Работники банков будут блокировать подозрительные переводы

Статья на тему: "Работники банков будут блокировать подозрительные переводы" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

С 26 сентября банки смогут блокировать подозрительные переводы через интернет-банк

В скором времени банки смогут приостанавливать до двух рабочих дней перевод денежных средств и блокировать счет, если заподозрят, что операцию через интернет-банк или мобильное приложение осуществляют мошенники. Соответствующие нововведения предусмотрены Федеральным законом от 27.06.18 № 167-ФЗ, который вступит в силу 26 сентября.

По новым правилам кредитная организация вправе приостановить на срок до двух рабочих дней исполнение распоряжения, если заподозрит, что операция совершается без согласия клиента. Далее банк направит клиенту запрос на подтверждение операции. Если владелец счета подтвердит операцию, банк незамедлительно ее проведет. Если же подтверждение получено не будет, исполнение распоряжения будет возобновлено через два рабочих дня после приостановления.

Также комментируемым законом установлен порядок действий банка по возврату денежных средств в случае, если юридическое лицо уведомило о списании денежных средств без его согласия. В такой ситуации возврат денег возможен при соблюдении двух условий:

  • средства еще не зачислены на банковский счет получателя;
  • получатель не представил документы, подтверждающие обоснованность получения денежных средств (например, копии договоров, накладные, счета-фактуры, акты и др.).

Банки будут блокировать подозрительные переводы

26 сентября вступает в силу Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ. Закон предусматривает приостановку банком до двух рабочих дней перевод денежных средств и блокировку счета, если банк заподозрит, что операция через интернет-банк или мобильное приложение осуществляют мошенники.

После блокировки, банк направит клиенту запрос на подтверждение операции. И если клиент подтверждает запрос, банк проведет эту операцию. А если подтверждение не будет получено, счет будет блокирован и исполнение распоряжения будет возобновлено через два рабочих дня после приостановления.

Также, Федеральный закон № 167-ФЗ устанавливает порядок действий банка по возврату денежных средств, если юридическое лицо направило уведомление о списании денежных средств без его согласия. Но для возврата денежных средств должно будет соблюдено два условия:

1. Денежные средства еще не зачислены на счет получателя.

2. Получатель не может представить документы, которые подтверждают законность получения денежных средств, например:

  • копии договоров;
  • накладные;
  • счета-фактуры;
  • акты и др.

Ознакомиться с данным Законом, вы можете на сайте журнала «Нормативные акты для бухгалтера».

Банки хотят блокировать карты при подозрительных переводах

Банки России предлагают ввести поправки, из-за которых карты можно будет блокировать при получении «подозрительных переводов» до 30 дней. Об этом сообщил «Коммерсант» со ссылкой на Ассоциацию банков России (АБР).

Новый сайт доступен по адресу https://agoniya.eu/ Просьба переподписаться и зарегистрироваться на сайте.

Банкиры предложили эту меру в рамках борьбы с выводом средств, похищенных у клиентов кредитных организаций. Так банки смогут замораживать суммы, украденные мошенниками. Сейчас такая возможность есть только в момент списания из банка-отправителя. О пропаже денег клиенты зачастую узнают позже, когда средства уже списаны.

С новой поправкой в законе банк без согласия клиента сможет «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности перевода.

Инициатором поправки выступил управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский. За инициативу почти единогласно проголосовали банкиры. 27 августа идею обсудят на встрече АБР.

Подписывайтесь и оставляйте ваши комментарии, спамерам прошу не беспокоиться, все ваши сообщения идут в спам.

Работники банков будут блокировать подозрительные переводы

Банки просят разрешения на блокировку подозрительных операций.

Представители банков объясняют это тем, что в таком случае потерпевшие от рук мошенников будут иметь полномочия и время для отмены списание денег. Для этого необходимо будет законодательно внести новый механизм, который обеспечит такую возможность.

На данный момент банки или звонят клиенту и спрашивает подтверждение операции, или блокируют карту и ждут, когда человек сам перезвонит в банк или обратится в отделение. Но часто сам клиент о том, что с его карты украдены деньги, узнаёт не сразу, а за это время средства уже переведены на другой счёт, и вернуть их очень трудоёмко.

Такие действия со стороны банков станут дополнительным страховочным механизмом от махинаций с пластиковыми картами.

Банки будут обязаны блокировать подозрительные переводы, например, без согласия клиента

По информации «Известий», Минфин подготовил новую версию законопроекта о противодействии хищению денежных средств, которым право кредитных организаций блокировать подозрительные транзакции будет заменено на обязанность.

Со следующего года банкам придется блокировать операции по переводу денежных средств на срок до двух дней, если транзакция покажется им сомнительной. Ранее в документе было прописано лишь право, а не обязанность банков блокировать подозрительные переводы.

Представитель Минфина заявил «Известиям», что законопроект нацелен в первую очередь на защиту интересов и сохранность личных средств клиентов. Он предоставляет возможность моментального реагирования и пресечения сомнительных переводов, в частности, без согласия клиента, а также несанкционированных тразакций по платежным картам еще до их проведения. Также у банков может появиться и дополнительное право на заморозку денег. Это будет возможно в тех случаях, когда кредитная организация обнаружит дополнительные признаки перевода денежных средств без согласия клиента, которые устанавливаются кредитными организациями на их усмотрение.

Операторы денежных переводов должны будут также информировать клиента о подозрительных трансакциях и запрашивать подтверждения дальнейшего исполнения платежного распоряжения.

Опрошенные газетой эксперты считают такое регулирование избыточным. Они опасаются, что блокировать придется платежи, которые лишь формально подпадают под критерии сомнительных. Например, покупки женских товаров по карте, принадлежащей мужчине.

Новый закон обяжет российские банки блокировать подозрительные переводы

Российским банкам со следующего года придется блокировать операции по переводу денежных средств на срок до двух дней, в случае если трансакция покажется им сомнительной. Такое требование предусмотрено в новой версии законопроекта о противодействии хищению денежных средств, которую подготовил и опубликует на следующей неделе Минфин, пишет газета «Известия».

Читайте так же:  Бланк заявления на возврат ндфл правила и примеры заполнения

Ранее в документе было прописано лишь право, а не обязанность банков блокировать подозрительные переводы. Представители банковского сообщества в большинстве своем расценили изменение как избыточное регулирование. Они опасаются, что блокировать придется платежи, которые лишь формально попадают под критерий сомнительных.

Представитель Минфина пояснил изданию, что законопроект нацелен в первую очередь на защиту интересов и сохранность личных средств клиентов. Он предоставляет возможность моментального реагирования и пресечения сомнительных переводов, а также несанкционированных трансакций по платежным картам еще до их проведения.

Фактически проект нормативного акта представляет собой задел на создание унифицированного механизма борьбы банков с мошенническими операциями.

По словам представителя Минфина, обязанность блокировать подозрительные переводы будет у оператора по приему платежей в том случае, если он выявит обязательные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента, которые устанавливаются Банком России.

Помимо обязанности блокировать сомнительные переводы, у банков может появиться и дополнительное право на заморозку денег. Это будет возможно в тех случаях, когда кредитная организация обнаружит дополнительные признаки перевода денежных средств без согласия клиента, которые устанавливаются кредитными организациями на их усмотрение.

В ЦБ газете пояснили, что новая норма в законопроекте появилась уже после обсуждения текста заинтересованными органами исполнительной власти с учетом их замечаний.

Подписан закон, позволяющий банкам блокировать подозрительные переводы через интернет-банк

Если у кредитной организации возникнут подозрения, что денежный перевод через интернет-банк или мобильное приложение осуществляют мошенники, она сможет приостановить операцию и заблокировать электронное средство платежа на срок до двух дней. При этом о блокировке перевода банк обязан незамедлительно уведомить своего клиента. Соответствующие изменения в отдельные законодательные акты в части противодействия хищению денежных средств внесены Федеральным законом от 27.06.18 № 167-ФЗ.

Согласно поправкам в закон о национальной платежной системе, банк вправе приостановить на срок до двух рабочих дней исполнение распоряжения, если заподозрит, что операция совершается без согласия клиента. (Признаки сомнительных переводов без согласия клиента установит и опубликует на своем официальном сайте Банк России). Далее банк должен направить клиенту запрос на подтверждение операции. Если владелец счета подтвердит операцию, кредитная организация незамедлительно ее проведет. Если подтверждение получено не будет, банк возобновит исполнение распоряжения через два рабочих дня после приостановления.

Также законом установлен порядок действий банка по возврату денежных средств в случае, если юридическое лицо уведомило о списании денежных средств без его согласия. В такой ситуации возврат денег возможен при соблюдении двух условий:

  • средства еще не зачислены на банковский счет получателя;
  • получатель не представил документы, подтверждающие обоснованность получения денежных средств (например, копии договоров, накладные, счета-фактуры, акты и др.).

Комментируемый закон вступит в силу с 26 сентября 2018 года.

Банки будут блокировать подозрительные переводы денег

Законопроект № 296412-7, разрешающий банкам блокировать карты клиентов при подозрениях на незаконные операции, принят Госдумой в третьем, окончательном чтении.

Банки смогут на два дня без согласия владельца карты заблокировать перевод и спросить у человека подтверждение операции. После этого операция будет завершена.

Необходимость такого закона правительство объясняет тем, что «в последние годы наблюдается устойчивая тенденция роста числа несанкционированных операций», объясняют авторы новации.

«В 2016 году в Банк России была представлена информация о 717 несанкционированных операциях со счетов юридических лиц на общую сумму 1,89 млрд руб. При этом более 50% всех попыток осуществить несанкционированный перевод денежных средств со счетов юридических лиц прошли успешно, то есть денежные средства были списаны со счета клиента полностью или частично», – рассказывают разработчики.

Согласно прогнозам Центробанка, в дальнейшем количество атак на счета клиентов будет только увеличиваться. Это связано в первую очередь с ростом числа способов оплаты. Теперь это можно сделать и при помощи смартфона, и через «умные» часы.

Сейчас в законодательстве нет никакого механизма приостановления перевода денег со счета на счет. Банки делают это своими силами и по своим критериям, но правительство хочет подойти к этой проблеме комплексно.

Как избавиться от банковской подозрительности. Признаки компаний, счета которых скоро заблокируют

Как говаривал Мао Цзэдун: «Чтобы выпрямить, надо перегнуть». Именно этим сейчас занимается государство, все больше и больше закручивая гайки «антиотмывочного» законодательства. Обновление 115-ФЗ, обернувшееся массовой и даже какой-то беспорядочной блокировкой счетов малых предприятий и ИП — часть системы подавлении теневой экономики страны.

По-видимому, ждать пока система выровняется и избавится от перекосов, придется долго, так что предпринимателем нужно приспосабливаться. А для этого нужно понимать все правила. К сожалению, они не столь очевидны и прозрачны как хотелось бы. Сегодня мы добавим в копилку еще несколько простых правил, которые позволят избежать обвинений в отмывании денег.

Что вообще происходит?

Наряду с увеличением числа налогов и усилением ФНС, в нашей стране началась активная борьба с нетрудовыми доходами. Вернее, с трудовыми доходами, скрываемыми от государства — серым импортом, скрытыми доходами и зарплатами в конвертах.

По данным Росфинмониторинга, россиянам есть что скрывать. По оценке ведомства, в прошлом году объем теневой экономики РФ превысил 20 трлн. рублей, это на 2 трлн. больше совокупных расходов Федерального бюджета и в три раза больше годовой выручки Газпрома. А ведь, помимо теневой, есть ведь еще и ненаблюдаемая экономика.

(В скобках заметим, что объем теневой экономики планомерно снижается уже несколько лет подряд. Как и число индивидуальных предпринимателей, и количество малых предприятий.)

Чтобы обложить все эти несметные богатства полагающимися налогами, государство усиливает контроль над движением денег на счетах граждан. Несмотря на то, что структура теневой экономики разнообразна и включает в себя не только индивидуальных предпринимателей, которые время от времени работают без чеков и иногда используют счет ИП как личный, первый антиотмывочный удар пришелся именно на них.

В сети постоянно всплывают истории о том, как какой-нибудь банк заблокировал счет ИП за вполне невинный перевод, показавшийся банковским клеркам подозрительным. Ходят слухи, что некоторые банки даже предлагают своим клиентам немного доплатить за уменьшение срока рассмотрения заявки на разблокировку счета. Насколько массовый характер носит антиотмывочная блокировка счетов ИП судить пока нельзя — нет никакой объективной статистики, но уже можно констатировать, что, как и предупреждал ДопОфис, банки пользуются своим положением.

Читайте так же:  Увольнение во время командировки по собственному желанию, инициативе работодателя

Но не все так плохо, просто нужно быть внимательнее.

Сомнительная — не значит подозрительная

На самом деле, банковские работники различают два этих понятия. Если проведенная вами операция кажется клерку сомнительной, он запрашивает объясняющие документы или письмо с разъяснениями.

Какие сделки считаются сомнительными, частично зависит от внутреннего регламента банка, или вообще связано с работой программ для автоматического анализа операций. Алгоритм выхватил из общего потока что-то необычное — сотрудник банка по инструкции обязан проверить. Не нужно думать, что банковским клеркам нечем заняться, и они блокируют счета из вредности. 100% отрицать этого конечно нельзя, но мы очень надеемся, что они так не делают.

В общем, каким бы бредовым не казался вам запрос банка, лучше ответить на него со всей возможной тщательностью, потому что лучше разрешить ситуацию на этом этапе.

Дело в том, что если представленные объяснения не устроят банк — он классифицирует сделку как подозрительную и откажет в проведении операции. И вот это уже очень плохо.

Отказы попадают единую базу, которую ведет Росфинмониторинг — ее видят все остальные банки страны и маловероятно, что кто-то из них станет работать с компанией, попавшей в стоп-лист, до тех пор, пока она оттуда не исчезнет. Однако есть разъясняющее письмо ( стр.66 ) Центробанка , в котором говорится, что наличие компании в стоп-листе не является самостоятельным основанием для принятия решения об отказе в обслуживании.

Еще раз. Считать или не считать сделку подозрительной банк решает сам, но обязательно должны быть соблюдены минимум два из 125 признаков, все они перечислены здесь (третье письмо сверху). Центробанк давит на банки, так что они не сильно церемонятся и подозревают всех.

В общем, отправить компанию в черный список не трудно. Не вникший в новые правила бухгалтер сделает это легко и быстро.

Поэтому к уже описанным правилам, на основе новой практики мы добавим еще несколько:

1. Увеличьте уставной капитал. Стандартные 10 тысяч рублей уже являются подозрительным признаком.

2. Будьте открытыми. Раскройте информацию о владельцах компании и, вообще, заведите себе сайт в интернете, на котором можно было бы прочесть о том, чем вы занимаетесь.

3. Зарегистрируйтесь по фактическому адресу. Массовые места регистрации вызывают подозрение. Помните, что банки могут проверять IP-адреса устройств, с которых производится обмен информацией, на предмет совпадения с адресами других контрагентов, особенно тех, кто уже попал в список сомнительных.

4. Заведите себе архив отсканированных документов. А то когда заблокируют счет (тьфу-тьфу-тьфу), сбор и отправка нужных документов может занять много времени. Особенно, если у вас не сканера.

[1]

5. Задержите деньги на счете. Если какая-то сумма пришла и в течение двух дней ушла — это подозрительно.

Видео (кликните для воспроизведения).

6. Не пытайтесь отменить сделку, по которой вам задают вопросы — это вызовет еще больше подозрений. Просто объясните ее экономическую целесообразность.

Как мы не устаем повторять, система ведения бухгалтерского учета в стране стремительно и неуклонно меняется. В этой ситуации нужно заручиться поддержкой профессионалов, которые, взглянув со стороны, смогут сказать, насколько подозрительными делами вы заняты. Обращайтесь.

Банки получат право блокировать подозрительные переводы с карт физлиц

Финансовые регуляторы предусмотрели механизм предотвращения несанкционированных списаний с карт клиентов.

Банки смогут приостанавливать операции по переводу денежных средств, если заподозрят попытку несанкционированного списания. Соответствующий законопроект подготовлен Минфином и Центробанком. А держатели карт получают фактически подробную памятку о своих действиях, если обнаружат несанкционированное списание со счетов. Кроме того, для ускорения процесса все судебные разбирательства передаются от судов общей юрисдикции в арбитражные суды. Планируется, что нововведение вступит в силу уже в 2017 году.

Изменения планируется внести сразу в несколько законодательных актов — 161-ФЗ «О национальной платежной системе», 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» и Арбитражный процессуальный кодекс. Необходимость нововведения объясняется тем, что велико количество несанкционированных списаний при осуществлении денежных переводов. По данным Центробанка, в 2015 году с использованием платежных карт, эмитированных российскими банками, было совершено более 260 тыс. несанкционированных операций на общую сумму 1,14 млрд рублей.

В основном совершаются такие операции с использованием дистанционного банковского обслуживания и электронных средств платежа (ЭСП). При этом, подчеркивается в подготовленных документах (работа над проектом велась с 2014 года), не существует условий, при которых проблема может быть решена в целом без вмешательства со стороны государства.

По мнению регулятора, на увеличение доли несанкционированных списаний в системах дистанционного обслуживания влияет как растущая популярность сервисов оплаты товаров и услуг в сети интернет, так и относительная простота осуществления таких операций посредством методов социальной инженерии без использования злоумышленниками специальных знаний и средств. «Наибольшее количество несанкционированных операций в системах ДБО со счетов физических лиц отмечается в сегменте от 10 тыс. до 50 тыс. рублей», — указывается в пояснительных документах к законопроекту.

— Законопроект направлен на защиту клиентов с помощью создания нормативной правовой базы, которая необходима для эффективного функционирования систем «фрод-мониторинга» и единого порядка действий как операторов по приему платежей, так и самих клиентов при обнаружении признаков несанкционированных операций, — пояснили «Известиям» официальные представители Минфина.

В ведомстве уточнили, что в настоящее время системы «фрод-мониторинга» применяются многими операторами по приему платежей, которые заинтересованы в обеспечении сохранности денежных средств своих клиентов. При этом, указали в Минфине, каждый оператор ввиду отсутствия соответствующей законодательной базы вынужден разрабатывать собственный порядок действий в случае выявления признаков несанкционированных операций и осуществлять эти действия в рамках договорных отношений с клиентом.

— Законодательное закрепление соответствующего порядка позволит создать единую для всех систему по противодействию несанкционированным операциям и наделит оператора по приему платежей правом на основании закона осуществлять те или иные действия, необходимые для предотвращения хищения денежных средств клиентов. Кроме того, уже на этапе поступления денежных средств оператору получателя денежных средств, с которым плательщик не связан договорными отношениями, будет обеспечен порядок и возврат денежных средств плательщику на основании решения суда. При этом данные дела будут рассматриваться судом в упрощенном порядке и не будут связаны с длительным исковым производством, — отметили в Минфине.

Читайте так же:  Срок сдачи отчета о среднесписочной численности

Предотвращать несанкционированные списания предлагается сразу по нескольким направлениям — именно в силу этого поправки вносятся в ряд законодательных актов. Прежде всего оператор должен предотвращать совершение операций, если подозревает, что они совершаются без согласия клиента. При этом Центробанк к своим требованиям позволит операторам самим устанавливать дополнительные признаки совершения операции без согласия клиента.

Обнаружив такие признаки, оператор получает право до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух дней приостановить исполнение распоряжения или использование ЭСП. Естественно, при этом он запросит клиента о совершаемой операции. Кроме того, одна из новелл предполагает, что обратиться пострадавший человек может не в суд общей юрисдикции, а в Арбитражный суд по упрощенной процедуре. Это оставляет шанс, что решение о возврате средств может быть принято в течение семи дней.

— Наиболее важным в законопроекте считаем следующее: законодательное закрепление права оператора по переводу денежных средств на приостановление перевода при выявлении признаков его совершения без согласия плательщика; установление порядка действий операторов по переводу денежных средств при выявлении признаков совершения перевода без согласия плательщика для возврата средств законному владельцу; определение порядка возврата денежных средств при доказанности того факта, что перевод был осуществлен без согласия клиента, — сообщили «Известиям» в Центробанке.

По мнению вице-президента, начальника управления пластиковых карт ВТБ24 Александра Бородкина, законопроект формализует фактическую ситуацию борьбы банков с мошенническими операциями. По его словам, у каждого банка, работающего с переводами (будь то интернет-банк или банковские карты), есть достаточно большой и постоянно развивающийся список «нетиповых» операций, проведение которых с большой долей вероятности может означать, что операция совершается злоумышленником.

— Законопроект утверждает право банков приостанавливать расчеты по таким операциям или в целом по платежному инструменту до их подтверждения клиентом и регламентирует взаимоотношение сторон при оспаривании этих действий, — отметил Александр Бородкин.

Центробанк раскритиковал идею блокировать карты при подозрительных переводах

В Центральном банке России сомневаются в эффективности 30-дневной блокировки карт, на которые приходят подозрительные переводы. Более того, эта мера может принести прямо противоположный эффект.

В ЦБ отмечают, что современное развитие систем дистанционного банковского обслуживания дает возможность моментально использовать поступившие на счет деньги. Средства, которые были похищены и переведены на другие карты, выводятся с них в первые часы после поступления, утверждает регулятор, ссылаясь на свою статистику.

— Таким образом, увеличение срока блокировки средств на расчетном счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять соответствующие меры после вывода злоумышленником похищенных средств, — говорится в сообщении Центробанка, которое приводит РБК.

С инициативой блокировать карты получателей переводов при подозрительных транзакциях выступила Ассоциация банков России (АБР) в лице вице-президента организации Алексея Волуйкова. Эту же идею ранее высказал управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский.

Нужно отметить, что, комментируя инициативу, представитель АБР Алексей Волуйков предлагал блокировать карту при подозрительной транзакции на 2 дня в случае, если отправитель не подтвердит операцию. Применять 30-дневную блокировку предлагалось при обращении отправителя в полицию.

Блокировки переводов с карты на карту в 2019 году: причины и способы избежать

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В конце 2018 года становится все больше свидетельств того, как российские банки приостанавливают и блокируют P2P-переводы (от клиента к клиенту). Банки чаще всего требуют подтвердить перевод определенными документами, но не всегда проблема решается. Однако проблема не нова, а в дальнейшем будет только усугубляться. Поэтому важно знать и понимать, как работают блокировки и как их избежать.

Суть проблемы

В ноябре 2018 года стало известно о том, что у клиентов некоторых банков стали возникать проблемы с отправкой и получением денежных переводов между картами. Банки стали требовать подтверждающие документы, которые объяснили бы экономический смысл проводимых операций.

По словам клиентов, столкнувшихся с этой проблемой, заблокировать могли даже перевод на сумму около 1 000 рублей. Такие переводы часто проводятся между родственниками, друзьями и знакомыми, соответственно, с подтверждающими документами у некоторых клиентов были проблемы.

В некоторых случаях, после длительных разбирательств, банки все же проводят платежи. Клиента могут попросить прислать документ, который подтверждает подлинность операции. Иногда это – фотография карты, с которой произведен платеж (чтобы исключить случаи мошенничества с подделкой карт).

После опубликования новостей о блокировках, банки (в частности, Тинькофф Банк и Сбербанк) дали свои комментарии касательно ситуации. Так, по данным финансовых учреждений, приостановка платежей проводилась не массово, а согласно постановлению Центробанка о проверках платежей на предмет мошенничества.

[3]

Кроме данных о блокировке переводов на небольшие суммы, есть информация и о приостановке крупных платежей. В разных банках клиентам озвучивают разные суммы – есть данные и о проверке всех платежей до 15 тысяч рублей, и о неких «лимитах» по переводам с карты на карту на суммы от 20 до 30 тысяч рублей.

На данный момент нет достоверной информации о том, какова вероятность блокировки конкретного перевода. Они приостанавливаются тогда, когда есть подозрения, что платеж проводит не сам человек, а мошенник, получивший преступным путем доступ к счету клиента. Кому-то перевод могут заблокировать из-за «антиотмывочного» законодательства.

Позиции банков и Центробанка

Российские банки отрицают, что приостановка и блокировка карточных счетов осуществляется тотально для всех клиентов. Согласно имеющейся информации, на блокировки жаловались клиенты трех банков – «Сбербанка», «Бинбанка» и «Тинькофф банка».

«Сбербанк» прокомментировал ситуацию, сообщив, что блокирует только сомнительные операции, по которым есть риск мошенничества. И от клиента требуется только подтвердить перевод (каким именно образом, в банке не уточнили). Данные проверки не являются массовыми, а проводятся только при наличии оснований полагать мошенничество, подчеркнули в «Сбербанке».

Читайте так же:  Правила перевода с нотариальным заверением

«Тинькофф Банк» тоже отрицает массовые блокировки переводов физических лиц, отмечая, что если подозревается мошенническая транзакция, ее приостанавливают на срок до 2 дней, и уточняют у клиентов факт платежа.

Важно, что сотрудник одного из банков попросил клиента прислать фотографии документов в мессенджере WhatsApp, что никак не соответствует требованиям законодательства о защите персональных данных.

Отметим, что такие меры были введены в конце сентября 2018 года – банки теперь должны приостанавливать сомнительные операции на срок до 2 рабочих дней.

Однако куда более сложно провести операцию, если банк подозревает нарушение Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этом случае от клиента могут потребовать куда более широкий пакет документов и не факт, что перевод и счет будут разблокированы. Это в большей степени касается индивидуальных предпринимателей, чем просто физических лиц.

Подозрительные переводы будут блокироваться с 27 сентября

Кибермошенничество стало достаточно распространенным явлением, а потому Правительство РФ решилось на принятие некоторых мер с целью пресечения новых преступлений. Был разработан Федеральный закон от 27.06.2019 № 167-ФЗ, обязывающий банковские учреждения блокировать подозрительные переводы. Требование закона будет распространяться на все денежные переводы, проводимые с 27 сентября 2019 года.

Подозрительные переводы – критерии определения

Федеральный закон от 27.06.2019 № 167-ФЗ не устанавливает перечня критериев оценки денежных переводов, которые могли бы применяться при отнесении переводов к подозрительным операциям. Поводом для звонка из банковского учреждения может стать дорогостоящая покупка, непривычная для конкретного клиента манера нажатия клавиш, осуществление входа в личный кабинет с нового устройства.

Предполагается, что уточнением признаков подозрительных операций займется Центробанк РФ, а нижестоящие кредитные организации смогут конкретизировать и детализировать критерии оценки, опираясь на политику риск-менеджмента и ориентируясь на профиль своих клиентов. На самом деле, у каждого банка существует свой собственный перечень параметров, по которым может быть определено нетипичное для клиента платежное поведение. К примеру, следующие признаки могут указывать на подозрительность операции:

  • репутация устройства, с которого был проведен платеж (по словам руководителя Kaspersky Fraud Prevention, Александра Ермаковича, вход в личный кабинет с нового устройства сам по себе является подозрительным признаком, но некоторые устройства заведомо относятся к подозрительным, как и отдельные конфигурации ПО);
  • нетипичный объем транзакции («норма» устанавливается в отношении каждого клиента индивидуально);
  • одновременные переводы со счета юридического лица на счета физических лиц, находящихся в различных регионах страны (дополнительным моментом послужит невнятное обоснование платежей);
  • множественные денежные переводы с одной карты на карты других пользователей;
  • оплата товаров или услуг в отдаленных друг от друга местах по одной и той же банковской карте через короткий промежуток времени (это может свидетельствовать о том, что злоумышленником была сделана копия банковской карты жертвы, после чего он начал снимать наличные или приобретать товары на украденные средства).

Подозрительные переводы будут обнаружены системами антифрода

Важно! Крупные банки отслеживают мошеннические транзакции давно, но с 27.09.2019 года блокировать и возвращать подозрительные платежи будут все банковские учреждения.

По словам Александра Ермаковича, руководителя Kaspersky Fraud Prevention, транзакции, выполняемые из обычного места, в обычное время и с «известного» системе устройства, не привлечет внимание банка, поскольку достаточно высока вероятность того, что с денежным переводом все в порядке, и осуществляет его владелец счета (или третьи лица с позволения владельца средства). И наоборот, характеристики, вышедшие за рамки привычного поведения, будут расценены антифрод-системой как угроза, после чего она взвесит различные факторы и сделает «вывод», базируясь на предшествующем опыте. Следует заметить, что системы постоянно развиваются, благодаря машинному обучению количество ложных срабатываний уменьшается. Среди способностей современных систем антифрода, отмеченных Павлом Крыловым, руководителем по развитию продуктов Secure Bank/Secure Portal Group-IB, числятся:

  1. Проведение анализа связи устройств с ранее зарегистрированными случаями мошеннических действий в конкретном банковском учреждении или в другой кредитной организации.
  2. Выявление существенных изменений в привычных (типовых) действиях и биометрических показателях (пауз, последовательности и скорости нажатия клавиш, движения курсора, навигации и скорости).
  3. Реакция на смену SIM-карт и сети оператора связи.
★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Подозрительные переводы – что будет, если сработает антифрод-система

Важно! Клиентам банков следует вести себя предсказуемо, действовать по шаблону, в противном случае антифрод-система подаст сигнал о подозрительной транзакции. Следует предупреждать банк о предстоящей крупной покупке (она может быть и не настолько крупной в принципе, но считаться достаточно крупной для конкретного клиента). Также лучше оповещать банк о покупках за рубежом сразу перед выездом из России.

Современные аналитические инструменты (кросс-канальные системы фрод-мониторинга) дают возможность выявлять подозрительные операции в режиме онлайн методом «интеллектуальной оценки» транзакций. Если антифрод-система отреагирует на подозрительные действия со стороны гражданина, который пытается обналичить деньги с карты или приобрести товар по безналичной оплате, банк должен отреагировать следующим образом (согласно указаниям нового закона):

  1. Приостанавливает выполнение денежной операции.
  2. Звонит клиенту и интересуется, совершал ли он платеж.
  3. Немедленно возобновляет исполнение операции (если клиент подтверждает платеж).
  4. Аннулирует платеж и сообщает подробную информацию о происшедшем в Центробанк (если клиент ничего не знает о платеже).
  5. Автоматически разблокирует транзакцию, если за 2 дня с клиентом не удалось связаться.
  6. Центральный Банк РФ проводит анализ и обобщение полученных от банков сведений, регулярно инструктирует все банки о счетах дропперов, через которые деньги обналичиваются хакерами, и о методах атак.

Законодательные акты по теме

Федеральный закон от 27.06.2019 № 167-ФЗ О необходимости блокирования и возврата подозрительных платежей

Типичные ошибки

Ошибка: Клиент банка передал свою пластиковую карту супруге, чтобы та могла расплачиваться ей в магазинах.

Комментарий: С 27 сентября 2019 года банки будут реагировать на подозрительные транзакции и блокировать переводы. Действия супруги будут расценены как подозрительные, каждому клиенту банка следует пользоваться собственным банковским счетом для проведения оплаты.

Читайте так же:  Права и обязанности наблюдателей на выборах

Ошибка: Клиента банка выехал за границу и совершает покупки по карте российского банка.

Комментарий: Перед поездкой за рубеж следует предупредить свой банк о выезде за рубеж, чтобы «подозрительные» операции из непривычного места не были расценены как попытки украсть средства со счета клиента.

Ответы на распространенные вопросы про подозрительные переводы средств на счетах

Вопрос №1: Оправданны ли предпринятые меры против мошеннических действий с картами физических лиц и счетами юридических лиц? Часто ли банки замечают попытки хакерских атак?

Ответ: За 2016 год было обнаружено 717 попыток проведения несанкционированных операций со счетов юридических лиц (согласно сведениям, представленным ЦБ РФ). Общая сумма таких операций составила бы 1,89 млн. рублей. Примерно половина попыток взлома прошли успешно, денежные средства были украдены.


Вопрос №2: С чем связан рост количества мошеннических операций со счетами физических и юридических лиц?

Ответ: Во многом это связано с увеличением способов оплаты. Появились бесконтактные платежи, на сегодняшний день расплатиться в магазине можно через мобильный телефон и «умные» часы.

Банки предлагают узаконить блокировку карт при подозрительных переводах

Российские банки выступили с предложением узаконить блокировку карт, если есть подозрение, что деньги на них зачислили мошенническим путем, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на Ассоциацию банков России (АБР)

20 Август 2019 8:07

Блокировать карты планируют без согласия клиента. Если человек, который отправил деньги, обратится в полицию, карту смогут заморозить до 30 рабочих дней. На этот же срок можно блокировать сомнительный перевод. Если отправитель ничего не сделает, карту получателя разморозят через два дня.

Что еще известно:

Поправки могут внести в закон о национальной платежной системе и в закон об отмывании денег. Это обсудят на заседании комитета АБР по информбезопасности 27 августа. «Даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет», — заявил вице-президент АБР Алексей Войлуков.

Центробанк сомневается в эффективности такой блокировки. Там сообщили, что по статистике похищенные деньги выводят с карт в первые часы, поэтому счета могут заморозить уже после того, как с карты сняли наличные.

Почему это важно:

В 2018 году мошенники в России украли с банковских карт 1,3 миллиарда рублей. Это на 44 процента больше, чем в 2017-м. Большинство мошеннических переводов — свыше одного миллиарда рублей — приходится на операции в интернете.

UPD: в текст новости внесены уточнения, в связи с чем заголовок и текст были изменены.

Банки предложили блокировать карты при подозрительных переводах

Банковское сообщество считает, что это поможет в борьбе с мошенниками. Сейчас заморозить похищенную со счетов сумму можно только в момент списания денег

Ассоциация банков России (АБР) предложила внести поправки в законодательство, которые позволят блокировать карты получателя в том случае, если есть подозрения в зачислении на них мошеннических средств. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на вице-президента АБР Алексея Войлукова.

Банкиры предлагают внести изменения в антиотмывочный закон и закон о Национальной платежной системе. Поправки подразумевают, что банк получателя сможет без согласия плательщика «приостанавливать использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до того, как подтвердится законность операции.

По словам Войлукова, карта может быть заблокирована на два дня. Если же отправитель средств обратился в полицию, блокировка может вырасти до 30 рабочих дней. На такой же срок можно будет заблокировать подозрительный перевод по антиотмывочному закону.

В настоящий момент заморозить похищенные мошенниками суммы можно только в момент списания средств со счета, отметил Войлуков. Он добавил, что чаще всего клиенты узнают о хищении уже после того, как деньги списаны. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет», — заявил вице-президент АБР. В то же время, сообщил он, у пострадавшего клиента есть возможность воспользоваться задержкой между зачислением денег и снятием их в банкомате, и за это время банк-получатель может временно заблокировать средства.

[2]

Идею внести соответствующие поправки предложил управляющий директор кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский, сообщили в АБР. Банки почти единогласно поддержали инициативу, отмечает газета. Обсудить ее должны на заседании комитета по информбезопасности 27 августа.

Опрошенные «Коммерсантом» эксперты по кибербезопасности и юристы сочли недостаточно обоснованным срок блокировки на 30 дней. По их мнению, его следует сопоставить с реальным временем расследования подобных случаев.

Центробанк ранее предложил банкам при осуществлении переводов с карты на карту делиться с платежными системами сведениями о получателях переводов. сообщать платежным системам номер банковской карты, счета или мобильного телефона получателя денег. Регулятор считает, что это поможет выявлять мошенников и блокировать операции по перечислению им средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно собранным главным информационно-аналитическим центром МВД данным, в первой половине текущего года число уголовных дел о мошенничестве с электронными платежами выросло до 6613. Это почти в восемь раз больше показателя за аналогичный период 2018 года.

Источники


  1. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.

  2. Годунов, Н. Мера ответственности / Н. Годунов. — М.: Юридическая литература, 2017. — 176 c.

  3. Котов, Д. П. Вопросы судебной этики / Д.П. Котов. — М.: Знание, 2014. — 127 c.
  4. ред. Кашанина, Т.В.; Кашанин, А.В. Основы права. Хрестоматия; М.: Высшая школа, 2012. — 279 c.
  5. Семенова, Анастасия Дом — зеркало судьбы. Как приворожить удачу для всей семьи; СПб: Невский проспект, 2013. — 157 c.
  6. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.
Работники банков будут блокировать подозрительные переводы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here