взыскании задолженности, без проведения досудебных и иных дистанционных способов взыскания долга, не влияет на срок ее погашения должником. Таким образом, обращение в суд сразу после возникновения задолженности не только не упрощает процесс взыскания, но из-за сложности судебных и исполнительных процедур, существенно увеличивает его длительность.

3. Продажа долга — цессия или уступка прав требования по договору займа, является совершенно законным способом перемены лиц в обязательстве. Законность перехода прав кредитора к другому лицу устанавливается Гражданским Кодексом Российской Федерации, в частности ст.383 Кодекса. В связи с тем, что не каждая микрофинансовая компания или кредитная организация обладает достаточным штатом юристов, продажа долгов коллекторам является эффективным инструментом по оперативному снижению дебиторской задолженности по выданным займам и кредитам, а также позволяет избежать существенных финансовых затрат связанных с взысканием просроченной задолженности.

Отвечает руководитель банкротного отдела ООО Юридическая компания «ЮСТ.АС» — Александр Бедункевич:

1. Федеральный закон №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» является скорее оперативной реакцией государства на вопиюще громкие случаи расправы с должниками, так называемыми «взыскателями», именующими себя коллекторами и на недопущение к возврату решения вопросов в формате «90-х годов». Фактически, рассматриваемый закон не призван помочь увеличь эффективность возврата задолженностей, а призван урегулировать и систематизировать процесс деятельности коллекторских компаний, создать прогнозируемый и понятный для сторон порядок действий, обезопасить слабую сторону отношений от несанкционированных вмешательств, создать прозрачные и понятные правила поведения. Следует заметить, что действующее законодательство в настоящее время обладает рядом действенных и эффективных инструментов по решению вопроса о взыскании задолженности, часть из которых будет рассмотрена в настоящей статье.

[3]

3. Продажа дебиторской задолженности — довольно распространенный инструмент в гражданско-правовых отношениях, который юридически оформляется договором уступки прав требования (цессии). Современные реалии таковы, что коллекторскими компаниями такая задолженность покупается в районе 5 – 10% от номинальной стоимости. Это значит, что если у вас есть решение суда, и получен исполнительный лист в отношении физического лица на сумму 1 000 000 руб., то данная задолженность может быть приобретена коллекторами за 50 – 100 тыс. руб. Считаю, что в настоящее время с учетом распространения и развития процедуры банкротства физических лиц, в будущем прогнозируется рост стоимости покупки задолженностей коллекторскими компаниями, в связи с возможностью возбуждения дел о банкротстве и увеличения шанса реального взыскания задолженности с помощью банкротных процедур. Это подтверждается статистикой: 29 876 решений о признании граждан банкротами в 2017 г. против 19, 1 в январе-июне 2018 года, что на 45% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Всего за три года существования института банкротства граждан инициирована процедура в отношении 69,3 тыс. граждан.

Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» — Константин Бобров:

1. Закон о коллекторской деятельности (Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) направлен, прежде всего, на повышение уровня профессионализма коллекторских организаций. Это имеет значение для защиты прав заемщиков от неправомерных действий со стороны указанный субъектов. Однако этот закон гарантировал права и заинтересованных во взыскании долгов лиц, поскольку с рынка исключены ненадежные и неустойчивые коллекторские агентства. Важным достоинством таких организаций является то, что они позволяют быстрее получить денежные суммы в счет оплаты просроченной задолженности.

2. Способ их получения в судебном порядке предполагает более длительный срок достижения нужного результата. Но есть и обратная сторона медали. Использование услуг коллекторов не есть стопроцентная гарантия возврата долга, в то время как судебный порядок решения проблемы может оказаться более эффективным в этом вопросе. Это обусловлено тем, что судебные приставы, которые исполняют судебные решения, имеют гораздо больше полномочий в отношении должников, чем коллекторы. Во всяком случае выбор более подходящего способа принадлежит самому кредитору.

Читайте так же:  Почему задерживают пенсию на карту сбербанка

3. Продажа долга коллекторам (уступка права требования по договору) является законной, поскольку возможность для этого установлена гражданским законодательством. Но должник должен быть уведомлен о переуступке.

Отвечает эксперт онлайн-сервиса для возврата долгов boostcollect.ru ООО “Гарнет-Финанс” – Дарья Слободянюк:

1. Закон о коллекторской деятельности принят, работает и периодически подвергается обсуждениям и поправкам в соответствии с реалиями рынка.

Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вступил в силу 3 июля 2016 года.

Действующий закон подробно регламентирует деятельность кредиторов и коллекторов. Сейчас вести работу по взысканию просроченной задолженности по кредитам и займам, а также иным видам задолженности, могут только официальные коллекторские агентства, включенные в реестр ФССП. Закон ограничивает контакты коллекторов с должниками, в том числе допустимые действия коллекторов, направленные на взыскание просрочки: запрещены частые звонки и встречи, разглашение сведений о долге, ограничена тактика общения. По состоянию на 15 января 2019 года в государственный реестр коллекторских агентств ФССП входит 221 компания, все они официально наделены правом взыскания долгов с заемщиков.

То, как много дискуссий ведется вокруг закона о коллекторской деятельности, говорит о том, что в регулировании этой области заинтересованы все участники рынка, и коллекторские агентства в том числе. Чем прозрачнее будет деятельность этих организаций, тем результативнее станет работа с должниками. Важным стандартом в этой отрасли станет требование обеспечивать всем сторонам быстрый доступ к информации на каждом этапе взыскания долга. Для кредитора – это информация о действиях коллекторской организации по ходу взыскания, а для должника – график платежей, подтверждение их погашения и информация о возможностях реструктуризации долга.

2. Существует три основных этапа возвращения долга:

Поэтому нередки ситуации, когда несмотря на судебное решение и начатое исполнительное производство, ситуация с возвратом долга остается на том же месте. В этом случае эффективным может быть привлечение третьей стороны, которая выступит переговорщиком как с должником, так и с судебными приставами и проконтролирует процесс возврата долга, станет драйвером этого процесса. Таким переговорщиком может быть юрист, адвокат или сотрудник коллекторского сервиса. Причем у последних, обычно, больше опыта в этом вопросе: они понимают специфику работы судебных приставов, умеют помочь приставу в его работе по возврату долга.

Цены на услуги у юридических фирм и коллекторских агентств в России сильно разнятся. Часто они стоят дорого, потому что у юристов много времени уходит на рутинную работу. например, получения, первичной проверки и обработки документов. Сервисы, использующие современные технологии автоматизации делают такие услуги доступными.

3. Самая негативная сторона вопросов о взыскании просроченной задолженности не столько в том, продан долг коллекторам или нет, а в том, как действуют эти самые коллекторы. Закон о коллекторской деятельности действует уже более двух лет, поправки к нему — более года, но в обществе еще сильно недоверие к коллекторским организациям, потому что небольшая кучка оставшихся на рынке малопрофессиональных «серых» коллекторов крайне редко, но устраивают вопиющий террор для должника и тем самым сильно вредят репутации цивилизованных и профессиональных организаций, действующих исключительно в рамках закона. Такие случаи крайне обширно обсуждаются в СМИ, что создает ложное впечатление, что незаконно ведет себя подавляющее большинство коллекторских агентств.

Поэтому каждая новая поправка в закон о коллекторской деятельности принимается исходя из стремления защитить должников от возможных негативных действий недобросовестных взыскателей. Но стоит говорить и о поддержке кредиторов. Кредитору бывает сложно обратиться к коллекторам именно по причине витающих в обществе рассказов о диких случаях, имевших место на рынке несколько лет назад. Поэтому для успешного развития цивилизованного рынка коллекторских услуг для всех участников рынка важна открытость и следование закону. Если у кредитора есть возможность не выходя из дома запустить взыскание задолженности и передать свой долг в работу высококлассному профессионалу, чья экспертиза доказана успешными кейсами взыскания, то ему спокойно. Он знает, что лица, выступающие от его имени, действуют в рамках закона и он сам не пострадает от бумеранга их неправомерных действий. Для должника коллекторские услуги также могут быть полезны, так как они предлагают возможности к честному погашению долга и очистке кредитной истории.

Видео (кликните для воспроизведения).

Портал ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС благодарит всех экспертов, ответивших на наши вопросы.

Источники


  1. Соколова Э. Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований; Юриспруденция — Москва, 2009. — 264 c.

  2. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.

  3. Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.
  4. Широкунова, О. В. Как открыть свое дело. Создание юридического лица / О.В. Широкунова. — М.: Феникс, 2005. — 384 c.
  5. Левенфельд, Л. Гипнотизм. Руководство к изучению гипноза и внушения (особенно в медицине и юриспруденции) / Л. Левенфельд. — М.: Типография «Саратовского Дневника», 2016. — 438 c.
  6. Правоведение. — М.: Флинта, МПСИ, 2010. — 360 c.
Взыскание задолженности — основные понятия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here