Карты теперь будут блокировать на 30 дней

Статья на тему: "Карты теперь будут блокировать на 30 дней" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

У Россиян смогут блокировать карты на 30 дней

На сегодняшний день могут банки заблокировать карту на срок до двух суток если поступил подозрительный платеж. Но этого срока стало мало. Как теперь разобраться что платеж подозрительный, в статус подозрительного платеж может попасть независимо и от суммы. Инициатор Министерство внутренних дел

Министерство внутренних дел поддержало инициативу банков о блокировке карт на 30 дней, сообщает otvprim.ru. Речь идет о блокировке в случае подозрительных поступлений. Если получатель докажет законность перевода, карту разблокируют, пишут Известия

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

А давайте блочить карты на 30 дней

Есть такая нелепая организация Ассоциация банков России (АБР) или Ассоциация российских банков (АРБ), неважно. Ассоциация якобы выражает интересы банковского сообщества. По факту, как все подобные образования тупо собирает взносы. От нечего делать руководители данной ассоциации периодически выдвигают дебильные идеи и предложения. Например, о том, что нужно лишить анонимности владельцев криптовалют и брать со всех криптотранзакций налоги. А за сокрытие цифровых активов предлагали даже ввести уголовную ответственность. Придурки.

Теперь вышло новое предложение о блокировке средств по подозрительным транзакциям на срок до 30 дней. Да, ни больше, ни меньше, а месяц. Хотят дать банкам право блокировать деньги на счетах клиентов, если те заподозрят, что с этими переводами не все чисто. Конкретных условий и определений, естественно, пока нет. Мол, клиент узнаёт о хищении только когда средства уже списаны.

Сейчас подобный механизм блокировки средств без суда доступен только следователям, но им нужно успеть начать расследование, вынести соответствующее постановление и передать его в банк. А учитывая, что по статистике ЦБ обналичивание происходит в течение нескольких часов, воспользоваться возможностью блокировки не успевают. Вот и нужно поэтому блочить всех заранее.

На это даже в ЦБ ответили, что это неэффективная мера. Ибо системы дистанционного банковского обслуживания и перевода предполагают возможность мгновенного использования переведенных денег.

А вот МВД инициативу поддержало и выступило за блокировку на 30 дней. По словам представителей МВД, для ведомства 30 дней будет достаточно, чтобы разобраться в вопросе и возбудить дело. Ну, да, меньше чем за месяц там точно ни в чём не разберутся.

Пока же принято решение создать рабочую группу, которая, будет заниматься тем, что пропишет механизм блокировки и займется проработкой необходимых изменений в законы. Надо же людям чем-то заниматься…

И если эта пое*ота пройдёт, то любой желающий сможет на 30 дней заблочить вашу карту или счёт, просто кинув туда подозрительные 100 рублей. И вымогать деньги. Для этого нужно будет только знать номер карты.

– Эй, терпила, переведи-ка мне на киви 5к, а не то я тебе с левого кошелька сотку кину и напишу за метамфетамин, ну или попрошу бомбу купить! Гы.

МВД поддержало инициативу банков о блокировке карт на 30 дней

МВД поддержало инициативу Ассоциации банков «Россия» об увеличении срока блокировки карт с двух до 30 дней при подозрении в мошенничестве.

Министерство внутренних дел (МВД) России поддержало инициативу банков о блокировке операций по картам в случае подозрительных транзакций на длительный срок, а не на два дня, как сейчас. Об этом РБК рассказали два участника прошедшего 27 августа в Ассоциации банков «Россия» (АБР) совещания по вопросам противодействия хищению денежных средств у банковских клиентов. В нем приняли участие представители банков, ЦБ и МВД.

На совещании обсуждалась озвученная ранее инициатива банков, направленная на изменение законодательства, которое позволило бы на 30 дней блокировать карты, куда, предположительно, переводятся украденные деньги. По статистике ЦБ, похищенные средства, которые выводятся на другие карты, снимаются уже в первые часы после поступления на счет. Поэтому ЦБ усомнился в эффективности предложения АБР: поскольку банки зачастую будут применять соответствующие меры уже после вывода злоумышленником похищенных средств.

Но МВД фактически поддержало эту инициативу, подтвердил РБК глава АБР Георгий Лунтовский. Представители МВД на встрече заявили, что для них 30 дней достаточно для того, чтобы разобраться в вопросе и возбудить дело, сказал и вице-президент АБР Алексей Войлуков.

«Банк России обсуждает с банками вопрос о совершенствовании процедур возврата денежных средств, выведенных вследствие операций без согласия владельца этих средств. Сейчас говорить о деталях преждевременно», — заявили РБК в пресс-службе ЦБ. РБК направил запрос в МВД.

Большинство банков приходят к выводу, что надо приостанавливать именно подозрительную сумму, а не блокировать всю карту, срок блокировки еще будет обсуждаться, сказал Войлуков.

По поводу срока блокировки карт на 30 дней мнения банкиров на совещании разделились: часть банков считают, что необходимо использовать эту меру, часть выступают за то, чтобы более детально проработать механизм, рассказал Войлуков. «По мнению этих банков, требуются не только какие-то меры по блокировке счетов, здесь необходимо подумать над тем, как повысить эффективность взаимодействия между банками и ФинЦЕРТом ЦБ, между банками и правоохранительными органами», — подчеркнул Лунтовский, добавив, что срок 30 дней может поменяться как в большую, так и в меньшую сторону.

Для детальной проработки вопроса на совещании было принято решение создать рабочую группу с участием банков, МВД, ЦБ и других заинтересованных участников, уточнил Лунтовский. Они, по его словам, должны более подробно изучить все процессы, связанные с возвратом незаконно похищенных средств.

Банки предлагают блокировать карты при получении подозрительных платежей

Ассоциация банков России настаивает на предоставлении кредитным организациям права на блокировку карты при получении подозрительных платежей. Сейчас прервать транзакцию можно только в момент списания денег со счета, однако, даже если клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств уже нет.

[1]

Эксперты же предлагают блокировать карту пользователя на два дня в случае выявления подозрительных операций. Если же человек обратился в полицию — на 30 дней. С соответствующей инициативой выступил управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский. Его единогласно поддержали все остальные члены Ассоциации банков России.

Дальнейшее обсуждение инициативы, как пишет газета «Коммерсантъ», продолжится 27 августа. К дискуссии намерены присоединиться и представители Центрального банка России.

Читайте так же:  Как одеться на собеседование

Напомним, ранее председатель ЦБ Эльвира Набиуллина говорила об обязанности кредитных организаций минимизировать для клиентов последствия мошеннических операций.

Без денег 30 дней: банковские карты хотят блокировать при подозрительных переводах

Эксперт оценил предложение банков замораживать счета потенциальных мошенников.

Банки хотят изменить законы, касающиеся сферы безопасности клиентов. Они предлагают блокировать карты получателей подозрительных денежных средств. О возможных изменениях сообщили в Ассоциация банков России. На ближайшем заседании комитета по информбезопасности, которое состоится 27 августа, пройдут обсуждения соответствующих поправок в законодательство.

Что сейчас?

Если у пользователя неизвестные списали с карты деньги, то он сам блокирует счет в личном кабинете или идет в ближайшее отделение связи и блокирует ее там. В этом и заключается проблема: средства уже списаны и только потом возникает необходимость блокировки. Далее пользователь может запросить список последних действий с его счетом, посмотреть активность карты. В случае мошенничества человек идет в полицию и пишет заявление.

Что хотят сделать?

Банки предлагают блокировать карту, но не того человека, у которого списали средства, а того, кому они пришли. Это предполагается делать без согласия клиента- плательщика. Карта получателя денег будет замораживаться до того момента, пока не будет доказана законность операции. Но, при этом могут пострадать и обычные пользователи.

Цитата

“Этим вопросом нужно заниматься. Но, здесь важно понимать, что нужно делать, чтобы банки случайно не блокировали карты обычных пользователей. Нужно не вводить что-то новое, а потом дорабатывать, нужно сразу учитывать все моменты, чтобы не пострадали люди, которые делают обычные переводы и платежи своим родным, друзьям, коллегам”- отмечает Анатолий Голод, генеральный директор службы общей информационной безопасности.

Механизм работы

Предполагается, что заморозка конкретного платежа или всей карты будет зависеть от действий отправителя денег. То есть, при фиксации подозрительного платежа карта блокируется сразу. Но, если тот кто отправил (с кого списали деньги мошенники) напишет заявление в полицию и получит уведомление, то блокировка карты получателя (мошенника) будет действовать до 30 рабочих дней. Если же пользователь, с которого списали деньги никак не отреагирует на перевод средств (не обратится в банк или полицию), карта будет разморожена в течение 2 дней.

Здесь уже возникают сложности с быстрой проверкой подозрительных карт, действительно ли они мошеннические или ими пользуются обычные клиенты банка. Эксперт Онлайн 47 предлагает сочетать автоматические программы безопасности и обзвон сотрудниками банка:

“Важно, чтобы при программной безопасности автоматически были предусмотрены так называемые разные пороги подозрительности. Если сразу понятно, что через карту проходят какие-то мошеннические схемы, то да, карту надо блокировать на 30 дней. Но, если есть просто сомнительные переводы, нужно обзванивать клиентов, задавать вопросы и получателям, и отправителям денежных средств. Специалисты банка должны оперативно все это проверять. И важно, чтобы с карты быстро снимали блокировку. Наилучший вариант, когда карту размораживают прямо в день блокировки”.

Юридические нюансы

Открытым тогда остается вопрос соблюдения поправок с юридической точки зрения. Списание средств с карты- это уголовное дело (статья 159 Уголовного кодекса РФ). И при обращении в банк и полицию с заявлением пользователь дает основания для возбуждения дела. И, если учитывать работу правоохранительных органов, а не автоматические системы банков и обзвоны, расследование может затянутся дольше чем на 30 дней. Тогда уже необходимо регламентировать основания и сам документ, по которому заморозку счета должны будут продлить.

Цитата

[2]

“При правильной реализации проекта, правильном подходе, где предусмотрены различные нюансы и способы обезопасить простых клиентов от ошибочной заморозки, минусов новой системы быть не должно”, — комментирует Анатолий Голод, генеральный директор службы общей информационной безопасности.

Читайте новости Ленинградской области раньше других во Вконтакте Подписаться

  • Лента
  • Популярное
  • На обработку КАД Санкт-Петербурга за ночь израсходовано 129 тонн технической соли

    Пожарные 3,5 часа тушили горящее на 200 «квадратах» административное здание в Рощино

    Фото: 23-летний водитель снес фонарный столб на Долгоозерной в Петербурге

    07 декабря, 17:39

    В Ленобласти из дома сбежала беременная девочка-подросток

    07 декабря, 17:17

    В воскресенье в Ленобласти продолжатся дожди

    В Петербурге в подвале магазина нашли замурованный труп

    02 декабря, 21:47

    Четырёх пациентов забрала санавиация за выходные из Тихвина

    02 декабря, 00:56

    Внучка нашла на даче в Ленобласти останки пропавшей бабушки

    07 декабря, 17:39

    В Ленобласти из дома сбежала беременная девочка-подросток

    06 декабря, 04:56

    Российские гандболистки вновь одержали победу на Чемпионате мира

    В Ленинградской области хороший инвестиционный климат и стабильная, прогнозируемая экономика. Поэтому регион может брать на себя дополнительные социальные обязательства и выполнять их: бюджет прогнозируем, и прогнозируем на годы вперед.

    Светлана Журова
    Депутат Государственной Думы Федерального Собрания РФ

    Фото: юные спортсмены из Ленобласти приняли участие в соревновании “Праздник Севера”

    Про перекосы в зарплатах российских педагогов и не только

    Жертвы маркетинга: как реклама взвинчивает цену на вторичное жилье в Ленобласти

    В Ленинградской области свой пост покинул глава налоговой службы

    Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-50579 от 9 июля 2012 г., выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

    Учредитель открытое акционерное общество «Ленинградская областная телекомпания».
    Главный редактор Телегин Александр Алексеевич.
    Телефон: +79111466807
    email: [email protected]

    Ассоциация банков России предложила блокировать карты при зачислении подозрительных средств

Ассоциация банков России (АБР) предложила блокировать карты на срок до 30 дней при подозрении в зачислении подозрительных средств. Об этом сообщает «Коммерсант».

Вице-президент организации Алексей Войлуков пояснил, что соответствующие поправки в законодательство будут обсуждать на заседании комитета по информбезопасности 27 августа. По его мнению, мера поможет бороться с мошенническим выводом средств со счетов клиентов банков.

Он отметил, что сейчас клиент о хищении узнает лишь постфактум, когда средства уже списаны с его счета. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет»,— сказал Войлуков.

Поэтому, считают в АБР, у банка должна быть возможность без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности трансакции. Если отправитель обратится в полицию, то блокировка будет действовать до 30 рабочих дней, если же этого не произойдет, карту получателя разморозят через два дня.

По словам директора FBK CyberSecurity Александра Черненко, за эту инициативу банки проголосовали почти единогласно. Сначала речь шла о том, чтобы блокировать только сумму спорной трансакции, но на заседании 27 августа решили обсуждать идею блокировки карты в целом.

Читайте так же:  Разумный срок в гражданском праве

Добавьте новости «Новой» в избранное и Яндекс будет показывать их выше остальных

Карты теперь будут блокировать на 30 дней

Ассоциация банков России (АБР) предложила внести поправки в законодательство, которые позволят блокировать карты получателя в том случае, если есть подозрения в зачислении на них мошеннических средств. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на вице-президента АБР Алексея Войлукова.

Банкиры предлагают внести изменения в антиотмывочный закон и закон о Национальной платежной системе. Поправки подразумевают, что банк получателя сможет без согласия плательщика «приостанавливать использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до того, как подтвердится законность операции.

По словам Войлукова, карта может быть заблокирована на два дня. Если же отправитель средств обратился в полицию, блокировка может вырасти до 30 рабочих дней. На такой же срок можно будет заблокировать подозрительный перевод по антиотмывочному закону.

В настоящий момент заморозить похищенные мошенниками суммы можно только в момент списания средств со счета, отметил Войлуков. Он добавил, что чаще всего клиенты узнают о хищении уже после того, как деньги списаны. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет», — заявил вице-президент АБР. В то же время, сообщил он, у пострадавшего клиента есть возможность воспользоваться задержкой между зачислением денег и снятием их в банкомате, и за это время банк-получатель может временно заблокировать средства.

Идею внести соответствующие поправки предложил управляющий директор кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский, сообщили в АБР. Банки почти единогласно поддержали инициативу, отмечает газета. Обсудить ее должны на заседании комитета по информбезопасности 27 августа.

Опрошенные «Коммерсантом» эксперты по кибербезопасности и юристы сочли недостаточно обоснованным срок блокировки на 30 дней. По их мнению, его следует сопоставить с реальным временем расследования подобных случаев.

Центробанк ранее предложил банкам при осуществлении переводов с карты на карту делиться с платежными системами сведениями о получателях переводов. сообщать платежным системам номер банковской карты, счета или мобильного телефона получателя денег. Регулятор считает, что это поможет выявлять мошенников и блокировать операции по перечислению им средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно собранным главным информационно-аналитическим центром МВД данным, в первой половине текущего года число уголовных дел о мошенничестве с электронными платежами выросло до 6613. Это почти в восемь раз больше показателя за аналогичный период 2018 года.

Банковские карты предложили блокировать при подозрительных операциях

Банки могут заблокировать карту на 30 дней, если возник риск подозрительных операций. Причем владелец карты предупрежден не будет. Такой точки зрения придерживаются в Ассоциации банков России (АБР).

Участники рынка уверены, что если такое предложение будет одобрено, то перестанет теряться время, когда злоумышленник может воспользоваться картой.

«Если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет», — цитирует вице-президента АБР Алексея Войлукова «Коммерсант».

Чаще всего обманутый владелец карты узнает о списании денег мошенниками уже постфактум. Поэтому блокировку предлагается снимать, только если клиент докажет легитимность транзакции.

Банки хотят блокировать подозрительные карты на 30 дней

Банки решили бороться с хищением денег с карт на стороне получателя: они хотят блокировать не только перевод денег, но и саму подозрительную карту на срок до 30 рабочих дней, пишет «Коммерсант». Цель нововведения благая, но оно способно ударить по добросовестным клиентам.

Что произошло. Ассоциация банков России (АБР) раскрыла содержание поправок, которые отрасль через неделю предложит к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону. Их суть состоит в механизме замораживания средств не в банке-отправителе, а в банке-получателе.

Зачем это нужно. При хищении с карты пострадавший обычно не успевает предотвратить списание, даже если вовремя обратится в банк-отправитель. Нововведение даст банку-получателю шанс заблокировать подозрительную карту до того, как мошенники снимут деньги с карты в банкомате, объясняет вице-президент АБР Алексей Войлуков.

  • Поправки позволят банку получателя «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» без согласия плательщика до подтверждения легитимности транзакции.
  • Если отправитель обратится в полицию и получит талон-уведомление, то блокировка карты и платежа может действовать 30 рабочих дней. Если отправитель не обратится в полицию, карту получателя разблокируют через два дня.
  • Поправки предложил директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский, и банки подержали ее почти единогласно, утверждает «Коммерсант».

Эксперты считают недостаточно обоснованным срок блокировки на 30 дней. Непонятно, как он соотносится со средним сроком расследования хищений по картам и каким образом продлевать заморозку, если дело затянется. Кроме того, отправитель может шантажировать получателя обращением в полицию и блокировкой карты, а ответственность за это не прописана.

АБР пригласила представителей ЦБ для обсуждения поправок, но известно, что регулятор относится к ним «сдержанно», отмечает «Коммерсант».

Upd. ЦБ считает предложенные меры неэффективными: средства с карты как правило выводят в первые часы после перевода, а получать талон намного дольше. Никаких расчетов и данных вместе с предложениями АБР не предоставила, отмечает регулятор.

Что сейчас

Закон «О национальной платежной системе» обязывает банк вернуть похищенные с карты средства, но только если клиент сообщил о краже в течение суток после уведомления об операции от банка. Второе важнейшее условие — данные карты не должны быть скомпрометированы по вине клиента.

  • Учитывая использование мошенниками социальной инженерии, вернуть деньги удается редко: банки успешно доказывают вину клиента в компрометации карты. Жалобы, связанные с кражей денег с карт и невозможностью получить возмещение, – третьи по частоте, говорил «Ведомостям» финансовый омбудсмен Павел Медведев.
  • По данным ЦБ, в 2018 году на 1000 рублей, переведенные в электронной форме, приходилось 1,8 копейки потерь от хищений. Но в сумме мошенники вывели с банковских карт почти 1,3 млрд рублей (+44% к 2017 году). Сейчас это почти всегда делается с использованием социальной инженерии, и даже когда дело доходит до суда, граждане проигрывают банкам в 80% случаев.

Контекст. Как раз сегодня РБК опубликовал сведенную аппаратом бизнес-омбудсмена Бориса Титова статистику МВД о мошенничестве за первое полугодие 2019 года. Оказалось, что число дел о мошенничестве с электронными платежами (ст. 159.3 УК) за год выросло почти на порядок — в восемь раз до 6613 дел. Такая статистика связана и с активизацией мошенников, и с тем, что суды сформировали практику правоприменения по статье, сказали изданию в аппарате Титова.

Что мне с этого? С подачи Сбербанка банки нашли хороший способ не возвращать деньги по подозрительным операциям: для этого их нужно всего лишь не переводить. Теоретически он выгоден владельцам карт, но практически недоработан и ставит получателя в зависимость от отправителя: блокировка карты даже на двое суток — это вовсе не шутки.

Читайте так же:  Могут ли назначить алименты родителям от детей

Банки предложили блокировать карты при подозрительных операциях

Ассоциация банков России (АБР) намерена на заседании комитета по информационной безопасности банков 27 августа предложить новые поправки к закону «О национальной платежной системе» и к закону «О противодействии легализации доходов, полученным преступным путем». Как пишет «Коммерсант», идею предложили банковские сотрудники в качестве предупреждения несанкционированного списания денег с карточных счетов.

Как рассказал «Газета.Ru» вице-президент АБР Алексей Войлуков,

необходимо внести в законы такой новый механизм, который даст возможность банку, где открыт счет предполагаемого мошенника, замораживать подозрительные суммы.

По замыслу авторов идеи, это станет дополнительным страховочным механизмом от махинаций с пластиковыми картами.

В настоящее время действуют внесенные осенью прошлого года поправки в закон «О национальной системе платежных карт», согласно которым блокировка средств, да и самой карты возможна только в момент списания денег из банка-отправителя. Например, банк видит, что идут операции, которые обычно человек не совершал по своей карте – держатель карты живет в Москве, а операции массово идут на территории Казахстана, пояснил Войлуков. В этот момент банк имеет право блокировать карту или конкретную операцию.

Разные банки поступают по-разному: кто-то звонит клиенту и спрашивает подтверждение операции, кто-то блокирует карту и ждет, когда клиент сам перезвонит в банк или обратится в отделение.

Но чаще всего клиент о том, что с его счета деньги украдены, узнает не сразу, а спустя несколько минут или даже дней, когда средства уже списаны с его счета и зачислены на счет человека в другом банке. «Мы же все уже привыкли к тому, что переводы с карты на карту проходят моментально», — отметил Войлуков.

Сейчас, когда деньги списаны и ушли в другой банк или даже просто другому клиенту внутри того же банка, то банк-получатель имеет право вернуть их отправителю только с согласия получателя. А если деньги списали мошенники, то ясно, что они такого разрешения никогда не дадут, указывает вице-президент АБР.

Время, которое проходит между зачислением денег на счет мошенника и снятием их в банкомате, и будет дано клиенту, понявшему, что его средства украли, на опротестование операции.

Планируется, что если отправитель денег обратился в полицию и получил там уведомление, а потом передал его в банк, то блокировка средств может составить 30 рабочих дней. На тот же срок можно будет блокировать сомнительную операцию, если у банка есть подозрения, что операция проводится в целях отмывания преступных денег – согласно требованиям 115 закона.

Если же отправитель средств не опротестовывает операцию и не обращается в полицию, то карта получателя денег будет разморожена через два дня.

Эксперты видят в предложенной системе сразу несколько «дыр». Так, заместитель председателя подкомитета по платежным системам и информационной безопасности Торгово-Промышленной палаты Тимур Аитов сообщил «Газета. Ru», что

в срок 30 дней, на который банки предлагают блокировать карты, разбор мошеннической операции не уложится, так как должна быть проведена работа полиции по расследованию дела.

Кроме того, наверняка потребуется и время для вынесения судебного решения. «А все мы знаем, насколько медленно работают российские суды», — отмечает эксперт.

СЕО консалтинговой компании «Булад&Co» Булад Субанов отмечает, что к сегодняшнему дню некоторые российские банки уже поднаторели в блокировке счетов клиентов — юридических лиц. И даже создали на процедурах разблокирования счетов довольно прибыльный бизнес, когда клиенту говорится: мы отдадим тебе твои средства, в чистоте которых сомневаемся. Но только с дисконтом в 20-30%.

«Но проблемы юридических лиц воспринимаются обществом как нечто отстраненное, ведь никто же не заставляет людей в России заниматься бизнесом. А вот если банки начнут массово блокировать карты физических лиц – это чревато, как минимум тем, что мы еще на несколько десятилетий затормозим внедрение в стране безналичных платежей», — остерегается Субанов.

Эксперты полагают, что предлагаемые меры не будут одобрены в Центральном банке.

В ЦБ на запрос «Газеты.Ru» ответили, что любые изменения законодательства возможны только при условии оценки эффективности предлагаемых мер. «Однако никаких расчетов и данных вместе с предложениями предоставлено не было», — констатируют в регуляторе.

«При этом необходимо отметить, что на сегодняшний день Банк России ведет статистику в разрезе отношения суммы денежных средств, возмещенной клиентам, к сумме денежных средств, по которой получены уведомления от клиентов. Эффективность предлагаемых сообществом мер может быть подтверждена пересчетом соответствующей статистики на основании данных, которые на сегодняшний день есть только в кредитных организациях», — отмечают в ЦБ.

Таким образом банкирам еще предстоит убеждать в необходимости своего предложения Банк России на основании серьезных расчетов

ЦБ: Блокировка банковских карт на 30 дней может быть неэффективной

Ассоциация банков России предложила блокировать банковскую карту пользователей при получении ими подозрительных средств. Цель — оперативная блокировка счетов мошенников, а значит и возросший шанс для пострадавших клиентов вернуть свои деньги. Карта может быть заблокирована на 2 дня, а в случае, если отправитель денежных средств обратится в полицию, то на 30 рабочих дней. По нынешним правилам, подозрительная транзакция может быть прервана лишь на этапе списания денег со счета. Поэтому даже если человек быстро среагировал и обратился в банк, он уже все равно не может вернуть свои деньги.

В Центральном банке к этой инициативе отнеслись весьма скептически, объяснив, что такая мера едва ли поможет бороться с мошенниками.

— По статистике, вывод похищенных средств осуществляется в первые часы после перевода, в то время как получение талона КУСП (книга учета сообщений о происшествиях) может существенно превышать отмеченный срок, — сказали в пресс-службе регулятора.

Таким образом, мошенники уже успеют списать деньги с карты до того, как её заблокируют, пишет ТАСС.

Карты теперь будут блокировать на 30 дней

МВД совместно с ассоциацией банков приняли решение о продлении срока блокировки карты в случае подозрения в мошенничестве.

Ранее при аналогичной ситуации картой невозможно было воспользоваться 2 дня. Теперь этот срок увеличен до 30 дней.

По банковской статистике в случае хищения средств с карты преступники снимают их в течение нескольких первых часов. Поэтому дальнейшая блокировка карты будет бессмысленной. Но решение принято и обусловлено тем, что 30 дней достаточный период для того, чтобы разобраться в ситуации и при необходимости возбудить уголовное дело.

Некоторые специалисты банков настаивают на том, что нужно блокировать подозрительную транзакцию, а не полностью всю карту. В связи с этим механизм блокировки ещё будет дорабатываться.

Читайте так же:  Выходное пособие при ликвидации организации - как рассчитать

Банки предложили блокировать карты при получении подозрительных платежей

Ассоциация банков России (АБР) предложила блокировать карты, если есть подозрения, что на них зачислены деньги, полученные мошенническим путем, сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на вице-президента АБР Алексея Войлукова.

Для этого потребуется ввести поправки в закон о национальной платежной системе и в закон об отмывании денег. Банки предлагают обсудить инициативу 27 августа на заседании комитета по информбезопасности.

Cредства на карте будут заблокированы, пока не будет подтверждена легитимность перевода. Если отправитель средств обратится в полицию, то блокировка будет действовать 30 дней. Если отправитель этого не сделает, то карту разморозят через два дня.

Мера поможет бороться с мошенническим выводом средств со счетов клиентов банков, считает собеседник издания.

По словам Войлукова, сейчас блокировка средств возможна только в момент списания из банка отправителя. Но чаще всего клиент о хищении узнает лишь постфактум, когда средства уже списаны с его счета. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет», — отметил Войлуков. По его словам, с новой инициативой у банков появится время на блокировку в период между зачислением средств и снятием их в банкомате.

Опрошенные «Коммерсантом» эксперты указывают, что срок блокировки в 30 дней недостаточно обоснован: не ясно, что должно произойти за это время и почему предлагается прописать именно такой срок. Кроме того, неизвестно, как следователи будут продлевать блокировку, если срок расследования продлится дольше 30 дней.

В ЦБ не стали комментировать инициативу. По словам экспертов, на июльской встрече идею поправок представители ЦБ восприняли «весьма сдержанно».

«Известия» во вторник пишут об участившихся случаях использования роботов для получения кода подтверждения операции из SMS, рассказали в Сбербанке и ВТБ. Один из банковских клиентов уже потерял из-за этого около 3 млн рублей, выяснила газета.

МВД поддержало идею банков о блокировке карт на 30 суток за подозрительные переводы

  • Министерство внутренних дел поддержало инициативу Ассоциации банков России об увеличении срока блокировки карт при подозрении в мошенничестве с 2 до 30 дней. Об этом РБК заявил глава Ассоциации Георгий Лунтовский.

    О поддержке представители министерства заявили на совещании, которое 27 августа проводила Ассоциация, официально в ведомстве это пока не подтверждали. «Для них [МВД] 30 дней достаточно для того, чтобы разобраться в вопросе и возбудить дело [о мошенничестве]», — привел их слова вице-президент АБР Алексей Войлуков.

    На встрече также присутствовали и представители Центробанка, который ранее критиковал предложение: банковские карты будут блокироваться уже после вывода с них подозрительных средств — по данным ЦБ, это происходит в первые часы после поступления на счет. При этом называть идею неэффективный регулятор отказывался из-за отсутствия необходимой статистики.

    По мнению авторов идеи, банки, вовремя успев заблокировать счета мошенников, смогут заморозить похищенные средства для возвращения пострадавшему клиенту. Всего со счетов россиян в прошлом году, по оценкам Центробанка, было похищено около 1,3 млрд рублей — на 44% больше, чем годом ранее.

    Добавьте новости «Новой» в избранное и Яндекс будет показывать их выше остальных

    [3]

    Карты предложено блокировать при получении подозрительных платежей

    Банки предлагают внести поправки в законы, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств. По словам авторов идеи, эти изменения затруднят вывод средств по «купленным» банковским картам, а также будут играть роль обеспечительной меры для судебных и следственных органов. Однако эксперты отмечают, что даже при безусловно благой цели эта идея может ударить по добросовестным клиентам банков.

    Ассоциация банков России (АБР) анонсировала заседание комитета по информбезопасности 27 августа, на котором обсудят поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону. Идею предложили сами банкиры как меру по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт. Как пояснил “Ъ” вице-президент ассоциации Алексей Войлуков, предлагается продумать механизм, который даст возможность банку получателя денежных средств замораживать суммы, украденные мошенниками.

    Сейчас, отметил господин Войлуков, по закону это возможно только в момент списания из банка отправителя. Но чаще всего клиент о хищении узнает лишь постфактум, когда средства уже списаны с его счета. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет»,— отметил господин Войлуков. В то же время, по его словам, существует временной лаг между зачислением средств и снятием их в банкомате, и именно это время будет у банка-получателя на то, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства.

    Если отправитель денег обратился в полицию и получил там талон-уведомление, то блокировка может действовать 30 рабочих дней. На тот же срок можно будет блокировать сомнительную операцию в обеспечительных целях и по антиотмывочному закону. Если отправитель средств не предпримет таких действий, то карта получателя денег будет разморожена через два дня.

    Как ЦБ рекомендовал бороться с несанкционированными переводами между физлицами

    Как рассказали “Ъ” члены комитета по информбезопасности АБР, идею поправок предложил управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский. По словам директора FBK CyberSecurity Александра Черненко, за эту инициативу банки проголосовали почти единогласно. Он добавил, что исходно шла речь о блокировке банком суммы спорной трансакции, однако на встрече 27 августа будут обсуждать идею блокировки карты в целом. По словам директора департамента информбезопасности Росбанка Михаила Иванова, изменения позволят заблокировать карту мошенника, и эта норма серьезно осложнит вывод похищенных средств. При этом эксперт отметил, что «данные предложения являются только одним из элементов комплексного решения вопроса».

    Впрочем, у ряда экспертов по информбезопасности есть сомнения в действенности предложений. В частности, они отметили, что срок блокировки 30 рабочих дней выглядит недостаточно обоснованным. Для банка-получателя это означает фактически удерживать деньги больше месяца, однако что должно произойти за это время и почему предлагается прописать именно такой срок — не ясно. «Прежде чем делать вывод о действенности меры, необходимо как минимум сопоставить предложенные банками сроки с реальным временем расследования подобных преступлений»,— указывают собеседники “Ъ”.

    Популярность электронных платежей растет

    Есть вопросы и у юристов. «Расследование уголовного дела может и не завершиться в отведенный срок, следовательно, необходимо предусмотреть и четко прописать, какой документ будет продлять блокировку, куда он должен быть представлен,— указывает глава АБ «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.— Должно ли быть представлено в банк постановление о возбуждении уголовного дела или иной документ». Кроме того, по его словам, нельзя исключать риски злоупотребления правом, когда плательщик отправляет средства и после обращается в полицию или же банк без оснований задержит средства. «И на этот случай необходимо предусмотреть четкую ответственность для злоупотребившего правом»,— считает Евгений Корчаго.

    Читайте так же:  Льготы для инвалидов 2 группы перечень материальных и социальных послаблений

    На заседании комитета для обсуждения поправок приглашены также представители Банка России, где на запрос “Ъ” не ответили. По словам экспертов, на июльской встрече идею поправок представители ЦБ восприняли «весьма сдержанно».

    Стража со взломом

    Почему мощная защита банковского сектора от хакерских атак мало помогает гражданам

    Российские банки предложили на месяц блокировать карты при подозрительных операциях

    Российские банки предлагают внести поправки в законы, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств. По мнению авторов идеи, эти изменения затруднят вывод средств по «купленным» банковским картам и будут играть роль обеспечительной меры для судебных и следственных органов, пишет «Коммерсант».

    Ассоциация банков России (АБР) планирует обсудить поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону 27 августа на заседании комитета по информбезопасности. Как пояснил вице-президент АБР Алексей Войлуков, сейчас замораживать деньги возможно только в момент списания из банка отправителя, но чаще всего клиент узнает о хищении, когда средства уже списаны с его счета.

    «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет», — отметил Войлуков. В то же время, по его словам, существует временной промежуток между зачислением средств и снятием их в банкомате, и именно это время будет у банка-получателя на то, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства.

    К закону о национальной платежной системе предлагается внести поправки, позволяющие банку получателя без согласия клиента-плательщика приостановить использование получателем электронного средства платежа до подтверждения легитимности транзакции. Если отправитель денег обратился в полицию и получил там талон-уведомление, то блокировка может действовать 30 рабочих дней. На тот же срок можно будет блокировать сомнительную операцию в обеспечительных целях и по антиотмывочному закону. Если отправитель средств не предпримет таких действий, то карта получателя денег будет разморожена через два дня.

    Как рассказали члены комитета по информбезопасности АБР, идею поправок предложил управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский. По словам директора FBK CyberSecurity Александра Черненко, за эту инициативу банки проголосовали почти единогласно. Он добавил, что исходно шла речь о блокировке банком суммы спорной транзакции, однако на встрече 27 августа будут обсуждать идею блокировки карты в целом.

    У ЦБ «сдержанная» позиция

    Эксперты по информбезопасности отмечают, что срок блокировки 30 рабочих дней выглядит недостаточно обоснованным: деньги будут удерживаться более месяца, однако что должно произойти за это время и почему предлагается прописать именно такой срок, не ясно. Поэтому предложенные банками сроки необходимо сопоставить с реальным временем расследования подобных преступлений.

    Юристы, в свою очередь, отмечают, что расследование уголовного дела может и не завершиться в отведенный срок, и наряду с предложенными мерами необходимо предусмотреть документ, продлевающий блокировку, а также указать, куда он должен быть представлен. Кроме того, нельзя исключать риски злоупотребления правом, когда плательщик отправляет средства и после обращается в полицию или же банк без оснований задерживает средства. Поэтому необходимо предусмотреть в том числе и четкую ответственность для злоупотребившего правом.

    В Банке России, представители которого приглашены на заседание комитета для обсуждения поправок, ситуацию не прокомментировали. По словам экспертов, на июльской встрече идею поправок представители ЦБ восприняли «весьма сдержанно».

    Чем грозит блокировка счетов

    В апреле 2019 года владельцы и топ-менеджеры компаний малого и среднего бизнеса заявили, что столкнулись в 2018 году с блокировкой счетов, при этом по вине самих предпринимателей происходит чуть больше половины (51%) всех блокировок. По вине контролирующих органов произошло 16% блокировок. В 14% случаев банки блокировали счета без объяснения причин, в 10% — из-за подозрения в отмывании средств. В марте о блокировках счетов в банках заявили и россияне, перешедшие в статус самозанятых.

    Блокировки ставят под угрозу доступ к деньгам на счетах и в большинстве случаев приводят к гибели бизнеса. При этом закон не предусматривает ответственности для банков за неправомерные блокировки, и взыскать компенсацию за убытки практически невозможно. А сами банки зачастую злоупотребляют полномочиями, блокируя средства по формальным признакам.

    После отказа в проведении операций или открытии счета юрлица попадают в так называемый черный список ЦБ, из которого его можно исключить только через процедуру реабилитации. Однако, согласно данным Росфинмониторинга, в 63% случаев блокировка средств признается законной. Ситуацию не спасают и попытки расторгнуть договор обслуживания и перевести деньги в другой банк: чтобы помешать переводу средств, банки устанавливают повышенную комиссию в среднем от 10-20% от суммы перевода.

    В итоге предприниматели теряют доверие к банковской системе и переходят на расчеты наличными, а средний и крупный бизнес начинает активно применять альтернативные системы клиринга: за год доля компаний, перешедших на наличный расчет, выросла в четыре раза, до 8%. Чтобы изменить ситуацию, Минфин по поручению президента подготовил законопроект, ограничивающий блокировку средств без веских причин.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В апреле же в интернете оказались данные примерно 120 тысяч граждан и компаний-клиентов банков, включенных в черный список ЦБ по антиотмывочному законодательству — первый случай появления в открытом доступе информации, которая связана с Банком России.

    Источники


    1. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.

    2. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.

    3. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.
    4. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.
    5. Андреева Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката; Проспект — М., 2016. — 666 c.
    6. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации. Учебник; ТК Велби, Проспект — М., 2016. — 208 c.
    Карты теперь будут блокировать на 30 дней
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here