Расторжение кредитного договора

Статья на тему: "Расторжение кредитного договора" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Порядок и условия расторжения кредитного договора

По причине непростой жизненной ситуации, у моей коллеги нет возможности выплачивать ранее оформленный кредит. Кто-то ей посоветовал собрать определенные документы, как доказательство своего бедственного положение и расторгнуть с банком кредитный договор. Действительно ли существует подобная возможность? Или это ошибочное мнение? Когда можно на законном уровне расторгнуть договор с банком? В статье я отвечу на такие вопросы:

  • Что представляет собой кредитный договор?
  • Когда соглашение можно расторгнуть?
  • Процедура расторжения;
  • Судебная практика.

Что такое кредитный договор?

Оформленный в банке договор займа представляет собой официальное соглашение между кредитором и заемщиком. На основании документа банк выдает запрашиваемую сумму, а заемщик автоматически возлагает на себя обязательства по возврату выданных ему средства с начисленными процентами.

Договор составляется в письменной форме и обязательно подписывается обеими сторонами сделки!

Кредитное соглашение в современных финансовых учреждениях составляется в относительно свободной форме. Но обязательно должны присутствовать следующие сведения:

  1. Сумма займа.
  2. Назначение выданных средств.
  3. Сроки кредитования.
  4. Документальное подтверждение платежеспособности заемщика.
  5. Размер процентов, начисленных по кредиту.
  6. Процедура аннулирования договора.
  7. Разные дополнительные условия кредитования.

Можно ли расторгнуть договор?

Возможность досрочного расторжения кредитного договора существует. Она прописана в ст. 450 ГК РФ!

Главным основанием для проведения подобной операции является кардинальная смена обстоятельств. Здесь подразумеваются такие факторы, при наличии которых на момент выдачи займа, договор не был бы оформлен.

Прекращение договора по кредиту может быть осуществимо только по соглашению обеих сторон или на основании судебного решения. При этом должны одномоментно совпасть следующие условия:

  • Стороны не предполагали, что наступят определенные неблагоприятные обстоятельства;
  • Обстановка сменилась на основаниях, которые причастная сторона изменить не смогла, но при этом добросовестно выполняла условия соглашения;
  • Выполнение прописанных в договоре условий нарушает интересы какой-либо стороны или становится причиной убытка;
  • В условиях соглашения не прописано, что риски, связанные со сменой обстоятельств, возлагаются на одну из заинтересованных сторон.

На основании сказанного можно сделать вывод, что расторжение договора проводится в массе случаев через суд и по желанию одной из сторон. Причиной для этого может стать существенное несоблюдение контрагентом прописанных в договоре условий и при наличии иных, законом предусмотренных случаях.

Порядок расторжения договора

Условия кредитного договора заемщику предоставляются строго в императивном порядке. Подобная мера применяется по той причине, что вероятность серьезного нарушения договоренности со стороны заемщика намного выше, чем от кредитора.

Если банк по какой-то причине выступает инициатором расторжения, процесс будет регулироваться нанятыми опытными юристами. Ситуация, когда за расторжение выступает заемщик, является прямо противоположной. Именно эту ситуацию стоит рассмотреть более подробно.

Итак, как расторгается кредитный договор с финансовой организацией по инициативе заемщика?

Заявление на расторжение

Не получится аннулировать документ без грамотно составленного заявления. Обычно проблем с написанием документа не возникает, в банках есть специальные образцы. В некоторых случаях сотрудники финансовых учреждений отказывают в выдаче типового образца, намеренно затягивая процесс.

В подобной ситуации заявление нужно написать в свободной форме. Следует подробно прописать основания для расторжения соглашения. Подобное заявление не обязательно вручать лично руководству банка.

Разрешается отправить его почте заказным письмом с обязательным уведомлением о получении. Сообщение, которое приходит, является подтверждением, что банк заявление получил. Останется только дождаться вынесенного решения.

Обращение в суд

Если банк бездействует или от него поступает отказ, можно обращаться в суд. Если было принято подобное решение, исковое заявление не стоит составлять в свободной форме. Лучше доверить данный процесс специалисту. Причина данной рекомендации основана на следующих двух факторах:

  1. Суд не примет безграмотно составленное заявление.
  2. В документе обязательно должны быть прописаны индивидуальные обстоятельства дела со ссылками на современное законодательство.

Обращаясь в суд, к заявлению нужно обязательно приложить такие документы:

  • Копии заявления в том количестве, сколько человек принимает участие в деле;
  • Квитанция по оплате госпошлины – 300 рублей;
  • Если делом занимается представитель, потребуется доверенность.

В обязательном порядке предоставляются документы, подтверждающие обстоятельства, прописанные в иске. Это может быть непосредственно сам договор кредитования, переписка с финансовым учреждением, выписки о движении средств по счету, иные факторы.

Доказательство правоты

Доказательство правоты в суде – главный шаг при расторжении и аннулирования договора по кредитованию!

Согласно ст. 56 ГПК, каждая из сторон должна доказать в суде те сложившиеся факторы и обстоятельства, на которые ссылается в рамках открытого дела. В качестве доказательства могут быть приняты определенные свидетельские устные показания. Но документам суд доверяет намного больше.

Судебная практика

Путь, который начинается от выдвинутого банку предложения расторгнуть договор и заканчивается в суде, далеко не всегда заканчивается успешно. Как показала практика, при рассмотрении большинства исковых заявлений такого плана суд идет навстречу банку. Причин для подобного «перевеса» несколько:

  1. Заемщики прописывают недостаточные для расторжения основания – потеря работы, снижение дохода и заболевание. Соглашение в подобных случаях не расторгается, потому что работа может быть найдена новая, заболевание в большинстве случаев можно вылечить.
  2. Даже если основанием выступают такие факторы, как стихийные бедствия – пожары или потопы, банк не всегда идет навстречу. Позиция банка здесь такова, что человек мог бы застраховать имущество и получить достойную страховую выплату.

[1]

Итак, перед тем, как подать заявление на полное аннулирование кредитного договора через суд, нужно все очень тщательно взвесить. Положительное решение возможно только в следующих сложных жизненных ситуациях:

  • Нет возможности трудоустроиться;
  • Человек получил неизлечимое заболевание и ему требуются серьезные траты на поддержание оптимального качества жизни;
  • Нереально было по той или иной причине, предвидеть форс-мажорные обстоятельства и, соответственно, застраховаться от них.
Читайте так же:  Как вернуть проценты по ипотеке особенности процедуры получения налогового вычета

Если сложность с выплатой займа возникла по причине потери работы, не стоит связываться с судом и тратить на разбирательства время и силы. Лучше направить их на поиск новой работы и на подбор варианта погашения долга перед банком.

Как отказаться от кредита?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.
Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

Как аннулировать договор потребительского кредитования

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно. Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто. Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

[2]

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Читайте так же:  Как написать заявление о взыскании алиментов

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке: образец заявления

Вопрос о расторжении кредитного договора встает перед заемщиком при условии, что у него нет возможности погашения кредита, или перед банком при задолженности клиента.

Разрыв договора в одностороннем порядке можно осуществить двумя способами: по соглашению сторон или через суд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

—>

О том, как и куда можно пожаловаться на банк, читайте в нашей статье.

По инициативе банка

Может ли банк в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор?

Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке согласно ст.450 ГК, если клиент нарушает условия, прописанные в нем:

  • задерживает оплату: в договоре указывается точный срок внесения денежной суммы, в который клиент должен укладываться;
  • не осуществляет платежи по кредиту: накапливается сумма задолженности.

Что делать, если банк расторгает договор по кредиту? Разрешить данную проблему можно попробовать до судебного разбирательства, обратившись в банк с заявлением о реструктуризации долга. Реструктуризация подразумевает изменения условий договора.

Наиболее часто изменения касаются:

  • графика платежей: изменение даты взносов;
  • срока предоставления кредита: увеличение периода кредитования влечет уменьшение ежемесячных выплат;
  • предоставление возможности на определенный период не выплачивать основной долг, а только проценты;
  • снижение процентной ставки: банк на данную меру идет крайне редко.

Если договорится с кредитором не удалось, то после трех месяцев задолженности банк вправе подать в суд исковое заявление о расторжение договора.

При прекращении кредитных отношений взыскиваются штрафные санкции с заемщика.

Также для заемщика будет испорчена его кредитная история. Долг банку все равно придется выплачивать с учетом сумм штрафных санкций и пеней. Поэтому в ситуации, когда нет возможности оплачивать кредит, лучше попытаться решить все мирным способом.

С чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника? Ответ узнайте прямо сейчас.

По инициативе заемщика

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?

Расторгнуть договор по инициативе заемщика возможно без всяких последствий в двух случаях: при выплате всей суммы, включая проценты и штрафы, или до момента получения денег, предварительно уведомив кредитную организацию.

Никаких штрафных санкций в этих случаях не будет.

Также аннулировать договор, который заключен после 1 июля 2014 года (дата принятия закона о потребительском кредите), можно в течение двух недель от момента его заключения, выплатив всю сумму предоставленного кредита и те проценты, которые набежали за этот период. Предварительно не надо предупреждать об этом банк.

Во всех остальных случаях только одного желания для прекращения договора недостаточно. Разорвать кредитные отношения без согласия банка фактически невозможно.

Нужно обязательно веское основание. Таким основанием должно быть нарушение условий кредита согласно ст. 450 ГК.

Возможны два способа разрыва кредитных обязательств:

  • по соглашению сторон;
  • по судебному разбирательству.

Образец заявления в банк о расторжении кредитного договора вы можете скачать тут.

По соглашению сторон

Следует попробовать договориться с кредитором об отзыве договора мирным путем.

Для этого первым шагом должно быть составление заявления о расторжении договора в свободной форме, направленное в банк.

Документ составляется на имя руководителя банка, которое указывается в верхнем правом углу. Ниже пишется от кого направляется просьба. В тексте самого документа обязательно записывается дата и номер кредитного договора, о котором идет речь.

Там же должна быть сформулирована причина разрыва договора. Основные причины, которые обычно приводятся: увольнение с работы, уменьшение доходов, серьезное заболевание, также в качестве доводов приводятся стихийные бедствия: пожары, потопы.

В случае последних причин банк обычно указывает на то, что нужно было оформлять страховку. В конце заявления приводится список прилагаемых документов. Например, при потере работы — это будет приказ о сокращении и справка о постановке на учет по безработице.

Видео (кликните для воспроизведения).

Претензию можно отправить в банк заказным письмом с уведомлением или лично отнести в отделение банка. Необходимо, чтобы на втором экземпляре сотрудники банка сделали отметку о принятии заявления к рассмотрению.

В течение 30 дней кредитор обязан направить ответ, который, как правило, будет отрицательным, так как банку не выгодно терять договор.

Если главной причиной разрыва договора является невозможность оплаты долга, логичнее составить заявление с просьбой о реструктуризации долга. С такой формулировкой банк может согласиться.

Скачать образец искового заявления в суд о расторжении кредитного договора с банком.

Далее нужно составить иск о расторжении договора.

Он должен быть составлен грамотно с упоминанием норм закона, поэтому лучше предоставить его составление специалисту.

Читайте так же:  Возможен ли отказ от отцовства

К этому иску следует приложить заявление, в котором было изъявлено желание о прекращении договора по соглашению.

В иске лучше указать на те нарушения, которые были совершены банком. В качестве примера приведены следующие нарушения:

  1. В договоре предусматривалась комиссия за открытие банковского счета и выдачу кредита. Банк не имеет право взимать дополнительные средства за предоставление данных услуг.
  2. Нарушение очередности погашения кредита. По правилам согласно ст.855 ГК должны списываться в первую очередь задолженности основного долга, неустойка оплачивается в последнюю очередь.
  3. Банк часто заставляет своих клиентов оформлять страховку. Это не всегда правомерно. Страховка должна оформляться только в случае ипотечного кредита.

Заемщик должен оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить ее к исковому заявлению. Договор с банком, график выплат, исковое заявление, квитанция об оплате госпошлины и документ с указанием причины расторжения — все эти документы направляются в районный суд.

На практике заемщик редко от судебного разбирательства имеет положительный результат. Суд стоит на стороне банка и считает, что все непредвиденные ситуации заемщик должен был предусмотреть.

Но если грамотно подготовиться к судебному разбирательству, то шанс выиграть дело все-таки есть.

Для обращения в суд также потребуются определенные затраты, которые могут быть связаны с оплатой работы вашего защитника.

В случае возникновения ситуации расторжения кредитного договора заемщику необходимо привести все доводы для положительного результата.

Лучше решить данную проблему по соглашению сторон, не доводить дело до суда, так как при судебном разбирательстве чаще всего правда остается на стороне банка.

Образец дополнения к исковому заявлению в суд вы можете скачать здесь.

О том, чем грозит расторжение кредитного договора с банком, вы можете узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !

Порядок расторжения заемщиком кредитного договора с банком

Любые договорные отношения в России регулируются Гражданским кодексом. Именно в нем содержатся положения по поводу того, что любой контракт может быть расторгнут при согласии участников либо в одностороннем порядке. Как показывает судебная практика относительно споров по расторжению кредитных соглашений одним участником, право и возможность законодательством предоставляется, но реализовать его с положительным итогом практически невозможно.

Ко всем кредитным соглашениям применяются обычные гражданские законодательные нормы, которые распространяются на все остальные договоры.

Существуют следующие основания для возможного расторжения подписанного соглашения:

  1. Если стороны пришли к добровольному обоюдному соглашению по поводу расторжения подписанного контракта.
  2. На основании решения суда, если было доказано, что банковская организация нарушила условия договора, и это нарушение стало причиной получения ущерба заемщиком.
  3. На основании судебного решения, в котором был установлен факт, что заемщик имеет право расторгнуть данное соглашение на основании определенного пункта в подписанном договоре.
  4. Если были признаны судом определенные обстоятельства, которые подверглись изменению. При этом заемщик и кредитная организация никогда не подписали бы данное соглашение на данных условиях при измененных обстоятельствах.

Это основные возможные основания, которые могут быть использованы для расторжения подписанной кредитной сделки. Наиболее часто используется последнее основание, которое подразумевает существенное изменение условий. Для этого нужно доказать наличие следующей совокупности факторов:

  1. При оформлении кредитного соглашения обе стороны не планировали, что произойдет такое изменение.
  2. Заемщик не мог преодолеть причины произошедших изменений при должной осмотрительности и необходимой заботе по отношению к условиям подписанного кредитного контракта.
  3. Полное исполнение подписанного соглашения привело бы к тому, что интересы заемщика были этим нарушены и ему был причинен ущерб. А общее соотношение интересов между кредитной организацией и ее клиентом стали изменены в худшую сторону для клиента.
  4. Условия кредитного соглашения не предусматривают ответственность заемщика за риск произошедших изменений.

Наиболее часто на практике используются следующие аргументы:

  • потеря работы;
  • получение тяжелой травмы или иное серьезное ухудшение здоровья;
  • сокращение дохода.

Значительно реже применяются такие обстоятельства, как чрезвычайные происшествия, пожары и прочие подобные обстоятельства, которые обычно относятся к типу форс-мажорных. Так как именно про них во всех соглашениях устанавливается определенный пункт договора, где прописаны действия каждой стороны, а также права и обязанности каждого участника сделки при наступлении этих обстоятельств.

Позиция банка

Несмотря на то, что изначально данные перечисленные обстоятельства можно считать действительно теми основаниями, которые не могут предусмотреть ни банк, ни сам заемщик, кредитные организации практически всегда выигрывают суды. Действительно, зная эти обстоятельства, сама банковская организация не подтвердила бы выдачу кредитного займа. А сам заемщик, зная, что ему нечем будет выплачивать полученный долг, никогда бы не оформил на себя такое долговое обязательство.

Но в суде банки предоставляют следующую позицию:

  1. При ухудшении состояния здоровья или потери работы, снижении дохода заемщик всегда может исправить данное свое положение путем лечения, поиска новой работы или трудоустройства на более высокооплачиваемую должность.
  2. При возникновении форс-мажорных обстоятельств банки ссылаются на то, что они всегда предлагают дополнительные услуги по страхованию таких случаев. А если заемщик сам отказался от такой услуги, значит, он должен был предвидеть возможность наступления этих случаев и решение финансовой проблемы при их наступлении.
  3. Больше шансов есть у человека, который получил инвалидность, несовместимую с работоспособностью. В этом случае можно попробовать собрать доказательную базу о том, что такой факт никто не мог предусмотреть и восстановлению данное состояние не подлежит. Однако банки в последнее время также предлагают страхование жизни и здоровья, в том числе включая получение инвалидности всех степеней. Поэтому отказ от страховки также станет основанием для оспаривания одностороннего расторжения.

Перед тем как принимать меры, нужно обязательно проконсультироваться с юристом по поводу шансов в конкретной ситуации добиться законного расторжения сделки. Нужно собрать все документальные подтверждения оснований, на которые будет ссылаться заемщик. Также желательно изучить судебную практику подобных дел, чтобы знать, какие доводы приводят кредитные организации в свою пользу и какие решения выносят суды.

Порядок расторжения

Любой спорный вопрос между субъектами подразумевает 2 этапа, которые должны быть соблюдены:

Читайте так же:  Льготы пенсионерам по оплате коммунальных услуг газ, вода и другое

Перед тем как обращаться в суд, стороны должны обязательно попробовать урегулировать возникшую спорную ситуацию мирным путем. В большинстве случаев для этого одна сторона должна подать заявление, на которое будет предоставлен письменный ответ в течение 30 дней. На основании этих документов, если договориться не удалось, заявитель может обращаться в суд, приложив эти документы в качестве приложения и доказательства о том, что попытка решения вопроса мирным путем была предпринята.

Для расторжения заемщик составляет уведомление. В нем обязательно должны быть указаны причины расторжения. К ним также должны быть приложены документальные доказательства фактов, которые стали причинами для расторжения.

Руководство кредитной организации должно рассмотреть данное уведомление. Заемщик может быть приглашен на встречу с руководителем для обсуждения возникшей ситуации, в ходе чего может быть составлено дополнительное соглашение к подписанному соглашению. После составления такого документа все изменения будут основываться на нем.

Если соглашение достигнуто не было либо кредитная организация предоставила письменный аргументированный отказ, заемщик может подать в суд требование расторгнуть подписанное соглашение. Дело рассматривается в обычном порядке. Как показывает практика, шансов расторгнуть такое соглашение почти нет. Это связано с тем, что все кредитные организации разработали такие кредитные договоры, в которых прописываются все основные моменты, чтобы обезопасить себя от возможных убытков.

А судебная практика первых дел показала возможные лазейки в законодательстве, которые были своевременно устранены. Благодаря этому к настоящему времени мошеннические схемы, связанные со взятием кредитных средств и дальнейшим расторжением подписанного соглашения, практически искоренены.

Если законодательством не будут поддерживаться банки, то кредитная система будет не стабильна. Многие кредитные организации будут терпеть убытки, а мошенники процветать. Экономика страны будет подорвана.

Иные способы

Расторжение соглашения используется в основном с целью, чтобы не выплачивать полученный кредит. Но взятые обязательства по законодательству России обязаны возвращать все заемщики. Есть только способы облегчить себе ситуацию, когда кредитные обязательства давят, и их становится невозможно выплачивать в срок. К основным способам относятся:

  • рефинансирование;
  • просьба о предоставлении кредитных каникул;
  • реструктуризация задолженности;
  • возврат НДФЛ при оформлении ипотеки.

Этими способами можно уменьшить ежемесячный платеж и расплатиться с кредитом, не создавая проблемных ситуаций с начислением штрафных санкций за просрочку платежей.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Как происходит расторжение кредитного договора со стороны заемщика или банка

Получение любой суммы от банка непременно сопровождается подписанием соответствующего соглашения. Оно называется кредитным договором, причем в нем указываются основные нюансы сотрудничества, а также права и обязанности каждой стороны. Он регулирует отношения между заемщиками и банком.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Расторжение его – это сложная процедура, которая может реализоваться по инициативе каждой стороны. Этот процесс может выполняться мирным способом или через суд. Каждый вариант обладает своими нюансами, которые должны изучаться каждой стороной соглашения.

Особенности кредитного договора

Данный контракт подписывается при предоставлении разного вида кредитов банком заемщикам. Он может содержать разные пункты в зависимости от вида и особенностей займа. Наиболее часто расторгнуть это соглашение хотят заемщики, которые понимают, что не могут далее уплачивать средства по кредиту.

Это обусловлено тем, что при появлении просрочек начисляются значительные штрафы и неустойки. Не допускается в одностороннем порядке заемщику расторгнуть этот контракт, поэтому это допускается исключительно при достижении соглашения с банком или при обращении в суд.

Расторжение кредитного договора в судебном порядке. Фото:azbuka.consultant.ru

Найти законное основание для расторжения контракта практически невозможно, так как банки имеют собственных юристов, которые контролируют правильность составления всех документов.

Основания для расторжения кредитного договора

Данный процесс допускается осуществлять только по определенным причинам:

  • нарушаются условия договора кредитором, причем они должны привести к определенным неприятным последствиям для заемщика;
  • ссылка на основания, прописанные непосредственно в документе;
  • имеются доказательства того, что информация в соглашении нарушает условия законодательства;
  • значительное изменение обстоятельств, которые учитывались банком и заемщиком при оформлении кредита.

Также могут учитываться разные форс-мажоры или стихийные бедствия. Даже при таких обстоятельствах существует вероятность, что банк откажет в удовлетворении иска.

Банковские работники обычно апеллируют тем, что от всех вышеуказанных обстоятельств должна защищать страховка, которая обязательно предлагается каждому заемщику.

Особенности расторжения контракта в разных ситуациях

Расторжением может заниматься как кредитор, так и заемщик. Каждый вариант имеет свои особенности.

Читайте так же:  Изучаем договор цессии - что это такое

Инициатор – кредитор

Данный вариант, при котором прекращается действие контракта, считается наиболее популярным. Обычно банк в этом случае требует от другой стороны нескольких действий:

  • полная выплата кредита;
  • если нарушаются условия соглашения, то дополнительно требуется возмещение ущерба;
  • соблюдение сроков, в течение которых должны вноситься средства заемщиком, который обычно уже к этому моменту является должником, так как у него появляются просрочки.

Все вышеуказанные требования являются правомерными. Так как предметом такого соглашения выступают именно деньги, то они должны возвращаться с начисленными процентами при его расторжении.

Для расторжения соглашения со стороны банка требуются действительно веские основания для этого. Они должны подтверждать, что должник является полностью неплатежеспособным. Также нередко начинается процесс по причине утраты или порчи имущества, переданного при оформлении кредита под залог банку.

Инициатор – заемщик

Такая ситуация считается достаточно проблематичной, так как у заемщика независимо от его финансового состояния имеется обязанность уплачивать средства по договору. Даже если по каким-либо причинам удается гражданину расторгнуть соглашение, у него по-прежнему остается необходимость уплатить банку весь долг и проценты по договору.

Чем может грозить расторжение кредитного договора, смотрите в этом видео:

Заемщики не должны думать, что если они не могут по финансовым проблемам далее вносить средства по кредиту, то банк обязан пойти им навстречу. Дело в том, что каждая сторона должна соблюдать условия соглашения.

Допускается отказ от кредита в течение 14 дней после его оформления, если имеются пункты, не оговоренные сторонами заранее. В этом случае будет осуществлено одностороннее оформление, но при этом отказаться от кредита можно только в течение двух недель.

Банк может рассчитать размер процента за это время. Все совершаемые действия регулируются ст. 450 ГК.

ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора

Расторжение контракта может осуществляться мирным путем с помощью достижения мирного соглашения, а также выполняться этот процесс может через суд.

По соглашению сторон

В этом случае два участника приходят к определенному соглашению, поэтому мирным способом решаются возникшие проблемы. Для этого одной стороной составляется заявление о расторжении контракта, которое направляется второму участнику. Формировать документ можно в свободной форме.

В заявлении указываются сведения о кредитном договоре, а также причины, по которым надо его расторгнуть. Если заявителем является заемщик, то он пишет, что не может далее уплачивать средства, так как был уволен или серьезно заболел.

Если участники желают расторгнуть договор мирным путем, то они могут составить соглашение о реструктуризации или подписывают мирное соглашение, на основании которого урегулируются все вопросы между ними. Обычно к этому процессу привлекаются опытные юристы.

Если добиться мирным путем нужного результата не получается, то придется обращаться в суд. Для этого составляется одной из сторон исковое заявление, в котором требуется расторжение контракта. К нему прикладываются все документы по конкретному делу.

В заявлении указываются нарушения, совершенные виновной стороной. Сюда может относиться отсутствие платежей или указание информации в договоре, которая противоречит законодательству.

Обращение в суд сопровождается необходимостью уплачивать определенную госпошлину, а также обычно стороны предпочитают пользоваться помощью опытных юристов. Решение суда зависит от имеющихся доказательств сторон и опытности их представителей.

Процедура расторжения

Расторгается соглашение в последовательных действиях:

  • принятие решение одной из сторон о необходимости расторжения контракта;
  • направление уведомления о принятом решении другому участнику соглашения;
  • ожидание ответа на претензию;
  • при наличии возможности решение проблемы мирным способом;
  • если отсутствует ответ или он является отрицательным, то составляется исковое заявление в суд;
  • на основании решения суда принудительно расторгается контракт.

Таким образом, процедура считается достаточно сложной и долгой.

Как получить компенсацию с банка при расторжении кредитного договора, расскажет это видео:

Правила составления заявления

Для расторжения контракта надо составить заявление. В нем указываются все сведения о конкретном соглашении, а также информация о сторонах. Дополнительно прописывается требование о необходимости расторжения документа. Образец заявления, можно скачать ниже.

К заявлению прикладывается сам договор, доказательства нарушений и личные бумаги заявителя.

Заключение

Таким образом, расторжение договора, составленного заемщиком с банком, может осуществляться по инициативе каждой стороны. Для этого может составляться мирное соглашение или нередко приходится обращаться в суд. При этом должно правильно составляться заявление на расторжение контракта.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источники


  1. Шамин, А. Н. История биологической химии. Истоки науки / А.Н. Шамин. — М.: КомКнига, 2013. — 392 c.

  2. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.

  3. Губина, И.Ю. Латинский словарь юридических терминов и выражений / ред. В.А. Минасова, И.Ю. Губина. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 320 c.
  4. ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.
  5. Суд по интеллектуальным правам в системе органов государственной власти Российской Федерации. — М.: Проспект, 2015. — 126 c.
  6. Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.
Расторжение кредитного договора
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here