Негосударственное пенсионное обеспечение в рф

Статья на тему: "Негосударственное пенсионное обеспечение в рф" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Негосударственное пенсионное обеспечение

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) — дополнительный вид пенсионного обеспечения граждан нашей страны. Осуществляется негосударственными пенсионными фондами (НПФ), имеющими соответствующую лицензию, на основе договоров о негосударственном пенсионном обеспечении, заключаемых с физическими или юридическими лицами.

Отличительная особенность НПО — его добровольный характер, т.е. если государственная пенсионная система в нашей стране основана на принципе обязательного пенсионного страхования и обязательных страховых взносах, то негосударственное пенсионное обеспечение основано на добровольности выбора пенсионной программы и добровольных пенсионных взносах.

Цель негосударственного пенсионного обеспечения — сформировать будущему пенсионеру дополнительную к государственной пенсию, обеспечивающую более высокий уровень жизни в пенсионном возрасте.

Размер негосударственной пенсии не зависит ни от трудового стажа, ни от заработной платы, ни от размера государственной (страховой и накопительной) пенсии. Негосударственная пенсия формируется исключительно за счет добровольных пенсионных взносов, уплачиваемых в НПФ и дохода от их размещения (инвестирования). Чем больше накоплено пенсионных средств, тем больше будет размер негосударственной пенсии. Размер пенсии рассчитывается, исходя из суммы пенсионных средств, сформированных в пользу будущего пенсионера и срока выплаты негосударственной пенсии (в течение определенного ряда лет или пожизненно). Негосударственная пенсия и накопленные пенсионные средства при определенных условиях подлежат выплате правопреемникам, то есть наследуются.

Негосударственное пенсионное обеспечение может быть организовано работодателем по корпоративной пенсионной программе или физическим лицом в свою пользу или в пользу третьих лиц по личным пенсионным программам.

При организации негосударственного обеспечения работодателем, работодатель (юридическое лицо) заключает с НПФ договор НПО в пользу своих работников. В этом случае работодатель становится вкладчиком, а работники, включенные в корпоративную пенсионную программу, участниками, т.е. вкладчик уплачивает пенсионные взносы, а участники получают или будут получать негосударственную пенсию.

Если физическое лицо самостоятельно заключает пенсионный договор в свою пользу, выбирая личную пенсионную программу, то гражданин одновременно является и вкладчиком, и участником, т.е. и уплачивает пенсионный взнос, и будет получать негосударственную пенсию.

При любом варианте негосударственного пенсионного обеспечения результатом будет дополнительная пенсия и большая свобода и экономическая независимость в пенсионном возрасте. Сформируйте себе негосударственную пенсию!

Обзор проекта закона о негосударственной пенсии 2019 года

С 2019 года в России заработала пенсионная реформа. Наиболее болезненным изменением стало повышение возраста, с которого возможен выход на пенсию. Вряд ли законодатели остановят реформу на текущем этапе. Но могут произойти изменения, касающиеся негосударственных пенсий, которые дают надежду на улучшение положения будущих пенсионеров.

Речь идет о законопроекте 722163-7, который находится на рассмотрении в Государственной Думе РФ и уже принят в первом чтении 8 октября 2019 года. Расскажем, что такое негосударственная (частная) пенсия в РФ и что предлагает проект закона о негосударственной пенсии 2019 года, уже получивший одобрение в Правительстве РФ.

Суть проблемы и законодательная база

Несовершенство пенсионной системы налицо: уровень жизни российских пенсионеров значительно ниже, чем в развитых странах. Хотя в России с 1992 года пытаются перенять западный опыт, сумма выплат традиционно остается небольшой. Когда речь заходит о таком понятии, как негосударственная пенсия, что это такое, знают не все россияне.

Важно учитывать, что ни в одной развитой стране пожилые люди не живут на государственную пенсию, большую часть средств составляют их собственные накопления. Такой подход обладает и плюсами, и минусами:

  • деньги скапливаются при помощи различных фондов: человек отчисляет определенные суммы, фонд распоряжается этими деньгами, а затем выплачивает владельцу. Если организация грамотно вложит средства и получит большую прибыль, выплаты могут оказаться весьма внушительными;
  • есть риск потерять деньги, если фонд неудачно распорядится вкладами.

В РФ подобная схема регулируется Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах» (далее — НПФ) от 07.05.1998 № 75-ФЗ. На сегодня действует 58 НПФ, часто собственные фонды открываются известными банками (например, возможна негосударственная пенсия в Сбербанке).

В перечень наиболее крупных негосударственных пенсионных фондов входят:

  • Согласие;
  • Газфонд;
  • Нефтегарант;
  • ВТБ Пенсионный фонд;
  • Пенсионный фонд электроэнергетики;
  • Лукоил Гарант.

Актуальные вопросы о негосударственных пенсиях и НПФ

Что такое негосударственная пенсия и кто ее получает?

Главное отличие от стандартного государственного обеспечения: не нужно иметь определенный стаж работы, чтобы в дальнейшем получать выплаты. Сумма будет зависеть только от сделанных отчислений, пенсия назначается независимо от возраста, установленного для выхода на заслуженный отдых. Но сейчас такое право получают только граждане, заключившие договор с НПФ до 1 января 2019 года. Они могут рассчитывать на выплаты по старой схеме, которая существовала до момента, когда был повышен пенсионный возраст. Женщины могут получать такую пенсию с 55 лет (как раньше), мужчины — с 60 лет.

Лица, которые заключат договор с НПФ в 2019 году и позже такой привилегии, в соответствии с действующим законодательством, не имеют. Негосударственную пенсию они начнут получать одновременно с государственной.

Как получить негосударственную пенсию?

Право на получение имеют вкладчики указанных выше НПФ. В период с 2008 до 2015 года работающие граждане могли направлять часть ежемесячных отчислений в Пенсионный фонд (ПФР) не только на формирование будущей страховой пенсии, но и в НПФ. Работодатель перечислял за каждого сотрудника 22 % страховых взносов в ПФР по общему правилу, но до 2015 года гражданин мог самостоятельно выбрать НПФ, заключить с ним договор. В этом случае часть взносов (16 %) направлялась в ПФР на формирование будущей государственной пенсии, а 6 % поступало в НПФ.

Читайте так же:  Какой срок действия у кадастрового паспорта

Пенсия в негосударственном пенсионном фонде накапливается преимущественно за счет инвестирования в ценные бумаги. Закон оговаривает, что НПФ обязан организовать систему управления рисками, проходить стресс-тестирование финансовой устойчивости и т. д. Соответственно, фонды не могут использовать активы с высокими рисками, как правило, НПФ вкладывают средства в государственные ценные бумаги и облигации. Полученный доход распределяется по счетам будущих пенсионеров и увеличивает размер их пенсии.

Закон направлен и на борьбу с рисками неудачных инвестиций. В 2018 году Федеральным законом от 07.03.2018 № 49-ФЗ в регулирование деятельности НПФ были внесены изменения, у фондов появилась обязанность самостоятельно компенсировать убытки вкладчикам. Если будет подтверждено, что НПФ действовал не в интересах будущих пенсионеров, умышленно вкладывал деньги в некачественные активы, вследствие чего клиенты потеряли часть средств, то именно НПФ должен компенсировать эти убытки и вернуть людям потерянные деньги.

При всей строгости регулирования деятельности НПФ частная пенсия не стала популярной в России. Начиная с 2015 года отчисления работающих граждан (6 %) в НПФ были заморожены. Сегодня делать дополнительные отчисления в негосударственные фонды можно лишь самостоятельно. По статистике, так поступают очень немногие люди, предпочитая инвестировать средства и распоряжаться деньгами своими силами.

Новый законопроект о негосударственной пенсии

Законопроект № 722163-7, принятый 8 октября 2019 года в первом чтении, предлагает внести изменения в статью 10 Федерального закона № 75-ФЗ. Авторы данного документа пытаются сделать негосударственную пенсию более популярной среди россиян, привлекательной для них. Если документ примут в трех чтениях, то:

  1. У граждан появится возможность получать негосударственную пенсию на старых условиях: с учетом пенсионных возрастов, действовавших ранее (55 лет для женщин, 60 — для мужчин).
  2. Те, кто заключит договор с НПФ, могут рассчитывать на получение выплат уже в предпенсионном возрасте, определенные категории льготников (инвалиды, труженики Крайнего Севера и т. д.) сохранят свои привилегии.
  3. Планируется, что данное изменение сделает негосударственную пенсию интересной не только для работающих граждан, но и привлечет к накоплению будущих пенсий самозанятых лиц, иностранцев, граждан, имеющих иждивенцев и наемных работников.
  4. Предлагается уточнить пенсионные основания, исключив из них условие о наличии страхового стажа, и порядок обращения за негосударственной пенсией.

В случае принятия этого закона дополнительная негосударственная пенсия в ГазФонде или Согласии станет возможной для тех россиян, кто уже сейчас задумывается о будущем пенсионном обеспечении, но не хочет дожидаться установленного государством возраста.

Скачать текст законопроекта № 722163-7 и ознакомиться с ним можно здесь.

Виды пенсии в России

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

20 августа 2018 05:55

В России существует четыре основных вида пенсии: страховая, по государственному пенсионному обеспечению, накопительная, добровольная.

Обязательное пенсионное обеспечение, которое охватывает всех работающих россиян, основывается на страховых принципах. Рассмотрим подробнее каждую разновидность пенсии.

Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности, а также компенсация дохода, который утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованного лица в связи с его смертью. К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии. Размер выплаты ежегодно индексируется государством.

Страховая пенсия имеет три вида:

— страховая пенсия по старости — это самый распространенный вид пенсии в России. Право на нее имеют мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при наличии необходимого страхового стажа и минимальной суммы пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионного законодательства). Отдельные категории граждан могут получить право на страховую пенсию раньше.

— страховая пенсия по инвалидности — назначается инвалидам I, II или III группы при наличии страхового стажа, продолжительность которого не имеет значения, и независимо от причины инвалидности и времени ее наступления. Также не имеет значения, работает в данный момент инвалид или нет.

— страховая пенсия по случаю потери кормильца — назначается нетрудоспособным членам семьи умершего кормильца, состоявшим на его иждивении. Исключение – лица, совершившие умышленное уголовно наказуемое деяние, повлекшее за собой смерть кормильца и установленное в судебном порядке.

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению – ежемесячная государственная денежная выплата гражданам в целях компенсации им заработка (дохода), утраченного в связи с прекращением федеральной государственной службы при достижении выслуги при выходе на пенсию по старости (инвалидности); либо в целях компенсации утраченного заработка гражданам из числа космонавтов или из числа работников летно-испытательного состава в связи с выходом на пенсию за выслугу лет; либо в целях компенсации вреда, нанесенного здоровью граждан при прохождении военной службы, в результате радиационных или техногенных катастроф, в случае наступления инвалидности или потери кормильца, при достижении установленного законом возраста; либо нетрудоспособным гражданам в целях предоставления им средств к существованию.

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению имеет пять видов:

— государственная пенсия за выслугу лет — назначается военнослужащим, космонавтам и работникам летно-испытательного состава, федеральным государственным служащим.

— государственная пенсия по старости — назначается гражданам, которые пострадали в результате радиационных или техногенных катастроф.

Читайте так же:  Прогул на работе - последствия и виды наказаний по тк рф

— государственная пенсия по инвалидности — назначается военнослужащим; гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; участникам Великой Отечественной войны; гражданам, награжденным знаком «Жителю блокадного Ленинграда»; космонавтам.

государственная пенсия по случаю потери кормильца — назначается нетрудоспособным членам семей погибших (умерших) военнослужащих; граждан, пострадавших в результате радиационных или техногенных катастроф, космонавтов.

[3]

— социальная пенсия назначается нетрудоспособным гражданам, постоянно проживающим в Российской Федерации по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца при отсутствии необходимого страхового стажа и минимальной суммы пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионного законодательства).

Накопительная пенсия – это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. При этом определенные пенсионные накопления есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

В случае отказа от формирования накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления граждан сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Кроме того, застрахованные лица по-прежнему вправе распоряжаться своими пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Пенсия по добровольному (негосударственному) пенсионному обеспечению. Наряду с государственной системой обязательного пенсионного страхования в России существует негосударственное добровольное пенсионное страхование, в рамках которого у россиян есть возможность формировать ещё одну пенсию. Чтобы получать такую пенсию, будущему пенсионеру надо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и в течение определённого времени делать личные взносы. Кроме самого гражданина в его негосударственном пенсионном обеспечении может принимать участие и его работодатель. Если работодатель делает отчисления на добровольную пенсию своих работников, такая пенсия называется корпоративной.

​Негосударственное пенсионное обеспечение

Пенсионная система России представлена двумя видами пенсионных выплат: государственная и негосударственная пенсионная выплаты. Для получения государственной пенсии необходимо соответствовать требованиям: стаж работы, включаемый в страховой стаж; отчисления в пенсионный фонд за период официального трудоустройства; требования к возрасту выхода на пенсию. Негосударственное пенсионное обеспечение имеет свои особенности, которые рассмотрим более подробно.

Негосударственное пенсионное обеспечение — что это?

Заключение договоров на добровольную пенсию не отменяет распространения на вас действия обычных норм пенсионного обеспечения, т.е. Законодательно разрешено одновременное получение государственной пенсии и пенсии, сформированной за счет добровольных отчислений.

Заключение договора с представителем негосударственного пенсионного обеспечения (фонда) предполагает доверие ваших вложений данному фонду, который распоряжается вашими деньгами по своему усмотрению, и инвестирует в прибыльные и растущие отрасли и сферы экономической деятельности. Законодательно закреплена обязанность и ответственность фондов по возврату денежных средств вкладчику.

Негосударственные пенсионные фонды осуществляют услуги как для физических лиц (индивидуально), так и в рамках заключенных договоров по обслуживанию с юридическими лицами (каждый сотрудник имеет лицевой счет, где отражаются суммы взносов и накопление).

Такой вид обеспечения формирует социальный пакет организации, который является несомненным преимуществом для сотрудников при прочих равных условиях. Причем, средства могут накапливаться путем добровольных взносов физлица, а также напрямую вычитаться из заработной платы – по вашему усмотрению.

Средства по негосударственному пенсионному обеспечению, согласно действующему законодательству, могут наследоваться правопреемниками физического лица.

Данные фонды негосударственной пенсии могут также осуществлять деятельность в рамках обязательного страхования, т.е. Принимать вместе с государством участие в обеспечении пенсией физических лиц на условиях партнерства. Что решает важнейшую социальную задачу.

Негосударственное пенсионное обеспечение — преимущества

  • обеспечение достойного уровня выплат при достижении нетрудоспособного возраста;
  • накопленные средства наследуются;
  • формирование полного соцпакета организации;
  • повышение мотивации труда;
  • уверенность в работодателе;
  • широкий выбор продуктов пенсионного обеспечения для различных сфер деятельности и возрастных категорий работников.

При выборе пенсионного фонда обратите внимание на ежегодные рейтинги фондов, публикуемые в сети интернет. Показателем надежности и стабильности является высокий рейтинг фонда, открытый доступ к просмотру программ обеспечения пенсией, а также образцам договоров.

Не гонитесь за обещанной высокой доходностью, в первую очередь смотрим на критерий надежности и стабильности. Также многие пенсионные негосударственные фонды предлагают оформление пенсионной выплаты не покидая дом (через личный кабинет на официальном сайте, электронную почту и пр.), что позволит вам сэкономить время для других дел.

Договор НПО: что это такое, негосударственная пенсия, фонды, дополнительное обеспечение

В настоящее время в стране существует две независимых системы пенсионного обеспечения. Это оказалось необходимым из-за причины роста количества пенсионеров по отношению к количеству трудоспособного населения. Государственному бюджету всё сложнее справляться с такой нагрузкой и в 1992 году был опубликован указ Президента № 1077 о создании системы негосударственного пенсионного обеспечения. Данный указ в период сложных экономических реформ имел силу закона.

Что это такое

Система негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) подразумевает добровольные отчисления граждан задолго до наступления пенсионного возраста. Эти отчисления или вклады аккумулируются на личных счетах участников НПО. Обычно организацией получающей вклады трудоспособных граждан являются специальные лицензированные компании.

Читайте так же:  Собеседование в фсб – какие вопросы задают

Негосударственный пенсионный фонд

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) представляет собой некоммерческую организацию или акционерное общество, которое не только размещает вклады граждан на их счетах, но и инвестирует денежные суммы для получения прибыли. НПФ может размещать аккумулированные средства в следующие активы:

  • ценные государственные бумаги;
  • государственные облигации;
  • ценные бумаги муниципальных образований;
  • объекты недвижимости.

Инвестиции в другие активы допускаются только с привлечением управляющих компаний. Управляющие компании, выполняющие какие-либо операции с финансовыми средствами НПФ должны иметь лицензию на данный вид деятельности.

Взаимоотношение НПФ и будущего пенсионера складываются следующим образом. Вкладчик заключает с НПФ договор, где прописаны конкретные условия или спецификация договора. Договор может быть заключён не только с отдельным лицом, но и с работодателем, который действует в интересах своих сотрудников. В этом случае денежные средства поступают от организации. Существует три вида негосударственных пенсионных фондов:

Открытый фонд доступен всем гражданам независимо от места работы и возраста. Корпоративный НПФ, создаётся внутри организации или предприятия и доступен только для своих сотрудников. Профессиональный фонд предназначен для добровольного пенсионного обеспечения лиц, относящихся к определённой трудовой категории. Например, фонд парикмахеров или медицинских работников. В такой фонд могут вносить свои средства только лица определённой профессии независимо от места их работы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Любой фонд аккумулирует поступающие средства на счёте. Из этих поступлений формируется резерв. Далее фонд самостоятельно или через управляющие компании инвестирует средства в различные активы, которые должны обеспечивать доход.

Полученные средства распределяются по личным счетам вкладчиков и увеличивают сумму выплат всем участникам программы. Из полученных доходов определённая сумма, не более 15%, направляется на стимуляцию фонда и управляющей компании. Сюда же входят расходы по обслуживанию фонда и пополнение резерва.

Для снижения возможных рисков, при обращении в любой НПФ, нужно потребовать предъявления всех правоустанавливающих документов фонда.

Механизм самостоятельного пенсионного обеспечения имеет ряд несомненных достоинств:

  • сумма взноса определяется самим вкладчиком;
  • используется гибкий график платежей;
  • в случае смерти вкладчика денежные средства наследуются;
  • в большинстве НПФ допускает досрочное снятие средств.

Поскольку организаций осуществляющих негосударственное пенсионное обеспечение достаточно много, каждый может выбрать для себя тот фонд, который вызывает наибольшее доверие и имеет самые удобные условия. Фонды могут отличаться минимальной суммой взноса, регулярностью платежей и другими реквизитами.

При всех достоинствах негативные стороны у НПО так же имеются:

  • отсутствие информации, куда вложены средства;
  • инвестирование денежных средств в рисковые проекты;
  • потеря лицензии;
  • уплата неустойки за досрочный вывод средств.

НПФ или управляющая компания могут инвестировать средства вкладчиков по своему усмотрению. Часто для получения большей прибыли средства могут быть вложены в сомнительные или недобросовестные компании. В результате таких действий вкладчики фонда могут лишиться всех своих накоплений. По закону НПФ формируют резервный фонд для покрытия возможных рисков, но может случиться так, что этих средств не хватит на покрытие долга перед вкладчиками. Часть НПФ входит в систему обязательного страхования вкладов. По этой схеме все компании, которые являются участниками данной программы, формируют общий страховой фонд, который гарантирует возврат гражданам вложенных сумм. Никаких доходов в этом случае не выплачивается.

Перед заключением договора следует выяснить входит ли данный фонд в систему страхования вкладов.

Закон о деятельности

Вся деятельность негосударственных пенсионных фондов регламентируется следующими законами:

  • статья 213. 1 Налогового кодекса;
  • ФЗ № 75 от 7. 05. 1998 года;
  • ФЗ № 424 от 28. 12. 2013 года.

Законодательство накладывает определённые ограничения на деятельность НПФ. Фонд не имеет права использовать средства плательщиков в качестве залога, и брать на себя функции поручителя за третьих лиц. Пенсионные резервы не подлежат взысканию по долгам и не могут быть арестованными государственными структурами.

Что такое индивидуальный план НПО

В стране ежегодно осуществляется индексация пенсий, но эти суммы настолько малы, что нормально жить на государственную пенсию практически невозможно. Поэтому многие трудоспособные граждане, которым до пенсии ещё много лет, планируют самостоятельно создавать материальную базу на будущее. Удобным инструментом для этой цели является индивидуальный пенсионный план.

Индивидуальный пенсионный план в НПО составляется в соответствии с личными интересами вкладчика и учитывает периодичность выплат, минимально допустимую сумму вклада, возможность досрочного снятия средств и некоторые другие аспекты.

Обычно клиенты НПФ выбирают индивидуальную программу с установленной суммой взноса. Такая программа подразумевает гибкий график, но сумма взноса является неизменной. В индивидуальном плане оговариваются все возможности досрочного снятия вложенных средств. Это может быть связано с переводом средств в другой фонд, тяжёлым заболеванием вкладчика, требующим дорогостоящего лечения или другими уважительными причинами.

Принципы НПО

Негосударственный фонд является некоммерческой организацией и основной его целью являются социальные функции по финансовому обеспечению участников фонда. Отношения между фондом и его участниками регламентируются договором, в котором подробно прописаны права и обязанности, как учредителей фонда, так и вкладчиков. Договор может быть бессрочным или иметь ограниченный срок действия. Он, может быть, расторгнут по желанию вкладчика, решению судебных органов или в результате ликвидации фонда. В этом случае средства могут быть переведены в другую финансовую организацию.

Функции договора НПО

Негосударственный фонд пенсионного обеспечения выполняет следующие функции:

  • заключает договоры пенсионного обеспечения;
  • оформляет индивидуальные планы вкладчиков;
  • аккумулирует вложенные средства;
  • формирует резервный фонд;
  • инвестирует вложенные средства в высокодоходные проекты;
  • заключает договоры с управляющими компаниями;
  • принимает меры по сохранности вверенных финансовых средств;
  • осуществляет выплаты в указанные в договоре сроки;
  • гарантирует сохранность и выплату средств при форс-мажорных обстоятельствах.
Читайте так же:  Районный коэффициент особенности повышенных выплат

Это можно рассматривать как основные функции фонда. Вся остальная деятельность фонда регламентируется его уставом и законодательными актами РФ.

Как оформить индивидуальный план

Сначала необходимо выбрать надёжный фонд. В настоящее время некоторые банки организуют исключительно надёжные фонды дополнительного пенсионного обеспечения. Одним из таких фондов является НПФ «Сбербанк». Это пенсионный фонд открытого типа. Он предлагает своим клиентам различные индивидуальные и корпоративные программы. Основная часть средств вкладчиков инвестирована в банковскую сферу, более 10% в топливно-энергетические компании, а оставшиеся средства распределяются между перспективными компаниями, являющимися лидерами российской экономики.

Для оформления индивидуального плана достаточно зайти в ближайший офис Сбербанка с паспортом или другим документом удостоверяющим личность. Далее сотрудник банка объяснит последовательность дальнейших действий. После согласования индивидуального плана заключается договор, где будет указана сумма, график платежей, доходность инвестиций, возможность досрочного снятия денежных средств и некоторые другие пункты.

Видео: Негосударственное пенсионное обеспечение в России

Заключение

Сегодня уже никто не сомневается, что негосударственное пенсионное обеспечение себя оправдывает и будет дальше развиваться. Особенно актуальна такая система для лиц с нестабильными источниками дохода и работникам творческих профессий. Индивидуальный пенсионный капитал позволит человеку, который находится на пике своих возможностей, подготовить финансовую базу на тот случай, когда сумма доходов резко упадёт. Про накопительную пенсию читайте тут.

Что входит в негосударственное пенсионное обеспечение в РФ?

Негосударственное пенсионное обеспечение возникло сравнительно недавно. Первые НПФ были основаны связи с опубликованием 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» в конце 20 столетия. В первом десятилетии 21 века и тут, и там в необъятной России начали появляться негосударственные пенсионные фонды.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Они стали возникать под вывесками крупных коммерческих банковских учреждений или страховых компаний. Учредители бурно рекламировали свою деятельность, привлекая все большее количество клиентов. Так чем выгодна такая схема увеличения накоплений для обычного россиянина?

И что получают «взамен» негосударственные объединения? Выигрывает ли при этом государство?

Что это такое?

Негосударственное пенсионное объединение образуется с целью пенсионного обеспечения, досрочного пенсионного обеспечения и наряду с ПФ РФ выступает в качестве страховщика в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС).

С другой стороны, это – фонд, который инвестирует прибыльные проекты и за счёт этого приумножает накопленные сбережения активной части населения России.

У каждого НПФ формируется актуальный состав, куда входят:

  • Вкладчики – работодатели или наёмные работники, специалисты, которые решились доверить часть своей будущей пенсии фонду.
  • Участники – те граждане, которые ранее перевели свои денежные средства и уже являются получателем пенсии по старости, по инвалидности или по потере кормильца.

Форма участия и софинансирования – добровольно-заявительная.

Не мало важно то, что с 2014 года 6 процентов присоединяются к страховой части и молодой сотрудник не может распорядиться этой частью для собственных накоплений. Ситуация сохранится до 2019 года.

Единственный выход для сохранения накопительной части будущего пенсионного обеспечения – заключить договор с негосударственным пенсионным фондом.

Основные принципы

Негосударственное пенсионное обеспечение в РФ призвано решить одну единственную, но глобальную проблему современного Правительства – дефицит бюджетных средств. Законодатели изо всех сил пытаются обеспечить пенсионеров достойными выплатами.

Но в силу инфляционных процессов эти шаги не приводят к положительным результатам.

С 2013 года гражданин РФ волен решать, как распорядиться денежными средствами, накопленными на счёте СНИЛС.

Он имеет право:

  • оставить финансы в системе государственного пенсионного страхования;
  • передать средства, находящиеся в накопительном «кошельке», в пользование НПФ.

[1]

Когда гражданин в РФ возлагает «бремя» по приумножению накопленных средств негосударственному пенсионному фонду, он инвестирует не только свою будущую пенсию, но и экономику России.

Таким образом, происходит перераспределение денежных потоков из государственного сектора экономики в частный сектор.

Цель механизма – увеличение ежемесячных пенсионных выплат при выходе на пенсию.

Прирост получается на несколько процентов, иногда прогнозируется даже вдвое:

Функции НПФ сбережение
накопление
приумножение

Прибыльность негосударственного пенсионного обеспечения в РФ

Польза негосударственной системы обнаруживается не сразу. Это – дополнительный доход. Ощутимые перемены ощущаются только при выходе на пенсию: пенсионер на пенсии получает больше, чем его коллеги. В общем случае, прибыльность действий каждого НПФ оценивается в процентах.

Инвестиционный доход, как правило, превышает индекс инфляции. Наоборот, рост пенсий «рядовых» пенсионеров от государства никак не может «догнать» высокий уровень инфляции в стране и в экономике в целом.

Так как НПФ стараются инвестировать финансы в выгодные проекты, то эта процедура помогает спасти деньги работодателя от инфляции. Если НПФ «прогорит», то взносы возвращаются обратно в ПФ РФ. К сожалению, гражданин РФ не может повлиять на прибыльность инвестиций того или иного фонда.

Он рискует, заключая договор, но ничего не теряет.

Видео: Как регулируется законом

Опыт зарубежных коллег

Данная система успешно работает в развитых странах: в США, Японии и в Западной Европе. Более того, здесь у 90 процентов населения оформлены полисы накопительного страхования жизни, а пенсионное обеспечение считается одной из разновидности этого «продукта».

Читайте так же:  Понижение в должности

В государствах с развитой экономикой «вторая пенсия» рассматривается как источник дохода при наступлении следующих событий:

  • нетрудоспособность;
  • смерть (для наследников);
  • инвалидность;
  • достижение 80-летнего возраста.

Деятельность объединений по негосударственному пенсионному обеспечению подлежит строгому лицензированию ведомственными учреждениями и аккредитованию Центробанком РФ.

Дополнительные страховые взносы в ПФР за вредные условия труда. Найдете по ссылке.

Права вкладчика

Прежде чем заключать договор с НПФ, необходимо знать права и обязанности вкладчика.

В первый день посещения заявитель имеет право на получение следующей информации:

Обычно лицензия даётся сроком на пять лет. По истечению данного периода она должна быть продлена.

  • Рейтинг надёжности организации.

Рейтинг составляется на основе мнений компетентных рейтинговых агентств. Для достоверного результата изучаются показатели деятельности компании, её финансовые результаты. Пример таких агентств: Интерфакс, Эксперт РА.

  • Фамилии учредителей.
  • Наименование пенсионных программ с продуманным механизмом инвестирования.

НПФ, организованное в РФ, не имеет право, предлагать одну единственную программу. Клиент должен выбирать из массы продуктов. Каждая схема предусматривает анализ и конкретный расчёт. Сотрудник НПФ обязан сделать калькуляцию, сколько финансов клиент получит при выборе той или иной программы.

Выбор пенсионных программ

Выбор пенсионной схемы определяется в зависимости от потребностей вкладчика. Так, в НПФ Сбербанка каждый клиент самостоятельно принимает решение, каким образом он желает жить на пенсии. От этого устанавливается размер дополнительных взносов, периодичность перечислений (ежемесячно, ежеквартально).

Варианты выплат при наступлении страхового случая:

Подразумевается, что при выборе данной схемы все пенсионные накопления будут уплачены в кратчайший период, например, за 5 лет. Соответственно отчисления превышают государственную пенсию, которая «растягивается» на целых 20 лет.

  • Единовременный платеж.

Система предполагает, что весь накопленный капитал пенсионер получит единовременно, в момент выхода на пенсию. Выбор варианта полезен только для тех, чьи накопления в НПФ составляют менее 5 процентов от всей страховой суммы.

  • Пожизненная пенсия.

Рассчитывается на средний срок дожития, исходя из статистических данных.

Основные детали договора

Типовые формы договора разрабатываются в соответствие с Уставом НПФ.

Каждое положение документа об обязанностях той или иной стороны контракта:

Обязанности вкладчика
Перечисление взносов в установленные сроки и в оговоренных размерах Ведение индивидуального счета СНИЛС вкладчика в части формирования накопительной части трудовой пенсии
Информирование об изменении персональных данных Инвестирование пенсионных накоплений в прибыльные проекты
Обеспечение сохранности финансов
Информирование вкладчика о состоянии индивидуального счета
Назначение пенсии, выплата начислений, в том числе наследникам

Преимущества

Российское законодательство позволяет нам инвестировать свои накопленные средства, приумножать пенсию. Теперь заключать контракт с НПФ можно и на другого человека, родственника. Также разрешается подписывать договора с несколькими инвестиционными компаниями.

Другие преимущества российской системы:

  • В случае смерти вкладчика вся накопительная часть пенсии передается наследникам первой очереди. Также клиент вправе в договоре прописать другого правопреемника.
  • Взносы, уплачиваемые в НПФ, не облагаются налогами. Доход, полученный от инвестирования на фондовых рынках, признается также как социальный. А социальные начисления не подлежат налогообложению.
  • Будущей пенсией можно управлять. У каждого участника системы есть представление, на что он может рассчитывать на пенсии. При желании сумма взносов увеличивается или уменьшается.
  • Уровень прибыли гарантируется по условиям договора. Ее размер – небольшой , 2-5 процентов. Доход с минусом не предусмотрен.

Порядок исчисления пенсий военнослужащим? Ответ здесь.

Что такое обязательное пенсионное страхование? Написано в статье.

Россия находится «на пороге» больших перемен. Сейчас будущая пенсия молодых специалистов зависит от их работоспособности, от смелости и желания инвестировать деньги в НПФ. Чем больше зарабатывает работник в настоящий момент, чем активнее он изучает действующее законодательство, чем дольше он готов трудиться, тем солиднее будет его накопленный «капитал» в виде пенсионных начислений.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.

  2. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов) / Н.Н. Ивакина. — М.: ЮРИСТЪ, 2018. — 384 c.

  3. ред. Кашанина, Т.В.; Кашанин, А.В. Основы права. Хрестоматия; М.: Высшая школа, 2012. — 279 c.
  4. Смолина, Л. В. Защита деловой репутации организации / Л.В. Смолина. — М.: Дашков и Ко, БизнесВолга, 2010. — 160 c.
  5. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.
  6. Габов, А. В. Ликвидация юридических лиц. История развития института в российском праве, современные проблемы и перспективы: моногр. / А.В. Габов. — М.: Статут, 2011. — 304 c.
Негосударственное пенсионное обеспечение в рф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here