Исковая давность по кредитной задолженности – расчет сроков и важные нюансы

Статья на тему: "Исковая давность по кредитной задолженности – расчет сроков и важные нюансы" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Срок давности по кредитной задолженности – как рассчитать?

Срок давности по кредитной задолженности – это время, на протяжении которого кредитная организация своими силами либо с привлечением судебного ведомства, может изыскать задолженность клиента. Иными словами, срок исковой давности – это время, данное банку для возврата задолженности по кредиту. В России исковой период по кредитам составляет 3 года. В это время недобросовестный заемщик рискует оказаться в зале суда. Зная о рисках, люди продолжают уклоняться от оплаты долгов финансовым компаниям и злоупотребляют правами.

Вычисляем срок давности

Чтобы узнать срок давности по кредитной задолженности, необходимо знать следующее:

✏ Дата составления договора на кредит и дата начала искового периода всегда различны;

✏ Начало искового периода передвигается вперед, когда заемщик и банк имели официальный разговор о задолженности по ссуде;

✏ Исковой период по кредиту строго ограничен и банк не в силах на это повлиять. Поэтому в случае, когда сотрудник утверждает обратное, не стоит ему верить;

✏ Время, выделенное должнику для погашения задолженности, отлично от возникновения либо завершения искового периода;

✏ Срок давности начинается со дня последней транзакции на счете, обслуживающем задолженность. Это значит, что если последняя операция была совершена 2 месяца назад, то с этого срока начался иск.

✏ Через 90 дней после прекращения движения по счету, кредитная компания имеет право сделать досрочное взыскание по договору. В этот день начинается срок.

✏ Если заемщик и кредитор подписывают соглашение о порядке погашения долга за несколько дней до окончания периода давности, происходит обновление срока давности. Поэтому, если клиент не желает отвечать по долгам, связанным с кредитом, он не должен выходить на связь с банковской организацией.

Ответ на телефонный звонок, письменное уведомление от банка или суда может привести к продлению искового периода.

Требование денежных средств после окончания срока давности

В действительности бывает, что кредитная организация после окончания срока давности продолжает выдвигать требования по оплате долга. Подобное случается, когда клиент пропадает из поля зрения компании на исковое время, а после обнаруживается сотрудниками.

Банк всеми известными методами выбивает задолженность с клиента. Последний, опасаясь за жизни и здоровье членов семьи, соглашается оплатить долг притом, что может уже не отвечать за кредит. Чтобы достоверно знать, нужно ли отвечать на провокации финансовой организации, стоит обратиться за консультацией к юристу. Он изучит имеющиеся документы и вынесет грамотный вердикт о необходимости оплаты. ↪ Задать вопрос юристу бесплатно.

[1]

Кто может помешать истечению срока давности?

Пока срок исковой давности не истек, банк в своем праве и может потребовать оплаты долга через суд. Однако, по истечению срока давности по договору таковые действия со стороны финансовой организации не правомерны. А это значит, что клиент может подать встречный иск и завести дело против банка и его оправдают.

Стоит опасаться, если в дело вступают коллекторы. Несмотря на ограничения, законодательно введенные в работу службы, они жестоки по отношению к должникам. А способы воздействия на людей порою выходят за рамки закона.

Когда банковская организация понимает, что ее способы возврата кредита не имеют положительного действия, она может обратиться к коллекторской организации. Нередко специалисты службы выбивают деньги по договорам с истекшим сроком давности.

Существует несколько способов борьбы с произволом коллекторов:

  1. Пойти на уступки и погасить кредиторскую задолженность;
  2. Обратиться за помощью к юристу, чтобы вычислить срок исковой давности и правомерность действий банка, коллекторского агенства;
  3. В случае, когда срок окончания исковой давности подтвержден, обратиться в полиции или в судебные органы. Они будут обязаны завести уголовное дело на службу коллекторов, поскольку варварские методы возврата долгов ими широко известны.

Заемщику не стоит забывать, что помимо прав у него существуют и обязанности, по которым он должен отвечать. Право не возвращать долг по истечению срока давности имеет место быть, но чтобы не возникло проблем с совестью, стоит все-таки погасить задолженность перед кредитной организацией. Быть может, в скором времени клиенту понадобится снова взять займ в банке, и он сможет снова с ним сотрудничать. Без крайней необходимости не стоит доводить дело до судебных и коллекторских разбирательств.

Перед тем, как обратиться в кредитную организацию за ссудой, стоит тщательно рассчитать свою платежеспособность. Но если получилось так, что пришлось прибегнуть к праву на исковую давность, стоит отстоять свою позицию в борьбе с банковской компанией и коллекторами. Только так можно будет не оплачивать кредит. Также важно во время составления кредитного договора внимательно изучить его содержание, во избежание непредвиденных случаев.

При возникновении любых спорных ситуаций, в которых не ясно, как поступить,стоит обращаться к специалисту. По вопросам определения искового периода можно обратиться к юристу ↪ по ссылке . Консультация бесплатная, что бы задать вопрос нужно заполнить форму. Это поможет избежать проблем с коллекторскими службами и судебными разбирательствами.

Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам

Банк имеет право подать иск в суд и потребовать у заемщика вернуть долг, пеню и штрафы в течение определенного срока – срока исковой давности. По окончании этого периода долг должен быть аннулирован, а любые претензии финансистов к должнику считаются необоснованными. Этим часто пользуются мошенники: оформляя ссуды, они не вносят обязательные платежи и скрываются, полагая, что через 3 года смогут объявиться и ничего не платить банку. Так ли это? Попробуем разобраться.

С какого дня начинается течение срока исковой давности по кредиту

Срок исковой давности указан в статье 196 Гражданского кодекса РФ. Он составляет 3 года со дня, определенного статьей 200 Гражданского кодекса:

«1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства….».

Читайте так же:  Развод без раздела имущества — как правильно организовать

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса:

Проанализировав случаи из судебной практики, приходим к выводу, что большинство судей использует второй метод расчета срока исковой давности – без привязки к сроку действия кредитного договора. То есть, как только кредитор обнаружил факт неуплаты обязательного платежа, он должен уведомить об этом заемщика, и с этого момента начинается отсчет срока исковой давности.

При этом срок исковой давности имеет важную особенность: он «обнуляется», если с момента образования просрочки заемщик вышел на контакт с кредитором или погасил часть долга. К примеру, первая просрочка у клиента образовалась 1 февраля 2014 года. С этого момента начался отсчет срока исковой давности. Однако если 1 апреля кредитный менеджер назначило встречу заемщику в отделении, по итогам которой был подписан протокол или любой другой документ, трехгодичный период стартует заново уже с 1-го апреля. Другой вариант: заемщик не общался с менеджером, но 1-го июня внес часть обязательного платежа на свой счет. В этом случае срок исковой давности вновь обнуляется, но так как долг не был погашен полностью, отсчет возобновляется с 1-го июля.

Далее мы более подробно остановимся на правилах расчета срока исковой давности и исключениях из них.

Правила расчета срока исковой давности по кредиту

Существуют определенные правила расчета срока исковой давности:

  • При предъявлении банком требования о досрочном погашении кредита (как правило, направляется в письменном виде – заказным письмом с уведомлением о вручении) – именно с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности.
  • Любой контакт заемщика и кредитора, при котором должник подписывает документы или любым другим способом фиксирует факт своего общения с менеджером, приводит к возобновлению отсчета срока исковой давности с нуля.
  • После подачи заявления о реструктуризации или рефинансировании займа срок исковой давности также обнуляется.
  • В случае погашения части долга отсчет срока исковой давности возобновляется со дня внесения платежа; в случае погашения всего долга отсчет срока исковой давности прекращается. Он может возобновиться после появления очередной просрочки.
  • Передача долга заемщика новому кредитору или коллекторскому агентству (на основании агентского договора или продажи кредита) не влияет на срок исковой давности.
  • Срок исковой давности нельзя изменить по соглашению сторон, даже если это прописано в кредитном договоре (такой договор можно признать ничтожным).

Однако самое главное правило при расчете срока исковой давности все же вытекает из ст. 200 Гражданского кодекса, допускающей двоякое толкование. Некоторые юристы придерживаются мнения, что срок исковой давности необходимо отсчитывать от даты окончания кредитного договора. Даже если просрочка по кредиту возникла в первый месяц пользования заемными средствами, финансисты могут сослаться на ст. 200 ГК РФ и подать иск, к примеру, через 2 года и 11 месяцев после окончания срока действия договора. В таком случае вам придется оспаривать иск. Вы можете сослаться на постановления Пленума Высшего Арбитражного суда или Верховного суда, но гарантии, что суд встанет на вашу сторону, нет.

Для прекращения судебного разбирательства по причине истекшего срока исковой давности заемщику необходимо подать соответствующее ходатайство в ходе судебных слушаний. Также допускается подача нотариально заверенного заявления (без личного участия ответчика).

Далее мы более детально расскажем о том, что подразумевается под «контактами» банка и клиента, которые могут привести к обнулению срока исковой давности.

Что нужно помнить заемщику при расчете срока исковой давности

В некоторых случаях недобросовестные кредиторы умышленно не беспокоят должника, ожидая, когда сумма штрафных санкций и пени вырастет. Через 3 года после образования первой просрочки банк подает иск в суд с требованием возврата всей суммы долга, начисленных процентов, пени и штрафов. То есть, уклоняться от общения с кредитором в надежде, что пройдет 3 года и про вас забудут, не стоит. Напротив, в случае ухудшения материального положения, желательно сразу же обращаться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Срок исковой давности обнулится, а банк сможет помочь клиенту найти выход из сложной ситуации.

Также важно суметь защитить свои интересы в случае истечения срока исковой давности. Банк может настаивать на искусственном продлении данного срока в связи с тем, что менеджеры или коллекторы «контактировали» с заемщиком. Должники должны знать:

  • Доказательством общения заемщика с взыскателем не может быть зафиксированный клерком факт телефонного разговора (если банк не имеет возможности предоставить запись данного разговора).
  • Не является доказательством факта общения или признания долга заемщиком и расписка о получении письма из банка.
  • Не является доказательством общения с представителями банка факт присутствия заемщика в банке. К примеру, если клиент снимал средства с текущего счета в отделении банка, в котором он оформлял кредит, это нельзя расценивать как «контакт» с кредитором.

Таким образом, клиенты должны помнить о существовании срока исковой давности как о возможности защитить себя в случае, когда погасить кредит они физически не могут. Однако такой способ уйти от ответственности крайне рискованный и сложный: проще идти на диалог с банком, чем скрываться и надеяться на удачу.

Срок давности по кредиту в банке

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

[3]

Часто физические лица, взявшие заем в банке, попадают в тяжелое финансовое положение и утрачивают возможность расплачиваться по нему. Банк молчит, ему это выгодно, у дебитора нет денег для выплат по займу, а время идет. Через пару лет многие должники начинают хвататься, в поисках спасения, за истекшие сроки.

Что такое срок давности по кредиту

Есть ли срок давности по кредитам для физических лиц? Для начала следует разобраться в юридической терминологии. От того, насколько правильно все участники финансового спора будут оперировать терминами и понятиями, будет зависеть окончательное решение по нему.

Понятия «срок давности по кредиту» по закону в России не существует. Следовательно, нет и срока давности по нему.

А что есть? Законодатель предоставил финансовым организациям-кредиторам время на истребование долга у неплательщиков по займам. Только в этот период они могут пытаться самостоятельно взыскать просроченные платежи, продать задолженность коллекторской фирме, реконструировать его или подать в суд иск о принудительном взыскании.

Читайте так же:  Соглашение об уплате алиментов путем предоставления имущества

Этот период, на языке юристов, называется сроком исковой давности. Попытки дебиторов дождаться его окончания пресекаются на корню. Однако многим удается этого достичь, что становится выходом из финансового капкана.

Какой исковой срок давности по невыплаченным кредитам? Он установлен статьей 199 ГК РФ и составляет 3 года.

Как правильно рассчитать этот срок

Срок давности по задолженности по кредиту определяется юристами по-разному, так как законодатель не дал четкого определения точки его отсчета. Одни начинают его определять с момента прекращения действия договора, а другие — с даты последнего взноса в счет погашения кредита.

Важно: принятие банком решения о досрочном погашении кредита запускает новый отсчет срока давности. Сделать это он может через 3 месяца (90 дней) после последнего платежа.

Судебные решения, принятые на основании сроков, рассчитанных по окончании действия договора, в последнее время успешно опротестовываются. Ответчики ссылаются на Верховный суд. Своим постановлением от 29.09.2009 г. №43 он разъясняет, что срок исковой давности начинается с момента, когда банк узнал о неспособности дебитора погасить кредит.

Учитывая все эти нюансы, юристы финансовых организаций стали прибегать к очень интересному, третьему методу выставления иска – они стали считать этот срок по каждому отдельному платежу и, естественно, выставлять иски на каждый месяц неуплаты. Окончательное решение по таким исковым заявлениям должен дать Верховный суд. Пока суды низшей инстанции принимают сторону кредитора. Подача апелляций и кассационных жалоб помогает, но очень слабо.

В соответствии со ст. 202 ГК РФ допускается приостановление течения этого срока в следующих случаях:

  • внесение изменений в законы, регулирующие эту правовую область;
  • наступление форс-мажорных обстоятельств;
  • введение моратория;
  • призыв на службу в ВС РФ;
  • объявление военного положения.

При устранении перечисленных обстоятельств, он продолжается с момента приостановления. В суде истец может настаивать на изменении исковых сроков в связи с официальной встречей должника с банковским служащим после прекращения выплат. Если факт контакта банк докажет, то сроки начнут отсчитываться с момента встречи. Поэтому ответчик должен знать:

  • доказательством встречи не является телефонный разговор, если не велась его запись;
  • зафиксированное на видеокамеру нахождение в здании банка также не относится к доказательствам встречи персонала банка с должником;
  • расписка в получении письма из банка не может подтвердить факт принятия должником каких-либо условий по сроку погашения долга, предложенных кредитором.

С какого дня начинать отсчет

Могут ли списать кредит за сроком банки и коллекторские агентства? Закон позволяет им это сделать, но списывается кредит крайне редко. У многих финансовых учреждений в работе имеются задолженности, которым 7-8 лет. Поэтому важно знать, как начинается отсчет срока в каждом конкретном случае, чтобы юридически грамотно действовать при финансовых спорах с кредитором.

По кредитной карточке

Ссуда через кредитную карточку и потребительский заем регулируются одними и теми законодательными актами РФ. Поэтому срок исковой давности по кредитной карте – 3 года. Однако его определение отличается от расчетов в отношении кредита. Связано это с тем, что у кредитной карточки нет конкретной даты окончания кредитования. Здесь применяются следующие виды расчета:

  • со дня внесения последнего платежа;
  • с даты получения заказного письма с решением банка о досрочном закрытии долга;
  • со времени снятия денег с кредитного счета, если не производились платежи в счет его погашения.

Судом может быть изменена дата отсчета, если будет доказана встреча представителей банка и дебитора по поводу несвоевременного погашения сумм взятого кредита.

По судебному решению

Признание долга в судебном порядке означает, что он должен быть истребован добровольно или с привлечением судебных приставов. Вести речь в таком случае об исковом сроке давности по кредиту с юридической точки зрения некорректно. Здесь начинают действовать совершенно другие правовые нормы, регулирующие стадию исполнительного производства (ст. 21 ФЗ-229).

По займу умершего дебитора

Со смертью заемщика кредитный долг банку не умирает. Он переходит к правопреемникам (наследникам) (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

Важно: смерть заемщика не изменяет для наследников сроки и не служит основанием для досрочного погашения кредита.

Для вступления в наследство, законодательством России предусмотрено 6 месяцев (ст. 1154 ГК РФ) после смерти должника или признания его умершим судом. В этот период приостанавливается срока давности, а банк замораживает начисление штрафных санкций по просроченному взносу за ссуду. Через 6 месяцев после смерти правопреемники могут:

  • вступить в наследство;
  • отказаться от наследования.

Принятие наследства автоматически обнуляет предыдущий отсчет срока. Следующий аналогичный срок отсчитывается с даты выдачи нотариусом «Свидетельства о праве собственности».

При отказе от наследства банк не вправе предъявлять требование по возврату долга даже близким родственникам, а сам срок, после шестимесячного прерывания, продолжит отсчитываться далее.

По его истечении наследники могут вступить в наследство через суд, который обязан признать их право на собственность.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако это вовсе не означает, что наследники легко и просто уйдут от обязанности вернуть заем. Кредитные организации в таких случаях могут:

  • Предъявить финансовые требования к исполнителю завещания;
  • Подать в суд иск о возмещении долга с наследственного имущества. Суд возбуждает производство по делу и сразу же его приостанавливает, до вступления наследниками в права собственности.

Отсутствие конкретных ответчиков во время подачи иска не служит основанием для отказа в его принятии к производству. Только отречение от наследства позволяет отказаться от любых требований по долгам умершего. При этом частичный отказ от наследства не предусматривается (ст. 1157 ГК РФ), т.е. нельзя унаследовать деньги и отказаться от движимого и недвижимого имущества, или наоборот.

В случае, когда наследники не приняли наследство, но пользуются им по факту (например, квартирой), суд может передать ее банку в счет погашения кредита.

Для поручителей

Исковая давность по срокам для поручителей устанавливается п. 6 ст. 367 ГК РФ. Он предусматривает однозначное толкование закона. Если договором займа не оговорены даты начала и окончания срока поручительства, то оно действует ровно год после окончания действия договора займа.

Если банк в эти сроки предъявил претензии поручителю, то последнему придется полностью погасить кредитную задолженность, чтобы выполнить взятые на себя обязательства. При просроченной исковой давности ни банк, ни суд не могут восстановить, прервать или запустить ее новый отсчет, так как в таком случае не срок истекает, а прекращает действовать само обязательство.

Важно: если банк во время действия кредитного договора изменил процентную ставку без согласия поручителя, то договор поручительства признается ничтожным (недействительным). Поэтому поручителю не следует подписывать с банком каких-либо документов после получения заемщиком ссуды.

В случае смерти дебитора у поручителя два возможных варианта развития событий:

  • Продолжить выполнять свои обязательства, если договором предусмотрено согласие поручителя отвечать за правопреемника. В этом случае смерть должника не влияет на срок поручительства;
  • Поручительство прекращается после перевода задолженности на наследника, если такой пункт в договоре отсутствует.
Читайте так же:  Законные способы продажи квартиры, купленной в ипотеку

Что происходит по истечении срока давности

Когда истекает срок исковой давности по потребительскому кредиту, дебитор освобождается от всех обязательств перед банком, а его попытки возвратить кредит считаются неправомерными действиями. Заемщик больше не должен кредитору:

[2]

  • оставшейся невыплаченной части кредита;
  • начисленных процентов и комиссий;
  • наложенных штрафных санкций.

В то же время, для бывшего дебитора наступают следующие последствия:

  • накладывается 15-летний мораторий на получение ссуд в банках страны;
  • вводится пожизненный запрет на получение кредита в этом же банке из-за невозвращенного кредита;
  • вступает в силу ограничение на работу в банковских структурах.

Может ли банк вернуть кредит при истекшем сроке для подачи иска

Банк в такой ситуации может все же попытаться вернуть непогашенный кредит. Для этого он может предпринять следующие шаги:

  1. Обратиться в суд с иском о взыскании долга.
  2. Продать задолженность.
  3. Постоянно в устной или письменной форме требовать от должника вернуть неоплаченный заем.

По первому пункту: следует в обязательном порядке оформить заявление о применении к поданной претензии статьи 199 ГК. Если этого не сделать, суд может стать на сторону истца, так как сам не обязан учитывать исковые сроки. Заявить об этом можно:

  • Во время суда. Для этого следует просить судью применить ст. 199 Гражданского кодекса к поданному иску;
  • Заказным письмом, обязательно с уведомлением о вручении;
  • Зарегистрировав ходатайство в канцелярии.

При отрицательном решении суда, заемщику следует подать апелляцию и опротестовать результат судебного разбирательства. Если и она не помогает, следует подать кассационную жалобу в вышестоящую судебную инстанцию.

Развитие событий по другим пунктам объяснимо. Кредиторы будут до последней возможности пытаться вернуть деньги.

Законодательно нельзя запретить кредитору продать задолженность коллекторской фирме или ежедневно напоминать дебитору о необходимости возврата долга по истечении установленных законодательством сроков.

Здесь можно дать всего один совет: ни в какие переговоры, ни с кем не вступать, ни какие документы не подписывать. Если начинаются угрозы в адрес должника или членов его семьи, или нарушаются его права и права домочадцев, следует немедленно обратиться с соответствующим заявлением в прокуратуру или в органы МВД.

Сколько продлится такая ситуация, неизвестно, но не более десяти лет. По истечении этого времени у финансовых организаций не будет законных оснований напоминать должнику о неуплате кредита.

Все, что нужно знать дебитору об исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту – такой установленный законом период, в продолжении которого у кредитной организации есть основание требовать от клиента погашения долга, лично или через суд.

Сроки бывают двух типов: общий, специальный. Специальный длится один год. Общий три года. В специальный срок входит пеня, штраф. В общий – долг по кредиту.

Исход срока давности – причина отказа в иске, только тогда, когда об этом заявлено одной из сторон.

Старт исковой давности – с того времени, когда у банковского учреждения появляется право требовать от заемщика выполнения обязательств.

Как может начинаться отсчет исковой давности по кредиту

  1. Со дня внесения крайнего платежа по кредиту. Например, если дебитор внес платеж последний раз 2 месяца назад, то этот момент – отправная точка.
  2. Когда в договоре указано, что в результате просрочки по кредиту больше 90 дней он перестает действовать. Тогда заемщик должен в десятидневный срок полностью погасить заем. Если этого не происходит, банковское учреждение предъявляет требование-претензию о возвращении кредита. Тогда исходная точка – это дата, которая указана в этом требовании.
  3. В случае, когда до завершения срока давности клиент банка подпишет любые документы, касающиеся его неоплаченного обязательства, то расчет начнется с этого времени.
  4. Так же, согласно выводам судебных инстанций, исковая давность может учитываться по каждому месячному траншу отдельно. Это происходит, если положениями кредитного договора предусмотрен определенный график погашения кредита. Соответственно права займодавца нарушаются с момента невыполнения дебитором своих обязательств по каждой очередной части платежа.
  5. Исчисление может стартовать с момента завершения договора по кредиту. Но, нужно учитывать, что данная практика может быть применима только к обычным кредитам, заключенным по кредитным соглашениям, но не касается кредитных карт, потому что период их действия не ограничен.

Изменение продолжительности и временное прекращение течения исковой давности

Продолжительность исковой давности:

  • Разрешена к увеличению по согласию сторон, при этом составляется соглашение в письменном виде об увеличении;
  • не сокращается по договоренности, согласно законодательства.

Продолжительность исковой давности может быть приостановлена в следующих случаях:

  • если подаче искового заявления препятствовали события непреодолимой силы;
  • на основании моратория – отсрочки выполнения обязательств, согласно закону;
  • нахождения ответчика или истца в составе ВС;
  • в случае временного прекращения действия закона регулирующего соответствующие отношения.

Ошибки в калькуляции сроков исковой давности

  • Ход срока давности не может начинаться со дня подписания кредитного соглашения.
  • Давность может быть приостановлена, если дебитор в этот 3-х летний период официально общался с кредитором на тему задолженности и подписывал какие-либо документы. Тогда срок давности обнуляется.
  • Исковая давность не бессрочна, она имеет определенный точный период, согласно законодательству.

Что должен знать заемщик в целях защиты своих интересов

  1. Оплата кредита после завершения срока давности. Часто случается так, что кредиторы требуют оплаты кредитной задолженности после периода исковой давности. Это может происходить, когда кредитор по разным причинам поздно обнаружил дебитора и, надеясь на его некомпетентность, выставляет долговые обязательства. Эти действия неправомерны. Но, если дебитор при этом вернет задолженность, то, согласно нормам закона, он не вправе будет требовать возврата ему назад денежных средств.
  2. Подача заемщиком встречного иска в суд об исходе срока давности. Кредитор может отнести исковое заявление в суд даже когда срок давности подошел к концу. И оно будет принято к рассмотрению независимо от сроков. Дебитору, в таком случае, важно самому подать встречное требование о применении исковой давности, так как судебные инстанции сами не станут рассчитывать сроки и отказывать банку.
  3. Исковая давность к повременным платежам. Как уже говорилось, исковая давность может применяться отдельно к каждому просроченному траншу. Здесь важно, чтобы должник сам понимал принцип и мог правильно рассчитать сроки. Вот типичный пример. Кредит был взят сроком на 15 лет, заемщик платил по нему 3 года, а затем прекратил. Банковское учреждение предоставляет исковое требование в суд по завершению действия договора по кредиту, то есть через 12 лет и собирается взыскать долг за весь этот срок. Но ведь, при применении сроков к повременным платежам, исковая давность должна быть задействована к каждому месячному платежу отдельно. Соответственно, суд должен учесть этот факт и взыскать задолженность только за последние три года со времени подачи искового заявления.
  4. Обнуление срока давности. По закону ход давности может быть прерван, если лицо (должник) совершил действия, которыми признал свои обязательства. В такой ситуации срок давности обнуляется и начинается снова. Сюда можно отнести: подписание любых официальных документов (договоров о реструктуризации и рассрочке, графиков, писем, соглашений и т.д.), оплаты части долга и другие действия, которые подразумевают согласие с долгом.
  5. Особенности кредитных договоров. Условия в договорах по кредиту могут быть очень разнообразны. Поэтому при подписании нужно обязательно быть внимательнее и вычитывать все пункты. Примеров может быть множество. Это и долг больше 90 дней (когда договор прекращается), и наличие требования от банка (с даты которого, начинается расчет срока давности), и система всяческий отсылочных пунктов (например: договор может быть прекращен, если заемщик не предоставил справку про заработную плату в обговоренный срок) и тому подобное.
  6. Замена сторон не меняет порядка исковой давности. Здесь речь идет о том, что при передаче банком долга коллекторам, исковая давность остается неизменной.
Читайте так же:  Ребёнок-инвалид – льготы родителям

Коллекторы их роль и законность

Как уже стало понятно, финансовая контора может передать долг коллекторам вполне законно. Но вот способы действия коллекторов не всегда правомерны. Это относиться к тому, что коллекторы продолжают преследовать должника уже после финала срока давности. И зачастую применяют методы не только не законные, но и уголовно наказуемые.

Здесь заемщику важно понимать, что у него есть право – исход срока давности. Тогда дебитору необходимо самому рассчитать срок. Если он уже истек, то, во-первых, не платить коллекторам денег (чтобы исковая давность не обнулилась) и, во-вторых, обратиться в полицию с заявлением-претензией на не законные деяния коллекторов.

Чтобы избавиться от кредитора, который постоянно напоминает про непогашенный кредит, должник может прийти в любое отделение банковского учреждения и написать заявление, на основании которого отозвать разрешение на обработку персональных данных. Этот документ клиентом подписывает при оформлении кредита. В течение некоторого времени банк его примет, рассмотрит и перестанет беспокоить должника.

Исковая давность по договору кредитования – дата начала и прерывание исчисления срока

С появлением в стране кредитных организаций обычному гражданину, не имеющему высоких доходов, стало гораздо проще приобрести необходимую вещь, отдохнуть за границей или оплатить обучение ребенка. Однако не все люди, обращающиеся за кредитом, отдают себе отчет в том, что полученные средства придется вернуть, причем с процентами.

Отсутствие платежей приводит к тому, что банк передает долг коллекторскому агентству или обращается в суд с требованием о взыскании долга. Законом предусмотрен определенный срок, в течение которого такой иск может быть рассмотрен – он называется сроком исковой давности (СИД).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95

Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Консультация бесплатна!

Как определить дату, с которой ведется отчет срока?

В ст. 200 Гражданского кодекса РФ сказано, что отсчет срока исковой давности начинается с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в документах, оформленных при выдаче кредита.

Существует две точки зрения на методику расчета данного срока

На основании вышеуказанной статьи ГК некоторые юристы утверждают, что отсчет должен вестись с момента окончания действия кредитного договора. На протяжении этого времени банк может начислять пени, неустойки и прочие предусмотренные договором виды штрафов. После наступления указанной даты кредитная организация вправе обратиться в суд с заявлением о востребовании с заемщика неоплаченной части кредита и начисленной неустойки.

Такая методика не может быть применима к кредитам, полученным при использовании кредитных карт – в этом случае кредитное соглашении не заключается, следовательно, даты его окончания не существует.

Сторонники иной позиции руководствуются в своих рассуждениях Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 15 от 12.11.2001 года и Постановлением Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 18 от 15.11.2001 года. Согласно положениям этих документов, исковая давность по неоплаченным кредитам исчисляется с момента появления первой задолженности и рассчитывается отдельно для каждого непогашенного платежа.

СИД по неуплаченным процентам истекает одновременно с окончанием такого срока по основному кредитному платежу.

Судебная практика показывает, что при рассмотрении подобных исков, чаще всего используется второй метод расчета спорного срока. В редких ситуациях суды первой инстанции руководствуются первым способом, основанным на нормах Гражданского кодекса РФ, однако последующее обжалование подобных решений приводит к их отмене и повторному рассмотрению.

Прерывание исчисления исковой давности по договору кредитования

Получатель кредита должен знать, что в некоторых ситуациях срок прерывается, после чего начинает отсчитываться заново.

Это происходит в следующих случаях:

  • если заемщик подписал какой-либо документ, свидетельствующий о его переговорах с банком об образовавшемся долге;
  • если заемщик погасил часть задолженности, а затем снова перестал оплачивать долг;
  • если заемщик подал письменную заявку в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации долга.

Правила исчисления срока, в течение которого банк может подать иск

Получателю кредита стоит помнить о нюансах, имеющих важное значение при расчете срока:

  • в том случае, если банк предъявил требование о досрочном погашении кредита (в том случае, если такая возможность прописана в договоре кредитования), исчисление срока осуществляется с момента получения заемщиком соответствующего уведомления;
  • передача банком задолженности коллекторам или иному кредитору не является основанием для пересчета срока, в течение которого банк может подать на должника в суд;
  • СИД, установленный Гражданским кодексом, нельзя изменить, включив соответствующий пункт в кредитный договор (в случае возникновения судебных разбирательств такой договор будет признан ничтожным).
Читайте так же:  Порядок и сроки выплаты заработной платы по тк рф

Взыскание задолженности после окончания СИД

Не все банки прекращают осаду недобросовестных заемщиков по истечении трехлетнего срока после возникновения задолженности. Некоторые организации своими силами осуществляют прессинг бывшего клиента, а некоторые передают долги коллекторам, которые выбирают не такие уж безобидные методы для возврата задолженности.

С их стороны могут поступать не только письма и звонки в разное время суток, но и откровенные угрозы, и даже противоправные деяния. В этом случае уже заемщик может обратиться за защитой в правоохранительные органы: в полицию или прокуратуру.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95

Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Консультация бесплатна!

Некоторые заемщики специально игнорируют необходимость выплат по кредиту в надежде на то, что по истечении давности долг будет списан и обязанность по его уплате будет снята. Следствием таких действий может стать испорченная кредитная история заемщика, и получение заемных денежных средств на длительный период времени станет для него невозможным. В течение трех лет скрываться от кредитора, рискуя при этом своей репутацией – слишком большая плата за непогашенный кредит.

Срок исковой давности по кредитной задолженности

Добрый вечер. Подскажите как поступить. Через неделю у меня заседание по иску. Расскажу вкрацие, был взят кредит в лето банке, в 2014 году. На два года. Год платила исправно, начались трудности, прекратила платить, с сентября 2015 вышла на просрочку. С того момента не было платежей вообще и контакта с банком. Потом в 2017 году пришел СП от них, я отменила. Продали по цессии Филберту (коллекторы), которые в конце февраля текущего года подали иск по данному кредиту. Уведомление о досрочном погашении было или нет не помню совсем, расписывалась я или нет в нем, но в приложениях искового заявления Филбертов его нет, как доказательства. Могу ли я сейчас заявить ходатайство о пропущенном сроке исковой давности, так как с просрочки прошло более трех лет? Правильно ли я считаю что отмена судебного приказа приостанавливает течение СИД но не возобновляет заново? Суд пригласил на беседу, Представители известили об отсутствии их на заседании. Как мне поступить?

Ответы юристов ( 2 )

Добрый вечер, Елена, Вы в общем правильно понимаете, срок исковой давности заново не течет ни после отмены судебного приказа, ни после уступки. Вы также вправе, более того — Вам необходимо либо явиться в предварительное заседание и сделать заявление о пропуске срока исковой давности, чтобы его внесли в протокол и Вы расписались, либо подготовить заявление о пропуске срока исковой давности и представить его через канцелярию суда. Если срок действительно пропущен, судья откажет в иске.

Все о сроке давности по кредитным задолженностям

С приходом новых кризисов тут же вырастает количество просрочек по кредитным обязательствам. Некоторые предприятия вынуждены вовсе прекратить свое существование, доходы снижаются, повышаются расценки. Эти и многие другие распространенные обстоятельства приводят к ухудшению финансового положения граждан, что до недавнего времени неплохо зарабатывали. Организации, выдающие кредиты, редко заинтересованы в проблемах заемщиков. Если договор с банком окажется нарушен, то тут же следует обращение в суд и дальнейшие разбирательства. Задолженность по кредитным платежам восполняется в полном объеме и в оговоренный срок.

Коллекторы не информируют о том, что существует понятие срока давности. Важно знать о нем и понимать ключевые нюансы, что будут пояснены далее. Рассматриваемый период подразумевает собой время, дающееся финансовой организации на возврат своих денежных средств, однако все принятые меры должны осуществляться в рамках действующего законодательства страны. Как только этот временной отрезок подойдет к концу, больше не будет законных оснований для истребований заемных средств. Его принято разделять на:

1. Досудебный возврат.

2. Взыскание в рамках исполнительного производства.

Срок исковой давности подразумевает собой определенное время, в течение которого банковские учреждения на законных основаниях имеют возможность обратиться в суд с целью принудительного взыскания финансовых средств. Следует понимать, что исключительно судебные приставы по решению суда могут производить опись имущества, замораживать счета.

Коллекторы нередко лукавят, пользуясь необразованностью в финансовом плане населения в таковых вопросах, незаконно угрожая противоправными мерами. Бывает, они действительно «перегибают палку», переходя от обещаний к прямым незаконным действиям. Разумеется, здесь грозит уголовная ответственность, поэтому никем эти меры не приветствуются. Известно, что время правомерного взыскания денег по кредитным договорам составляет только три года.

Данная информация указана в действующих законах страны. Существует и немаловажный недочет – не указывается, с какого именно времени происходит этот отсчет. Также надо брать во внимание определение прерывания, когда те или иные действия приводят к аннулированию срока давности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поразительно, что по одной норме могут приниматься кардинально противоречивые решения. Юристы попросту не имеют возможности полноценно разобраться, когда будет начисляться срок давности по взысканию кредитной задолженности, а как это делать тем, кто не обладает специальными знаниями в юриспруденции? Ниже мы детально рассмотрим истинно правильную позицию относительно этого вопроса, данную Верховным судом России.

Источники


  1. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.

  2. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.

  3. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.
  4. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.
  5. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.
  6. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.
Исковая давность по кредитной задолженности – расчет сроков и важные нюансы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here