Предложения сбербанка рф малому бизнесу

Статья на тему: "Предложения сбербанка рф малому бизнесу" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Кредит для предпринимателей(ИП)

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

  • возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
  • ставки от 11,8 % в год;
  • нет комиссии за выдачу средств;
  • сроки до 10 лет;
  • учет специфики бизнеса;
  • нет комиссии за досрочное погашение;
  • займ на развитие бизнеса;
  • отсрочка на погашение основной части задолженности;
  • высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

  • Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
  • Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
  • Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

  • возраст 21-70 лет;
  • российское гражданство;
  • годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
  • открытый расчетный счет в Сбербанке;
  • работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

[1]

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

  • учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
  • финансовую отчетность за требуемый период;
  • документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
  • паспорт и ИНН;
  • справку про оплату налогов;
  • выписка из ЕГРИП;
  • лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
  • выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

  • недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Тарифы на обслуживание расчетного счета в Сбербанк Бизнес Онлайн

Современное развитие банковского обслуживания нацелено на предоставление юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям удобных комплексных пакетов услуг. Сбербанк разработал и внедрил новую линейку продуктов для организаций и компаний. Пакет услуг позволил создать оптимальный баланс, ведь клиент может подобрать решение исходя из особенностей ведения деятельности. К тому же тарифы для бизнеса в Сбербанке достаточно выгодные.

Читайте так же:  Можно ли беременной встать на биржу труда

Пакеты услуг для бизнеса

Для юридических лиц и ИП предоставляется уникальная возможность по смене имеющегося или выбору первоначального варианта обслуживания в Сбербанке. С первой половины 2018 года вступили в действие изменения и стали доступны следующие предложения для малого бизнеса:

  1. «Большие возможности». Лучшее решение для организаций, которые отличаются значительной транзакционной активностью.
  2. «Активные расчеты». Подходящий тарифный план для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих множественные платежи. При необходимости лимит незавершенных операций можно перенести на следующий расчетный период.
  3. «Хорошая выручка». Оптимальный вариант со сниженным тарифом на внесение наличных. Идеальное решение для объектов розничной торговли, которые часто вносят выручку.
  4. «Удачный сезон». Выгодное предложение для организаций с сезонной бизнес-моделью. Пакет привлекателен для компаний, не обладающих серьезной транзакционной активностью.
  5. «Легкий старт». Наилучший вариант для клиентов, которые только открыли свой бизнес. В рамках пакета предоставляется ряд бесплатных услуг: осуществление платежей на счета юридических лиц, которые открыты в Сбербанке, обслуживание бизнес-карты (первый год), открытие и ведение рублевого счета, использование интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн. Условия также предусматривают возможность бесплатного проведения трех платежей на счета юридических лиц, открытых в сторонних финансово-кредитных организациях.

Подключить в качестве основного выгодный тариф Легкий старт или любой другой — несложная задача. Достаточно иметь действующий счет и обратиться в ближайшее отделение банка или воспользоваться дистанционным обслуживанием.

Узнать больше информации о существующих пакетах можно на официальном сайте организации https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko/tariffs.

Как поменять тариф в Сбербанк Бизнес Онлайн

Чтобы выбрать подходящее решение, клиентам доступна специальная программа расчета, которая, анализируя введенные данные об организации, выдает наилучшее предложение. Успешный бизнес постоянно развивается: при необходимости можно сменить действующий тариф на более подходящий.

Процесс по подключению нового пакета взамен имеющегося заключается в следующем:

  1. Выполнить вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн.
  2. При помощи соответствующей формы заполнить заявление о желании изменить действующий тариф и отправить сообщение банку.
  3. Альтернативный вариант предполагает личное обращение в отделение финансово-кредитной организации.

Моментально поменять существующий пакет не получится. Изменения начнут действовать с первого числа следующего месяца. Если подавать заявку в последние дни расчетного периода, новый тариф может вступить в силу только спустя 1 мес.

Сбербанк — кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства у учредителей;
  • отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
  • отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
  • срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продукта Минимальная сумма, тыс. руб. Максимальная сумма, тыс. рубл. Годовой процент, % Цель кредитования Дополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие» 100 3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000) 17 – 18,5 Любая Требуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт 100 3000 15,5 Покрытие кассовых разрывов Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог 300 5000 16 — 19 Любая Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот 150 3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками) 13,8 – 16,5 Пополнение оборотных средств Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт 200 17000 12,73 Устранение кассовых разрывов За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Приобретение коммерческой недвижимости Возможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие 100 5000 15,5 – 17,5 Любая Поручительство физического лица
Бизнес-проект 2500 200000 11,8 – 14,5 Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Читайте так же:  Раздел кредита при разводе

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу — цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

  • покрытие кассовых разрывов;
  • модернизация производства;
  • пополнение оборотных активов;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

  1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
  2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
  3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
  2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Увеличение объемов кредитования малому бизнесу — Видео

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml . Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете «Сбербанк бизнес онлайн» доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности. Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

[2]

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка — 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) — 3.473 млрд, кредитный портфель — 15.554. млрд, обязательства перед населением — 11.429 млрд.

Пакет услуг от Сбербанка для малого бизнеса и ИП

Не секрет, что рынок банковского обслуживания для бизнеса достаточно насыщен. Когда организация сталкивается с массой предложений, как правило, при выборе банка, ключевую роль играет определенная потребность. Кто-то прислушивается к положительным рекомендациям знакомых или наставников в собственной индустрии, кто-то тщательно проводит мониторинг рынка и выбирает самое экономически выгодное решение для себя.

Читайте так же:  Соглашение о расторжении трудового договора

Выбираем надежность

По статистическим данным, если потенциальный клиент не проводит анализ, он на 80% выберет самый популярный банк в нашей стране – Сбербанк. Факт гос участия в Сбербанке позволяет его клиентам чувствовать себя спокойно, все-таки далеко не все банки могут похвастаться такой надежностью, тем более что общая информированность и озабоченность населения сейчас на высоком уровне.

Что входит в пакет банковского обслуживания?

Удобной формой обслуживания является так называемый пакет услуг, в который входят различные банковские продукты:

  • Открытие и ведение расчетно-кассового обслуживания
  • Использование интернет-банк(Сбербанк Бизнес Онлайн)
  • Обслуживание корпоративной карты
  • Проведение электронных платежей
  • Прием наличных
  • Предоставление отчетов по счету
  • Электронный дубликат выписки

Какое предложение выгоднее?

Сбербанк на данный момент предлагает несколько пакетных предложений:

«Минимальный +»

Данный пакет услуг не зря имеет такое название и включает в себя ведение 1 расчетного счета, проведение 5 электронных платежей в месяц, прием наличных до 30000 рублей. Такой пакет будет интересен тем, кто в силу каких-либо обстоятельств вынужден открыть расчетный счет. К примеру, какой-либо важный контрагент рассчитывается только по безналу или клиенты бизнесмена стали часто спрашивать оплату по картам, и вследствие этого он решил установить эквайринг.

В отличие от пакета «Минимальный», сумма приема наличных составляет 100000 рублей, а количество платежек – 20. Этот комплекс подойдет тем, кому важно иметь возможность внесения наличных и не переплачивать за это банку.

«Актив+» и «Торговый плюс»

Данные пакеты отличаются от «Базиса» только количеством платежек в месяц, в «Актив+» – 50, в «Торговом плюсе» – 10. Клиент прикидывает примерное количество платежек для себя и выбирает тариф.

В «Оптиме» нет услуги приема наличных, при этом количество электронных платежей – 100 в месяц. Соответственно, если предпринимателю не нужно вносить наличные, а количество платежек плавает, то это идеальный выбор.

«Легкий старт»

Данный тарифный план включает в себя ряд бесплатных продуктов: открытие счета, использование Сбербанк Бизнес Онлайн, электронные платежи на счета открытые в Сбербанке, первый год обслуживания корпоративной карты. К этому комплексу следует внимательно присмотреться тем, кто только делает первые шаги в бизнесе и не может спрогнозировать свои потребности на первое время.

«Зарплатный»

Это предложение отличается от других пакетных комплексов тем, что не предусматривает прием наличных, а вместо данной услуги есть возможность снимать наличные без комиссии в размере до 200000 рублей в месяц, количество электронных платежей – 30. «Зарплатный» подойдет бизнесу, взаиморасчеты которого производятся в основном по безналу.

Как оформить пакетное предложение Сбербанка?

В первую очередь необходимо найти на сайте банка ближайшее отделение к Вам. Далее, по телефону стоит записать на определенное время. В выбранное время необходимо посетить выбранное отделение с оригиналами всех учредительных документов. Время оформления займет около пары часов.

Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк предлагает 10 основных кредитных программ для малого бизнеса. Как взять кредит для ИП в Сбербанке, какую программу выбрать – все особенности и возможности финансирования своего дела рассмотрим далее в статье.

Обзор программ Сбербанка по кредитам малому бизнесу: условия и ставки

Сбербанк России в 2019 году кредитует на развитие малого бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования или товаров. Наличие обеспечения – это первый критерий, который стоит учесть при выборе кредита.

Беззалоговое кредитование на доверии

Видео (кликните для воспроизведения).

Без обеспечения Сбербанк кредитует предпринимателей, бизнес которых работает более года и приносит прибыль.

Программа позволяет получить «доверительный» кредит, не оформляя залог, для бизнеса, доход от которого за год не превышает 60 млн рублей.

Можно привлечь заемные средства на любые нужды:

  • решение текущих проблем;
  • развитие собственного бизнеса;
  • рефинансирование.

Кредит «Доверие» дает возможность получить от 100 тыс. до 3 млн рублей под процентную ставку 18,5% годовых, при повторном кредитовании – 17%. В случае оформления рефинансирования, если клиент представит документы о направлении займа в счет закрытия действующих кредитов, банк готов установить ставку на уровне 16,5%.

Срок, за который будет необходимо вернуть заемные средства: от 1 до 3 лет. Для оформления кредита можно привлечь поручителей.

«Доверие» подойдет заемщикам, кому необходим кредит без залога и без контроля банка за тратами заемных средств, например, когда нужна наличка. Также продукт хорош для рефинансирования задолженности, по которой текущая ставка выше 16,5%.

Главное преимущество этого варианта: нет необходимости документально подтверждать цели расходования полученных денег.

«Экспресс-Овердрафт»

Средства выдаются в размере до 50% от суммы ежемесячного оборота на расчетных счетах предпринимателя. Можно получить до 2,5 млн рублей под фиксированный единый процент – 15,5%. Срок договора 360 дней, но вернуть каждый транш нужно в течение 60 дней.

У предложения есть свои преимущества:

  • упрощенный анализ финансов предпринимателя;
  • можно оформить через интернет-банк, систему «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • кредит возобновляемый, можно пользоваться по мере необходимости.

[3]

Минус: ИП может потратить овердрафт только на бизнес-цели, нельзя снять наличные или направить на погашение займа.

Залоговые программы кредитования для ИП

Наиболее выгодный вариант при залоговом кредитовании, если в обеспечение передается недвижимость. В этом случае относительно невысокие затраты на страховку и есть возможность получить более лояльные условия.

«Бизнес-Доверие»

Кредит на любые цели, подтверждения банк не требует. Минимальный процент 14,5%, минимальная сумма – 500 тысяч, а максимум рассчитывается в каждом конкретном случае и зависит от стоимости залога. Банк выдаст средства максимум на 3 года.

  • ИП может получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца;
  • банк не контролирует, куда будут направлены средства.

Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.

«Бизнес-Оборот»

Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс. рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.

Читайте так же:  Налоговые льготы для инвалидов

По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:

  • приобретение любого сырья и материалов для развития или становления бизнеса;
  • пополнение запасов товаров;
  • осуществление любых текущих расходов на имеющийся бизнес;
  • погашение финансовых обязательств перед иными банками.

Плюсом программы, кроме низкого процента, является увеличенный срок кредитования.

В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.

«Бизнес-Инвест»

Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.

Оформляется под залог. Срок возврата не более 120 месяцев. Есть отсрочка возврата основного долга до 12 месяцев. Ставка по кредиту будет от 11,8%. Сумма к выдаче должна быть не менее 150 тысяч рублей.

  • низкая ставка;
  • длинный срок;
  • отсрочка платежа.

К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

  1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
  4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

  • кредитная история заявителя;
  • наличие собственности, залога и поручительства;
  • величина дохода;
  • качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

Можно получить кредит на бизнес с нуля в других банках, которые не менее надежны, чем Сбербанк. Примеры таких программ рассмотрены далее.

Плюсы и минусы предложений Сбербанка и три крупнейших конкурента

Одним из плюсов обслуживания в Сбербанке, в том числе и кредитования для малых предпринимателей является то, что банк предлагает удобную комплексную систему взаимодействия. Для бизнесменов предусмотрены удобные онлайн-сервисы: «Сбербанк Бизнес Онлайн», мобильное приложение «Сбербанк Бизнес».

Преимущества кредитования в Сбербанке:

  • развитая система комплексного обслуживания;
  • большой перечень кредитных программ;
  • конкурентные ставки по отдельным видам кредитов;
  • льготные условия для постоянных клиентов.
  • относительно высокие проценты по некоторым программам финансирования;
  • закрытие программы «Бизнес-Старт» и невозможность взять кредит на франшизу.

Таким образом, начинающим предпринимателям необходимо поискать альтернативы от иных кредитных организаций. К примеру:

  1. «Россельхозбанк» предлагает несколько вариантов, в том числе и программы, направленные на помощь в открытии дела и на развитие имеющегося бизнеса. Ставки определяются индивидуально, сроки могут достигать 15 лет. Плюс: очень большой выбор кредитных программ.
  2. «ВТБ 24» привлекает ИП низкими ставками (стартуют с 10,9%), даже по сравнению со Сбербанком. Есть возможность получить финансовую поддержку для начинающих предпринимателей.
  3. «Альфа-Банк». В банке есть две программы для ИП, одна из них подойдет для бизнеса с нуля. Здесь ставка будет от 13,5 до 19,5%. Максимальная граница – довольно высокий процент, но величина зависит от срока кредитования, суммы и других условий и часто останавливается на среднем уровне.

Перед тем, как взять кредит, ИП следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк Бизнес

АС Сбербанк Бизнес — это автоматизированная онлайн-система дистанционного банковского обслуживания с помощью специальной программы-клиента, устанавливаемой со стороны пользователя. Данная система позволяет:

  • получать информацию о состоянии счета и операциях по счету 24 часа в сутки 365 дней в году
  • передавать в Банк рублевые и валютные платежные поручения, документы валютного контроля, получать отчеты об их исполнении
  • обмен сообщениями свободного формата в виде электронных документов с возможностью приложения файлов и обозначения типа сообщения
  • давать поручения Банку о перечислении денежных средств во вклады и на счета банковских карт физических лиц в рамках зарплатных проектов
  • вести архив платежных документов и передаваемых сообщений
  • импортировать платежные документы из программы бухгалтерского учета компании и экспортировать в нее данные из выписок и платежных документов
  • назначать различным категориям сотрудников компании различные права по получению информации из Банка и совершению банковских операций по счету (например, предусмотрена отдельная роль для представителей клиента, наделенных полномочиями по подготовке документов)
Читайте так же:  Карта водителя для тахографа

Требования к рабочему месту клиента для СББ:

Персональный компьютер должен иметь следующую конфигурацию:

  • Windows 7, 8;
  • процессор — Intel core 4 поколения и выше, AMD схожие по характеристикам;
  • видеоадаптер SVGA с разрешением 1024х768 и выше;
  • оперативная память (ОЗУ) — не менее 4 Гб;
  • свободное место на жёстком диске – не менее 5 ГБ;
  • клавиатура со 101 клавишей, русско-латинская;
  • возможность выхода в интернет.

Кредиты Сбербанка для малого бизнеса

Небольшие организации часто пользуются банковской помощью, если необходимы денежные средства на текущие расходы, закупка товаров или оборудования, аренда помещения, расчет с поставщиками. Банки предлагают потенциальным клиентам разные варианты кредитования – беззалоговые и с необходимостью предоставления залога, участием поручителей. Первая группа кредитных продуктов является наиболее предпочтительной. Современные компании особенно доверяют надежной государственной организации, выдвигающей самые лояльные условия. Речь идет о Сбербанке и его кредитных предложениях малому бизнесу.

Получить деньги на развитие своего дела

Для того чтобы стать заемщиком указанной организации, предпринимателю следует:

  • Обратиться в одно из кредитующих отделений, пообщаться со специалистом – узнать условия и получить список необходимых документов.
  • Заполнить анкету-заявление и передать пакет документов.
  • Получить деньги, если после анализа финансово-хозяйственной деятельности будет принято положительное решение.

Банковские кредитные продукты – без залога

Сбербанк России предлагает кредиты малому бизнесу с нуля и на текущие расходы, приобретение товаров и оборудования. Особенной популярностью пользуются беззалоговые кредитные продукты:

  • «Экспресс». Это удобный вариант для получения денежных средств для реализации планов по развитию собственного дела. Предоставляется индивидуальным предпринимателям и небольшим компаниям с годовой выручкой не менее шестидесяти миллионов в год. Выдается от 300 000 до 5 000 000 рублей на сроки от полугода до трех лет под 16 – 23% годовых. Требования: возраст для индивидуальных предпринимателей от 23 до 60 лет. Сроки существования фирмы – от одного года.
  • Кредит малому бизнесу «Доверие» от Сбербанка предоставляет возможность воспользоваться финансами без залога на оптимальных условиях. До трех миллионов рублей можно получить максимум на трехлетний срок под 19% годовых. Комиссии отсутствуют. Требования к возрасту потенциального заемщика – аналогичные предыдущему предложению, а сроки существования компании должны быть больше двух лет.
  • «Доверие» — для финансирования текущих потребностей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Выдается сумма до трех миллионов на три года под годовой процент до 19,5%.

Для получения кредитов малому бизнесу без залога и поручителей потребуются следующие документы:

  • Анкета.
  • Один или несколько паспортов (в зависимости от того является ли заемщик ИП или юридической организацией).
  • Регистрационные документы.
  • Документы по хозяйственной деятельности.
  • Заявление на получение гарантии.

Начать свое дело с займа в банке

Эта финансовая организация предлагает займы не только на решение текущих проблем предприятия, но и кредит на малый бизнес с нуля. Это означает, что потенциальный заемщик может получить деньги на открытие собственного дела под 18% годовых.

Моментально занять крупную сумму денег в Сбербанке не получится. Сначала потребуется зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. От ста тысяч до трех миллионов рублей можно взять на трехлетний срок. Часть собственного капитала клиента должна быть не менее тридцати процентов от общей суммы займа.

Заявка на получение кредита на открытие малого бизнеса в Сбербанке рассматривается в два этапа. Первоначально заемщик и поручитель предоставляют необходимую документацию. Окончательное решение принимается после их рассмотрения и проверки данных. Также от потенциального клиента могут понадобиться дополнительные бумаги.

Перечень основных и дополнительных документов:

  • Анкета, гражданский паспорт.
  • Свидетельство о временной регистрации.
  • От поручителя – справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Декларация с налоговой инспекции за прошедший отчетный период.
  • Свидетельство ЕГРИП.
  • Лицензия и справка о постановке на учет в налоговой службе.
  • Справка от франчайзинговой фирмы о согласии сотрудничать с заемщиком – индивидуальным предпринимателем.

Также может понадобиться и другая документация для оформления заявки и получения финансов.

Как пополнить оборотные средства компании?

Этот вопрос часто задают предприниматели, которым срочно требуется определенная сумма на закупку товара и другие нужды. В Сбербанке можно оформить кредит малому бизнесу на оптимальных условиях.

  • «Бизнес-Оборот». Оформляется на два года под 14,8%. Заемщик может воспользоваться средствами в размере от 150 тысяч рублей. Но выдача этого займа возможна лишь при стабильной годовой выручке до 400 миллионов рублей. Компания должна быть резидентом России и вести свою деятельность от трех до двенадцати месяцев.
  • «Овердрафт». Можно занять у банка до 17 миллионов рублей под 12,9% ежегодных выплат. Сроки погашения – до 12 месяцев. Это оптимальный кредитный продукт, если юридическому лицу не хватает средств для проведения расчетных операций.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк окажет поддержку малому бизнесу в разных ситуациях и предложит лучшие условия.

Источники


  1. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.

  2. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.

  3. Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики, №6(12), 2011. В 3 частях. Часть 1. — М.: Грамота, 2011. — 232 c.
  4. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.
  5. Беляева, О. М. Теория государства и права в схемах и определениях / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2012. — 320 c.
  6. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Дело, 2013. — 528 c.
Предложения сбербанка рф малому бизнесу
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here