Онлайн-платежи в россии уверенно забирают часть торгового эквайринга

Статья на тему: "Онлайн-платежи в россии уверенно забирают часть торгового эквайринга" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Объем онлайн покупок в интернет-эквайринговой сети Банка Русский Стандарт за первое полугодие 2019 вырос в три раза

Банк Русский Стандарт, партнером которого является платежный шлюз GateLine , представил статистические данные о динамике роста онлайн-операций, совершенных по картам всех банков в своей интернет-эквайринговой сети. С января по июнь 2019 года покупательская активность россиян в Интернете выросла почти в три раза.

По данным Банка, рост оборота в интернет-эквайринге составил 255% (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года), а общее количество онлайн-транзакций увеличилось на 283%. Обороты онлайн-покупок по картам, для сравнения, в 2018 году выросли на 47% по сравнению с 2017. А до этого всплеск карточных платежей в онлайн-торговле пришелся на 2014 год, он составил 127,1%. В последующие годы рост в этом сегменте был не такой сильный – в 2015 году 48,3%, а в 2016 году – 39,5%.

По данным исследования Банка Русский Стандарт, на долю интернет-эквайринга в общем объеме торгового (наземного) эквайринга в 2016 году приходилось 5,5%, в 2017 – 8,5%, в 2018 – 13,5%, а в первом полугодии 2019 года – 32,3%, что говорит о том, что онлайн-платежи уверенно забирают часть торгового эквайринга.

При этом средний чек по онлайн-операциям уменьшился на 10%: с 2 316 руб. в первом полугодии 2018 года до 2 084 руб. в аналогичном периоде текущего года. По мнению Банка снижение этого показателя говорит о том, что россияне стали делать больше мелких покупок по картам в Интернете.

Такой рост онлайн-платежей в e-commerce, считает Банка, связан, в том числе, с подключением к Интернет-эквайрингу компаний из сегмента малого и среднего бизнеса после принятия 54-ФЗ.

На рынке онлайн-платежей России с 2002 года

© ООО «ОНЭЛИЯ» 125252, г. Москва, ул. Авиаконструктора Микояна, д. 12 тел.: +7 (499) 110 98 82

Внимание! Для входа в Личный Кабинет в Ваш браузер должен быть импортирован уникальный сертификат доступа, который выдается при начале сотрудничества — это сделано для безопасности платежей

Сайт уважает и соблюдает законодательство РФ. Также мы уважаем ваше право и соблюдаем конфиденциальность при заполнении, передаче и хранении ваших конфиденциальных сведений.
Мы запрашиваем ваши персональные данные исключительно для информирования об оказываемых услугах сайта.
Персональные данные — это информация, относящаяся к субъекту персональных данных, то есть, к потенциальному покупателю. В частности, это фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные реквизиты (телефон, адрес электронной почты), семейное, имущественное положение и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» к категории персональных данных.
Если Вы разместили ваши контактные данных на сайте, то Вы автоматически согласились на обработку данных и дальнейшую передачу ваших контактных данных менеджерам нашего сайта.
В случае отзыва согласия на обработку своих персональных данных мы обязуемся удалить ваши персональные данные в срок не позднее 3 рабочих дней.

на обработку персональных данных и получение информации (далее – «Согласие»)

1. Настоящим я (Пользователь), во исполнение требований законодательства о персональных данных, а также законодательства о рекламе свободно, своей волей и в своем интересе даю своё согласие: ООО «ОНЭЛИЯ» (далее – «Компания») на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации, и на получение информации, связанной с приемом онлайн-платежей по любым сообщенным мной каналам связи, включая: SMS-оповещение, почтовое письмо, телеграмму, голосовое сообщение (далее – «Рассылка»). Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся ко мне как к субъекту персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, название и адрес сайта или приложения, а также иные персональные данные, в том числе полученные посредством заполнения заявки на сайте Компании. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров.

2. Я согласен (а) с тем, что в рамках обработки персональных данных Компания вправе осуществлять сбор, запись, систематизацию, накопление, анализ, использование, извлечение, распространение, передачу любым иным третьим лицам, в том числе и трансграничную передачу, получение, обработку, хранение, уточнение (обновление, изменение), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных путем ведения баз данных автоматизированным, механическим, ручным способами в целях: ведения и актуализации клиентской базы; получения и исследования статистических данных об объемах продаж и качестве оказываемых услуг; проведения маркетинговых программ; проведения опросов и исследований, направленных на выявление удовлетворенности/неудовлетворенности Пользователя, постоянного совершенствования уровня предоставляемых услуг; информирования меня о предлагаемых Компанией услугах, проводимых бонусных мероприятиях, акциях и т.д.; рекламирования и иного любого продвижения товаров и услуг на рынке путем осуществления прямых контактов со мной и иными потребителями; технической поддержки при обработке информации и персональных данных с использованием средств автоматизации и без такого использования.

3. Я ознакомлен (а), что: настоящее согласие на обработку моих персональных данных и получение информации действует в течение 20 (двадцати) лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного уведомления в адрес ООО «ОНЭЛИЯ» по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии. В этом случае Компания, получившая отзыв согласия на обработку персональных данных или согласия на получение информации, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством РФ или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы.

Тарифы на подключение эквайринга для юридических лиц и ИП

Комиссия от 1,5%
Подключение бесплатно
Возможна аренда терминала

Ставка от 1,59%
Терминал — бесплатно
Зачисление средств — 1 день

Комиссия от 1,8%
Надежный банк
Большой выбор терминалов

Читайте так же:  Как оформить гражданство рф по браку

Комисся от 1,99%
Подключение — бесплатно
Поддержка 24/7

Комиссия от 1,6%
Аренда оборудования
Банк №1 в России

Комиссия от 1,9%
Подключение бесплатно
Бесплатные терминалы

Комиссия от 1,85%
Минимальный пакет документов
Выгодные условия

Индивидуальный подход
Современные методы оплаты
Выгодные условия

Ставка от 1,35%
Терминал бесплатно
Персональные тарифы

Ставка от 1,59%
Терминал бесплатно
Зачисление день в день

Эквайринг или прием платежей по картам

Банковские карты стали настоящим прорывом в финансовой сфере. Уходят в прошлое кошельки, наличные, поиски сдачи. Сегодня всё намного проще. Зарплата, выплаты, вознаграждения переводятся на карточку, и, если раньше нужно было снимать наличные для оплаты, то сегодня практически везде можно платить картами с помощью терминала, используя эквайринг. За непонятным термином скрывается одна из наиболее востребованных услуг, позволившая сделать банковские карты одним из самых популярных инструментов оплаты.

Что такое эквайринг

Эквайринг — в переводе с английского «приобретение» — услуга, обеспечивающая приём платежей по картам, без использования наличных. Сейчас пластиком расплачиваются практически везде. Это быстро, удобно, кроме того, можно получить ещё и бонусы. Например, Сбербанк создал программу лояльности «Спасибо» и возвращает часть потраченного в виде бонусов на карту

При заключении договора банк обычно берёт на себя:

  • доставку и установку на территории клиента банковских терминалов для эквайринга
  • настройку оборудования, установку необходимого программного обеспечения
  • обучение персонала
  • техническое обслуживание оборудования для эквайринга, замену терминалов в случае их выхода из строя до истечения гарантийного срока или ремонт
  • консультирование клиента по всем вопросам, возникающим в процессе работы
  • предоставление маркетинговых материалов, наклеек на терминалы, стойки, двери и т.п.
  • зачисление суммы, внесённой покупателем, на счет клиента в установленные сроки

Принцип работы эквайринга

Для покупателя эквайринг выглядит очень просто. Банковская карта вставляете или прикладывается к терминалу, вводиться пин-код. Всё товар оплачен, а если платишь в Интернете, то вводишь данные пластиковой карты, и деньги списываются. А, что же происходит в этот момент? Давайте рассмотрим процесс изнутри.

Для организации приема платежей по картам предприниматели ИП или ООО заключают договор эквайринга с банком, получают банковский терминал, устанавливают его у себя. Перед оплатой продавец вводит на терминале сумму покупки. Далее начинается процедура авторизации и идентификации. Карта покупателя вставляется в терминал или прикладывается к нему, это зависит от особенностей карты. Клиент вводит пин-код, информация по сети Интернет передаётся в банк, выпустивший карту. Данные проверяются, сверяется остаток средств на счёте. Если все проверки прошли успешно, сумма списывается со счета покупателя. На всё уходит несколько секунд. Но, продавец получит деньги не сразу, а в течение одного-трех дней, в соответствии со сроком, указанным в договоре. Банку необходимо время, чтобы корректно провести все операции.

Если ИП или ООО торгует в розницу или оказывает услуги населению, имея выручку более шестидесяти миллионов рублей в год, он обязан обеспечить возможность оплаты картами

Виды эквайринга

Банки предлагают заключить договора на торговый, интернет и мобильный эквайринг. Эти виды эквайринга полностью закрывают потребности покупателей и продавцов при оплате банковскими картами. Воспользоваться услугой эквайринга могут ИП, ООО, другие юридические лица.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг обеспечивает прием платежей в торговых точках, независимо от их масштабов и формы собственности. Владелец бизнеса — ИП, ООО, заключает договор эквайринга с банком, ему предоставляется терминал. Банковский терминал можно взять в аренду или приобрести. Покупка, обычно, осуществляется у партнёров банка.

Интернет-эквайринг

Активное развитие торговли товарами и услугами в сети Интернет привело к необходимости приема оплаты на сайтах. Подключение услуги интернет-эквайринга позволяет принимать платежи в интернет-магазинах с помощью банковских карт, электронных денег, снимать со счетов мобильных телефонов. Терминал здесь не используется, все операции проводятся благодаря установке на сайт специальной программы.

Мобильный эквайринг

При торговле на выезде, на ярмарках, осуществляя доставку, работая в такси, возникает необходимость принять деньги. Для того чтобы все соответствовало требованиям закона, банки предлагают мобильные терминалы. Они управляются через смартфоны или планшеты, имеющие доступ в Интернет. Чек покупателю отправляется на электронную почту.

Тарифы эквайринга

Для покупателя эквайринг всегда бесплатен. Все расходы берёт на себя продавец. Банки получают за свои услуги комиссию. Тариф эквайринга в банке может состоять не только из комиссии за каждую операцию, но, и включать абонентскую плату, а также стоимость аренды терминала. Обычно тариф банка на эквайринг складывается из трех составляющих:

  • Комиссия банка, выпустившего карту. На её размер влияет несколько факторов:
    • местонахождение участников процесса оплаты по карте. Если они находятся в разных странах, тариф эквайринга банка будет выше
    • тип магазина. На тариф эквайринга влияют риски, которые закладывает банк на возврат денег по сделке. Если оплата проходит в продуктовом магазине, тариф эквайринга банка минимален, если это супермаркет по продаже техники, то комиссия повышается, ведь технику возвращают намного чаще
    • тип карты. Тариф выше на золотых и кредитных картах
    • оборот торговой точки, чем он больше, тем ниже тариф
  • Комиссия банка-эквайера. Тариф на эквайринг назначается самим банком и указывается в договоре. Его размер может быть любым. Например, Модульбанк — от 1,5%, Точка банк — от 1,3%, Сбербанк — от 2%.
  • Комиссия платежной системы. Данный вид комиссии обычно фиксирован, платит, как банк-эквайер, так и банк-эмитент, выпустивший карту клиента. Доля комиссии платежной системы в тарифе эквайринга невелика.

Тарифы эквайринга не зависят от формы бизнеса. Для ИП и ООО эквайринг стоит одинаково.

Преимущества эквайринга

Услуга удобна, как для покупателей, так и для продавцов. Магазины, предоставляя клиентам возможность оплачивать картой:

[1]

  • убирают риски приёма фальшивых денег
  • экономят на мероприятиях, связанных с наличными (сейфы, кассы, инкассация, охрана)
  • сокращают число кассиров, устанавливая аппараты самообслуживания
  • увеличивают объём продаж примерно на 25%, аналитики сделали вывод, что суммы оплат по картам выше, чем с использованием наличных

Средний чек по картам выше наличного в среднем на 25%

Покупатели, благодаря эквайрингу:

  • получают удобный способ расчета
  • оплачивают точную стоимость товара
  • исключают ситуации, когда у кассира нет сдачи или он ошибается с её выдачей
  • пользуются программами лояльности банков, возвращая кешбэк за покупки, получая бонусы, процент на остаток и т.п.

Эквайринг удобен и выгоден, как для продавцов, так и для покупателей. Любой предприниматель, ИП, ООО, продающие товары или услуги, выигрывают при подключении эквайринга. Заключайте договор на эквайринг на выгодных условиях, выбрав из многочисленных банковских предложений.

Читайте так же:  Как изменить фамилию ребенка после развода, если отец не дает согласия

Торговый эквайринг: на что обращать внимание

Эквайрингом называют банковскую услугу, которая даёт возможность принимать оплату по карточкам. Чтобы начать нужен терминал и договор с банком-эквайером. То есть, торговый эквайринг — это возможность продавать товары за «электронные» деньги.

Эквайринг: что это такое и как работает

Вы продаете товар или услугу, покупатель оплачивает покупку через терминал, деньги поступают на счет банка-эквайера, а через несколько дней они приходят на ваш счет.

В крупных торговых сетях безналичный расчет — стандарт. Современные терминалы работают с бесконтактными картами и принимают оплату через Apple Pay и Samsung Pay, когда вместо карточки покупатель прикладывает телефон.

В городах-миллионниках большинство магазинов, даже небольших и несетевых, оснащены терминалами. Магазины в более мелких городах — не всегда.

Зачем вам нужен эквайринг

Чаще всего предприниматели отказываются от безнала из-за сложности и дороговизны. В первом случае пугает банковская бюрократия, а во втором — необходимость арендовать оборудование, платить комиссию за обслуживание и штрафы за снижение безналичного оборота.

[3]

На самом деле эквайринг — это не так дорого и сложно. Банки борются за клиентов и упрощают процессы, а расходы — это инвестиция, которая позволит повысить выручку, избавиться от очередей, снизить расходы и защитить магазин от фальшивых купюр. Кроме того, компании и ИП с оборотом более 60 млн руб. в месяц обязаны принимать электронные платежи.

Повысить выручку. До сих пор можно выдавать зарплату по ведомостям, но все больше предприятий переходят на зарплатные проекты и переводят зарплату сотрудникам на банковские карточки.

На мой взгляд, покупатель с большим удовольствием заглянет к вам после работы, если сможет расплатиться за хлеб по карточке и ему не придётся тратить время на поиски банкомата. Более того, банки предлагают кешбэки и скидки на категории: то есть клиент покупает денежные бонусы за оплату покупок по карте. Поэтому часто покупателю выгоднее платить за покупки по безналу.

Банкиры говорят, что с подключением эквайринга выручка растёт на 10-20%, но точно посчитать сложно: всё зависит от сферы деятельности, сезона и популярности точки. Эквайринг — это ваше преимущество, а не уникальное торговое предложение, которое гарантирует рост выручки.

Я несколько раз отказывался от покупки из-за того, что у меня не было с собой наличных. Как-то жена присмотрела настольную лампу за 4500 рублей в случайном магазине на другом конце города. Безнал не принимали: решили, что купим в следующий раз. Следующий раз, естественно, так и не наступил. Магазин потерял четыре с половиной тысячи.

Социологи говорят о том, что безналичная оплата увеличивает сумму покупки на 12-18%. Это объясняется тем, что деньги на карточке кажутся «ненастоящими» и с ними легче расстаться.

Если вы хотите повысить средний чек магазина, то не пренебрегайте этим и создайте максимально комфортные условия для покупки.

Избавиться от очередей. При безналичной оплате кассиру не нужно тратить время на проверку купюры, поиск и подсчет сдачи. Кажется, что это занимает не так много времени, но на самом деле наличные — это плюс 30-60 секунд на каждого покупателя с чеком из 10 позиций.

Если в очереди стоит 10 человек, то время ожидания увеличивается на 5-10 минут — не всем хватит терпения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Снизить расходы. В какой-то степени вы снижаете расходы и риски инкассации: растет доля безналичных платежей, вы тратите меньше времени на пересчёт денег и вызов машины инкассации.

Защитить магазин от поддельных денег. Когда вы получаете купюры, есть шанс ошибиться.

Подделка может быть качественной или продавец может допустить халатность. В конечном счете убытки несет магазин. Терминал не защитит от фальшивомонетчиков, но снизит риск получения подделки.

Что делать с безналом

Введите его в оборот — начните расплачиваться с поставщиками за товар, платить аренду помещения и выдавать зарплату сотрудникам на карточки. Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить.

Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и ходить с наличными в кармане. Заполняете платёжное поручение — на следующий рабочий день деньги приходят на счёт, а иногда в течение нескольких часов.

Если в банке нет эквайринга

Не все банки оказывают услугу торгового эквайринга, так как не во всяком банке есть процессинговый центр, который обеспечивает проводки. В этом случае банк предлагает подключиться к услуге через посредника.

Например, «Райффайзен банк» обслуживает только торговые предприятия с оборотом от 300 000 рублей в месяц по безналу, если же оборот меньше — предлагает подключиться к услуге через партнёров.

Отсутствие собственного процессингового центра влияет на стоимость услуги. Банк для предпринимателей «Точка» — дочернее предприятие банка «Открытие». У «Точки» нет собственного процессингового центра, поэтому их процент выше, чем у крупных банков. Для привлечения и удержания клиентов такие банки предлагают лучшие условия сервиса и скорости подключения.

Чтобы узнать условия эквайринга в банке «Русский стандарт», вам нужно заполнить огромную анкету и не факт, что подключение эквайринга одобрят, а в «Точке» достаточно оставить телефон — через пару минут перезванивает оператор и рассказывает об условиях.

Нужен ли расчётный счет в банке-эквайере

Расчетный счёт в банке открывается при регистрации предприятия в налоговой. Для ООО расчетный счет обязателен: его нужно открыть сразу после регистрации. Для ИП этот счёт необязателен.

Сменить российский банк можно в любой момент, налоговую и фонды уведомлять не нужно — банк сделает это сам. Если вы открываете или закрываете расчетный счет в зарубежном банке, то уведомлять ФНС нужно, это можно сделать лично или по почте.

Расчётный счет нужен, чтобы платить налоги государству, перечислять зарплаты сотрудникам и вести расчеты с контрагентами, например, платить за аренду помещения.
На этот счет будут поступать средства от покупателей, которые расплатились в магазине по карточке. Теоретически, вы можете иметь р/с и эквайринг в разных банках, но практически это выливается в удорожание обслуживания и увеличение срока зачисления денег.

Читайте так же:  Срок действия справки 2-ндфл при предоставлении в различные инстанции

Когда выгодно иметь расчётный счет и эквайринг в одном банке

Некоторые банки предлагают скидку за то, что вы заказываете услугу эквайринга и открываете расчетный счет: например, «Зенит» и «Сиаб» дают бесплатно пользоваться терминалом.

В некоторых банках эквайринг нельзя подключить без открытия расчетного счета — к ним относятся «Райффайзен» и «Точка», эти банки категорически не работают с расчетными счетами в других банках.

При этом все-таки большая часть банков спокойно относится к р/с в других банках. Это спокойствие легко объясняется тем, что с клиентов, которые используют «сторонние» расчетные счета, берут больше денег. Бесплатное обучение работе с терминалом «Бинбанк» проводит только для клиентов с расчётным счетом, для остальных — по обстоятельствам. Клиенты «Сиаба» с расчетным счетом в банке платят только процент с операций и освобождаются от фиксированного платежа сверх процентов.

Кроме того, деньги на расчётный счет в другом банке идут дольше. Внутри банка они приходят за 1 рабочий день, а при межбанковском переводе от 2 рабочих дней: их «перегоняют» через систему корреспондентских счетов. Также на скорость поступления денег может повлиять банк, который выпустил карту покупателя.

Подводные камни

Требования к обороту. Банк предлагает супер-выгодный тариф — всего 1,2% от оборота. Вы заключаете договор и узнаёте, что тариф действует только для магазинов одежды, а у вас — продуктовый.

Вы проверили, ваш магазин попадает под условия, но затем оказывается, что 1,2% — это ставка при ежемесячном обороте 300 000 руб., а ваш месячный оборот — 270 000 руб. наличными. Также обратите внимание, предусматривает ли банк штрафы за снижение оборота.

Сроки подключения услуги. Как правило, больше всего времени занимает не установка терминала, а проверка ваших документов службой безопасности банка. Задавайте консультанту конкретные вопросы: «Сколько банк рассматривает документы? Как долго принимает решение?».

Скорость поступления денег на р/с. На сайте банка написано, что деньги идут один рабочий день, а по договору — 10. Смотрите отзывы пользователей и выясните при каких условиях деньги идут один день.

Дополнительные расходы. Некоторые банки берут комиссию за настройку и даже подключение терминала, причем сразу об этом никто не скажет. Выход один — спрашивать.

Аренда терминала. В аренду не всегда сдают новые терминалы и, честно говоря, терминал выгоднее покупать — об этом расскажу в одной из следующих статей. Однако, если вы решили арендовать, сразу выясняйте: куда нести терминал, если он сломается, есть ли круглосуточная техподдержка, не нужно ли доплачивать за техническую поддержку и сколько придётся ждать ремонта.

Платёжные системы. VISA и MasterCard — две самые распространенные банковские карты, но обратите внимание, что сейчас набирает обороты российский «Мир» и китайский «Юнионпэй». Растет доля бесконтактных карт и даже тех, кто предпочитает платить с помощью смартфона (ApplePay и SamsungPay). Не берите терминал, который не поддерживает технологию — Pay Pass: вы не сможете принимать бесконтактные платежи.

Рекламные материалы. Покупатели должны знать, что вы теперь принимаете карточки. Уточните, предоставляет ли банк наклейки с логотипами платежных систем, которые принимает банк.

Обучение сотрудников. Этот вопрос не везде одинаков, например, «Бинбанк» проводит обучение, только если у вас открыт там счет, а «Зенит» делает это в любом случае. Онлайн-банки, как правило, стараются отказаться от проведения обучения, но составляют подробные инструкции.

  1. Приём карточек — ваше конкурентное преимущество, которое помогает увеличить средний чек и сократить издержки.
  2. Необязательно открывать расчетный счет и эквайринг в одном банке, но это может быть выгоднее и удобнее.
  3. Расспросите консультанта и прочтите договор перед тем, как подписывать: каковы требования к обороту, сколько идут деньги на расчетный счет, какие есть дополнительные платежи и штрафы за снижение оборота.
  4. Если банк сдаёт терминал в аренду, выясните, как нужно действовать в случае поломки и сколько будут менять терминал. При прочих равных терминал выгоднее купить. Почему, расскажу в следующей статье.

Терминал для приёма безналичных платежей «Все карты ваши»

Представляем вам новый продукт «Дримкас» — комплект для эквайринга. Без требований к обороту и с фиксированным процентом — 1,8%. Уже открыт предзаказ:

Доля онлайн–эквайринга растет с каждым годом и забирает часть офлайн-продаж

По нашим данным, оборот онлайн–покупок вырос в текущем году на 69,6% по сравнению с прошлым периодом. До этого резкий рост онлайн–торговли был отмечен лишь в 2014 году — подъем рынка на 127,1% можно было обозначить как взрывной. Еще раньше существовало ограниченное количество ниш, где принимали оплату картой онлайн, — в большей степени такую возможность предоставляли крупные и международные компании. В 2014 году онлайн–платежи проникли во все сферы торговли, включая и недорогие сегменты. Сегодня проникновение интернет–эквайринга уверенно забирает часть офлайн–продаж торгового эквайринга. По данным нашего исследования, на долю интернет–эквайринга в общем объеме торгового эквайринга в 2016 году приходилось 5,5%, в 2017–м — 8,5%, а в 2018–м — уже 13,5%.

Банки бьются за эквайринг. Число терминалов оплаты картами за год выросло на 16%

Драйвером роста интернет– и мобильного эквайринга в 2018 году стало подключение компаний из сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ) после принятия 54–ФЗ. Онлайн–магазинам теперь требуется дополнительное оборудование, так как, в соответствии с законом, у них появилось обязательство по отправке клиенту фискальных чеков для подтверждения операции.

Благодаря новому сегменту клиентов из МСБ и внедрению для них новых технологий растет число трансакций в интернет– и мобильном эквайринге. Многие ретейлеры, представленные в офлайне, дублируют каталоги на онлайн–сайты, появляются новые участники, а текущие увеличивают свою клиентскую базу. Рынок e–commerce постоянно развивается.

В 2018 году наметился еще один тренд — по реализации товаров и услуг премиум–класса в интернете. Крупные люкс–бренды постепенно переходят в сеть. Кроме того, стабильно высоким остается число операций в сегментах travel–услуг, ресторанов, такси и других сервисов. Если смотреть по сегментам, то сильнее всего конкуренция ощущается среди розничных магазинов, то есть там, где больше всего игроков. По данным эквайринговой сети нашего банка, с начала года количество онлайн–покупок выросло на 25% (по сравнению с началом 2018 года), а оборот — на 47%. Быстрее всего рынок увеличивается в крупных городах: в Москве — на 26% по количеству покупок в онлайне, в Петербурге — на 25%, соответственно, медленнее всего обороты набирает e–commerce в Ростове–на–Дону, но и здесь результат достойный — 12% роста.

Читайте так же:  Порядок оформления договора дарения участка земли, образец

Говоря про рост среднего чека в интернет–эквайринге, можно отметить, что значительно прибавил сегмент такси: рост составил 41%, от 302 рублей в 2017 году до 424 рублей в 2018–м. В таком популярном направлении, как оплата онлайн билетов в кино, средний чек снизился на 8%, с 759 до 710 рублей.

Стремительная цифровизация и переход в онлайн — тенденция не только эквайринга, но и многих отраслей экономики. Влияние на это оказывают два ключевых тренда. Во–первых, техника и технологии становятся все более умными, многофункциональными, быстрыми, безопасными и удобными. Во–вторых, новое поколение Z все быстрее начинает вливаться в число миллениалов, становясь драйвером диджитализации.

Инна Емельянова, директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт»

Интернет-эквайринг

ArsenalPay

Read more posts by this author.

ArsenalPay

Интернет-эквайринг – услуга, позволяющая торгово-сервисным организациям осуществлять расчеты с покупателями в сети Интернет. Оказывается банками-эквайерами, процессинговыми центрами и электронными платежными системами.

Основное преимущество банковского интернет-эквайринга перед электронными платежными системами — надежность расчетов. Безопасность транзакций обеспечивается современными технологиями защиты, например 3D-Secure от VISA и SecureCode от MasterCard. Но, несмотря на то, что оплата происходит по специальному протоколу, любые платежные операции в Интернете все равно сопряжены с высоким риском мошеннических действий, и поэтому данная услуга на сегодняшний день не сильно развита и популярна.

К тому же, согласно требованиям практически всех платежных систем (например, VISA и MasterCard ), ответственность за погашение финансовых обязательств в случае выставления чарджбеков и штрафов несет компания – продавец товара или услуги. Если организация не в состоянии погасить выставленные обязательства, то ответственность чаще всего несет банк.

Поэтому стоимость банковского интернет-эквайринга по сравнению с торговым выше.

Для приема платежей по пластиковым картам в Сети организация должна подписать соответствующий договор с банком. Условия предоставления интернет-эквайринга определяются кредитной организацией в индивидуальном порядке для каждого клиента.

При выборе банка надо выяснить следующие нюансы в условиях договора:

  • обязательно ли открывать счет в банке;
  • требуется ли открытие обеспечительного депозита;
  • платное или бесплатное подключение к системе;
  • есть ли процессинговое решение на стороне банка. Хорошо, если банк располагает собственным процессинговым центром. Размер комиссии в таком случае ниже, а вопросы, возникающие в процессе обслуживания банковских карт, будут решаться оперативнее;
  • величина эквайринговой комиссии (может составлять в среднем от 2% до 6% с каждой успешной операции);
  • размер комиссии банка по операциям чарджбек, по операциям возврата и за проведение транзакции;
  • срок зачисления средств на расчетный счет компании (как правило, на третий день после совершения операции).

Торгово-сервисное предприятие (merchant) — Предприятие торговли и/или сервиса, принимающее к оплате банковские карты (зарегистрированное банком-эквайером в соответствующих платежных системах), где происходит оформление операциий с использованием платежных карты. В просторечии часто сокращают до «Торговая точка»

Требования к ТСП (merchant). Следует учитывать и то, что платежные системы предъявляют определенные требования к организациям, желающим воспользоваться услугой интернет-эквайринга, за соблюдением которых следит банк. Например, к сфере их деятельности. Финучреждения могут отказать в услуге компаниям, которые занимаются игорным бизнесом, продажей медикаментов, табачной продукции и т.д.

Или, скажем, предприятиям, распространяющим аудио- и видеопродукцию, необходимо иметь в наличии договоры с обладателями авторских прав. Могут быть предъявлены требования к сайту компании – например, он должен содержать полную и актуальную информацию по ценам на продаваемые товары и пр.

Процессинг (processing) — деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов (банки-эквайеры, банки-эмитенты, торгово-сервисные предприятия) информации по операциям, совершенным с использованием платежных карт.

Провайдер платёжных сервисов (payment service provider) — компания предоставляющая торговым точкам (мерчантам) и банкам, онлайн сервисы, позволяющие осуществлять электронные платежи с использованием банковских карт и других платежных средств.

[2]

Обычно, провайдер платёжных сервисов должен иметь технологическую связь с множеством банков-эквайеров, биллинговыми системами провайдеров товаров и услуг (в пользу которых осуществляются платежи), карточными, киоскными и другими платёжными сетями.

Провайдер платёжных сервисов может полностью управлять техническими коннектами, связями с различными платёжными сетями, контрагентами, банковскими счетами физических и юридических лиц. Такая технология делает мерчантов менее зависимыми от одного финансового института и позволяет осуществить технологический коннект непосредственно с процессинговым центром — особенно это удобно при международных платежах.

Чарджбек (англ. chargeback) – процесс отмены банком операции по карте, произведенной держателем в торговой точке (интернет-магазине). Процедура инициируется держателем карты. Для этого тот подает в банк-эмитент соответствующее заявление, в котором указывает причину, почему он считает эту операцию недействительной или мошеннической. Далее кредитная организация проводит расследование и в случае правоты заявителя списывает с торговой точки опротестованную сумму платежа и возвращает ее плательщику, то есть чарджбек происходит за счет торговой точки. Также с продавца будет удержана комиссия (chargeback fee) за операцию возврата платежа.

Причины, по которым возможно инициировать чарджбек:

  • продавцом не был осуществлен рефанд;
  • по карте произошло двойное списание средств;
  • операция произведена на сумму, отличную от стоимости покупки;
  • неверная дата и время проведения операции;
  • подпись на карте и в счете отличаются;
  • с карточки списаны деньги за покупку, которую держатель карты не совершал;
  • деньги со счета списаны, но покупатель не получил товар или услугу;
  • покупатель не удовлетворен продуктом или сервисом, например на деле товар отличается от того, что было обещано ранее продавцом или услуги были оказаны не в полном объеме;
  • продавец отказался принимать товар обратно.

Рефанд (англ. refund) — добровольный возврат торговой точкой покупателю платежа, произведенного им ранее покарте в счет покупки. Осуществляется по просьбе покупателя.

Решение о возврате продавец принимает самостоятельно.

Если торговая точка удовлетворяет просьбу покупателя, то она производит рефанд, как правило, в течение недели и спорная ситуация решается без участия банка.

В случае если продавец отказывается произвести возврат средств, покупатель может попытаться сделать это черезчарджбек, то есть подать заявление на отмену операции в банк.

Возвратный платеж (Сredit) — процедура с помощью которой совершают refund. Происходит в виде частичного или полного возврата, на счет держателя карты, денежных средств, по ранее оплаченной, с использованием платежной карты, сделке.

Читайте так же:  Персональные данные работника

Двойное списание средств по картам — двойное снятие денег с банковской карты за одну и ту же операцию. Причин такого списания может быть несколько. Первая заключается в ошибке банка-эквайера, который может дважды направить на обработку в платежные системы один и тот же файл. Вторая причина – это сбой в рамках платежной системы. Это может быть вызвано сбоями в процессинговой системе или действиями сотрудников. Но чаще всего в двойном списании виноваты торговые точки, проводящие платежи. При оплате товаров или услуг картой из терминала магазина в банк поступает запрос авторизации. Банк дает разрешение на проведение операции и блокирует на карточном счете сумму покупки. Если произошел технический сбой и запрос авторизации был задублирован, то и соответствующая сумма будет заблокирована дважды. Такие ситуации нередки и происходят по ошибке кассира или из-за технических проблем в терминале. Банк может как просто заблокировать сумму, если ему покажется подозрительной транзакция, так и списать ее. Если кредитная организация не распознала «задвоения», то она списывает заблокированную сумму. В этом случае клиенту нужно обратиться в банк и оформить претензию.

Взаимообмениваемый сбор (interchange fee) — сбор за транзакцию, подлежащий уплате в рамках сети платежных карт одним участвующим финансовым учреждением другому, например, покупателем — эмитенту карты в отношении платежа по карте держателя карты в пользу акцептанта карты (торговца).

Авторизация – разрешение на проведение операции с использованием банковской карты, предоставляемое банком-эмитентом. Авторизация проводится в том случае, если сумма списания по карте превышает неавторизованный лимит — сумму покупки, установленную банком для торгово-сервисного предприятия, не требующую авторизации. Независимо от состояния счета держателя карты банк гарантирует возврат средств торгово-сервисному предприятию в пределах этой суммы.

Для авторизации продавец формирует свой запрос в процессинговый центр как правило методом POS (через интернет).

Предавторизация – возможность «заморозки, он же hold» денежных средств на счете плательщика сроком до 5 дней (а иногда и до 30 дней, зависит от категории карты и банка эмитента)

Фишинг (от англ. phishing) — распространенный способ воровства персональных данных клиента через Интернет. В частности, у держателей банковских карт похищаются номера карты, сроков ее действия, CVV/CVC- и ПИН-коды. Получив эту информацию, мошенники крадут деньги с карт. Нередко преступники создают сайты, похожие на официальные интернет-страницы кредитных организаций, на которых предлагают клиентам оставить конфиденциальную информацию о себе. Другой вариант — рассылка по почте или с помощью СМС фальшивых сообщений от банков с просьбой предоставить номера карт.

Банки никогда не запрашивают по электронной почте или через СМС персональную информацию о своих клиентах и рекомендуют внимательно проверять правильность получаемых ссылок. Чтобы быть уверенным, что вы находитесь на оригинальной странице банка, лучше не пользоваться ссылками, а пройти на нее через официальный ресурс кредитной организации.

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт безопасности данных индустрии платежных карт PCI DSS, объединивший в себе требования международных платежных систем к обеспечению информационной безопасности, был разработан советом PCI SSC. В него вошли такие карточные бренды, как Visa, MasterCard, JCB, American Express и Discovery.

Стандарт PCI DSS описывает требования к защите данных о держателях карт, сгруппированные в двенадцать тематических разделов. Основной акцент стандарт PCI DSS делает на обеспечение безопасности сетевой инфраструктуры и защите хранимых данных о держателях платежных карт, как наиболее уязвимых, с точки зрения угроз конфиденциальности, местах. Также следует отметить, что стандарт регламентирует правила безопасной разработки, поддержки и эксплуатации платежных систем, в том числе процедуры их мониторинга. Важную роль стандарт отводит разработке и поддержке базы нормативных документов системы менеджмента информационной безопасности.

Требования стандарта PCI DSS распространяются на банки, торгово-сервисные предприятия, поставщиков технологических услуг и другие организации, деятельность которых связана с обработкой, передачей и хранением данных о держателях платежных карт. Этим организациям следует озаботиться такими вопросами, как выделение платежной инфраструктуры в отдельный сегмент, защита хранящихся и обрабатываемых карточных данных, создание эффективной системы менеджмента информационной безопасности и другими аспектами, приведения в соответствие с требованиями данного стандарта, своей информационной инфраструктуры.

Международные платежные системы обязывают организации, на которые распространяются требования стандарта, проходить регулярную проверку соответствия этим требованиям. Правила проверки соответствия различаются в зависимости от вида организации и ежегодного количества обрабатываемых в ее инфраструктуре карточных транзакций. Внешний аудит на соответствие требованиям стандарта может выполнять компания, обладающая статусом QSA. Подготовленные такой компанией отчеты о соответствии, принимаются международными платежными системами.

Онлайн-ритейл России

Российский рынок быстро превращается в один из ведущих рынков розничной онлайн-торговли, открывая множество благоприятных возможностей в области онлайн-бизнеса. Последние годы можно ознаменовать стадией, когда российский e-commerce проснулся и стал серьезно оцениваться не только российским бизнесом, но и зарубежными компаниями. На сегодняшний день насчитывается более

Московский благотворительный фонд «Предание»

Видео (кликните для воспроизведения).

Поможем нуждающимся вместе! Процессинговый центр ArsenalPay стал платежным партнером Благотворительного Фонда «Предание» (г. Москва), предоставив возможность по сбору средств для оказания адресной материальной помощи нуждающимся. Чтобы совершить пожертвование, достаточно отправить СМС на номер 1500 с текстом: OPLATA PREDANIE

Источники


  1. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.

  2. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2001. — 528 c.

  3. Романовский, Г.Б. Гносеология права на жизнь; СПб: Юридический центр, 2013. — 370 c.
  4. Контрольно-кассовая техника. Нормативные акты, официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 113 c.
  5. Зайцева Т. И., Медведев И. Г. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3; Инфотропик Медиа — М., 2010. — 400 c.
  6. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.
Онлайн-платежи в россии уверенно забирают часть торгового эквайринга
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here