Цб значительно снизил комиссии за быстрые платежи

Статья на тему: "Цб значительно снизил комиссии за быстрые платежи" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Определены тарифы Системы быстрых платежей

Фото: GaudiLab / shutterstock

Совет директоров Банка России утвердил тарифы для банков за переводы в Системе быстрых платежей (СБП), которая заработает в начале 2019 года. Комиссии установлены на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода.

«Система быстрых платежей – важнейший инфраструктурный проект национального значения, который позволит, с одной стороны, обеспечить равный доступ участников рынка к этому сервису, а с другой – предоставит нашим гражданам удобный, надежный и простой онлайн-сервис для осуществления платежей, – отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. – Учитывая также и социальную значимость проекта, мы установили для банков привлекательные условия обслуживания в СБП, чтобы они в свою очередь имели возможность предложить минимальные тарифы по таким платежам своим клиентам. Важно отметить, что будет установлен годовой льготный период: в течение 2019 года Банк России не будет взимать с банков плату за услуги системы. Мы рассчитываем, что благодаря Системе быстрых платежей комиссии для населения за переводы денежных средств значительно снизятся».

Система быстрых платежей позволит физическим лицам осуществлять мгновенные платежи в круглосуточном режиме по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона), независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода.

В дальнейшем сервисы СБП будут развиваться: будет реализована возможность делать переводы в адрес госорганов и юридических лиц. Кроме того, расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж.

ЦБ снизил тарифы за переводы от физических лиц в адрес юридических в СБП

ЦБ значительно понизил тарифы на переводы от физических лиц в адрес юридических в системе быстрых платежей.

За небольшие переводы комиссия уменьшена до 5 коп.

А вот магазины не получили такого снижения/льготы.

«Совет директоров Банка России принял решение снизить в 10 раз минимальный размер тарифов за денежные переводы между физическими лицами, а также от физического лица в адрес юридического в Системе быстрых платежей (СБП)»,- сообщает регулятор.

ЦБ заинтересован в более активном продвижении СБП прежде всего в связи с потребность населения переводить небольшие суммы.

«Данный шаг был предпринят в связи с востребованностью у граждан переводов небольших сумм, а также в целях повышения заинтересованности банков в продвижении СБП»,- пояснил регулятор.

ЦБ снизил комиссию за быстрые переводы

Так, с 1 января 2020 года банки будут платить ЦБ , как оператору СБП, 5 копеек за операции до 125 рублей, 12 копеек за операции до 250 рублей и 30 копеек за операции до 1000 рублей. Ранее комиссия за такие транзакции составляла 50 копеек.

Кроме того, Совет директоров Банка России решил снизить комиссию за переводы от 1 до 3 тысяч рублей — с 1 рубля до 80 копеек.

«Данный шаг был предпринят в связи с востребованностью у граждан переводов небольших сумм, а также в целях повышения заинтересованности банков в продвижении СБП», — отметили в Центробанке .

Тарифы по другим переводам остались прежними: 2 рубля за переводы от 3 до 6 тысяч рублей, 3 рубля — от 6 до 600 тысяч. Комиссия будет браться как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя, то есть итоговая комиссия удвоится.

До 1 января 2020 года для банков установлен льготный период.

Система быстрых платежей Банка России позволяет физическим и юридическим лицам переводить деньги по номеру телефона получателя, даже если стороны имеют счета в разных банках. В перспективе с помощью СБП хотят дать гражданам возможность совершать мгновенные платежи круглосуточно, в том числе с использованием QR-кода или мобильного телефона получателя средств.

QR-оплата должна стать доступна в России в сентябре 2019 года.

ЦБ также определил предельный размер комиссии для магазинов и других сервисных предприятий за прием платежей в СБП, в том числе с помощью QR-кода. Новые тарифы, в отличие от комиссий для банков, начнут действовать раньше — с 1 октября 2019 года — и будут зависеть от вида деятельности юрлица. Сам ЦБ плату за них с банков брать не будет до 1 января 2020 года.

Комиссия за платежи в пользу государства составит 0%. Речь идет о штрафах, налогах, пени и т.д.

Комиссия размером 0,4%, из которых 0,2% банк получателя средств должен заплатить банку отправителя, распространится на следующие категории:

— потребительские товары и лекарства;

медицинские и образовательные услуги;

— платежи в пользу благотворительных организаций;

— оплата ЖКУ, телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг;

— платежи за транспортные услуги;

— оплату услуг страховых компаний;

— перевод денежных средств на счета профессиональных участников рынка ценных бумаг и управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.

Для остальных групп товаров комиссия составит 0,7%, из которых банк отправителя должен получить от банка получателя 0,5%.

[2]

«Мы видим заинтересованность в механизме оплаты через СБП как со стороны банков, так и со стороны торговых сетей. Более того, некоторые крупные ретейлеры уже объявили о запуске пилотных проектов и маркетинговых акций при оплате их товаров через СБП», — отметила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова .

Она подчеркнула, что СБП позволит предприятиям сократить издержки и предложить новые программы лояльности для клиентов. Тарифы, установленные за QR-платежи, в несколько раз ниже комиссий за прием к оплате карт. Так, средний размер эквайринговых комиссий, по данным ЦБ , составляет 1,5-2,5%.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) – сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.

Доступ к системе возможен через мобильное приложение банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Крупные банки требуют повысить комиссию за переводы юрлицам в системе быстрых платежей

Ряд крупных банков добивается увеличения минимальной комиссии в системе быстрых платежей (СБП) при расчетах с юридическими лицами, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на участников рабочей группы.

Читайте так же:  Перерасчет пенсии за детей рожденных до 1990 года

ЦБ предлагает ограничить размер комиссий 0,4% от суммы трансакции для конечного получателя платежа. Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Райффайзенбанк «настаивают на том, чтобы комиссия составляла 1%, а из нее банк в дальнейшем заплатит комиссию системе», рассказал газете один из участников рабочей группы. Центробанк «вынужден учитывать мнение» банков, так как это крупные игроки и важно, чтобы они «обеспечивали проведение платежей в рамках СБП, а не подходили к вопросу формально», рассказал собеседник «Коммерсанта».

Альфа-банк формирует позицию «по данному вопросу с точки зрения защиты интересов своих розничных клиентов», рассказал «Коммерсанту» представитель кредитной организации. «Банк не считает, что стимулировать развитие нового платежного сценария необходимо исключительно ценовыми методами, — указал он. — Мы активно поддерживаем концепцию универсального QR-кода, чтобы потребитель имел право самостоятельно решить, с использованием какого платежного инструмента совершать тот или иной платеж».

ВТБ направил в ассоциацию «Финтех», при которой и создана рабочая группа по СБП, предложение ввести дифференцированный тариф в зависимости от категории точки продажи. Об этом газете рассказала пресс-служба банка, отметив, что предложенная максимальная ставка составила менее 1%, что существенно ниже текущих комиссий эквайринга. Также пресс-служба ВТБ пояснила, что низкий тариф будет снижать комиссионный доход банков, который сейчас направляется на программы лояльности для клиентов — кэшбэк, мили, бонусы и т. д. Также он заставит банки вводить дополнительные комиссии за использование сервиса.

Сбербанк и Райффайзенбанк воздержались от комментариев.

Ряд банков готов пожертвовать комиссионным доходом для увеличения клиентской базы из числа ретейлеров и дальнейших кросс-продаж им своих продуктов — в их числе Газпромбанк, «Русский стандарт» и РНКО «Платежный центр», рассказали собеседники «Коммерсанта»

Система быстрых платежей — запущенный в конце января сервис, который позволяет физлицам переводить деньги по номеру мобильного телефона, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя. Оператор СБП — Центробанк, ее операционный платежный клиринговый центр — Национальная система платежных карт. В апреле стало известно, что ЦБ может добавить в функционал системы быстрых платежей функцию перевода от юрлица физлицу зарплатных денег по телефону.

ЦБ утвердил максимальный размер комиссий в Системе быстрых платежей

ЦБ утвердил размер комиссии при использовании Системы быстрых платежей (СБП): для физических лиц все платежи будут бесплатными, для бизнеса отчисления будут составлять 0,4-0,7% в зависимости от сферы, но иногда могут быть и нулевыми.

  • Комиссии не будут взиматься при платежах в пользу государства, таких как штрафы, налоги, пени, сообщил регулятор.
  • Для самых массовых платежей (за товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги) тариф установлен на уровне 0,4%.
  • Для остального бизнеса комиссия будет 0,7%.
  • Для физлиц с платежей будет взиматься комиссия 0%.
  • Тарифы вступят в действие с 1 октября 2019 года.
  • Минимальная комиссия утверждена в 5 копеек вместо 50 копеек.

Цитата. «Мы видим заинтересованность в этом механизме как со стороны банков, так и со стороны торговых сетей. Более того, некоторые крупные ритейлеры уже объявили о запуске пилотных проектов и маркетинговых акций при оплате их товаров через СБП», — сказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

Почему это важно. Многие предприятия используют наличный расчет (который не может прослеживаться регулятором) из-за высокой комиссии эквайринга. Например, у Сбербанка (на который приходится 40% всего российского эквайринга) она может достигать 2,2%. Уже на этапе обсуждения комиссий банки были недовольны низкими ставками СБП и заявляли, что снизит их комиссионный доход и лишит возможностей вести программы лояльности для клиентов (кэшбэк, мили, бонусы и т. д.).

ЦБ: система быстрых платежей снизит комиссии для бизнеса при безналичных расчетах

МАГНИТОГОРСК, 20 февраля. /ТАСС/. Запуск платежей в пользу юридических лиц в рамках разработанной Банком России системы быстрых платежей снизит для предприятий комиссии за безналичный расчет при оплате товаров и услуг. Об этом сообщила журналистам первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова в кулуарах Уральского форума по информационной безопасности в финансовой сфере.

«Вместо того, чтобы регулировать интерчендж [межбанковская комиссия], сейчас при таких негативных сценариях надо реально внедрять как можно быстрее систему быстрых платежей. Второй этап — это оплата в пользу юрлиц. При минимальных комиссиях торговые предприятия как раз снизят свои издержки, присоединяясь к этой системе через банки, где они обслуживаются. Мы достигнем цели снижения издержек для предприятий за счет другого, более современного и перспективного механизма, как развитие и внедрение системы быстрых платежей для всех участников рынка», — сказала она.

В начале февраля президент России Владимир Путин назвал «квазиналогом» комиссии за безналичный расчет за товары и услуги, которые в РФ доходят до 3% от суммы платежей по карте, и предложил обсудить эту проблему с привлечением бизнеса.

Как сообщалось ранее, платежи потребителей в пользу юридических лиц за товары и услуги в разработанной Банком России системе быстрых платежей станут доступны во второй половине 2019 года. Осуществить платеж можно будет также с помощью QR-кода.

В свою очередь, директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина сообщила журналистам, что сейчас Банк России совместно с участниками рынка завершает работы по выработке стандарта сервиса оплаты с помощью QR-кода в торговых точках. Она отметила, что важно создать удобный и понятный сервис не только для плательщиков, но и для торгово-сервисных предприятий, которые непосредственно будут одной из сторон по этому сервису. При этом запуск системы быстрых платежей, по мнению директора департамента ЦБ, будет способствовать увеличению доли безналичных платежей в РФ по итогам 2019 года на 10 п.п., до 66%.

Система быстрых платежей в ограниченном режиме запущена в России с 28 января в 12 банках, в полноценном режиме система заработает с 28 февраля. Она позволит физическим лицам осуществлять мгновенные платежи в круглосуточном режиме по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона) независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода.

ЦБ значительно снизил комиссии за быстрые платежи

Банкиры с таким подходом не согласны, а ритейлеры считают его оправданным. Впрочем, окончательно решение по тарифам СБП для юрлиц должно быть утверждено советом директоров ЦБ.

О состоявшемся в четверг заседании рабочей группы в ЦБ по СБП, где регулятором были изложены предложения по тарифам, рассказали “Ъ” ее участники. По их словам, регулятор предложил ограничить комиссию за платежи в рамках системы в адрес юрлиц по QR-коду, которые станут аналогом эквайринга, на уровне 0,4%.

По словам другого собеседника “Ъ”, предложение регулятора было неоднозначно воспринято участниками встречи.

Читайте так же:  Отказ в принятии искового заявления причины и способы обжалования

«Дискуссии возможны, но вряд ли ЦБ будет готов отказаться от выработанного им подхода»,— считает он. Окончательно тарифы СБП по платежам в адрес юрлиц будут закреплены после принятия решения советом директоров ЦБ. В тестовом режиме для банков и торговых предприятий такие платежи по QR-коду ЦБ планирует запустить в июле, полностью заработать они должны в сентябре текущего года.

QR-коды скорее будут продвигать ритейлеры. Банки пострадают, и, соответственно, будут отменяться кэшбэки и программы лояльности.

Оливер Хьюз, председатель правления Тинькофф-банка, 5 июня 2019 года, в интервью «РИА Новости»

Запуск СБП в части обеспечения приема платежей юрлицами — долгожданное событие для торгово-сервисных предприятий (ТСП), которые неоднократно поднимали вопрос слишком высоких комиссий, взимаемых банками при безналичной оплате картами товаров и услуг. Ранее представители ЦБ отмечали: СБП по сравнению со стандартным эквайрингом банков будет в два-три раза дешевле. В четверг в Банке России “Ъ” сообщили, что идет обсуждение подходов к тарификации с учетом интересов всех заинтересованных участников — банков, ассоциаций торговли, ФАС и др. В ЦБ отметили, что «оплата с помощью QR-кодов является дополнительным инструментом безналичной оплаты к уже существующим карточным платежам». Однако детали комментировать не стали.

Концептуальным противоречием между банкирами и ритейлерами в обсуждении предложения ЦБ стал вопрос ограничения комиссий.

Финансисты считают, что тариф должен быть установлен для них самой системой, а конечные тарифы получателям платежей—юрлицам хотят определить сами, по аналогии с тем, как это работает для физических лиц.

«Жесткое ограничение тарифов не будет способствовать развитию платежного сервиса, поэтому мы надеемся, что финальные тарифы будут основаны на компромиссном подходе, учитывающем интересы и эквайеров, и эмитентов»,— указывает руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин. По словам директора «КартСтандарта» Майи Глотовой, единая ставка 0,4% не является оптимальным решением, так как для ряда высокооборотных индустрий, например супермаркетов, практически не отличается от текущей стоимости эквайринга, что снизит мотивацию ритейлеров подключаться к СБП. Впрочем, директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инна Емельянова считает указанную комиссию для платежей с помощью QR-кода в рамках СБП оправданной. «Новый подход значительно снизит стоимость эквайринга для торговых точек, а любое уменьшение расходов всегда позитивно сказывается на предложении для конечного потребителя,— поясняет она.— Сейчас на рынке традиционного карточного эквайринга комиссия для торгово-сервисных предприятий составляет около 1,85%».

По словам председателя президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) Сергея Белякова, 0,4% — это допустимый тариф. «Важно исключить риски увеличения этой ставки и желание банков заработать за счет ритейла, как в случае со ставкой эквайринга»,— отмечает он. При этом, по словам собеседников “Ъ” из числа финансистов, именно крупные ритейлеры заинтересованы в подключении платежей по СБП и уже ведут переговоры с банками, поскольку для них снижение стоимости будет самым заметным.

Однако полностью проблему дорогого эквайринга СБП не решает. «Всегда останутся карточные трансакции,— отмечают собеседники “Ъ”.— Во-первых, ТСП должны по закону принимать карты, во-вторых, будут и иностранные покупатели с зарубежными картами, и клиенты банков—нечленов СБП, поэтому традиционный эквайринг тоже сохранится».

Ксения Дементьева, Вадим Арапов
Фото: Евгений Павленко / Коммерсантъ

Банки РФ уже начали брать комиссии за быстрые переводы через систему ЦБ

Здание Центрального банка России на Неглинной улице в Москве

МОСКВА, 24 апр — ПРАЙМ. Переводы по номеру мобильного телефона становятся платными для россиян раньше, чем ожидалось: некоторые банки уже начали взимать комиссии, другие готовятся их ввести с 1 июня, хотя ряд банков и продолжит делать это бесплатно, свидетельствует проведенный опрос участников созданной ЦБ системы быстрых платежей.

Эта система, позволяющая россиянам переводить деньги клиенту другого банка по номеру телефона, была запущена в феврале. На сегодня в ней 12 участников: ВТБ, «Тинькофф банк», Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-банк, Газпромбанк, Альфа-банк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, Совкомбанк, Qiwi и оператор платежной системы «Золотая корона». ЦБ разрешил банкам в 2019 году испытать систему бесплатно, а с 2020 года обещал им невысокие тарифы. Регулятор при этом будет следить, чтобы комиссия для конечных пользователей не завышалась, и не исключает ее ограничения.

Несмотря на действующие в этом году нулевые тарифы для самих банков, переводы для клиентов в некоторых кредитных организациях уже стали платными. Так, в СКБ-банке плата с клиента взимается за переводы свыше 6 тысяч рублей и составляет минимум 30 рублей, или 1% от суммы перевода. Другие банки собираются ввести тарифы с 1 июня. Райффайзенбанк может установить комиссии для клиентов еще раньше — уже в мае, их величину банк пока не озвучил.

Росбанк пока не взимает плату с клиентов и собирается принять решение по тарифам к началу лета. «На первом этапе работы системы быстрых платежей Росбанк будет осуществлять переводы без комиссии для пользователей. По итогам первых трех месяцев работы системы будет принято решение о целевой тарификации», — прокомментировали в банке.

Крупнейший банк Татарстана «Ак Барс» введет комиссию с 1 июня, при этом пока не готов раскрывать ее размер. До 1 июня плату с клиентов не будет взимать и Промсвязьбанк, сказала начальник отдела развития цифровых платежных сервисов Ольга Алексюк. Сейчас банк работает над установлением комиссий, которые начнут действовать с начала лета.

При этом не все банки пока спешат с комиссиями. Так, в ВТБ сообщили агентству «Прайм», что все переводы для клиентов сейчас проводятся бесплатно, менять тарифную политику в ближайшее время не планируется. В Альфа-банке сказали, что не будут удерживать комиссию — нулевой тариф пока установлен бессрочно.

Видео (кликните для воспроизведения).

В колл-центре «Тинькофф банка» отметили, что для счетов, к которым привязана дебетовая карта, установлена нулевая комиссия, по кредитным продуктам плата взимается в соответствии с тарифами карточных переводов. Для клиентов Совкомбанка действует нулевой тариф, пока каких-либо изменений в этом отношении банк не планирует.

Обещает бесплатные переводы на весь текущий год и банк «Русский стандарт», который станет участником системы в ближайшее время.

[1]

«Банк утвердил тарифы для клиентов на переводы в системе быстрых платежей на 2019 год. Мы поддержали подход ЦБ и сделали переводы в системе бесплатными, как минимум, на этот год», — сказал председатель правления банка Александр Самохвалов.

Опрошенные агентством «Прайм» эксперты отмечают, что в целом на бесплатные переводы рассчитывать не приходится — банкам нужно покрывать издержки на них.

«Решение взимать или не взимать плату за переводы банк принимает исходя из своей бизнес-модели. Так как себестоимость переводов в системе быстрых платежей сопоставима с переводами с карты на карту, то, скорее всего, и решение по комиссии у банка будет таким же, как и по карточным переводам», — пояснил глава дирекции некредитных продуктов и дистанционных каналов банка ТКБ Иван Ивкин.

Читайте так же:  Как проверить застройщика

Необходимость для банков покрывать через комиссии себестоимость таких операций отметила и руководитель некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева. «Стоимость быстрых платежей вряд ли станет решающим фактором при выборе кредитной организации, однако чувствительная к стоимости новинок молодежь может задуматься о том, чтобы сменить банк», — добавила при этом эксперт.

Сбербанк будет снижать комиссии за переводы внутри территориальных банков вплоть до их отмены

Москва. 23 января. INTERFAX.RU — Сбербанк России будет постепенно снижать комиссии за денежные переводы физлиц внутри своих территориальных банков, а затем комиссии будут отменены, сообщил глава Сбербанка Герман Греф журналистам в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе.

«Мы будем вводить всевозможные пакеты для разных клиентов. Мы в начале прошлого года приняли решение о постепенном снижении до полной отмены», — сказал Греф.

Он рассказал, что изначально будут внедряться тарифы по пакетам для отдельных групп клиентов.

«Пакеты, допустим, мы сейчас приняли для крупных партнеров, то есть наши крупные работодатели, наши партнеры, зарплатники — все комиссии полностью отменены», — отметил топ-менеджер. Он уточнил, что разово отменить комиссии для Сбербанка тяжело, это достаточно значимый шаг.

Греф затруднился оценить потери дохода от отмены тарифов по переводам внутри территориальных банков Сбербанка. «Это большая сумма», — сказал финансист.

О равных условиях переводов говорится в дорожной карте ЦБ РФ и Федеральной антимонопольной службы.

Греф также рассказал, что пока со Сбербанком не обсуждалось обязательное участие в системе быстрых платежей.

«Будем обсуждать с Центральным банком. Знаете, я уже много раз говорил: нам интересно поддержание конкурентных условий. Нам никто не подарил эту систему (переводов Сбербанка — ИФ). Мы, собственно, изобрели ее, внедрили. И мне не кажется оптимальной такая квазиконкуренция с помощью регулятора», — сказал глава банка. Топ-менеджер отметил, что кредитная организация готова «к любому варианту, в принципе».

«Нам кажется, это просто лишний шаг. Все равно уже создается коммерческая система параллельно. Мы пока не понимаем, что это за платформа, надо исследовать ее. С нами пока никто не говорил, тем более по поводу обязательного подключения. Надо изучить, какие выгоды получим не только мы, но и наши клиенты», — сказал Греф.

Ранее председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что участие в системе быстрых платежей будет обязательным для банков, прежде всего, для системно значимых. Глава юридического департамента Банка России Алексей Гузнов пояснял «Интерфаксу», что критерием обязательности может стать доля банка на рынке платежей.

ЦБ десятикратно снизил минимальный размер комиссии за быстрые переводы

Банк России ограничил комиссии банков за повседневные покупки по QR-коду

Банк России утвердил тарифы за переводы от физических лиц в адрес юридических в Системе быстрых платежей (СБП) и снизил размер комиссии за небольшие переводы, сообщает РБК.

Уточняется, что минимальный размер тарифов за денежные переводы между физическими лицами, а также от физического лица в адрес юридического в СБП снижен в 10 раз.

Как следует из сообщения регулятора, с 1 января 2020 года банки будут платить ЦБ как оператору СБП 5 коп. за операции до 125 руб., 12 коп. за операции до 250 руб. и 30 коп. за операции до 1000 руб. Ранее комиссия за такие транзакции была установлена на уровне 50 коп. Также снижается комиссия за переводы сумм от 1 тыс. до 3 тыс. руб. — с 1 рубля до 80 коп.

Регулятор пояснил, что такие меры предприняты в связи с востребованностью у граждан переводов небольших сумм и в целях повышения заинтересованности банков в продвижении СБП.

Комиссия будет браться как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя. Эти тарифы начнут действовать с 1 января 2020 года. В настоящее время для банков установлен льготный период.

Отмечается, что ЦБ запустил услугу денежных переводов через Систему быстрых платежей зимой 2019 года. В ней участвует 17 банков. До 1 октября 2019 года по закону к ней должны присоединиться все системно значимые банки, в том числе Сбербанк.

Второй этап развития СБП предполагает оплату покупки путём сканирования QR-кодов. Для широкого круга пользователей QR-оплата должна стать доступна в сентябре этого года.

Банк России определил максимальный размер комиссии, которые магазины и другие сервисные предприятия должны платить банкам за приём платежей в СБП, в том числе с помощью QR-кода. Они начнут действовать с 1 октября 2019 года. ЦБ плату за них с банков брать не будет до 1 января 2020 года.

Уточняется, что комиссия за платежи в пользу государства составит 0%. Речь идёт о штрафах, налогах, пенях.


Комиссия размером 0,4% распространится на потребительские товары и лекарства, медицинские и образовательные услуги, платежи в пользу благотворительных организаций, оплату ЖКУ, телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг, платежи за транспортные услуги, оплату услуг страховых компаний, перевод денежных средств на счета профессиональных участников рынка ценных бумаг и управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов. Эту комиссию продавец будет платить кредитной организации, которая обеспечивает расчёты, а та должна будет уплатить 0,2% банку, обслуживающему покупателя.

Для остальных групп товаров комиссия составит 0,7%, из которых банк отправителя должен получить от банка получателя 0,5%.

По мнению первого зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, возможность оплаты товаров и услуг через Систему быстрых платежей позволит предприятиям сократить издержки и предложить новые программы лояльности для клиентов. Кроме того, установленные за QR-платежи тарифы в несколько раз ниже комиссий при оплате картами. Средний размер эквайринговых комиссий, по данным ЦБ, составляет 1,5–2,5%

Ранее сообщалось, что ретейлеры пригрозили ЦБ отказом от системы быстрых платежей из-за высокой комиссии за оплату товаров по QR-кодам, которую предлагает ЦБ.

ЦБ определил тарифы для банков за быстрые платежи, ждет снижения комиссий для населения

Здание Центрального банка РФ на улице Неглинной в Москве

МОСКВА, 26 ноя — ПРАЙМ. ЦБ РФ определил тарифы для банков в системе быстрых платежей (СБП) на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода, в 2019 году плату взимать не будет, рассчитывает на значительное снижение комиссий для населения, говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

«Совет директоров Банка России утвердил тарифы для банков за переводы в системе быстрых платежей, которая заработает в начале 2019 года. Комиссии установлены на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода», — сказано в сообщении.

«Важно отметить, что будет установлен годовой льготный период: в течение 2019 года Банк России не будет взимать с банков плату за услуги системы», — приводит пресс-служба слова первого зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой.

«Мы рассчитываем, что благодаря системе быстрых платежей комиссии для населения за переводы денежных средств значительно снизятся», — отметила она.

Кроме того, регулятор подчеркнул, что в дальнейшем сервисы СБП будут развиваться. Будет реализована возможность делать переводы в адрес госорганов и юридических лиц. Также расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж. Скоробогатова в октябре говорила, что ЦБ РФ пока не планирует делать участие в системе быстрых платежей обязательным для банков.

Читайте так же:  Может ли гражданская жена претендовать на наследство

Ассоциация «Финтех», в которую входят ЦБ РФ и крупнейшие российские банки, в настоящее время работает над внедрением системы быстрых платежей. Она даст россиянам возможность быстро переводить деньги по упрощенной форме, в том числе по номеру телефона или адресу электронной почты.

ЦБ утвердил максимальный уровень комиссий для розницы при платежах через СБП

Москва. 30 августа. INTERFAX.RU — Совет директоров ЦБ РФ утвердил максимальный уровень комиссий, которые банки смогут взимать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП), говорится в пресс-релизе ЦБ.

Диапазон этих комиссий составит от 0 до 0,7%.

Утверждается, что комиссии не будут взиматься при платежах в пользу государства, таких как штрафы, налоги, пени и прочие. Для самых массовых платежей, в том числе за товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги, тариф установлен на уровне 0,4%, для остальных — 0,7%», указано в сообщении регулятора. При этом для физлиц платежи за любые товары и/или услуги через СБП будут бесплатными, отмечает ЦБ.

Тарифы вступят в силу с 1 октября 2019 года.

«Данный инструмент также позволит торговым предприятиям сократить издержки и предложить новые программы лояльности для клиентов. Мы видим заинтересованность в этом механизме как со стороны банков, так и со стороны торговых сетей. Более того, некоторые крупные ритейлеры уже объявили о запуске пилотных проектов и маркетинговых акций при оплате их товаров через СБП», — отметила первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова, слова которой приводятся в пресс-релизе.

Там отмечается, что также совет директоров ЦБ принял решение снизить границу тарифов Банка России для участников СБП по операциям в системе до 5 копеек вместо ранее установленных 50 копеек. Эти тарифы начнут действовать с 1 января 2020 года. До 31 декабря 2019 года действует льготный период, в рамках которого ЦБ не взимает плату с банков-участников за операции в СБП.

Как сообщалось ранее, оплата товаров и услуг с помощью СБП будет происходить путем сканирования QR-кодов. Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова говорила, что обсуждался уровень тарифа 0,4% для ритейлеров по таким операциям.

Регулятор также сообщал, что внедрение оплаты через QR-коды в рамках Системы быстрых платежей снизит издержки торговых предприятий в 2-3 раза по сравнению с действующими эквайринговыми комиссиями. Ритейлеры неоднократно жаловались на слишком высокую комиссию, которую банки получают за эквайринг в торгово-сервисных предприятиях. Поручение разобраться с проблемой давал президент РФ Владимир Путин.

Путин счел комиссию за прием карт слишком высокой для магазинов

Комиссии для ритейлеров при оплате картами в 3% слишком большие, это квазиналог, над этим вопросом надо работать, сказал в среду на форуме «Деловая Россия» президент Владимир Путин, отвечая на вопрос из зала от члена генерального совета «Деловой России» Анны Нестеровой. У «зарубежных партнеров» комиссия за прием карт составляет 0,3%, жалуется она. В некоторых странах комиссия еще ниже 0,3%, знает президент: «По отдельным дебетовкам – 0,2%, по кредитным картам – 0,3%».

Электронная торговля развивается «гигантскими темпами», отметил Путин, а комиссии по картам – это ограничитель роста. «Здесь коллеги меня слышат, я вижу, в зале сидят люди – те, которые должны этим заниматься. Уверен, что они тоже будут реагировать на это, во всяком случае, это будет предметом нашего обсуждения с привлечением бизнес-сообщества», – заявил Путин.

Магазины платят за прием карт (эквайринг) 1–3% от суммы платежа, стоимость приема карт в интернете для малого бизнеса выше – от 2,5 до 3,5% в зависимости от оборота, неоднократно говорил председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли Сергей Беляков. Он предлагал установить для магазинов тарифы, которые назвал Путин: до 0,2% для дебетовых карт и до 0,3% – для кредитных.

Ритейлеры много лет просят снизить комиссии за прием карт и регулировать их законодательно. Дискуссия разгорелась с новой силой после встречи вице-премьера Дмитрия Козака с ритейлерами в ноябре. По ее итогам Козак поручил до 1 февраля представить в правительство предложения, как снизить комиссию за эквайринг.

ЦБ поможет платить в магазинах без карт и наличных

«По результатам анализа предложения о прямом ценовом регулировании не были поддержаны ФАС, Минфином, Минпромторгом и Банком России», – рассказал «Интерфаксу» представитель ФАС 5 февраля, накануне выступления Путина. Представитель Козака Илья Джус заявил, что решения, связанные со стоимостью приема карт для торговых точек, будут приниматься на согласительном совещании у вице-премьера, на нем ФАС представит предложения профильных ведомств. По его словам, совещание состоится уже после Сочинского форума (пройдет 14–15 февраля. – «Ведомости»).

«Тема обсуждалась в правительстве, она достаточно публична, и нет ничего удивительного, что президент в курсе», – отвечает Беляков на вопрос о потрясающей осведомленности Путина о ставках эквайринга и возможных причинах того, что при отрицательной позиции большинства ведомств президент снова поднял этот вопрос.

[3]

В правительство внесен доклад, в котором, в частности, не поддерживаются фиксированные цены на эквайринг в размере 0,2% для дебетовых и 0,3% для кредитных карт, уточнила в среду пресс-служба ФАС. Доклад отражает согласованную позицию ФАС, Минфина, Минпромторга и ЦБ, говорится в ответе службы. Там также подчеркивается, что дорожная карта по развитию конкуренции предполагает создание условий для снижения комиссии, меры прорабатываются. ЦБ, Минфин и Минпромторг не ответили на запросы.

Откуда ставки растут

Комиссия, которую ВТБ берет с магазинов за прием карт, значительно ниже 3%, сказал представитель госбанка. В среднем для торговых точек она находится в диапазоне 1,5–2,5%, рассказывали участники платежного рынка.

За счет этих средств банки окупают выпуск и обслуживание карт, платят клиентам бонусы и кэшбэки.

Снижение интерчейнджа неминуемо приведет к сокращению банками-эмитентами выплат кэшбэков, программ лояльности, а плата за обслуживание карт для клиентов, наоборот, вырастет, предупреждает руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов. Текущие ставки эквайринга – составляющая экосистемы безналичных платежей, которая уже доказала свою эффективность и в которой за счет высоких вознаграждений банков-эмитентов обеспечиваются крайне выгодные условия обслуживания держателей карт, отмечает в ответе на запрос пресс-служба «ФК Открытие». Visa, Mastercard и «Мир» на запросы не ответили.

Зарубежный опыт показывает, что снижение комиссий, которые торговые точки платят банку-эквайеру, приведет к отмене бонусных программ лояльности для клиентов, говорил предправления «Тинькофф банка» Оливер Хьюз.

«Мы не видим жесткой необходимости в регулировании. Например, в Европе после регулирования интерчейнджа доля наличных выросла и люди стали отказываться от карт, потому что банкам стало невыгодно их предлагать. Мы не хотим получить такой результат. Мы считаем, что безналичные расчеты гораздо более выгодны и государству, и гражданину», – рассказывала в январе в интервью «Ведомостям» первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

Читайте так же:  Как написать заявление на алименты — куда обращаться и какие документы готовить

Регулирование комиссии позволит создать более справедливые условия для розничных точек, так как объем и характер платежей в небольшом магазине иной, нежели в крупной сети, считает начальник управления развития эквайринга и зарплатных проектов Московского кредитного банка Евгений Медведев. Потенциально это может сдержать рост цен, надеется он.

Представитель Сбербанка от комментариев отказался.

Цены не снизятся

Даже если эквайринг подешевеет с 1–3 до 0,2–0,3%, торговцы вряд ли снизят цены: сэкономленные деньги они направят на развитие бизнеса. Речь сможет идти о сотнях миллиардов рублей: по данным ЦБ, за девять месяцев россияне оплатили картами 14 трлн руб.

«Мы надеемся, что ставки за прием платежей по картам для торговых точек снизятся: президент достаточно ясно сформулировал свою позицию по этому вопросу и напрямую обратился к руководителям ведомств, сидящим в зале», – сказал Беляков. Если это произойдет, то подтолкнет развитие и торговли, и систем безналичных платежей, уверен он.

В LavkaLavka тариф за прием карт – около 2% от суммы платежа, это существенная сумма, если учесть, что на карточные платежи приходится около 70% оборота магазинов LavkaLavka и до 80% – ресторанов, говорит основатель этого фермерского кооператива Борис Акимов: «Нас еще спасает достаточно высокая рентабельность, для ритейлеров с более низкой рентабельностью текущие тарифы за эквайринг – еще большая нагрузка». Маловероятно, что снижение комиссий за эквайринг отразится на покупателях, признает он (даже если допустить, что за снижением комиссий ритейлеры снизят цены, вряд ли покупатель заметит разницу в 1% или доли процента), но зато значительно расширит возможности бизнеса, позволит увеличить число торговых точек и т. д.

Кроме того, снижение комиссий приведет к тому, что больше торговцев будет принимать карты (сейчас многим это просто невыгодно), считает Акимов.

В «Азбуке вкуса» около 70% покупок оплачивается картами, говорит представитель сети: «С учетом этого мы рассматриваем возможность снижения розничных цен в случае уменьшения комиссии за эквайринг». Президент Ассоциации компаний интернет-торговли Артем Соколов предлагает «хотя бы разрешить ритейлу участвовать в разработке бонусных программ».

Тарифы за эквайринг в среднем в 10 раз выше, чем за инкассацию наличных, рассказывает представитель группы «М.видео-Эльдорадо», оборот безналичных за последний год вырос в 1,5 раза и расходы на их прием все больше давят на цены – ритейлеры даже вынуждены планировать промокампании с учетом растущих расходов на эквайринг, а если они снизятся, можно будет предложить более низкие цены. Он выступает за госрегулирование в этой сфере и поддерживает развитие альтернативных форматов оплаты, например Системы быстрых платежей от ЦБ.

ЦБ в 10 раз снизил минимальный размер комиссии за быстрые переводы

ЦБ установил тарифы за переводы от физических лиц в адрес юридических в Системе быстрых платежей и снизил размер комиссии за небольшие переводы с 50 до 5 коп. Магазины, в отличие от банков, не получили льготный период

Совет директоров Банка России решил снизить в 10 раз минимальный размер тарифов за денежные переводы между физическими лицами, а также от физического лица в адрес юридического в Системе быстрых платежей (СПБ), следует из сообщения регулятора. С 1 января 2020 года банки будут платить ЦБ как оператору СБП за операции в системе 5 коп. за операции до 125 руб., до 250 руб. — 12 коп., до 1000 руб. — 30 коп. Ранее комиссия за такие транзакции была установлена на уровне 50 коп.

Снижается и комиссия за переводы сумм от 1 тыс. до 3 тыс. руб. — с 1 рубля до 80 коп.

«Данный шаг был предпринят в связи с востребованностью у граждан переводов небольших сумм, а также в целях повышения заинтересованности банков в продвижении СБП», — пояснили в ЦБ.

Остальная тарифная сетка осталась без изменений: 2 руб. за переводы от 3 тыс. до 6 тыс. руб., 3 руб. — от 6 тыс. до 600 тыс. руб. Комиссия будет браться как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя, то есть итоговая комиссия удвоится. Эти тарифы начнут действовать с 1 января 2020 года, сейчас для банков установлен льготный период.

ЦБ также определил максимальный размер комиссии, которые магазины и иные сервисные предприятия должны платить банкам за прием платежей в СБП, в том числе с помощью QR-кода. Они, в отличие от комиссий для банков, начнут действовать раньше — с 1 октября 2019 года — и будут зависеть от вида деятельности юридического лица. Сам ЦБ плату за них с банков брать не будет до 1 января 2020 года.

Комиссия за платежи в пользу государства составит 0%. Речь идет о штрафах, налогах, пенях и т.д.

Комиссия размером 0,4%, из которых 0,2% банк получателя средств должен заплатить банку отправителя, распространится на следующие категории:

потребительские товары и лекарства;
медицинские и образовательные услуги;
платежи в пользу благотворительных организаций;
оплату ЖКУ, телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг;
платежи за транспортные услуги;
оплату услуг страховых компаний;
перевод денежных средств на счета профессиональных участников рынка ценных бумаг и управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.
Для остальных групп товаров комиссия составит 0,7%, из которых банк отправителя должен получить от банка получателя 0,5%.

Видео (кликните для воспроизведения).

«Мы видим заинтересованность в этом механизме (оплата через СБП. — РБК) как со стороны банков, так и со стороны торговых сетей. Более того, некоторые крупные ретейлеры уже объявили о запуске пилотных проектов и маркетинговых акций при оплате их товаров через СБП», — отметила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Она подчеркнула, что СБП позволит предприятиям сократить издержки и предложить новые программы лояльности для клиентов. Тарифы, установленные за QR-платежи, в несколько раз ниже комиссий за прием к оплате карт. Так, средний размер эквайринговых комиссий, по данным ЦБ, составляет 1,5–2,5%

Источники


  1. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.

  2. Валютное право; Юрайт — Москва, 2011. — 592 c.

  3. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.
  4. Жмудь, Л. Я. Зарождение истории науки в античности / Л.Я. Жмудь. — М.: Издательство Русского Христианского Гуманитарного Института, 2017. — 424 c.
  5. Селиванов, Н.А. Справочник следователя; М.: Российское право, 2012. — 320 c.
  6. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 240 c.
Цб значительно снизил комиссии за быстрые платежи
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here