Снижение ипотеки при рождении ребенка

Статья на тему: "Снижение ипотеки при рождении ребенка" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Как получить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка?

Квартиры по ипотеке приобретают, как правило, молодые семьи. Это крупный и продолжительный займ, который выплачивают многие годы. За столь длительный период времени многое изменяется. Наиболее значимой переменой становится рождение ребенка, когда супруга уходит в декретный отпуск, доходы семьи снижаются, а расходы возрастают. Закон «Об ипотеке» позволяет попросить у банка отсрочку. Это позволяет в значительной степени снизить нагрузку на бюджет, не допустить образования задолженности по кредиту.

Обязаны ли банки следовать закону или решение остается за кредитором?

Федеральный закон «Об ипотеке» включает в себя список тех ситуаций, когда заемщик имеет право попросить отсрочку по ипотечному кредиту. Рождению ребенка в нем посвящены целых три пункта:

  • декретный отпуск;
  • рождение первого ребенка;
  • появление в семье последующего ребенка.

ФЗ не дает прямого указания кредитным учреждениям, а лишь перечисляет ситуации, когда заемщик имеет право претендовать на отсрочку. Иными словами, если произошло событие, прописанное в данном законе, можно идти в банк и писать заявление о предоставлении данной льготы. Кредитор оставляет за собой право удовлетворить просьбу либо отказать. Отсутствие четко прописанных условий самой льготы позволяет банку решать, сколько времени будет длиться отсрочка.

Гораздо проще получить отсрочку в крупном кредитно-финансовом учреждении. Средние банки не всегда имеют возможность удовлетворить подобную просьбу. Это не означает, что в большинстве случаев последует отказ. Обычно кредитор удовлетворяет просьбу, но вот сроки в различных учреждениях могут сильно отличаться. Запрос следует подготовить заранее, принеся с собой в банк справки, подтверждающие беременность еще до рождения ребенка.

Во многих кредитных договорах прописаны льготы, на которые может рассчитывать заемщик при пополнении в семье. С ними следует ознакомиться еще до похода к кредитному менеджеру.

Какие льготы предлагают кредитно-финансовые учреждения?

У каждого банка своя политика относительно льгот при рождении ребенка в семье, Кредитно-финансовое учреждение может предложить заемщику следующие льготы:

  • бесплатное рефинансирование ипотечного займа;
  • отсрочку по выплате основного долга.

В некоторых кредитно-финансовых учреждениях у клиента есть возможность выбрать один из двух вариантов. Чтобы сделать правильный выбор, сначала рекомендуется посчитать, какое из предложений наиболее выгодное:

  • Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки и нередко изменение кредитного срока. Оно заключается во взятии еще одного кредита, который покрывает задолженность по первому и уменьшает нагрузку на бюджет благодаря уменьшению ежемесячного платежа.
  • Отсрочка предполагает несколько иную ситуацию. Кредитно-финансовая организация позволяет заемщику не платить за основной долг по ипотечному займу от 3 и до 5 лет, но проценты вносят в любом случае.

Последний вариант требует тщательного подсчета. За первые 12 месяцев обычно выплачивают не тело кредита, а проценты. Они составляют примерно 90% от вносимой ежемесячно оплаты. Основной долг практически не затрагивается. Соотношение 50 на 50 наступает уже в середе срока пользования займом. Именно на данном этапе брать отсрочку максимально выгодно.

Важно! Следует помнить о том, что после завершения периода отсрочки, платежи увеличатся. Они начинают включать в себя ту сумму, которая была заморожена раньше. Иными словами, банк ждет окончания срока отсрочки, а затем добавляет сумму основного долга к платежам, выплачиваемым ежемесячно, «разделяя» ее на оставшиеся месяцы.

Как оформляется льгота при рождении ребенка?

Реструктуризация и отсрочка отличаются между собой по своей сути, но процесс оформления проходит по одной схеме. Сначала подготавливают следующие документы:

  • ИИН;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор с приложениями и графиком;
  • подтверждающие семейный доход документы;
  • приказ или другие бумаги о декретном отпуске, подтверждающие изменение временного снижения дохода;
  • справка о рождении или беременности;
  • свидетельство о рождении имеющихся в семье детей, если они есть.

Эти бумаги необходимо принести в банк, где оформлен займ и обратиться к ипотечному менеджеру.

Важно! Многие думают, что получить льготу можно только тогда, когда ребенок уже появился на свет. Претендовать на реструктуризацию или отсрочку по закону можно уже в период беременности. Это позволит заранее получить ответ от банка, не придется тратить своего времени, которого будет гораздо меньше после рождения ребенка.

Если в банке есть два варианта льгот, заранее просчитывают наиболее выгодный. В остальных случаях выбирать не приходится. Вместе с документами приходят к кредитному менеджеру и пишут заявление. Бумаги, которые запросит сотрудник, могут незначительно отличаться, но сроки рассмотрения заявки составляют не больше двух недель. В этот период времени менеджер свяжется с клиентом и сообщит о принятом решении. Если решение положительное, нужно будет снова прийти в банк и подписать предлагаемое дополнительное соглашение, в котором указаны новые правила по оплате кредита.

Срок заморозки у банков практически в каждом банке стандартные. После рождения первого ребенка кредитно-финансовое учреждение дает три года, а после второго — до пяти лет.

Почему банки могут отказать в предоставлении льготы?

Кредитно-финансовые организации в праве отказать в отсрочке или реструктуризации, но это происходит довольно редко. Банки чаще всего идут навстречу. Отрицательные решения тоже выносят. Это происходит тогда, когда:

  • заемщик допускал просрочки и имеет отрицательную кредитную историю;
  • с момента взятия ипотеки не прошло и года;
  • срок действия ипотеки истекает максимум спустя три месяца;
  • заемщик имеет другую недвижимость в собственности (это распространяется на супругов);
  • общий ежемесячный доход остается больше прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Принимают решение не только с учетом кредитной истории по текущей ипотеки, а в целом. Если своевременные платежи проходили только по ипотеке, а по займам в других банках имеются просрочки, это негативно отразиться на решение. Не все кредитно-финансовые учреждения предоставляют льготы при рождении ребенка. Отсрочку могут не давать при достижении определенного возраста. Этот нюанс, к сожалению, учитывают не все, обращаясь в банк.

Читайте так же:  Трудовой договор с иностранным гражданином

Почему отказывают в реструктуризации ипотеки?

Если отсутствует период «заморозки» или заемщики предпочли реструктуризацию, вероятность отказа тоже существует. Причин этому несколько:

  • заемщик нарушал порядок пользования кредитом;
  • негативная кредитная история в других финансовых учреждениях;
  • неподходящий под условия льготы срок займа (прошло недостаточно много или, наоборот, до конца выплаты ипотеки осталось мало времени).

Отказ обычно мотивируют изменением семейного бюджета. Когда подавалась заявка на ипотеку, доход рассчитывался на двух человек, теперь в семье три и более людей, а, следовательно, сумму, из которой выплачивается ежемесячный платеж, уже может быть недостаточно для подачи заявки на новый займ в счет уплаты старого. Противопоставить подобному аргументы обычно нечем.

Чтобы не получить отказа по реструктуризации, следует привлечь созаемщиков. Это могут быть члены семьи или ближайшие родственники. Банки позволяют привлекать в качестве созаемщиков до трех человек.

Можно ли рассчитывать на помощь от государства?

Некоторые банки, выдающие ипотеки, предоставляют подобные займы по государственным программам, существует шанс получить частичное списание по задолженности при рождении ребенка. Определенная часть долга закрывается благодаря госпомощи. Таких программ несколько. У каждой есть свои требования, которым обязан соответствовать заемщик:

  • гражданство РФ;
  • возраст до 35 лет у одного из супругов;
  • жилая площадь в расчете на человека не больше 15 квадратных метров;
  • соответствующие определенному критерию уровень дохода.

Требования меняются постоянно. С каждым годом семейный доход для получения ипотеки повышается, поэтому невозможно с точностью озвучить конкретные цифры. Все вопросы, нюансы, список требований необходимо уточнять в банке заблаговременно.

Региональные льготы, субсидии, помощь многодетным семьям

Отказ в отсрочке или реструктуризации в банке — не повод огорчаться. Существуют специальные программы для многодетных семей, о которых можно узнать через интернет. Они финансируются из федерального бюджета и направлены на помощь в улучшении жилищных условий. Это позволяет провести реструктуризацию на максимально выгодных условиях.

Во многих регионах практикуется помощь местным жителям, у которых родился ребенок. Подобные программы финансируются из местного бюджета, а это дает определенные преимущества, поскольку количество желающих в разы меньше нежели по стране. Узнать о наличии подобных можно в местном жилищном отделе администрации либо другом уполномоченном органе социальной защиты.

Подведение итогов

Рождение ребенка в семье в большинстве случаев становится весомым аргументом для снижения долговой нагрузки по ипотеке и возможностью улучшить жилищные условия. Главное, заранее позаботиться о своем благополучии. Никто не будет предлагать льгот и помощи. В банк, местные органы и по федеральным программам информацию нужно искать самостоятельно, а затем, собирая все требуемые документы, обращаться к уполномоченному представителю.

Банковские кредитные карты совмещают функции расчётного счёта и обычного.

Долговое обременение по ипотечному кредитованию не всегда является посильной ношей для.

Микрозаймы, оформленные в различных МФО (микрофинансовая.

Оформление ипотечного кредита является для большинства российских семей единственным.

Каждый клиент Сбербанка может быстро, просто и легко оплачивать.

Декларация 3-НФДЛ по налогу на доходы физических лиц.

Приобретение недвижимости на заемные средства — это.

Ухудшение экономической ситуации, внезапное сокращение на работе.

Привлечь в жизнь достаток и удачу поможет мыло. Неожиданно, но способ действительно.

Для многих предпринимателей появление VIP-клиента является событием.

В организациях, работающих с множеством клиентов, коммерческий директор является одной из.

Япония на сегодняшний день является одной из самых развитых стран. В рейтинге государств по.

Списание ипотеки при рождении детей в семье

Приобретение жилья является одной из главных задач для российской семьи. Накопление средств на приобретение жилой недвижимости не представляется возможным для большинства семей, и они вынуждены обратиться в банк за получением ипотеки. Для помощи в этом вопросе правительство разработало комплекс мероприятий в виде субсидий и льгот на погашение ипотечных кредитов. Предоставляется возможность для списания ипотеки при рождении первого и последующих детей, при этом условия меняются в зависимости от ситуации в семье.

Рассмотрим подробнее правила предоставления субсидий для погашения кредитов на приобретение основного жилья, а также какие программы действуют в нашей стране и как ими воспользоваться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Кто может получить льготы по ипотеке при рождении ребенка

На получение субсидии по ипотеке могут претендовать граждане, действительно нуждающиеся в этой помощи. По каждой программе предусмотрены разные требования к претендентам.

На получение субсидии при рождении детей имеют право:

  • военнослужащие;
  • участники боевых действий;
  • многодетные семьи;
  • инвалиды;
  • молодые семьи;
  • граждане, имеющие ненадлежащие условия для проживания.

Государство активно взаимодействует с банками и кредитными организациями для разработки программ, предоставляющих льготы на выплату ипотечных кредитов семьям с детьми.

Льготы по ипотеке, предоставляемые банками:

  • государственные выплаты и субсидии на погашение кредита при рождении ребенка;
  • так называемые банковские каникулы, предполагающие отсрочку платежа;
  • реструктуризация долга – пересмотр сроков и графиков возврата займа с целью уменьшения ежемесячного платежа за счет отсрочки внесения средств по основному долгу и уплаты только процентов в течение определенного времени, пока семья испытывает финансовые трудности.

Программы для семей с детьми:

  1. Федеральная программа по улучшению условий жилья молодых семей.
  2. Оплата основного долга или процентов по ипотеке с привлечением средств материнского капитала.
  3. 100% погашение задолженности по ипотечному кредиту с помощью средств, предоставленных государством за рождение третьего ребенка и последующих детей.

Чтобы воспользоваться льготами государства в рамках программы «Молодая семья», необходимо соблюдать следующие условия:

  • возраст обоих родителей должен быть меньше или равен 35 годам;
  • муж и жена должны находиться в официальном браке;
  • отсутствие просроченных задолженностей по кредитным платежам;
  • площадь жилья должна быть не больше установленных законом размеров для семьи;
  • на каждого члена семьи в квартире должно приходиться не более 15 кв. м от общей площади жилья;
  • семья должна участвовать в программе улучшения жилищных условий и стоять в очереди.
Читайте так же:  Cоставление соглашения об уплате алиментов

При соблюдении всех указанных требований молодая семья имеет право воспользоваться предоставляемой государством программой по уменьшению суммы долга по ипотеке или сокращению срока выплаты.

Процесс списания ипотеки при рождении ребенка

Погашение кредита при рождении детей происходит только тогда, когда семья уже стоит в очереди на улучшение жилищных условий с помощью государства.

Государством определен некий минимум субсидирования кредита при рождении ребенка, он составляет рыночную стоимость 18 кв. м жилой площади в каждом конкретном регионе.

Необходимо написать заявление на возвращение доли займа и подать документы в органы муниципальной власти.

В законодательстве прописаны требования к заемщикам и, если родители соответствуют этим требованиям, то государство, рассмотрев заявление, принимает решение о погашении части долга по ипотеке методом безналичного перечисления суммы субсидии на счет кредитной организации.

Справка. Для семей с одним, двумя или тремя детьми предусмотрены различные условия для погашения задолженности.

Если в семье, имеющей ипотечный займ, изменилась финансовая ситуация, то они вправе обратиться за помощью к органам государственной власти.

Какие доли погашаются при рождении

Помощь, направленная на выплату ипотечного кредита, оказывается государством в целях сохранения платежеспособности молодых родителей, и размер списания долга напрямую зависит от количества детей в семье.

Первый ребенок

Погашение ипотеки при рождении первого ребенка может происходить несколькими способами:

  • выделение субсидии в размере стоимости 18 кв. м по рыночной оценке за 1 кв. м в регионе получения льготы;
  • средствами, выделяемыми государством одиноким матерям в качестве поддержки для самостоятельного воспитания ребенка;
  • банковские каникулы;
  • реструктуризация долга.

Второй ребенок

При рождении в семье второго ребенка после 1 января 2018 года действие программы предусматривает субсидирование процентной ставки по ипотеке. Государство берет на себя обязательства погасить проценты, превышающие 6% годовых по ипотечным кредитам, выданным банками участникам программы.

Важно! Срок субсидирования ограничен и составляет 3 года.

В этой программе возраст родителей практически не имеет ограничений: от 21 года до 65 лет.

Еще одной мерой поддержки является предоставление возможности списания части долга по ипотеке при рождении второго ребенка. Возмещению подлежит сумма, которая будет равна цене 36 кв. м жилья.

Кроме того, семья имеет право использовать материнский капитал, полученный за рождение второго малыша, на погашение ипотечного долга. При этом указанные льготы друг другу не противоречат и не пересекаются, то есть семья может воспользоваться обеими льготами одновременно.

При необходимости заемщик может обратиться в банковскую организацию с просьбой предоставить отсрочку платежа или реструктуризацию долга.

Третий и последующие дети

Для семей, признанных многодетными, в которых родился третий и последующие дети, сохраняется возможность снижения процентной ставки по ипотеке до 6%, но только в том случае, если недвижимость была приобретена на первичном рынке.

Если ипотека была оформлена до появления возможности воспользоваться льготой, то семья может рассчитывать на рефинансирование оставшегося долга под 6%. Срок субсидирования составит уже 5 лет.

Главной льготой по ипотеке при рождении третьего ребенка является возможность полного погашения ссуды за счет средств федерального или регионального местного бюджета. Для получения льготы необходимо обратиться в Пенсионный фонд.

Внимание! Если семьей была получена субсидия при рождении второго ребенка, но срок действия льготы не успел закончиться, как родился третий ребенок, то период субсидирования увеличится еще на 5 лет.

Кроме того, за семьей сохраняется право распорядиться материнским капиталом на погашение ипотечного займа. Если в регионе проживания предусмотрен региональный капитал, то его тоже можно использовать на снижение ипотеки при рождении ребенка.

Что сделать для того, чтобы списали ипотеку

Чтобы семья могла воспользоваться льготами на ипотеку при рождении детей, необходимо обратиться за помощью в компетентные структуры и подать заявление в:

  1. Органы муниципальной власти, занимающиеся вопросами жилищного обеспечения.
  2. Банк или финансовую организацию, выдавшую ипотечный кредит. Многие российские банки поддерживают госпрограммы и содействуют нуждающимся семьям в погашении части займа.
  3. Пенсионный фонд при наличии неиспользованного сертификата на материнский капитал.

Необходимые документы

Вместе с заявлением требуется предоставить:

  • паспорта обоих родителей;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • ипотечный договор;
  • справку об остатке долга по ипотеке;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • сертификат на материнский капитал (при наличии);
  • ксерокопии всех указанных документов.

О сроках и порядках

Срок рассмотрения заявлений составляет 2 недели. По телефону заявителя уведомляют о принятом решении. Если ответ положительный, семью вносят в список очередности на получение помощи по улучшению жилья.

В Пенсионном фонде заявление на право распоряжения средствами материнского капитала рассматривают 30 дней. В дальнейшем средства перечисляются в банк в течение месяца.

[3]

Финансирование семей происходит в порядке очереди. Когда средства выделены, деньги перечисляются на счет заемщика в банке, происходит погашение части ипотеки, а заявитель получает документ о выполнении операции.

Если возникает потребность в реструктуризации долга или отсрочке платежа, заявление рассматривается банком в течение одной недели и принимается решение.

При благоприятном исходе сторонами подписывается дополнительное соглашение, где указываются новые условия по погашению кредита и график платежей.

Если второй или третий ребенок рожден в ипотеке, требуется собрать необходимые документы и обратиться в банк для рассмотрения заявления по возможности уменьшения долга или субсидирования процентной ставки. Банк автоматически не предоставляет такую льготу, а будет рассматривать заявление и оценивать платежеспособность семьи.

Дается ли отсрочка

Многие банковские организации идут навстречу участникам программ при появлении детей и в основном предоставляют отсрочку в выплате основного долга. Такие банки, как Сбербанк и ВТБ, при рождении первенца предлагают воспользоваться кредитными каникулами на срок до 3 лет.

Читайте так же:  Бланк возврата товара

При рождении второго и последующих детей период действия льготы становится 5 лет. Для получения отсрочки необходимо обратиться в банк и написать заявление, приложить свидетельство о рождении ребенка и его копию.

Льготные условия предоставляют не все финансовые учреждения, поэтому при получении кредита на жилье необходимо ознакомиться с правилами финансирования в организации, выдающей кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

В случае если кредит оформлен в банке, который не работает с государственными программами, семья может надеяться на получение льготы при рождении детей только в результате рефинансирования кредита в другом банке.

Заключение

Итак, появление детей – это большая радость и счастье для родителей. Государство активно принимает меры, направленные на повышение рождаемости в нашей стране. Поскольку для приобретения жилья молодые семьи сталкиваются с ипотекой, наиболее важными для них являются мероприятия по оказанию помощи в погашении ипотечных обязательств. Разработаны программы поддержки семей с одним и несколькими детьми, которые предусматривают разные варианты списания ипотеки или уменьшения процентов по кредиту.

С каждым годом таких программ становится все больше, а значит, все больше семей сможет приобрести долгожданное жилье.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Какая компенсация ипотеки при рождении ребенка?

В России большинство жилья приобретается семьями благодаря ипотеке. Реформирование данного сектора банковских услуг и значительное снижение процентной ставки по кредитам сделали так, что кредиты на недвижимость стали доступными для населения. Но платежеспособность семьи, когда у нее есть ребенок, и когда его нет, абсолютно разная.

С целью помочь молодым семьям решить некоторые финансовые трудности, а также мотивировать граждан на рождение детей, разработаны программы, которые помогают снизить кредитное бремя перед банками за счет субсидирования и помощи Правительства. И далее поговорим о том, какие льготы по ипотеке при рождении ребенка предусмотрены законодательством, кто их может получить и как их можно оформить.

Правовая база

Право на собственное жилье регламентировано Жилищным и Семейным Кодексами РФ. Если речь идет о программах помощи, то любое направлении целевой поддержки закрепляется соответствующим нормативно-правовым актом. В частности, материальная помощь гражданам–заемщикам ипотеки при рождении ребенка регламентирована Постановлением Правительства №1711.

Условия получения

Отметим, что существует несколько программ помощи заемщикам, которые приобрели или хотят приобрести желаемую недвижимость в свою собственность. В зависимости от типа программы и разные условия ее получения.

Таблица «Условия помощи по ипотечным договорам в зависимости от типа программы»

Название программы Особенности
Ипотека под 6% Бала введена в практику в начале 2018 года. Участие могут принять семьи, в которых после начала 2018 года родился второй малыш. В таком случае они имеют право оформить кредит под 6%. Разницу между фактической ставкой и ставкой, которая предоставляется участникам, компенсирует государство.

Если на момент рождения второго ребенка уже был подписан договор займа, то банк обязан на основании поданных документов пересмотреть его и установить процент в 6%. Осуществляется рефинансирование займа.

Процент устанавливается только по сделкам на первичном рынке жилья.

Материнский капитал Предоставляет возможность гражданам, у которых родился второй малыш, получить материальную помощь в размере 453 026 руб. Несмотря на то, что выплата имеет целевой характер, владельцы государственного сертификата имеют возможность полностью направить средства на погашение долга. Выплата при рождении третьего По инициативе Президента уже в этом году, когда в семье рождается третий малыш, будут выплачивать дополнительно 450 000 руб. Выплата также будет иметь целевой характер, и ее можно направить на выплату как тела кредита, так и начисленных процентов. Субсидирование Если семья оформила ссуду, а после данного факта родился первый малыш, государство выплатит компенсацию по договору в размере стоимости 18 кв.м. жилья, при рождении второго — еще 18 кв. м. За третьего государство полностью погасит долг перед кредитором.

Выплачивается только молодым гражданам, которые не достигли возраста в 35 лет.

Это основные направления, в которых молодые люди могут принять участие. Дополнительно есть еще ипотечная линия «Молодая семья», по которой граждане, заключившие брак, имеющие необходимость улучшить свои жилищные условия, могут получить выплату от государства в размере от 30-35% стоимости приобретаемой недвижимости (только в рамках установленных жилищных норм). Так, при рождении ребенка величина субсидии на 5% больше, чем выплаты без наличия детей.

Вне зависимости от того, по какой линии желают принять участие претенденты, все они должны иметь гражданство РФ и между ними должен быть заключен официальный брак.

Кстати, программы во всех регионах имеют принципиальные отличия. Поэтому для уточнения информации лучше получить профильную консультацию в департаменте молодежной политики и департаменте жилищного хозяйства своего населенного пункта.

Например, есть специально разработанные направления помощи многодетным семьям и малоимущим, тем, где один из родителей работает в определенной отрасли: медицине, сфере образования (регион сам устанавливает список профессий, которые для него являются приоритетными).

Необходимые документы

По поводу списка необходимых бумаг, то в каждом отдельном случае их список может отличаться от базового комплекта. Кроме того, в зависимости от региональных особенностей и специфики самой программы, запрашиваются разные бумаги.

Базовый комплект бумаг:

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2019 году

Программа 6 % от государства на ипотеку в 2019 году, вновь оформляемую или ранее оформленную в банках под другой процент, очень заинтересовала молодых родителей – а рассчитана она именно на них, так как государство обещала снизить ставку только для тех семей, к которых в период действия программы родился второй или третий ребенок.

Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2018 г. № 857.

Читайте так же:  Примирительные процедуры в трудовом праве и трудовых спорах

Кто по результатам внесенных изменений может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2019 году под льготный процент? Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки? Об этом расскажем в нашей статье.

Условия для получения льготной ипотеки по 6%

В постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 прописывались основные условия получения льготного рефинансирования под 6 %. Они перечислены ниже:

Сроки действия программы льготного субсидирования – с начала 2018 по конец 2022 года,

Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.

[2]

В программе участвуют только те ипотечные кредиты, которые приобретались на покупку жилья на первичном рынке – в новостройках, в том числе на этапе строительства.

Стоимость приобретенного жилья – не больше 8 миллионов для столицы и Санкт-Петербурга (а также их областей) и не больше 3 миллионов для остальных регионов.

Размер первоначального взноса составлял не менее 20 %.

При оформлении кредита была оформлена страховка.

Кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года.

Однако, уже в 21 июля 2018 года вышло новое Постановление правительства РФ, которое внесло ряд важный изменений в документ полугодовой давности. Условия рефинансирования поменялись. Давайте посмотрим, что именно было изменено:

Субсидия предоставляется по жилищным кредитам, оформленным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Субсидия предоставляется и на рефинансированные займы. При соблюдении прочих условия снижение ставки по кредиту, который был рефинансирован, можно получить в том случае, если договор заключен с 1 августа 2018 года.

Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

У детей должно быть гражданство РФ.

Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.

По кредиту не должно быть просрочек и открытых задолженностей.

[1]

Изменилась максимальная сумма кредита – теперь для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей она составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов – 6 миллионов.

Полный список банков с господдержкой и онлайн оформлением есть в этом разделе. Или можете получить персональные предложения от партнера заполнив всего одну заявку.

Если у граждан, ранее оформивших ипотеку, в период с 2018 по 2022 год рождаются второй и третий (или последующие дети – для семей, в которых на момент наступления 2018 года их уже было двое или трое), максимальный период участия в программе составит 8 лет. Программа распространяется на те семьи, в которых второй и третий (или третий и последующие) дети родились одновременно – в случае благополучного разрешения многоплодной беременности.

Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы.

Осталось неизменным требование относительно размера первоначального взноса – он должен составлять минимум 20 %. При этом допускается, чтобы эта сумма была предоставлена заемщику работодателем (субсидия по месту работы) или получена им из федерального бюджета (например, средства материнского капитала) или местного бюджета (региональные субсидии).

Если речи идет о субсидировании ранее рефинансированного ипотечного займа, то, согласно договору, стоимость выданного кредита не должна превышать 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

От заемщика требуется оформление полиса личного страхования (на случай смерти, болезни, потери трудоспособности) и полиса страхования объекта недвижимости. Если страховки нет, то субсидия может быть предоставлена, но в меньшем размере (с сокращением не до 6 %).

Кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья, могут быть субсидированы с любого месяца, следующего за датой регистрации договора участия в долевом строительстве. Принять участие в программе также могут те, кто заключил договор уступки права требования по договору долевого участия.

Изменения от 28 марта 2019 года

Сложно не запутаться во всех изменениях и дополнениях, которые правительство вносит в Постановление о льготной ипотеке под 6 % от 2017 года. Наверняка, те, что были опубликованы 28 марта 2019 года, не последние. Но на данный момент действует именно данная редакция Постановления. Коротко перечислим ее основные положения, а затем подведем итоги в отношении принципиальных отличий с предыдущими редакциями.

Ипотечный кредит оформляется или оформлен на покупку недвижимости у юридического лица на первичном рынке. Это может быть как уже достоенная квартира, так и квартира в строящемся доме. А может быть и жилое помещение с земельным участком (например, таунхаус от застройщика).

Для Дальнего Востока допускается приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке, в том числе у физического лица.

Исключен пункт, согласно которому срок действия субсидии составлял 3 (при рождении второго ребенка) или 5 лет (при рождении третьего и последующих), или 8 лет, если за время действия программы рождалось двое деток.

Субсидия предоставляется по кредитам, оформленным не ранее 1 января 2018 года или рефинансированным не ранее 1 августа 2018 года.

Право на получение субсидии возникает у российской семьи, в которой в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Для такой семьи доступна льготная ипотека под 6 % (для жителей Дальнего Востока – под 5 %) на весь период кредитования.

Читайте так же:  Понятие покушения на преступление и его виды

Право на использование субсидии имеет как отец, так и мать ребенка.


Принципиально новые моменты, которые появились в 2019 году:

Разрешено покупать недвижимость у частных владельцев и на вторичном рынке (НО: только для региона Дальний Восток).

Можно рефинансировать ранее рефинансированные кредиты (при условии, что их назначение не поменялось – то есть, как был кредит на улучшение жилищных условий, так и остался).

Если кредит рефинансирован (то есть, ипотека была оформлена раньше), то не важно, когда именно он был оформлен – отсчет идет от даты рефинансирования (не ранее 1 августа 2018 года).

За указанный период (2018-2022 годы) программа вступает в силу, если в семье родился не только 2 или 3 ребенок, но и 4-й, 5-й и т.п. То есть, если в семье к 1 января 2018 года было 3 или более деток, это не становится для них преградой для участия в программе при условии, что в этой же семье в срок действия программы родятся еще детки (или хотя бы 1 ребенок).

Наконец, самое важное изменение: льготная ипотека для смей с детьми стала бессрочной. Теперь она рассчитана не на 3 или 5 лет, а на все годы, которые семья, попадающая под условия программы, платит ипотеку – до того самого момента, пока действует кредитный договор.

Теперь достаточно родить хотя бы второго ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, и ипотека станет доступна на весь срок под 6 % (для жителей Дальнего Востока под 5 %).

Порядок получения льготной ипотеки

Все вопросы заемщик, попадающий под действие программы, должен решать со сворим банком – тем, который ранее выдал или рефинансировал ему ипотечный займ.

Не нужно идти в соцзащиту, обращаться в Агентство по жилищному кредитованию и т.п. – только в банк, ссылаясь при этом на Закон о рефинансировании ипотечного кредита от 2018 года.

Банк обязан рассмотреть заявление на субсидирование процентной ставке по ипотеке при рождении третьего ребенка (а на второго ребенка, или последующих).

Ипотека 6 процентов – это закон, и банки не имеют право его нарушать. Алгоритм действия заемщика при этом должен быть следующим:

Собрать все документы (поскольку кредит и так оформлен в этом банке, пакет документов будет минимальным – паспорт заемщика, свидетельство о рождении второго и (или) последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, что, собственно, и дает право на обращение за услугой).

Обратиться в офис своего банка и написать там заявление на субсидирование, приложив к нему копии документов, подтверждающих факт появления льготы).

Требования к ипотеке, которую рефинансируете

При несоблюдении требований рефинансирование 6 % не осуществляется. Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно проверить, все ли параметры соблюдены.

Ипотека оформлена с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (или по 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.

Предоставляется рефинансирование семье с 2-мя детьми при условии, что второй, третий или последующие дети родились в период действия программы.

Кредит был выдан на покупку жилья на первичном рынке, в том числе по договору участия в долевом строительстве.

Рефинансированные кредиты участвуют в программе, если они оформлены с 1 августа 2018 года. При этом не имеет значения, когда именно был оформлен договор, позже рефинансированный.

В каких банках рефинансируют ипотеку под 6 процентов в 2019 году

Участие в программе принимают абсолютно все банки – государство не накладывает в данном вопросе никаких ограничений.

Для расчета есть ipotechnyi-kalkuliator.ru, который поможет понять Вашу выгоду.

Главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Последнее теперь называется «ДОМ.РФ».

Узнайте, где сможете получить рефинансирование, заполнив простую анкету во все банки:

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

Так м образом, может быть рефинансирована ипотека в Сбербанк при рождении второго ребенка, так же, как и в других банках.

Отзывов от тех, кто прошел процедуру и рефинансировал в ВТБ или в другом кредитном учреждении пока мало. В основном пишут о разнообразных проволочках – банки не спешат включаться в программу, оттягивая время и придумывая разные отговорки. Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность добиться от него конкретных действий – наверное, именно поэтому уже можно найти впечатления тех, кто добился рефинансирования в Сбербанке под 6 процентов.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Видео (кликните для воспроизведения).

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источники


  1. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц». — М.: Проспект, 2013. — 156 c.

  2. CD-ROM. Юридические науки. Диск 2. Шпаргалки для студентов. — Москва: РГГУ, 2013. — 418 c.

  3. Корнийчук Г. А. Арбитражное процессуальное право. Ответы на экзаменационные вопросы; Экзамен — Москва, 2010. — 288 c.
  4. Селиванов, Н.А. Справочник следователя; М.: Российское право, 2012. — 320 c.
  5. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
  6. Десницкий, С. Е. Слово о прямом и ближайшем способе к научению юриспруденции. Юридическое рассуждение о вещах священных, святых и принятых в благочестие, с показанием прав, какими оные у разных народов защищаются… и др. / С.Е. Десницкий. — Москва: Гостехиздат, 2016. — 193 c.
Снижение ипотеки при рождении ребенка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here