Помощь государства в погашении ипотеки виды льгот

Статья на тему: "Помощь государства в погашении ипотеки виды льгот" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Как получить государственную помощь на погашение ипотеки

Мало кто знает о возможности получения государственной помощи для погашения ипотечных кредитов. На прошлой неделе премьер-министром Дмитрием Медведевым было подписано постановление, которым предусматривается выделение на соответствующую программу 731 млн рублей. Эти деньги пойдут на помощь оказавшимся в трудном положении ипотечным заемщикам. Получить средства не просто, но реально.

По какому закону предоставляется помощь?

Постановление правительства о помощи отдельным категориям оказавшихся в трудной ситуации заемщиков под номером N-373 вышло 20 апреля 2015 г. Основной причиной его принятия стали договора ипотеки, заключенные в валюте. По таким кредитам наблюдался кратный рост платежей после девальвации рубля.

11 августа 2017 г. действие программы было продлено постановлением правительства N-967. В этом документе уточнялись критерии предоставления помощи, доступные суммы, другие параметры.

Кто может получить помощь?

Согласно условиям программы, претендент на участие в ней должен соответствовать шести следующим критериям:

  1. Быть гражданином России, входящим в одну из перечисленных ниже категорий:
    • родители несовершеннолетних детей (или их опекуны);
    • инвалиды или родители детей-инвалидов;
    • имеющие на иждивении лиц до 24 лет, которые учатся на стационаре, включая аспирантов, интернов, адъюнктов, ординаторов и пр.;
    • ветераны боевых действий.
  2. Наблюдается резкий рост платежей по кредиту и связанное с ним сильное падение реальных доходов заемщика. Размер ежемесячных платежей по кредиту вырос минимум на 30% в сравнении с рассчитанным при заключении договора. Величина дохода семьи после вычета ежемесячных платежей за три месяца должна быть не больше двух прожиточных минимумов на одного члена семьи.
  3. В качестве залогового обеспечения должна выступать квартира или требование согласно договору участия в долевом строительстве.
  4. Метраж квартиры должен быть небольшим. Для однокомнатной квартиры максимум 45 кв. м, для двухкомнатной — 65 кв. м, трехкомнатной — 85 кв. м.
  5. Квартира, приобретенная по договору ипотеки, должна быть единственным жильем. Возможно также наличие в собственности семьи совокупной доли максимум 50% в одном другом жилом помещении.
  6. Ипотечный договор должен быть заключен не ранее 12 месяцев перед подачей заявления о реструктуризации.

Обязательно ли соответствовать сразу всем шести требованиям?

Нет. Достаточно подходить хотя бы под 4 любых критерия из списка. Однако в таком случае принимать решение о возможных выплатах будет межведомственная комиссия.

Сколько можно получить средств?

Максимальная сумма помощи по кредиту составляет 1,5 млн рублей, но не больше 30% от изначальной суммы займа.

К кому обращаться?

Руководство процессом помощи ипотечным заемщикам осуществляется Единым институтом развития в жилищной сфере ДОМ.РФ (старое название — АИЖК). Именно на его счета переводятся бюджетные средства, которые потом распределяются институтом соответственно принятым им решениям.

[3]

Сначала нужно проверить на сайте института, входит ли ваш кредитор в число участников программы.

При наличии вашего банка в списке, нужно будет прийти туда на консультацию. Сотрудники банка должны рассказать, какие вам потребуются документы. Обычно нужно довольно много документов, причем для каждого конкретного случая они могут быть разными.

Собрав все требуемые свидетельства и справки, нужно повторно прийти в банк. Там заполняется заявление о реструктуризации ипотечного кредита, а пакет документов предоставляется менеджеру. После этого до 30 дней уходит на вынесение межведомственной комиссией своего решения.

А что дальше?

Полное погашение кредита данной программой не предусмотрено, однако ее участник получает очень большие плюсы.

Условия по оставшимся платежам будут существенно улучшены. Все валютные договоры будут переоформлены в рублевые. При этом максимальный размер ставки кредитования для бывших валютных займов составляет 11,5%. По рублевым кредитам будет использоваться ставка, применяемая банков на дату реструктуризации.

Часть долга будет полностью погашена за государственный счет (размеры приведены выше).

Наконец, с заемщика снимут необходимость выплаты ранее начисленных сумм неустойки.

Многие ли получили помощь?

Программа начала действовать в 2015 г. По данным ДОМ.РФ, успешно воспользоваться ею смогли 20 366 семей. По информации Центробанка, к началу 2015 г. в стране было 25 тысяч валютных ипотечных договоров. Так что помощь получили действительно многие.

Реструктуризация долга — процесс весьма непростой. Однако при необходимости погашения ипотеки попытаться стоит.

Помощь Государства В Погашении Ипотеки Малоимущим Семьям 2019

Как государство может помочь молодым семьям в выплате ипотеки в 2019 году

Если до 2014-го целевая программа предполагала только субсидирование покупки жилой недвижимости либо финансовую помощь при выплате ранее взятой ипотеки, то позднее в нее внесли определенные изменения. Тем не менее на тех, кто принял участие в программе до 2014-го, коррективы никак не скажутся.

В целом объем государственной помощи находится в прямой зависимости от количества детей в молодой семье и средней цены квартиры в той местности, где она проживает. При этом речь идет именно о процентах от средней цены жилья в том или ином муниципальном образовании.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми

На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:

На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году

  • первоначального взноса;
  • погашения основной суммы ипотеки.

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.
Читайте так же:  Авторское право - консультация юриста

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Помощь в погашении ипотеки от государства

Что такое реструктуризация ипотеки Взаимовыгодный пересмотр договорных условий по выданному жилищному займу, включающий смягчение требований к займополучателю, называется реструктуризацией ипотеки. Данный процесс осуществляется банками самостоятельно или при помощи государства. Многие дебиторы путают рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой с реструктуризацией.

Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке. Инфо К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие более 100 кредитных организаций, которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена.

Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Помощь Государства В Погашении Ипотеки Малоимущим Семьям 2019

Право получения государственной помощи для оплаты квартиры и коммунальных услуг предоставляется таким категориям жильцов:

  1. арендующим жилье по договору найма;
  2. которые пользуются государственным или муниципальным жилым фондом;
  3. собственников жилья – квартиры, дома или их части.
  4. жилищно-строительных кооперативов;

Существуют случаи отказа выдачи субсидии на оплату коммунальных услуг.

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём: Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются.

Помощь Государства В Погашении Ипотеки Малоимущим Семьям 2019

  1. после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
  2. увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  3. общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;

В зависимости от категории лиц, нуждающихся в жилье, преференции по жилищной ссуде могут составлять значительные суммы. Приобретение жилья возможно на первичном рынке у застройщиков, квартиры на вторичном рынке купить выгодно не получится. Если раньше государственное стимулирование покупки квартир осуществлялось для строго ограниченного контингента граждан – многодетных молодых семей, подтвердивших свое право на улучшение жилищных условий, то ипотека с господдержкой в 2019 году может предоставляться широкому кругу лиц.

Программа погашения ипотеки за счет государства в 2019-2020 году

  1. Субсидия не выдается на руки заемщику, деньги переводятся на кредитный счет финансового заведения. Таким образом, исключается вероятность траты средств не по назначению.
  2. Если после оформления кредита в семье рождается еще 1 малыш, правительство идет на уступки и предоставляет дополнительную помощь в виде оплаты ипотечного займа до 5% от суммы, первоначально указанной в договоре.
  3. Становясь участником программы, молодая семья получает наглядное подтверждение льготного статуса – сертификат участника.
  4. Необязательна регистрация ипотеки в крупных банках, к примеру, Сбербанке. Частичная или полная ликвидация кредита за счет государства осуществляется во всех банках России.
  5. Помощь разрешается получить всего 1 раз.
  1. Родился 1 ребенок – пара может отложить внесение платежей за недвижимость, пока малышу не исполнится 3-х лет.
  2. О финансовых обязательствах, связанных с оплатой кредита по жилью, можно временно забыть и семье, где родился второй кроха, – период «каникул» длится 5 лет.
  3. Первичная выплата, которую следует внести молодой паре по ипотеке, – 10%. Если же у супругов нет детей, Сбербанк предлагает оплатить 15%.
  4. Если супруги не стеснены в материальных условиях и в состоянии погасить долг единоразово, Сбербанк разрешает осуществить задуманное без уплаты комиссионных за каждый последующий месяц по сроку кредита.
  5. Что касается процентной ставки, она колеблется от 9,5 до 15,25%.

Помощь многодетным семьям для погашения ипотеки

Главная задача помощи для людей с 3-я и более детьми – выделение им бесплатной квартиры. Но очередь на них долгая, так что более практичные супруги выбирают альтернативные варианты, включая и социальные займы на приобретение или постройку жилой собственности.

Если пара уже потратила средства материнского капитала, то деньги на первый взнос они будут искать самостоятельно. Поблажек от государственных программ тут ждать не стоит, а показатель стоит на уровне 20% от оценки имущества. Семейная чета, ожидающая 3-го, могут рассчитывать на снижение первого аванса до 10%, если они еще не успели потратить средства маткапитала.

Государственная поддержка малоимущих: предоставление социальной ипотеки

Малоимущие – категория граждан РФ, которые остро нуждаются в социально-правовой защите со стороны государства. Основным законом для решения вопросов о предоставлении кредита является Федеральный закон «О государственной социальной помощи» от 17.07.1999 N 178-ФЗ (последняя редакция), где описывается само понятие «малоимущие», а также возможные варианты поддержки различных слоев населения, признанных таковыми.

Военные также могут рассчитывать на гособеспечение в виде накопления бюджетных средств на специальном счету. Эти деньги служащий в армии может потратить только на жилье независимо от города страны. Условия для получения кредита несколько жестче – гражданин должен быть не старше 45 лет.

Читайте так же:  Сколько зарабатывают ютуберы в россии и мире за просмотры

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2019 году

Увеличить для многодетных семей льготу по налогу на недвижимое имущество по принципу «чем больше детей, тем меньше налог» — а именно, дополнительно освобождать от начисления налога на имущество по 5 квадратных метров жилья за каждого ребенка в квартире и по 7 квадратных метров — в индивидуальном жилом доме.

В ранних сообщениях о согласовании Правительством новых мер по льготной ипотеке для семей с детьми говорилось, что средства в объеме «10% размера задолженности по ипотечному кредиту, но не более 450 тыс. рублей» (эта цитата приводится из выступления вице-премьера Татьяны Голиковой от 15.01.2019 г.) будут возмещаться банку в обмен на списание кредитной организацией соответствующей части долга по ипотеке при рождении в семье заемщика третьего и последующего ребенка.

Социальная, льготная ипотека для малоимущих семей

  1. Проект получения целевого займа для молодой семьи. Главным условием выступает возраст заявителей – не старше 35 лет. Льгота в этом случае выражается в предоставлении субсидии на оплату части ипотеки. 35% от стоимости жилья, если нет детей и 40%, если таковые имеются. Минимальная процентная ставка составляет 8,6%.
  2. Обеспечение жильем граждан, стоящих в очереди. В этом случае семья получает субсидию на оплату части кредита, либо ей предоставляется ипотека на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Программа работает только в тех регионах, где имеется собственный жилой фонд.

В широком смысле социальная ипотека являет собой жилищный кредит, оформляемый в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В этом случае речь идет о сотрудничестве непосредственного заемщика в виде малоимущей семьи, государства и финансового учреждения.

Программа помощи государства при погашении ипотеки

Ипотечный вопрос для многих продолжает быть актуальным и очень значительным. Оформление жилищного займа позволяет многим россиянам приобрести квартиру или дом. Такая возможность стала для граждан выходом из сложной ситуации, когда накопить на квартиру самостоятельно возможности нет, а жить негде. Впрочем, даже у самого комфортабельного варианта могут быть свои недостатки. Здесь стоит отметить высокую процентную ставку и долгий срок возврата долга.

Государством было принято решение поддержать людей, которые нуждаются в дополнительной финансовой помощи на покупку жилища. Сегодня существуют разные программы помощи, но особое предпочтение россияне отдают субсидированию по ипотеке. Мы с супругом смогли оформить такую выплату, и оказалось, что речь идет совсем не о маленькой сумму. Если вас заинтересовала предложенная тема, то больше подробностей по данному вопросу можно будет узнать из представленного материала.

Субсидирование ипотеки – когда может быть предоставлена выплата?

Для начала стоит разобраться в терминологии. Субсидирование – это предоставление гражданам безвозмездной материальной поддержки от лица государства, которую можно расходовать на частичное закрытие банковской задолженности. Такое предложение доступно сразу на двух уровнях — на федеральном и региональном. Это говорит о том, что заемщик может использовать в качестве начального взноса материнский капитал, а потом направить заявку на получение субсидии местного значения. Указанная схема обеспечит значительное уменьшение переплаты по кредитному долгу.

Следует отметить, что территориальных ограничений у программы нет, а это означает, что воспользоваться такой поддержкой могут граждане, проживающие в любом регионе РФ. Есть еще один вопрос, который заботит получателей субсидии — можно ли использовать деньги в качестве начального взноса по ипотечному кредиту. Законодательно разрешено средства использовать на погашение основного долга и на выплату начального взноса.

Действующие государственные программы для погашения ипотечного займа

В настоящее время существует немало программ, позволяющих получить материальные выплаты на погашение ипотечного займа. Каждый проект имеет свои особенности, а сумма, выплачиваемая в качестве поддержки от государства, определяется по определенной формуле. Рассмотрим гос.программы, которые действуют в 2019 году, а для этого, составим специальную таблицу.

Наименование программы Краткое описание Могут претендовать Сумма к выплате
«Жилище» Предоставляется людям, нуждающимся в улучшении условия проживания из расчета числа кв.метров на человека. Принять участие в проекте могут:
  • сироты и инвалиды;
  • многодетные семьи;
  • одинокие матери;
  • работники бюджета.
Полную стоимость квартиры субсидия не покрывает (обычно 30-35% от стоимости жилья), поэтому у заемщика должны быть средства на начальный взнос.

Соискателю выдается сертификат, который обналичить нельзя.

«Молодая семья» Отсутствие собственного жилья или имеющиеся условия непригодны для проживания. Семьи, в которых супругам (одному супругу) не больше 35 лет. Семьи с детьми. 30% — для семей, +5% платиться за каждого ребенка. Военная ипотека Соискатель должен стать участником НИС и прослужить в армии не меньше 3 лет. Военнослужащие. Ставка по кредиту является фиксированной -9,9%. На каждого человека должно приходиться по 18 кв. метров жилья. Государство гасит всю стоимость жилья. «Молодой специалист» Претенденты должны закончить ВУЗ и трудиться по полученному направлению. Заключается договор о сотрудничестве на определенный срок. Ученые, врачи, учителя и другие бюджетники до 35 лет. Льготная ставка по ипотеке 7-8%. Выплаты могут составить 10-30 от стоимости жилья. Ипотека для бюджетников и госслужащих Расходуется на оплату 15% недвижимости или льготная ставка по ипотеке – до 10%. Предоставляется бюджетникам. Размер определяется в индивидуальном порядке. Поддержка для семей с детьми На улучшение условий проживания. Семьям, где воспитывается двое и более детей. Ставка по ипотеке составляет до 6% в течение три года.

Каждая из представленных программ имеет свои плюсы и минусы. Выбирать нужную, стоит с учетом личных обстоятельств, возраста, имеющейся суммы средств и прочих моментов.

Как получить субсидию?

Для каждой программы есть свои условия получения помощи. Граждане, оформившие ипотеку, могут обратиться за такой поддержкой и рассчитывать на выплату, при выполнении всех требований, описанных в документации к проекту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если говорить о существующем порядке, то можно указать:

  1. Подготовить требуемые документы, пакет которых может различаться в разных регионах.
  2. Обратиться в муниципалитет.
  3. Дождаться решения ответственного органа.
  4. Получить сертификат на материальную поддержку и воспользоваться им в течение трех месяцев.
  5. Отнести сертификат в банк, открыть счет на имя получателя.
  6. Дождаться перечисления денег от соответствующего органа и перевести в счет ипотеки.
Читайте так же:  Ответственность за кражу в магазине

Процесс оформления материальной помощи стандартный и различается только пакетом специальной документации и размером выплачиваемой суммы.

Заключение

Завершить представленный материал можно следующими выводами:

  1. Сегодня ипотечники могут обратиться в муниципальные органы с заявлением о получении материальной поддержки.
  2. Существует несколько государственных программ, позволяющих получить дополнительные деньги на погашение ипотеки, но по каждому проекту установлены индивидуальные условия.
  3. Сумма выплаты определяется в зависимости от того, в какой программе принимает участие гражданин.

Помощь Государства В Погашении Ипотеки Малоимущим Семьям

Какую помощь предлагает государство в погашении ипотеке молодым семьям с детьми и без них? Каков размер выдаваемой субсидии

Так как программа предусматривает реструктуризацию основного долга по ипотеке, то это значит, что государство уплатит лишь какую-то часть вашей задолженности, но не долг целиком. Поэтому, государство помогает только тем лицам, которые смогут, получив помощь, добросовестно выплачивать оставшийся долг.

Там вы можете составить заявление, в котором просите поставить вас в очередь на участие в программе. Сданный вами пакет документов будет проверяться необходимое количество времени, и по факту его рассмотрения будет вынесено решение о возможности или невозможности вашего участия в программе.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми

На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

Помощь в погашении ипотеки от государства

Участие не ограничено территориально — программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию. В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

[2]

Что такое реструктуризация ипотеки Взаимовыгодный пересмотр договорных условий по выданному жилищному займу, включающий смягчение требований к займополучателю, называется реструктуризацией ипотеки. Данный процесс осуществляется банками самостоятельно или при помощи государства. Многие дебиторы путают рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой с реструктуризацией.

Помощь Государства В Погашении Ипотеки Малоимущим Семьям

Перед тем, как начать получать компенсационные выплаты (субсидии), вам необходимо получить статус малоимущей семьи. Для этих целей необходимо подготовить определенный список документов и обратиться с ним в управление социальной защиты населения по месту вашей регистрации. После принятия от вас заявления сотрудники учреждения обязаны рассмотреть его на протяжении 10-и дней, и дать ответ.

Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей: Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств: Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней. Не нашли ответа на свой вопрос?

Ипотека для молодой семьи: помощь в погашении

Для того чтобы принять участие в программе помощи молодым семьям, понадобится в первую очередь подать соответствующее заявление местной администрации. Помимо заявления, рассчитывая на те или иные компенсации, нужно будет заранее подготовить и подать требующиеся документы.

  • Занижение процентных ставок по кредиту;
  • Направление средств материнского капитала на покрытие части ипотеки;
  • Получение отсрочки на внесение ежемесячных платежей при рождении ребёнка;
  • Снижение или полная отмена первоначального взноса;
  • Досрочное закрытие ипотечной программы без начисления штрафов;
  • Реструктуризация долга с уменьшением суммы ежемесячных платежей или частичным их погашением от государства.

200 тысяч от государства на погашение ипотеки

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, позволяющее получить 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки тем, кто потерял возможность выплачивать кредит. При этом деньги будут выданы не на руки заемщику, а напрямую банку для погашения долгов по ипотеке.

  • участники льготных государственных программ по покупке жилья;
  • семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
  • семь с одним ребенком и более, при этом возраст хотя бы одного родителя не должен быть больше 35 лет;
  • малообеспеченные семьи, суммарный доход которых за последний год упал более чем на 30%;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • государственные служащие;
  • работники местного самоуправления;
  • научные работники;
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники здравоохранения, культуры, образования и соцзащиты;
  • работники градообразующей организации;
  • работники инновационной промышленности.

Программа погашения ипотеки за счет государства в 2019-2020 году

После того как представленные документы будут проверены компетентными сотрудниками, заемщик имеет право составить заявление с просьбой инициировать погашение долга за счет государства. Рассчитывать на полную реструктуризацию не стоит, что касается частичной – она может выручить семью, оказавшуюся в затруднительном материальном положении. Приятным бонусом станет понижение процентной ставки для внесения оставшихся выплат.

  1. Рождение 1 малыша позволяет супругам претендовать на погашение ипотеки, рассчитанной на 18 кв. м жилой собственности.
  2. При появлении на свет еще одного любимого чада предоставляется оплата дополнительных 18 кв. м.
  3. Если семья решилась на рождение третьего ребенка, можно погасить кредит за счет государства полностью, но большое значение имеет величина и стоимость выбранной квартиры.

Ипотека малоимущим

Стоит обратиться в администрацию. Там можно узнать общие сведения, и более точную информацию о том, в какой банк стоит обратиться с их проблемой. Стоит учитывать и ситуацию в конкретном регионе, так как в зависимости от региональной политики, приоритет могут иметь конкретные специалисты, или семьи, находящиеся в определенных условиях.

Читайте так же:  Транспортный налог в россии изменят

Следует помнить, что на данный момент подобная практика не успела прижиться в нашей стране. Порой возникает путаница, и одна семья может попадать сразу под несколько групп льготников. К примеру, молодая семья, в которой есть оба родителя, и четверо детей, проживающая в комнатушке, будет проходить сразу по нескольким группам, и считаться многодетной, а вот молодая малоимущая семья с двумя детьми, в тех же условиях, будет иметь меньшие шансы на помощь, поскольку не считается многодетной семьей.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

  • Другого жилья, кроме этого, у заемщика быть не должно. Именно поэтому, если у гражданина в собственности уже есть жилплощадь, то реструктуризация не представляется возможной. Действует это правило и тогда, когда лицо берет сразу несколько жилых помещений в ипотеку. Правда, есть исключение: когда у семьи, взявшей квартиру в ипотеку, есть иное жилье, однако доля в этом жилье не превышает половины на всех членов семьи;
  • Процедура возможна, если покупаемое жилье не относится к дорогому (элитному): т.е. такому, в котором цена за 1 кв. м. на 60 процентов выше, чем средняя рыночная стоимость схожего жилья;
  • Важным является и размер жилья, приобретаемого по ипотеке. Если квартира однокомнатная, то площадь должна быть меньше 45 кв. м. Если двухкомнатная – меньше 65 кв.м., для трехкомнатной ограничение составляет 85 кв.м.;
  • Имеет значение и время. Так, реструктуризация возможна лишь в срок более одного года после оформления ипотечных обязательств.

Так как наше государство заинтересовано, чтобы граждане своевременно исполняли свои ипотечные обязательства, то оно и будет реструктуризировать. А именно, этим будет заниматься Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Таким образом, сумму по ипотеке можно снизить на целых 600 тысяч рублей.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Как государство может помочь молодым семьям в выплате ипотеки в 2019 году

В ее рамках есть подпрограмма – «Молодой семье – доступное жилье», которая как раз и предполагает субсидирование молодых семей, желающих приобрести жилую недвижимость либо возвести дом. В поддержку этой подпрограммы были также введены в действие аналогичные региональные проекты.

  • супругам не должно еще исполниться 35 лет;
  • семья может подтвердить, что имеющаяся в их распоряжении жилплощадь недостаточна;
  • супруги обладают стабильными доходами либо достаточным количеством средств на покупку недвижимости;
  • также важно и наличие ребенка.

Помощь государства в выплате ипотеки 2018

После кризиса 2014-2015 годов резко возросло число ипотечных заемщиков, которым стало тяжело добросовестно исполнять свои кредитные обязательства. Существенно увеличился курс доллара и евро, произошел резкий рост инфляции, снизился размер заработной платы — все это способствовало массовым просрочкам по выплате ипотеки. Правительство приняло решение оказать поддержку нуждающимся семьям и выделило для этого средства из бюджета.

Помощь государства в выплате ипотеки 2018 года все еще будет осуществляться, так как в феврале 2016 года средства досрочно закончились, а люди, нуждающиеся в материальной поддержке, остались. Было принято решение возобновить программу помощи и выделить из государственного бюджета новые средства, но изменив условия программы и требования к заемщикам.

Что такое программа помощи ипотечным заемщикам?

Это разработанная государством программа, целью которой является оказание финансовой помощи людям, оказавшимся в тяжёлом финансовом положении и имеющим трудности с ипотечными выплатами. Выделенные средства были переведены правительством в Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). С помощью банков-кредиторов оно должно распределить выделенную сумму среди всех нуждающихся заемщиков, выполнивших подачу заявок на участие. Тем, кто будет полностью соответствовать всем установленным критериям программы и получит одобрение от банковской организации, спишут часть по основному долгу за счёт бюджетных средств. По последним данным, из бюджета были выделены средства в размере 2 миллиардов рублей, и в августе 2017 года снова начался приём заявок для участия в программе.

Механизм сделки происходит следующим образом: банк рассматривает документы, которые сдал клиент, проводит всесторонний анализ его финансовой ситуации и принимает решение, нужно ли проводить реструктуризацию его кредита. В случае положительного решения, сообщает ему об этом и передает все необходимые документы в АИЖК. После чего агентство переводит установленную сумму субсидии, и кредитор и заёмщик производят подписание нового кредитного договора с изменённым графиком платежей.

С сентября 2017 года была создана Межведомственная комиссия. Её задачей является индивидуальное рассмотрение участников программы, которые не подошли по одному или двум пунктам программы. Например, если площадь квартиры превышает установленное требование на несколько квадратных метров, члены комиссии могут все равно принять положительное решение в пользу данного гражданина.

Кто может получить помощь государства в погашении ипотеки?

Помощь в выплате ипотеки доступна:

  • гражданам РФ, проживающим и зарегистрированным на территории Российской Федерации;
  • людям, на иждивении у которых один, либо несколько несовершеннолетних детей;
  • участникам боевых действий;
  • заемщикам, имеющим инвалидность или детей-инвалидов;
  • клиентам, у которых на иждивении имеются обучающиеся на очной форме студенты, интерны, аспиранты, ординаторы, адъюнкты, не старше 24 лет.
Читайте так же:  Подача заявления в загс

Любой претендент, соответствующий хотя бы одному из вышеперечисленных требований, может осуществить подачу заявки и поучаствовать в программе.

Многодетным семьям, участникам боевых действий и инвалидам предоставляется возможность для получения повышенной суммы субсидий по ипотеке — 1 500 000 рублей.

Постановление о реструктуризации ипотеки

Регулировку программы осуществляет постановление Правительства. Средства по постановлению №373 от 20.04.2015 досрочно закончились по состоянию на февраль 2017 года. Но помощь была оказана не всем нуждающимся, и после множества обращений граждан, 11 августа 2017 года вышло постановление №961.

В первом варианте постановления сумма, которую банк мог списать после подтверждения соответствия клиента всем требуемым условиям, максимально равнялась 600 000 рублей и не могла превышать 20% всей суммы основного долга.

Согласно новому постановлению, если обратившийся — ветеран боевых действий, либо имеет минимум двух несовершеннолетних детей, сумма субсидии по ипотеке может увеличиваться до 1,5 млн рублей при условии, что жилье не является элитным.

Также постановление № 961 радует отсутствием необходимости тратить деньги на дорогие справки из ЕГРН.

Согласно условиям программы, участие допустимо любыми категориями граждан, которые попали в тяжёлое материальное положение, независимо от валюты кредита. Рублевым заемщикам могут выгодно списать часть основного долга. Валютные же заемщики, в связи с весьма нестабильным курсом, могут перевести кредит в рубли.

Условия программы

В последнем постановлении помимо условий, которым должен соответствовать заёмщик, есть также и критерии, предъявляемые к жилплощади, на которую происходило оформление ипотеки:

  1. Заёмщик должен являться собственником только одного жилья. Однако допускается владение заёмщиком, либо членами его семьи совокупной долей на одно недвижимое имущество, не превышающее половины его стоимости.
  2. Как минимум год должен пройти с момента заключения ипотечного договора до участия в программе.
  3. Для валютных займов снижается процент до уровня, не превышающего текущий, установленный Центробанком.

Существует также ограничение на площадь жилья:

  • однокомнатные квартиры — площадь не должна превышать 45 кв. м;
  • двухкомнатные квартиры — не больше 65 кв. м;
  • трёхкомнатные квартиры — не больше 85 кв. м.

[1]

К многодетным семьям, имеющим троих или более детей, вышеуказанное условие не относится.

Список необходимых документов

Прежде, чем решить, принимать ли участие в данной программе, следует для начала удостовериться, сотрудничает ли банк, в котором оформлена ипотека, с АИЖК. Как правило, самые популярные банки сотрудничают с ним.

После этого необходимо:

  1. Посетить отделение банка, которое обслуживает имеющийся кредит, и запросить перечень всех необходимых для участия документов.
  2. Собрать пакет всех требуемых документов.
  3. Сдать весь необходимый перечень в банк вместе с заявлением-анкетой для участия.
  4. Ожидать ответа от банка в течение 30 рабочих дней. Иногда банк продлевает этот срок.
  5. Если реструктуризация ипотеки была одобрена, необходимо дождаться списания части суммы (или изменения валюты кредита) и забрать новый график платежей.

Перечень требующихся документов в каждом банке индивидуальный, однако базовые документы и справки требуют все кредиторы:

  1. Заполненной анкеты-заявления от заемщика и созаемщика (если имеется). Супруг или супруга автоматически считается созаемщиком.
  2. Удостоверения личности каждого из членов семьи.
  3. Свидетельства о регистрации/расторжении брака.
  4. Свидетельств о рождении всех имеющихся детей.
  5. Справки о составе семьи.
  6. Копий трудовых книжек и справок о доходах каждого из работающих членов семьи.
  7. Документов, которые подтверждали бы наличие льгот — ветеранское удостоверение, справка об инвалидности.
  8. Документов на квартиру, находящуюся в залоге у банковской организации: свидетельство о собственности, договор-основание собственности, технический и кадастровый паспорт помещения.

В прошлой программе для того, чтобы подтвердить тот факт, что в собственности нет дополнительного недвижимого имущества, заемщикам приходилось заказывать дорогостоящие справки из ЕГРН на каждого члена семьи и достаточно долго ждать их готовности. В случае, если помощь по программе не оказывалась, средства, потраченные на эти справки не возвращались, и достаточно крупная сумма была потрачена напрасно. Сейчас, в связи с многочисленными жалобами граждан, такая необходимость отпала, и теперь АИЖК само запрашивает всю требующуюся для осуществления реструктуризации информацию.

Для наиболее подробного изучения условий программы, требований к претендентам и списка необходимых документов, можно ознакомиться с текстом постановления №961 на официальном интернет-портале АИЖК, открыв ссылку.

Преимущества и недостатки данной программы

У представленной программы, как и у любого законодательного проекта, имеется ряд преимуществ и недостатков.

К её плюсам можно отнести:

  • у семей, которым необходима материальная помощь, появляется возможность поправить своё финансовое положение;
  • создание межведомственной комиссии даёт шанс на принятие участия в программе даже для тех, кто подходит не по всем требованиям проекта;
  • помощь незащищённым слоям населения (несовершеннолетние дети, инвалиды);
  • в случае отказа, клиент имеет право вновь подать документы на участие в программе, однако, следует учесть тот факт, что многие справки, например, 2-НДФЛ имеют срок действия не больше месяца;
  • отмена необходимости заемщику самостоятельно покупать справки из ЕГРН (стоимостью примерно 2 тысячи руб. за каждого члена семьи).
Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на все трудности, с которыми придется столкнуться участнику программы, следует попробовать воспользоваться шансом снизить свои долговые обязательства.

Источники


  1. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.

  2. Наумов, С.Г. Доверенность: часто задаваемые вопросы, образцы документов; М.: Юрайт, 2011. — 169 c.

  3. Астахов, Павел Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.
  4. Марат, Ж.П. План уголовного законодательства; Иностранной литературы, 2012. — 152 c.
  5. Зильберштейн А. А. Земельное право. Шпаргалка; РГ-Пресс — Москва, 2010. — 797 c.
  6. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.
Помощь государства в погашении ипотеки виды льгот
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here