Россияне страдают от долгов

Статья на тему: "Россияне страдают от долгов" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей

Это следует из статистики Объединенного кредитного бюро (ОКБ), основанной на данных о кредитах 82 млн граждан.

По данным ЦБ, за 2017 г. совокупные долги населения перед банками выросли на 13,2% до 12,2 трлн руб.

Расчеты ОКБ показывают, что число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма. За прошлый год ссуды выросли на 37% по сравнению с 2016 г. (4,14 трлн руб.), тогда как их количество – только на 12% до 34,8 млн шт.

Причем рост наблюдался во всех сегментах кредитования – ипотеке, кредитах наличными, автокредитах и кредитных картах, свидетельствует статистика бюро.

Больше всего денег банки выдали гражданам в виде кредитов наличными – почти 3 трлн руб., или на 33% больше, чем в 2016 г. Число таких займов достигло 24,7 млн шт. – рост составил 14%.

Общий размер выданных за год ипотечных кредитов увеличился на 42% до 1,8 трлн руб., а количество – почти на треть и составило 959 237 шт. По подсчетам аналитической компании «Русипотека», 53% выдач ипотечных жилищных кредитов в прошлом году обеспечил Сбербанк.

В ноябре портфель ипотеки российских банков превысил рекордные 5 трлн руб., сообщил ранее ЦБ. «После кризиса банки пытались нарастить ипотечный портфель. Для этого многие из них уменьшили первоначальные взносы. Поэтому в выдачах прошлого года около трети – кредиты с первоначальным взносом меньше 20%», – говорит руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Выдачи автокредитов за весь 2017 год, по данным ОКБ, увеличились на 36% до 333,3 млрд руб. (или на 25% до 436 539 шт.). В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) годовой рост числа автокредитов оценили в 29%.

«Автокредитование вернулось к докризисным уровням, доля кредитных автомобилей растет, – отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – В 2017 г. каждый второй автомобиль в стране был приобретен гражданами с привлечением кредитных средств».

Быстрее всего рос сегмент кредитных карт, констатируют в ОКБ. Хотя количество выданных за год новых кредиток (без учета карт, выпущенных взамен карт с истекшим сроком) выросло лишь на 8% до 8,65 млн шт., их совокупные лимиты увеличились почти в полтора раза – на 48% до 544,5 млрд руб.

По данным НБКИ, за 2017 г. количество новых выданных кредиток выросло на 52,6% до 6,87 млн шт. «Эквифакс» обнаружил рост выдач на 52% до 6 млн шт. за год.

Причина расхождений в том, что базы кредиторов различных бюро несколько отличаются. ОКБ в отличие от других кредитных бюро получает всю информацию о кредитовании от Сбербанка, на долю которого приходится, по разным оценкам, 42–46% рынка кредиток. У НБКИ, к примеру, нет данных банка «Хоум кредит». Все три бюро не учитывают статистику «Русского стандарта».

Сбербанк с его долей рынка кредитных карт как раз и влияет на расхождения в расчетах ОКБ и других бюро, рассуждает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. По данным Frank RG, основанным на управленческой отчетности банков и учитывающим утилизацию кредитных лимитов, а также просроченную задолженность, портфель кредитных карт и овердрафтов Сбербанка на 1 декабря 2017 г. составил 42,5% от общего портфеля банков. За год он вырос на 16,4% до 559,6 млрд руб.

Представитель Сбербанка не предоставил точных цифр выдачи новых кредитных карт за прошлый год, но подтвердил, что они не выросли, находясь «на стабильно высоком уровне».

«Тинькофф банк» за 2017 г. выдал 2,41 млн новых кредитных карт – на 43% больше, чем в прошлом году, а Совкомбанк – более 1 млн карт рассрочки. «Восточный» увеличил выдачи на 140%, «ОТП банк» – на 135%, ВТБ – на 13% (440 000 карт).

«Основная причина роста в том, что банки вернулись к каналам продаж, которые после 2015 г. были заморожены, например к кредитованию клиентов с улицы», – рассказал директор департамента перекрестных продаж «ОТП банка» Алексей Щавелев.

«Кроме того, сейчас у многих банков сложилась обширная база качественных клиентов – зарплатников, обладателей дебетовых карт, заемщиков. Именно им сейчас гораздо проще продать кредитную карту, потому что эта клиентская база уже понятна», – объясняет рост выдач кредиток управляющий директор НРА Павел Самиев.

Спрос на кредитки со стороны самих заемщиков связан с ростом потребительской активности в целом и улучшением платежеспособности клиентов, считает исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислав Яныкин. Банки в борьбе за клиента предлагают все более выгодные условия пользования кредитными картами, признает он.

Рост кредитования населения обеспечивают в основном те люди, которые берут кредиты, чтобы подтянуть уровень жизни, полагает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: «В последние два года они больше остальных пострадали от кризиса в плане уменьшения покупательной способности». По мнению Викулина, розничное кредитование растет благодаря стабилизации ситуации в экономике.

Чем вызваны претензии россиян к посредникам

Россияне страдают от антиколлекторов не меньше, чем от коллекторов. По словам юристов, в этом году участились обращения в суд с жалобами на фирмы, обещающие избавить должника от проблем. Почему неплательщики не в состоянии справиться с ними сами? Выясняла Татьяна Гомозова.

По данным Центробанка на 1 июня, россияне набрали кредитов почти на 13 трлн руб., и около 7% из них — на 860 млн руб. — просрочены на 90 дней или больше. Многие из тех, кто не может платить, рано или поздно обращаются к там называемым антиколлекторам, которые обещают снизить платежи, остановить рост долгов или даже их списать.

«Коммерсантъ FM» попробовал выяснить, что могут такие агентства. В одном из них — «Закон и правосудие» — пообещали за разумную сумму заставить банк пересмотреть условия займа.

«Претензию составить стоит порядка 5 тыс. руб. Каждый выход в банк — в районе там 5-7 тыс. руб., это полностью рабочий день. Единственное, в чем я могу быть уверен, что мы реструктуризируем долг, то есть пролонгируем сам договор, покажем их нарушения и скажем: «Ребята, либо мы идем на мировую, и вы, например, даете возможность должнику восстановиться на работе и не выписываете штрафные санкции, не накручиваете пени и проценты, либо мы упираемся и будем по суду платить». А я вам дальше уже расскажу, как по суду платить».

Читайте так же:  Как купить машину на материнский капитал

Звучит убедительно, но при проверке по базе данных «Коммерсантъ. Картотека» выясняется, что единственная компания с таким названием в Москве, зарегистрированная через дорогу от офиса «Закона и правосудия», была создана в 2012 году, ликвидирована в 2015-м, а на прошлой неделе ее исключили из реестра юридических лиц. Уставный капитал у нее составлял 20 тыс. руб. По телефону другой фирмы ответили, что там таких нет. Третья продолжает рекламировать услуги на сайте, хотя официально тоже давно не существует.

Подозрительные фирмы, заполонившие этот рынок, — большая проблема, говорит юрист Михаил Алексеев. Пять лет назад он создал общественную организацию «Кредитный правозащитник», которая бесплатно консультирует должников по всей стране. По наблюдениям господина Алексеева, люди жалуются на антиколлекторов чуть ли не чаще, чем на коллекторов. Но есть и другая сторона — люди сами не читают, что подписывают, подчеркивает господин Алексеев: «Например, в Волгограде бабулечка, которая в хоре поет и вообще славная женщина, но набравшая много кредитов, приехала к таким дельцам. Дама ей пообещала решить ее вопрос, и клиентка подписала договор с ИП, зарегистрированным в городе Челябинск. 10 тыс. руб. бабушка им заплатила. Потом пошла думать, после чего написала мне в соцсетях. Я у нее уточнил: «Что вам пообещали? Давайте смотреть, что написано в договоре». А там ничего не написано, речь идет про информационные услуги и все».

Как россияне получают компенсации с коллекторов

По оценке юридических фирм, число исков к антиколлекторам-мошенникам растет, но успешны такие процессы не всегда. Часто фирмы успевают ликвидироваться еще до окончания суда. Нередки и случаи, когда затраты на процесс слишком велики, продолжает господин Алексеев: «Я говорю как юрист, о`к, давайте судиться. Она говорит: «Хорошо». Соответственно, со стороны потенциального ответчика в договоре написано, что он зарегистрирован в Челябинске. А истец сама из деревни. Если действовать согласно закону о защите прав потребителей, нужно чтобы кто-то ехал в Челябинск и судился за эти 10 тыс. руб., потом, соответственно, брать исполнительный лист, сдавать его либо приставам, либо в налоговую. То есть бабушка в такой ситуации просто понимает, что потеряла эти деньги».

А вот основатель компании «Кабинет финансовой помощи» Ярослав Салеев уверен, что проблема преувеличена, и добросовестных кредитных юристов порой обвиняют в том, чего они не делали: «В суд граждане жалуются только на те организации, которые действительно не помогли.

То есть очень часто происходят ситуации, когда ожидания заемщиков, обратившихся в антиколлекторские организации, расходятся с тем, что реально можно в рамках правового поля сделать.

Другими словами, должники, когда обращаются к антиколлектору, всегда думают о том, что заем можно полностью списать, но мы с вами прекрасно понимаем, что это не так».

Эксперты напоминают, что единственная возможность списать долги — это пройти процедуру банкротства. Но она доступна лишь тем, чей долг превышает 0,5 млн руб., а просрочка составляет три месяца. По данным «Объединенного кредитного бюро», число граждан-банкротов в России на конец мая года составило 66 тыс. В среднем — 45 обанкротившихся на 100 тыс. россиян.

Больше половины работающих россиян имеют долги, новых кредитов набрали на 7 трлн рублей

Поделиться сообщением в

Внешние ссылки откроются в отдельном окне

    Внешние ссылки откроются в отдельном окне

    Больше половины работающих россиян имеют кредиты, показывают данные Банка России. С начала года россияне набрали новых кредитов почти на 7 трлн рублей (106 млрд долларов), а объемы кредитования наличными в сентябре выросли на 28% в годовом выражении.

    Всего в России 39,5 млн человек имеют кредиты, сообщила директор департамента стабильности центробанка Елена Данилова на конференции «Кредитование 2020».

    [1]

    «Это 54% количества занятых людей в экономике», — объяснила она.

    В ЦБ не видят серьезных проблем: этот уровень, по словам Даниловой, ниже того уровня, с которым сталкиваются страны, где случались долговые кризисы. В таких случаях уровень кредитования доходит и до 100%.

    Данилова ссылалась в своей презентации на большой доклад ЦБ, который еще не был опубликован. Он основан на опросе кредитных бюро.

    В этом году кредитов выдано больше, чем в прошлом

    «Эти 39,5 млн человек — это люди, которые все время берут и берут новые кредиты? За счет них происходит рост? Оказалось, что нет», — говорит Данилова. По ее словам, состав заемщиков постоянно обновляется, то есть кто-то выплачивает кредит, а кто-то берет новый.

    Сейчас у большинства заемщиков на руках всего один кредит и других долгов нет, но таких заемщиков становится все меньше.

    «После ипотечного кредита люди часто берут кредит наличными, например, на ремонт. Это совершенно нормальная ситуация», — объясняет Данилова. С одной стороны, это естественное развитие рынка, с другой — если такая тенденция продолжится, то риски возрастут. Например, возникнет ситуация, когда заемщик не погасил один кредит и уже не может обслуживать второй.

    На 1 октября совокупная долговая нагрузка населения по всем кредитам достигла 10,6%, это самый высокий уровень с июля 2012 года, говорится в презентации Даниловой.

    Больше кредитов — больше покупок? А вот и нет

    Банк России с начала 2019 года говорит о проблемах, связанных с ростом потребительского кредитования, а также пытается охладить рынок, но пока без существенных эффектов.

    По последним данным Объединенного кредитного бюро, за первые девять месяцев этого года было выдано кредитов на 6,8 трлн рублей — это на 10% больше, чем за тот же период 2018 года.

    В этом году ипотечных кредитов было выдано на 8% меньше, чем в прошлом, зато объемы кредитования наличными выросли на 21% — именно такие кредиты считаются наиболее рисковыми, поскольку они, как правило, не обеспечены залогом.

    В сентябре 2019 года объемы таких рисковых кредитов выросли на 28% в годовом выражении. В среднем россияне берут кредиты наличными примерно на сумму в 288 тысяч рублей (4,5 тысячи долларов).

    Сколько россияне в среднем берут в долг

    Вид кредита Средний размер, рубли
    Кредиты наличными 288 281 Ипотека 2 239 889 Автокредиты 843 297 Кредитные карты 75 119 Кредиты в торговых точках 35 691
    Читайте так же:  Научная конференция по русскому языку

    При этом рост кредитования уже не приводит к росту потребления. В сентябре розничная торговля выросла всего на 0,7% в годовом выражении. Фактически россияне не тратят кредитные деньги на новые покупки.

    Экономисты Райффайзенбанка в одном из недавних докладов писали, что около 5% всех ежемесячных расходов россиян идут на выплаты по кредитам. Аналитики банка назвали кредитование «лекарством с побочным эффектом»: если раньше увеличение кредитования поддерживало экономику, то теперь оно тормозит ее рост.

    Министр экономического развития Максим Орешкин в июне заявил, что рост потребительского кредитования может в будущем привести к рецессии в России.

    Кредиты погружают население России в безнадёгу

    Эх, долги наши тяжкие

    Порнография и священники – вот свежие ноу-хау специалистов, выбивающих из россиян просроченные долги. Можно предположить, что скоро появятся и другие придумки, благо выбивать есть что: задолженность обитателей России опять ставит рекорды. Государство с этим поделать ничего не может или даже не хочет.

    В конце марта ЦБ сообщил, что уже в 2019-м «уровень долговой нагрузки россиян может достигнуть пикового уровня 2014 года». Это, конечно, нехорошо. Поскольку «закредитованность выступает и тормозом для экономического роста, и даже может приводить в том числе к социальным проблемам», заявила зампред регулятора Ксения Юдаева. Они уже возникают. К примеру, житель Хабаровска взял заём в размере 19 тыс. рублей, не смог его вернуть вовремя и уже через полгода оказался должен финансистам 197 тыс. рублей. Коллектор, взявшийся выбивать деньги, подошёл к делу творчески: изготовил порноколлаж с фото дочери должника и выложил в Сеть. В итоге коллектора задержали и отправили под суд. Правда, тут стоит уточнить, что причиной задержания стали «изготовление и оборот порнографических материалов», а вовсе не угрозы в адрес семьи со стороны коллектора, на которые правоохранители обычно реагируют, увы, довольно прохладно.

    Расплата ещё и за грехи?

    Вообще, сам институт «выбивателей долгов» имеет несколько искусственное происхождение. Ведь в России успешно действует целая Федеральная служба судебных приставов. Почему бы не обходиться исключительно её услугами? Но то ли долгов у граждан слишком много, то ли сотрудников ФССП слишком мало. Наверное, исходя из последнего соображения ведомство и налаживает сотрудничество с РПЦ. Священники вместе с судебными приставами ходят по должникам, увещевая их не нарушать заповеди «не укради». И не только ходят – самих неплательщиков доставляют для бесед с батюшками. Как правило, это касается граждан, уклоняющихся от алиментов, но почему бы не расширить практику на прочие категории должников? В конце концов, ипотека или потребкредит тоже могут подпадать под смертные грехи. Обжорство, алчность, гордыня – чем не синонимы сверхпотребления? Россиянин должен быть доволен тем, что у него есть, и не желать большего…

    Однако люди хотят лучшей жизни, берут ради этого зай­мы и сталкиваются с тем, что кредиты в итоге делают их существование только хуже. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в прошлом году на обслуживание займов наши сограждане направляют до четверти своих доходов. А у 12% должников траты по кредитам превышали и половину семейного бюджета. «Взяла кредит и обнаружила, что я должна выплачивать процент не 10,9%, а 21,9%, то есть в 2 раза больше. Это заём на операцию глаза, один вообще не видит. Только дома посмотрела через лупу – оказывается, я под 21,9% взяла кредит. 40 тыс. я взяла, а должна выплатить 60 тысяч. Звонила в банк, спросила, почему так получается. Они мне не смогли объяснить», – жалуется Евгения из Москвы.

    История с мелким шрифтом, «страховкой» и прочими ухищрениями довольно распространена. Как признаётся финансовый омбудсмен Павел Медведев, у наших финансистов очень сложно выяснить реальную стоимость кредита. «Реальная стоимость денег может быть в 1,5–2,5 раза выше заявленной», – поясняет он.

    Но как есть проблемы с банковскими кредитами, так есть проблемы с их получением. Одна из причин, почему граждане надевают на себя ярмо микрозаймов, – они являются нежелательными клиентами для банков. «Люди идут в МФО, потому что для того, чтобы получить кредит в банке, нужно всё-таки иметь какую-то стабильную высокооплачиваемую работу», – констатирует глава аналитического департамента «Локо-инвест» Кирилл Тремасов. Если же человек не оформлен официально, потерял работу или зарабатывает копейки, то в займе по относительно приемлемой ставке ему будет отказано. И тогда добро пожаловать в мир МФО и коллекторов.

    Россияне начали активно избавляться от долгов

    Социологи Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) обнаружили снижение доли россиян, имеющих кредиты. За последние два года в два раза уменьшилась доля заёмщиков в возрастной группе до 24 лет, также стали реже одалживать у банков и микрофинансовых организаций пожилые люди.

    При этом, по данным на конец июля нынешнего года более чем у половины россиян (51%) имеются непогашенные кредиты, впрочем и этот показатель снизился за последние два года, в 2017 году действующие кредиты были у 57% заёмщиков.

    «Это консолидированный результат предпринятых правительством усилий по снижению закредитованности граждан, а также повышения их финансовой грамотности и социальной ответственности», — заявила в разговоре с «Русской Планетой» вице-президент по мобильной и электронной коммерции РФИ Банка Елена Чижевская.

    Свою решающую роль в заметном оздоровлении ситуации по мнению эксперта сыграла и насыщенность информационного поля прогнозами о грядущих экономических трудностях, которые повлекут за собой снижение реальных доходов населения. На этом фоне граждане стремятся как можно быстрее решить вопросы с долгами и всё чаще отказываются от дорогостоящих покупок.

    Россия захлебывается в долгах. Почему население не вылезает из кредитов

    Всемирный банк бьет тревогу из-за чрезмерной закредитованности россиян: в декабре прошлого года показатель составил 210 миллиардов евро. Как пишет французская газета Le Figaro, специалисты ВБ видят риски возникновения в России финансового пузыря. Дело в том, что в нашей стране рекордные темпы увеличения популярности микрокредитов со ставкой до 2% в день, да и проценты в банках остаются высокими. Все это сопровождается ростом инфляции, в том числе после повышения ставки НДС. А население вынуждено брать новые займы, чтобы погасить старые. Получается замкнутый круг. Издание приводит историю российского врача. Она набрала кредитов на один миллион рублей: в кредит женщина покупала одежду, сумки, путевки. А сейчас она ходит в клуб «анонимных должников». Таких историй в России тысячи.

    Читайте так же:  Порядок составления завещания

    Что стоит за закредитованностью?

    Обеспокоенность Всемирного банка не является беспочвенной: ее разделяют и российские власти. Например, министр экономического развития Максим Орешкин считает, что закредитованность населения тормозит рост реальных располагаемых доходов (они, напомним, падают уже пять лет подряд).

    В прошлом году рост долговой нагрузки соотечественников оказался рекордным за пять лет, об этом отчитался недавно Центральный банк. Долги населения перед финансовыми организациями увеличились на 22,8%. Для сравнения: годом ранее показатель составлял 13,2%. Размер задолженности россиян перед банками оценивается в 14,9 триллиона рублей.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман рост закредитованности связывает с банальным желанием населения «жить хорошо». «Россияне просто не хотят откладывать жизнь на потом, и, хотя реальные доходы населения в денежном выражении снижались большую часть 2018 года, но и ставки по кредитам находились на минимальном уровне за много лет», — поясняет он.

    С ним соглашается руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. Она напоминает, что в первом полугодии 2018 года ключевая ставка Центробанка понижалась, а вместе с ней снижались ставки по кредитам для населения. Пока кредиты были дешевыми, граждане брали деньги в банках, в том числе и для покупки дорогих товаров: автомобилей или недвижимости.

    «Например, количество выданных ипотечных кредитов увеличилось примерно на 35%. Рост автокредитования составил 10,7% по сравнению с 2017 годом, таковы данные Национального бюро кредитных историй.

    Последний раз процентные ставки ЦБ на таких низких уровнях (и, соответственно, дешевые кредиты) граждане видели в 2014 году (был показатель 7% и ниже). Так как ЦБ осенью 2018 года начал подъем ставок, население побежало еще больше кредитоваться: мало ли, может, еще четыре года не увидим низких процентов по кредиту», — поясняет Френкель.

    Кроме того, повышенному спросу на займы способствовало повышение НДС: квартиры, машины, предметы бытовой техники с этого года стали дороже.

    Чем опасна закредитованность

    Самый высокий уровень закредитованности специалисты РИА Новости зафиксировали в Калмыкии (соотношение годовой зарплаты и среднего долга в республике составляет 83%), Адыгее (69%), Чувашии, Тыве, Курганской области (67%).

    По словам Френкель, высокая долговая нагрузка ничем хорошим для заемщиков и для государства не заканчивается. Для первых она грозит банкротством и затягиванием поясов, для второго — замедлением экономического роста. Впрочем, как считает Марк Гойхман, ситуация с кредитами в России пока не критическая. «Основной индикатор опасности схлопывания кредитного пузыря — это доля просроченной задолженности населения по кредитам, а она сейчас не вызывает озабоченности. Эти цифры разные по разным сегментам кредитования, но в среднем уровень просрочки сейчас почти в два раза ниже, чем был в 2015 году», — поясняет он.

    Более того, по данным Объединенного кредитного бюро (ОБКИ), в нашей стране растут наиболее благополучные сектора кредитования. Например, на 48% увеличились лимиты по кредитным картам (обычно банки не повышают их, если не уверены в платежеспособности клиентов), в то время как число выдачи новых кредиток выросло только на 8%. «Далее следуют по показателям роста автокредитование и ипотека, а вовсе не потребительские кредиты и не займы „до зарплаты“», — добавляет эксперт.

    Где доля просроченной задолженности действительно велика и приближается к 20%, так это потребительские кредиты. Именно по потребительскому кредитованию и по микрокредитам государством принимаются упреждающие меры. «С 28 января законом ограничена предельная задолженность заемщика по договору потребительского кредита сроком до одного года, и если долг по платежам достигнет 2,5-кратной суммы такого займа, то закон запрещает дальше начислять проценты, а также взимать неустойки, штрафы, пени. А с 1 января следующего года эта планка устанавливается еще ниже, на уровне 1,5-кратной суммы займа.

    По займам „до зарплаты“ в пределах 10 тысяч рублей сумма всех платежей в микрофинансовые организации не должна превышать теперь 3 тысяч рублей и ставка не может быть более 200 рублей в день», — рассказывает Гойхман.

    По его мнению, к началу 2020 года кредитный бум в России пойдет на спад. «Сыграют роль и более высокие процентные ставки по кредитам, и то, что россияне стремились прокредитоваться по максимуму именно на лучших условиях и многие потребности в кредитах успели удовлетворить. К тому же процесс постепенно ограничат меры Центробанка, а в части потребительских займов и микрофинансов аппетиты кредиторов умерит новое законодательство», — уверен он.

    Россияне страдают от долгов

    Россияне продолжают подсаживаться на кредитную иглу. Только в третьем квартале этого года россияне взяли в долг более чем 2 трлн руб. Особенным спросом пользуются у россиян крупные займы наличными и ипотека. При этом эксперты считают, что россияне набирают слишком много кредитов. Депутаты и ЦБ разрабатывают меры, как ограничить долговую нагрузку россиян, однако они пока не придумали, как бороться с липовыми справками, позволяющими получить займы.

    Россияне продолжают активно брать кредиты. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за девять месяцев 2018 года россияне взяли 29,72 млн кредитов на сумму более 5,99 трлн рублей.

    За третий квартал этого года было выдано 10,51 млн новых кредитов общим объемом 2,24 трлн рублей.

    Так, только за сентябрь было выдано 3,3 млн новых кредитов общим объемом свыше 722,41 млрд рублей.

    Рост сегмента идет за счет крупных кредитов наличными (суммой более 100 тыс. руб. и сроком более 2-х лет), отмечает ОКБ. Средняя сумма по таким кредитам выросла на 11%: с 322 до 358 тыс. руб.

    В сентябре было выдано таких потребительских кредитов на 387,88 млрд руб. против 261,78 млрд руб. за этот месяц годом ранее, говорится в статистике ОКБ.

    Также активно россияне берут кредитные карты. В частности, в сентябре этого года было выдано кредитных карт с общим лимитом 69,62 млрд руб., а год назад — с лимитом 53,7 млрд руб. Средний лимит по карте вырос на 21%: с 60 до 73 тыс. руб.

    Продолжается бум и на рынке ипотеки. Количество новых ипотечных кредитов в сентябре выросло на 18% в годовом отношении, а объемы выданных кредитов — на 30%.

    В сентябре было выдано ипотечных кредитов на общую сумму более 218,28 млрд руб., годом ранее — на 167,89 млрд руб.

    Средний чек по ипотеке увеличился за год на 10%: с 1,88 до 2,08 млн руб.

    Читайте так же:  Ежемесячное пособие на ребенка военнослужащего по призыву

    При этом меньше россияне стали брать кредиты на небольшие суммы (на сумму менее 100 тыс. руб. и срок менее 2-х лет). В сентябре их было выдано на 33,18 млрд руб., а годом ранее – на 42,13 млрд руб.

    Средний чек по таким кредитам остался на уровне 28 тыс. руб.

    По данным Центробанка на 1 сентября, совокупный объем кредитов физических лиц оценивается в 14,3 триллионов рублей. Это на треть больше, чем в начале года.

    Удельный вес просрочки в розничном портфеле составил на 1 сентября — 5,9%,

    Между тем, по данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), на 1 сентября служба запретила покидать Россию около 2,7 млн граждан.

    Это больше, чем за весь 2016 год. Тогда было вынесено 2,3 млн таких постановлений.

    Больше всего постановлений об ограничении на выезд за границу должников выдано в Краснодарском крае (172,7 тыс.), Москве (154,6 тыс.), Башкортостане (149,4 тыс.).

    По закону гражданин может быть ограничен в выезде из России в рамках исполнения судебного решения по неуплате алиментов, возмещению вреда, кредитной задолженности, задолженности по налогам и проч. Постановления о запрете на выезд за границу также могут быть вынесены, если у гражданина есть долг по административным делам, перед ФНС, полицией, ГИБДД, ПФР и другими ведомствами.

    В целом, по данным ФССП на 1 сентября, приставы взыскивали долги с более чем с 4,5 млн человек на общую сумму 1,7 трлн руб.

    Средняя сумма долга составляла 377 000 руб.

    Как отмечает генеральный директор финансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов, существенный рост показывает выдача крупных кредитов на сумму свыше 100 тыс. рублей, что свидетельствуют о желании россиян сделать крупные покупки.

    Со следующего года в России вырастет НДС с 18 до 20% и, как отмечали ранее опрошенные «Газетой.Ru» эксперты, это ударит «по ценам на все товары без исключения», поэтому россияне стараются совершить запланированные крупные покупки в этом году. И опасения их не напрасны. Так, прогноз Центробанка на следующий год по инфляции — выше установленного таргета 4% и составляет 5–5,5% по итогам 2019 года.

    [3]

    При этом кредитоспособность населения не растет, реальные располагаемые доходы граждан по-прежнему показывают отрицательную динамику и только за сентябрь упали еще на 1,5%, отмечает Шустов. Реальные располагаемые денежные доходы — сумма доходов человека за вычетом всех обязательных платежей, скорректированная на индекс потребительских цен. Они падали на протяжении четырех лет под.

    В целом же январь-август текущего года реальные располагаемые денежные доходы граждан выросли на 2,2% к тому же периоду прошлого года, отмечал ранее президент России Владимир Путин.

    Таким образом, текущий рост не соответствует реальному положению заемщиков, резюмирует Шустов.

    «В связи с сильным ростом долговой нагрузки необходимо предпринимать меры по ее снижению, иначе рынок получит перегрев», — говорит Артём Деев, ведущий аналитик Amarkets.

    Максим Ковязин, ведущий инвестконсультант «БКС брокер», напоминает, что, по мнению Центробанка, темпы кредитования населения будут постепенно замедляться и по итогам 2019 года составят 12-17%, а в среднесрочной перспективе опустятся до 10-15%.

    У чиновников есть свой план, как ограничить кредитную активность россиян. Как пояснял ранее глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, депутаты рассчитывают принять в осеннюю сессию законопроект, который предусматривает ограничение долговой нагрузки россиян.

    Впрочем, пока что решения нет, и нормы будут еще обсуждаться, признается депутат.

    Планирует ограничивать размер долговой нагрузки россиян и Центробанк. Так, недавно стало известно о том, что Банк России намерен обязать микрофинансовые организации рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) для заёмщиков, которые хотят занять больше 10 тысяч рублей. Проект указаний был опубликован на прошлой неделе на сайте регулятора.

    По методике ЦБ ПДН будет

    рассчитываться как отношение ежемесячных платежей по всем потребительским кредитам и займам заемщика к его среднемесячному доходу.

    При определении среднемесячного дохода заемщика могут использоваться такие документы, как справка 2-НДФЛ, справка о зарплате с места работы, выписка по счету из банка.

    Если на момент заключения договора долговая нагрузка по займам превышает 50%, организация будет обязана учитывать повышающий коэффициент по этим займам, то есть ей потребуются дополнительные резервы, говорится в постановлении ЦБ.

    Впрочем, как поясняет «Газете.Ru» Анатолий Аксаков, непонятно, как решить проблему с липовыми справками НДФЛ, которые граждане берут, чтобы получить кредит.

    [2]

    «Главное не то, чтобы эти нормы были прописаны, а то, чтобы они реально работали», — резюмирует Аксаков.

    Всех россиян захотели освободить от долгов за коммуналку

    Депутат Госдумы Алексей Куринный предложил списать коммунальные долги граждан по всей стране. Его слова приводит радиостанция «Говорит Москва».

    Инициатива касается долгов сроком выше трех лет. «Дело в том, что их нельзя взыскать даже в судебном порядке», — пояснил Куринный.

    По мнению парламентария, при любой попытке решить вопрос через суд ответчик может заявить об истечении срока давности дела. Такие долги считаются безнадежными к взысканию, их положено списывать.

    Куринный предположил, что такая практика может коснуться не только долгов за газ, как это было сделано в отношении жителей Чеченской Республики, но и оплаты электроэнергии или отопления.

    Ранее в январе представители Смоленской областной думы обратились в местную прокуратуру, требуя списать долги населения за газ. Их примеру последовал также депутат госсовета Чувашии.

    18 января районный суд Грозного обязал «Газпром» списать общие долги местного населения за газ. Сумма долгов достигла девяти миллиардов рублей. Ее назвали безнадежной к взысканию.

    Государство ужесточит взыскание задолженности с граждан

    Новые положения инструкции по взысканию налоговой задолженности с физлиц утверждены заместителем руководителя Федеральной налоговой службы Дмитрием Григоренко. Жесткость правил обращения с должником зависит от суммы долга.

    Градация долгов

    Если гражданин не выплатил до 25 тыс. руб., работодатель «или иное лицо, которое производит выплаты в пользу должника» (вуз или пенсионный фонд), должен вычесть деньги из зарплаты, пенсии или стипендии. Для этого ФНС сначала получит данные работодателя в Пенсионном фонде РФ, а затем направит ему исполнительный документ о взыскании денежных средств.

    В случае если долг превышает 25 тыс. руб., должника ждут рейды налоговиков с привлечением Службы судебных приставов и ГИБДД, арест имущества, а также встречи с налоговыми инспекторами в самых неожиданных местах — аэропортах, торговых центрах и проч.

    Работодателей, кстати, тоже накажут за неисполнение — сначала пришлют извещение, а затем могут привлечь к административной ответственности по ч. 3 ст. 17.14 КоАП РФ за сознательное игнорирование требований, содержащихся в исполнительном документе ФНС. Максимальное наказание за такое деяние для юрлиц составляет 100 тыс. руб., а директор или бухгалтер фирмы могут быть оштрафованы на сумму до 20 тыс. руб. Вряд ли начальство в таком случае захочет укрывать своих работников-должников.

    Читайте так же:  Порядок организации проведения медосмотров на предприятии

    Если же сумма долга гражданина превышает 200 тыс. руб. (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — 300 тыс. руб.), им уже будет заниматься не территориальная инспекция, а региональное управление ФНС. Задолженность свыше 3 млн руб. передадут для взыскания в центральный аппарат ФНС.

    В центральном аппарате отметили, что указанный документ действительно вступил в силу и налоговая служба не выходит за рамки своих полномочий.

    Зарплаты не будет

    1 октября 2015 года истек срок уплаты сразу нескольких налогов за 2014 год: земельного, транспортного и налога на имущество физических лиц. После этого срока неуплаченные суммы автоматически становятся задолженностью. Платить нужно за любое имущество — квартиру, дом, комнату, гараж, земельный участок, автомобиль и т.д. Не секрет, что зачастую «письма счастья» от ФНС до собственников не доходят — но с некоторых пор это перестало быть уважительной причиной для неуплаты налогов. Гражданам необходимо самим приехать в налоговую инспекцию по месту нахождения имущества, например земельного участка, и получить копию квитанции. Интересно, сколько московских дачников не доехали до налоговых отделений в Калуге или Владимире? Да и расторопность налоговиков тоже стала притчей во языцех — у автора этих строк, оплатившего транспортный налог в июне, долг за него висел еще месяца четыре.

    По статистике ФНС, задолженность по налогу на имущество физических лиц к 1 августа выросла по сравнению с прошлым годом на 34%, до 13,4 млрд руб., по транспортному налогу — на 24%, до 66,8 млрд руб. Суммы сопоставимы с долгами самих работодателей — к примеру, по данным на 1 августа, задолженность компаний перед федеральным бюджетом по подоходному налогу составила 57,8 млрд руб. (+21% к декабрю 2014-го). Однако если работодатели свои расходы могут компенсировать за счет сокращения зарплат сотрудникам или увеличения цен на продукцию/услуги, гражданам переложить свои затраты не на кого. Если работодателю придет письмо о взыскании из ФНС, то при зарплате 10 тыс. руб. и долге 25 тыс. руб. человеку придется 2,5 месяца работать вообще без зарплаты? А если эту несуществующую зарплату еще и задерживают? По данным Росстата, суммарная задолженность по заработной плате в России выросла на 7,2% и к 1 октября достигла 3,466 млрд руб.

    Однако власти продолжают в кризис наполнять бюджет за счет выжимания последних средств из граждан, загоняя их в долговые ловушки. «Решение ФНС странное, — отметил в комментарии РП президент Центра стратегических коммуникаций Дмитрий Абзалов. — Если у человека вычтут деньги из зарплаты, ему придется взять кредит, чтобы оплатить текущие покупки. Лучше от этого людям точно не станет. А если новый кредит не дадут, то на что он будет жить вообще?»

    Ограбить нищего

    Интересно, что в середине ноября Госдума приняла во втором чтении законопроект, позволяющий временно лишать должников водительских прав, причем должников не только по налогам, но еще и по алиментам, штрафам, оплате ЖКУ и т.д. Закручивание гаек продолжается, и новые ограничения — вдобавок к уже имеющимся запрету на выезд за границу, увеличению суммы штрафа в случае неуплаты, аресту квартир, отключению воды и газа и т.д. — грозят неприятностями более чем 300 тысячам россиян. Об этом рассказал первый зампред комитета Госдумы по конституционному законодательству и госстроительству Вячеслав Лысаков, напомнив, что у судебных приставов находится свыше 6 млн дел по разнообразным неуплатам.

    Однако зачастую люди не платят штрафы и налоги не потому, что они принципиальные неплательщики и хотят жить при коммунизме. Те же коллекторы отмечают, что главными причинами неуплаты становятся ухудшение материального положения и потеря работы вполне добросовестными гражданами. У государства есть много вариантов, с кого можно собрать больше денег. Так, например, можно все-таки лишить с 2016 года недропользователей льготы по экспортным пошлинам и изъять еще 200 млрд руб. налогов у нефтяников и «Газпрома», как предлагает Минфин. Только нефтяники не должники за ЖКУ, у них есть лоббисты на уровне министра энергетики Александра Новака, который защищает нефтяные компании от «новых налоговых поборов». Ведь цены на нефть упали, санкции ограничили доступ к западным технологиям и финансированию.

    Или умерить аппетиты другого монополиста — РЖД, и так получившей в 2015 году из бюджета на поддержание финансовой устойчивости 31,8 млрд руб. Весной нынешнего года РЖД просила выдать ей 140 млрд руб. на поддержание финансовой устойчивости в 2016 году, лишь в сентябре, после смены руководства, сократив сумму до 40 млрд руб.

    Но гораздо проще залезть в карман граждан: у них-то лоббистов в правительстве и Госдуме нет.

    Бороться и судиться

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Как видно, есть где сэкономить миллиарды рублей и без ужесточения взысканий с граждан. А юристы советуют работникам бороться против списания долга. «Работодатель практически ничего сделать не может. Что делать людям? Если это подзаконный акт — то налоговая служба действительно может издавать такие акты. Но оспорить его намного проще, — пояснила РП юрист Центра социально-трудовых прав Ксения Михайличенко. — Могу сказать по опыту, что одну и ту же норму Трудового кодекса Министерство труда и Служба по труду и занятости разъясняют каждый по-своему. И в любом споре точку ставит суд».

    Источники


    1. Ивин, А.А. Логика для юристов; М.: Гардарики, 2011. — 288 c.

    2. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.

    3. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.
    4. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.
    5. Кутафин, О. Е. О. Е. Кутафин. Избранные труды. В 7 томах. Том 6. Субъекты конституционного права Российской Федерации как юридические и приравненные к ним лица / О.Е. Кутафин. — М.: Проспект, 2011. — 336 c.
    6. Кучерена А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России; Юркомпани — М., 2015. — 432 c.
    Россияне страдают от долгов
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here