Ипотечные долги россиян достигли рекордных показателей

Статья на тему: "Ипотечные долги россиян достигли рекордных показателей" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Плохие долги россиян достигли рекордных 800 млрд рублей

В России с начала нынешнего года доля розничных кредитов с просроченными платежами уменьшилась на 0,6 процентного пункта, до 4,8%, на 1 октября. Это следует из данных Центробанка.

Уровень просрочки опустился ниже 5% впервые с апреля 2013 года и оказался минимальным с марта того же года, хотя за это время кредитный портфель вырос в 2,2 раза, до 16,9 трлн рублей, отмечает РБК.

К плохим долгам ЦБ относит кредиты, по которым клиенты не совершали платежей по графику более 90 дней. К октябрю их объем составил 811,8 млрд рублей.

Аккуратнее всего россияне платят по кредитам, срок платежа которых наступил в сентябре 2019 года, уровень просроченной задолженности распределялся так: самая низкая просрочка зафиксирована по кредитам под залог жилья, кроме ипотеки — 2,3%; доля плохих долгов по ипотеке на 1 октября составила 4,8%; для автокредитов этот показатель находился на уровне 7,4%, с начала года рост составил 0,9 п.п.; просрочка по кредитам наличными, кредитным картам и POS-кредитам, которые ЦБ определяет как «иные потребительские ссуды», на 1 октября была самой высокой — 7,9%.

Снижение доли просроченных долгов происходит на фоне роста долговой нагрузки россиян. По данным Банка России, она достигла 10,6% от уровня доходов — рекорда как минимум за семь лет. С 2017 года 3,7 млн граждан расплачиваются по долгам, прибегая к новым кредитам.

Охлаждение розничного кредитования — одна из официальных целей ЦБ РФ. С 2018 года он вводил повышенные коэффициенты риска по необеспеченным ссудам, а также по ипотеке с низким первоначальным взносом. Такой подход должен стимулировать банки выдавать более качественные ссуды, указывал регулятор. С 1 октября этого года российские банки и МФО также обязаны учитывать долговую нагрузку клиента при выдаче беззалогового кредита или займа. Работа с более закредитованными клиентами стала для них менее выгодной.

Согласно прогнозам Центробанка, рост необеспеченного кредитования, в нынешнем году превышавший 20%, в следующем году может замедлиться до 10%.

Как отметил в беседе с корреспондентом «Вестника Кавказа» проректор Академии труда и социальных отношений Александр Сафонов, на статистику снижения объемов плохих долгов влияют три основных фактора. «Первое – это политика перекредитования, которая существуют в банковском секторе, когда банки переуступают друг другу кредиты под более низкую ставку. Второе – списание безнадежных долгов. Третье – превентивное ограничение выдачи кредита необеспеченным гражданам», — указал он.

То же перекредитование обеспечивает и рост долговой нагрузки на россиян. «Благодаря регулярным понижениям стоимости кредита из-за политики Центробанка на уменьшение ключевой ставки россияне имеют возможность перекредитоваться, выплачивая долги по одному кредиту за счет другого – но таким образом общая долговая нагрузка на них растет. Увы, пока что история нам показывает, что рост доходов населения не такой, чтобы он мог позволить расплатиться по предыдущим долгам», — подчеркнул Александр Сафонов.

Профессор кафедры фондового рынка и рынка инвестиций НИУ ВШЭ Александр Абрамов основным фактором назвал государственную политику. «Правительство и ЦБ серьезно затормозили рост необеспеченного потребительского кредитования населения, что, кстати, отразилось на реальных доходах населения. Последний показатель реальных доходов населения заметно вырос благодаря резкому торможению на уровне потребкредитования. И тут скорее важно то, что в погоне за цифрами, которые показывали бы рост реальных доходов населения, правительство и ЦБ пошли на такую меру. А она уже повлияла на падение объемов плохих долгов», — отметил он.

«Общий объем кредитования в последнее время рос сильно, обеспечиваемые долги умеренно росли, а доходы населения сокращались, соответственно, показатель уровня долговой нагрузки домашних хозяйств, измеренный как объемы платежей к размеру получаемых доходов, рос и продолжит расти – ведь действительных больших сдвигов в доходах все-таки не наблюдается. Поэтому более справедливый показатель долговой нагрузки населения – это доля долгов населения в получаемых доходах, и он сейчас сильно диверсифицирован по группам населения, в частности, бедное население имеет очень высокую долговую нагрузку», — обратил внимание Александр Абрамов.

«Заметьте, что доходы населения не растут примерно четыре года, и это не зависит от хронологии каких-либо циклов. Зависимость просматривается от того, есть ли потенциал в развитии экономики, который обеспечивает рост доходов. Пока такого явного потенциала нет. Единственная надежда на большие государственные инвестиции, которые могут дать экономический рост. При этом рост не гарантирован, тем более без улучшения инвестиционного климата и изменения отношения частных предпринимателей к стабильности своего бизнеса. А без решения этой проблемы не вырастут и доходы граждан», — заключил профессор кафедры фондового рынка и рынка инвестиций НИУ ВШЭ.

Долги россиян по ипотеке достигли рекордных 5 трлн рублей

Средневзвешенная ставка рублевой ипотеки снизилась за ноябрь на 0,15 процентного пункта (п. п.) и достигла минимальных 9,8% годовых. Ставка кредитов на новостройки опустилась за год на 1,71 п. п. и составила 9,66% годовых, а на приобретение готового жилья — 9,86% (-2,84 п. п.), подсчитали аналитики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Впервые за всю историю ставка на вторичном рынке ниже 10% годовых, отмечают они.

Валютная ипотека непопулярна у населения. В ноябре банки не выдали ни одного валютного кредита на покупку жилья, следует из данных ЦБ. За 11 месяцев выдачи валютной ипотеки составили лишь 0,03% от всех выданных кредитов на жилье.

За 2017 г. будет выдано около 1,1 млн рублевых ипотечных кредитов на сумму 2 трлн руб., следует из прогноза аналитического центра АИЖК.

Ипотечный портфель банков достигнет 5,3-5,4 трлн руб., отмечают аналитики агентства. Похожий прогноз у аналитика «Эксперта РА» Анастасии Личагиной: она ожидает, что за 2017 г. ипотечные выдачи вырастут на 30% до 1,9 трлн руб.

Удвоение через два года?

В стратегии развития АИЖК заложено удвоение ипотечного портфеля российских банков к 2020 г. К тому времени задолженность граждан по ипотеке составит 10 трлн руб., полагают в агентстве. Получается, что ежегодно портфель должен расти больше чем на 20%, а пока более реалистичным выглядит рост на уровне 10% в год, отмечал аналитик Fitch Дмитрий Васильев. Подхлестнуть спрос на ипотеку может снижение ставок – здесь многое зависит от госбанков, которые в последнее время выдают около 70% ипотеки, говорил эксперт. Не ожидает удвоения портфеля к 2020 г. и Личагина — по ее мнению, к тому моменту может быть достигнута планка только в 6-7 трлн руб.

Читайте так же:  До скольки лет призывают в армию

В 2018 г. из-за уменьшения платежеспособного спроса на жилье темпы роста ипотечного рынка замедлятся, прогнозирует Личагина. «Однако с учетом ряда мероприятий, проводимых банками и государством для поддержки ипотечного кредитования, годовые темпы прироста рынка в 2018 г. не опустятся ниже 15-20%», — полагает она.

10 января правительство утвердило программу субсидирования ипотеки для семей с детьми. Для семей, у которых с 2018 г. родится второй и третий ребенок, будет действовать льготная ипотечная ставка в 6% годовых при покупке жилья в новостройке или рефинансировании старого кредита. Такая ставка полагается в течение трех лет с даты выдачи кредита при рождении второго ребенка и пяти лет – третьего. Принятое решение позволит выдать гражданам, родившим второго и третьего ребенка, до 600 млрд руб. жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой, рассчитывают в правительстве.

«Не мы принимали решение раздавать квартиры в многоквартирных домах… А теперь мы пытаемся абсолютизировать права собственности на квартиры. Если эти права будут абсолютны, ничем не ограничены, жилой дом точно развалится, не дожидаясь никакого сноса, я вас уверяю», – заявил вице-премьер Дмитрий Козак на парламентских слушаниях законопроекта о реновации в Госдуме 6 июня

Долги россиян по ипотеке достигли рекордных 5 трлн рублей

Ипотечный портфель банков в рублях и иностранной валюте на 1 декабря 2017 года превысил 5 трлн рублей , его прирост с начала 2017 года составил 13%. Только за январь-ноябрь прошлого года банки предоставили гражданам более 935 тысяч ипотечных жилищных кредитов на сумму свыше 1,7 трлн рублей , сообщает сайт Банка России.

По данным Банка России , кредитные организации продолжили наращивать объемы рублевого ипотечного кредитования. Банки профинансировали более 122 тысяч сделок по покупке жилья на сумму 232,6 млрд рублей. Это превысило аналогичные показатели ноября 2016 года — на 56% и 70% соответственно.

Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам снизилась по итогам ноября на 15 б.п. и достигла исторического минимума в 9,80%.

Ипотечные кредиты в валюте по-прежнему теряют свою привлекательность среди населения. В ноябре банки не выдали ни одного валютного кредита на покупку жилья. Всего за 11 месяцев 2017 года в иностранной валюте было выдано 10 кредитов против 29 кредитов за соответствующий период 2016 года. О

В целом улучшилось и качество обслуживания ипотечных жилищных кредитов: доля просроченной задолженности снизилась по состоянию на 1 декабря 2017 года до 1,4% против 1,7% годом ранее.

Ранее в Агентстве ипотечного жилищного кредитования , по итогам 2017 года объем выдачи ипотеки в РФ составит 1,9 трлн рублей , в 2018-м — 2,5 трлн рублей , отмечает «Интерфакс». По прогнозам специалистов , в 2018 году 1,5 млн семей в России могут взять ипотечные кредиты.

Ранее altapress.ru писал, что во второй половине 2017 года ставки по ипотеке упали , а объемы ввода жилья урегулировали так , что они стали соответствовать спросу. Это позволило компаниям немного повысить цены за «квадрат». Всего 30% жителей Алтайского края могут купить жилье за счет собственных накоплений или с помощью кредитов , ранее отмечал Валерий Жирков , начальник отдела анализа развития строительного комплекса краевого Минстройтранса.

Эта закладка предназначена для тех наиболее внимательных из вас, кто замечает опечатки, орфографические, пунктуационные и фактические ошибки в наших текстах и хотел бы помочь нам исправить их. Мы заранее благодарим всех, кто вместе с нами стремится улучшить качество наших материалов. Ваша помощь неоценима не только для редакции — она также важна для тех читателей, которые благодаря вам прочтут эти тексты в правильной редакции.

Чтобы сообщить нам об опечатке, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter

Токсичные долги. Приведет ли рост популярности ипотеки к краху цен на недвижимость в России

Почти четверть россиян (23%) планирует в ближайшие пять лет купить квартиру, свидетельствуют результаты последнего опроса ВЦИОМ. По данным социологов, с 2007 года доля россиян, мечтающих о собственной недвижимости, увеличилась на 7%. При этом на свои средства рассчитывает лишь каждый третий опрошенный (34%), а большинство потенциальных покупателей жилья планируют взять ипотечный кредит (44%).

На фоне растущего желания россиян стать владельцами недвижимости увеличивается уровень их закредитованности. По данным Банка России, за 10 месяцев 2018 года было выдано свыше миллиона ипотечных займов на 2,37 триллиона рублей. Россияне массово начали брать ссуды на квартиру в банках благодаря рекордным ставкам по ипотеке, отмечают опрошенные «360» аналитики. За первое полугодие 2018 года ставки упали до 9,5%, в октябре достигли рекордно низкой для страны отметки в 9,41%.

По итогам 2018 года объем выдачи ипотеки составит три триллиона рублей, прогнозируют в аналитическом агентстве «Дом.РФ». Это на 50% больше, чем взяли в долг россияне в 2017-м. Впрочем, темпы кредитования замедлятся уже в следующем году, уверен младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Галопирующий рост ипотеки связан с рефинансированием старых дорогих долгов на фоне рекордного понижения процентных ставок. Поэтому, когда все желающие проведут рефинансирование, то количество сделок сократится», — поясняет собеседник «360».

Ипотечный индикатор

Аналитический центр Центробанка уже сейчас говорит о возможном перегреве на рынке. Так, в своем последнем исследовании сотрудники департамента исследований и прогнозирования Банка России пишут, что на рынке недвижимости может возникнуть ипотечный пузырь, который приведет к обесцениванию объектов собственности. В качестве доказательства своей гипотезы аналитики приводят в пример ипотечные бумы 2007 и 2013 годов, на которые пришелся пик корпоративного и потребительского кредитования.

Так, изучив два российских кредитных бума, аналитики ЦБ выяснили, что зачатки будущих проблем у банков формируются раньше, чем он достигает своего пика. По их мнению, кредитный бум по мере «взросления» через свои позитивные макроэкономические эффекты, такие как рост совокупного спроса в экономике, занятости и зарплат, влияет на ожидания банков и заемщиков. В результате банки перестают критически оценивать риски и выдают ссуды непроверенным заемщикам. Как следствие возникает волна просрочек по кредитам, что негативно сказывается на капитализации банковского сектора.

Читайте так же:  Увольнение работающего пенсионера

За квартиру заплатит государство: какая категория россиян имеет право на льготную ипотеку

«Когда банк, пытаясь продать залоговую недвижимость по рыночной цене из-за затоваривания рынка, не может этого сделать, его активы существенно снижаются. Так образуется ипотечный пузырь, схлопывание которого приводит к резкому спаду цен на недвижимость», — отметил Вячеслав Путиловский.

По словам эксперта, помимо рекордно низких цен на квартиры, ипотечный кризис наносит удар населению и экономике страны в целом. «Вырастает социальное напряжение, поскольку часть заемщиков остается без квартир. Также автоматически увеличивается число недостроев, что приводит к росту обманутых дольщиков. Наконец, резко падает число строительных проектов, что негативно сказывается на экономическом потенциале страны. В результате власти должны тушить пожар деньгами», — объясняет собеседник «360». Чтобы избежать подобного сценария, банки должны сократить число выдаваемых кредитов без первоначального взноса. По мнению Вячеслава Путиловского, первый взнос послужит для финансовых организаций подушкой безопасности на случай неуплаты заемщиком кредита.

Сейчас как такового перегрева в ипотечном кредитовании нет, но есть некоторые предпосылки к тому, что он может произойти в будущем, утверждает генеральный директор TalkBank Михаил Попов. «Реальные доходы населения падают, а привычка жить в долг остается, поэтому может сложиться ситуация, когда россияне не смогут оплачивать кредиты или будут брать другие на погашение уже существующих задолженностей. Также существует риск, что если цены на жилье резко упадут, а залоговое обеспечение не будет покрывать стоимость кредита, банки начнут экстренно повышать ставки по кредитам, что только усугубит ситуацию», — прогнозирует собеседник «360».

Мнение эксперта подтверждает и последнее исследование экономистов РЭУ им. Г. В. Плеханова. По их данным, за первое полугодие 2018 года россияне взяли на 16% больше кредитов, чем за аналогичный период прошлого года. Всего граждане заняли у банков 12,8 триллиона рублей, а если разделить эту сумму на число платежеспособного населения, то получается, что на одного живущего в России приходится кредит в размере 87 тысяч рублей. Причем почти половину кредитов в этом году россияне взяли на погашение предыдущих задолженностей.

Долги россиян по ипотеке достигли рекордных 5 трлн рублей

Ипотечный портфель банков в рублях и иностранной валюте на 1 декабря 2017 года превысил 5 трлн рублей, его прирост с начала 2017 года составил 13%. Только за январь–ноябрь прошлого года банки предоставили гражданам более 935 тысяч ипотечных жилищных кредитов на сумму свыше 1,7 трлн рублей, сообщает сайт Банка России .

По данным Банка России , кредитные организации продолжили наращивать объемы рублевого ипотечного кредитования. Банки профинансировали более 122 тысяч сделок по покупке жилья на сумму 232,6 млрд рублей. Это превысило аналогичные показатели ноября 2016 года — на 56% и 70% соответственно.

Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам снизилась по итогам ноября на 15 б.п. и достигла исторического минимума в 9,80%.

Ипотечные кредиты в валюте по-прежнему теряют свою привлекательность среди населения. В ноябре банки не выдали ни одного валютного кредита на покупку жилья. Всего за 11 месяцев 2017 года в иностранной валюте было выдано 10 кредитов против 29 кредитов за соответствующий период 2016 года. О

[1]

В целом улучшилось и качество обслуживания ипотечных жилищных кредитов: доля просроченной задолженности снизилась по состоянию на 1 декабря 2017 года до 1,4% против 1,7% годом ранее.

Ранее в Агентстве ипотечного жилищного кредитования, по итогам 2017 года объем выдачи ипотеки в РФ составит 1,9 трлн рублей, в 2018-м — 2,5 трлн рублей, отмечает «Интерфакс». По прогнозам специалистов, в 2018 году 1,5 млн семей в России могут взять ипотечные кредиты.

Чем вызвана такая тенденция

Рост долгов населения по кредитам стал рекордным за последние пять лет. Центробанк сравнил показатели прошлого года с докризисным 2013-м. По данным регулятора, банки увеличили кредитование физлиц почти на 23%. Пять лет назад рост составил 30%. В денежном выражении объем кредитных долгов достиг практически 15 трлн руб. Больше всего кредитный портфель вырос по ипотеке, а также по необеспеченным потребзаймам.

Такая динамика не говорит о том, что у россиян выросли доходы, скорее, увеличился потребительский спрос, считает младший директор по банковским рейтингам компании «Эксперт РА» Иван Уклеин: «Основная причина роста кредитов, ипотеки, автокредитов, да и в целом розничных кредитов связана с динамикой реально располагаемых доходов населения. Мы видели, что в 2017 году был электоральный цикл. Наблюдался робкий рост номинальных зарплат, особенно это касалось обширного бюджетного сектора, но при этом реальные доходы стагнируют уже четыре года подряд. Был небольшой всплеск в первом квартале прошлого года до уровня чуть выше нуля, и затем снова достаточно часто представители властных структур, министерств и ведомств стали говорить, что структура текущего спроса определяется именно динамикой реально располагаемых доходов. То есть население стремится удержать или по возможности нарастить уровень потребления, при том что доходы не растут, из-за чего появляется дополнительный спрос на кредиты».

Почему банки не хотят одалживать деньги клиентам МФО

В Центробанке также отметили, что рост розничного кредитного рынка был простимулирован снижением процентных ставок. Так, средняя ставка по рублевым кредитам на срок от года для физлиц составила почти 12,5% годовых, а в январе прошлого года она была на 1% выше. Сравнение показателей 2018-го с докризисным периодом не означает, что сейчас российская экономика окажется в упадке, отметил генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: «Сейчас в связи с тем, что за последние полгода все-таки ставки потихоньку повышаются, можно ожидать некоторое ослабление в темпах роста долговых обязательств.

Но я все-таки бы не проводил параллели с 2013-2015 годами, потому что мне кажется, что в этот раз нас ожидает более плавная ситуация, без каких-либо серьезных потрясений. 2019 год будет напоминать, скорее, такое небольшое охлаждение после достаточно активного двухлетнего периода».

Что стоит за выгодными займами в МФО и ломбардах

Эксперты регулятора подсчитали, что прибыль российского банковского сектора в прошлом году выросла более чем в полтора раза, до 1,345 трлн руб.

Читайте так же:  Выплаты к 9 мая в честь 73 годовщины победы

Ипотечные долги россиян достигли рекордных показателей

Экс-министр экономики России Андрей Нечаев в интервью НСН заявил, что рост ипотечной закредитованности россиян – нормальный процесс.

Ипотечные долги россиян достигли рекордной отметки в 7 триллионов рублей, причем за последние пять лет этот показатель увеличился в три раза. Такие данные «Ленте.ру» привели специaлисты междунaродной aнaлитическо-консaлтинговой сети FinExpertiza. При этом аналитики отмечают, что причиной роста задолженности является низкая финансовая грамотность россиян – они берут жилищные кредиты и не просчитывают риски.

С этой точкой зрения в эфире НСН не согласился бывший министр экономики России Андрей Нечаев. Он заявил, что рост задолженности является логичным с учетом бурного роста ипотечного кредитования в последние годы.

Ипотечные каникулы назвали «позитивной полумерой»

«Все в мире относительно. Если сравнивать уровень ипотечного кредитования развитых стран, например, европейских, и России, то он существенно ниже. С другой стороны, в последние два года это был самый бурно развивающийся вид кредитования. Темпы достигали 10-15 процентов и более. Поэтому получилась такая достаточно весомая сумма. В принципе, банки считают ипотечные кредиты самыми безопасными, поскольку они обеспечены реальной недвижимостью. И если нет там какого-то обвального падения цен на жилье – кредит с высокой степенью гарантирован. Тем более, что большинство банков дают ипотечный кредит с первым взносом – от 10 до 20 процентов. Поэтому некоторый запас прочности у них есть. Страхи, которые обычно связывают с бурным ростом потребительского кредитования, к ипотечному относится в меньшей степени», — сказал он.

Также собеседник НСН отметил, что малограмотные в финансовом плане люди ипотечные кредиты, как правило, не берут.

«Обычно малограмотные люди ипотеку не берут, в отличие от кредита на покупку холодильника. Ипотечные кредиты – долгосрочные. Минимум на десять лет, а при хорошем раскладе на 15 и 20 лет. Естественно, по мере развития ипотечного кредитования эта сумма накапливается и увеличивается, ничего в этом противоестественного и странного нет», — добавил Нечаев.

Ранее Андрей Нечаев в интервью НСН рассказал, почему низкие зарплаты россиян чреваты ростом протестной активности.

[2]

Долги россиян по ипотеке достигли рекордных 5 трлн рублей

Видео (кликните для воспроизведения).

Ставки ипотеки при этом на исторических минимумах.

Ипотечный портфель российских банков к 1 декабря 2017 года достиг рекордных 5 трлн рублей, увеличившись с начала прошлого года на 13%, следует из статистики Центрального банка России . Исходя из данных регулятора, эта сумма – максимум с 2006 года, когда Центробанк начал предоставлять статистику ипотечных выдач.

Средневзвешенная ставка рублевой ипотеки снизилась и достигла минимальных 9,8% годовых. Ставка кредитов на новостройки также опустилась и составила 9,66% годовых, а на приобретение готового жилья — 9,86%. Эти данные подсчитали аналитики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Впервые за всю историю ставка на вторичном рынке ниже 10% годовых, отмечают они.

Валютная ипотека непопулярна у населения. В ноябре банки не выдали ни одного валютного кредита на покупку жилья, следует из данных Центробанка . За 11 месяцев выдачи валютной ипотеки составили лишь 0,03% от всех выданных кредитов на жилье.

В период с января по ноябрь 2017 года банки выдали 935 632 рублевых ипотечных кредита на сумму более 1,7 трлн рублей. После включения декабрьских цифр ожидается, что эта сумма достигнет показателя в 2 трлн рублей.

Долги граждан РФ по ипотеке достигли 6,5 трлн рублей

В России по данным на 1 февраля 2019 года долги граждан по ипотеке достигли 6,5 трлн рублей. Это на 23,8% больше, чем в 2018 году, сообщается на сайте регулятора. При этом доля просроченной задолженности по ипотеке снизилась с 1,3% до 1,1%.

В январе объем выдачи ипотечных кредитов вырос на 12,7% по сравнению с январем 2018 года. За месяц было выдано 78,2 тыс. ипотечных жилищных кредитов на 167 млрд руб. Процентная ставка по ипотеке в рублях в российских банках с начала 2019 года выросла и составила в среднем 9,87%.

Общий же объем задолженности россиян перед банками достиг 14,86 трлн рублей, что почти равняется объемам федерального бюджета за 2017 год. Как свидетельствуют данные Общероссийского народного фронта, с которыми ознакомились «Известия», по сравнению с 2017 годом средняя долговая нагрузка (соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу) российских семей увеличилась с 22 до 27%.

Больше всего займов взяли жители Калмыкии — уровень закредитованности в республике составил 59%. Следом идут Тыва (56%), Чувашия (44%), Иркутская область (42%) и Ханты-Мансийский АО (41%). Лидерами по количеству кредитов являются также Тюменская (38%) и Новосибирская области (38%), Якутия (37%), Ленинградская область (37%) и Коми (36%).

В то же время тех, кто не может вовремя оплачивать свои долги, в прошлом году стало меньше. Доля просроченной задолженности снизилась до 5,1%, подсчитали в ОНФ. Больше всего просрочек было зафиксировано в Ингушетии (16% от общей суммы), Карачаево-Черкесии (10%), Бурятии (8%), Северной Осетии (8%) и в Адыгее (8%). Проблемы со своевременными выплатами также имелись в Астраханской области (7%), Ставропольском и Забайкальском краях (по 7%), в Кабардино-Балкарии (7%) и в Дагестане (6%).

По мнению экспертов, кредитная задолженность граждан продолжит расти, в первую очередь за счет ипотеки, привлекающей клиентов низкими ставками. Однако определяющим фактором станет непредсказуемая экономическая обстановка в стране.

Ранее в рамках послания Федеральному собранию президент РФ Владимир Путин поддержал инициативу об ипотечных каникулах и заявил, что «загонять человека в тупик — последнее дело». До 1 июля кабинет министров и регулятор должны обеспечить внесение в законодательство изменений, «предусматривающих предоставление гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, отсрочки погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным займам.

В период каникул должен быть установлен запрет для кредиторов «на применение предусмотренных законодательством последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по соответствующим договорам». Кроме того, должно быть запрещено обращение взыскания на заложенное имущество в случае, если оно является единственным жилым помещением заемщика. Соответствующий законопроект был внесен в Госдуму на следующий день после публикации поручения президента.

Кроме того, президент поручил правительству совместно с ЦБ принять меры, направленные на снижение процентной ставки по ипотеке до 8% годовых и менее. Доклады об успехах в реализации поручения должны предоставляться раз в полгода после первого доклада, который необходимо предоставить до 15 января 2020 года. Председатель правления Сбербанка России Герман Греф заявил, что снижение может произойти уже в следующем году, передает «Интерфакс». Однако, по словам Грефа, многие его коллеги не разделяют это мнение.

Читайте так же:  Как получить алименты на ребенка, если отец не работает правила взыскание средств

Общий долг российских граждан по ипотеке достиг рекордных 7 трлн рублей

В докладе международной аналитическо-консалтинговой сети FinExpertiza сообщается, что в январе текущего года общая сумма ипотечного долга составляла 6,4 трлн рублей

Общий долг российских граждан по ипотечным кредитам вырос до 7 трлн рублей. Этот показатель является рекордным.

В докладе международной аналитическо-консалтинговой сети FinExpertiza сообщается, что в январе текущего года общая сумма ипотечного долга составляла 6,4 трлн рублей, а к началу июля этот показатель достиг рекордных 7 трлн рублей, сообщает «Лента.ру».

Больше трети от ипотечного долга российских граждан (36%) приходится на Москву (822 млрд рублей), Московскую область (587,2 млрд рублей) и Санкт-Петербург (431,8 млрд рублей). Самый маленький долг по ипотеке в республике Ингушетия — всего 1,2 млрд рублей.

Эксперты считают основной причиной роста долгов по кредитам низкую финансовую грамотность населения. Граждане сначала берут кредит, а потом уже думают о том, как его будут выплачивать.

В ипотечной кабале: долги россиян достигли рекордных значений

Долги россиян по ипотеке к 1 декабря прошлого года достигли 5 трлн рублей. По сравнению с началом прошлого года это на 13% больше, а с начала ведения статистики ЦБ ипотечных выдач, это и вовсе самая большая сумма.

Так, с января по ноябрь 2017-го года банки выдали 935632 ипотечных кредитов на сумму более 1,7 трлн рублей.

Ставка по ипотеке снизилась за ноябрь на 0,15% и составила 9,8% годовых. К слову, это также рекордный показатель за всю историю. На новостройки ставка кредитов опустилась до 9,66%, а на готовое жилье — до 9,86%. Ранее, по оценкам аналитиков АИЖК, ставка на вторичном рынке не опускалась ниже 10% годовых.

Также по прогнозам специалистов, за прошлый год будет выдано ипотечных кредитов на общую сумму 2 трлн рублей.

В Тульской области объем ИЖК в 2017-м году вырос почти на 30% по сравнению с прошлым годом. Однако, позволить себе платить ежемесячно за ипотеку могут лишь 26,5% семей, выплачивая 70% своего дохода.

По доступности ипотеки Тульская область оказалась на 34 месте из 85 субъектов.

Ипотечные долги россиян превысили 7 триллионов рублей

Кредитный пузырь неминуемо лопнет

Ипотечный пузырь в России достиг абсолютного рекорда. Долги российских граждан по ипотеке составляют 7 триллионов рублей. Долги растут быстро; самую высокую скорость роста ипотечных долгов демонстрирует республика Крым. В ближайшие годы пузырь неминуемо лопнет, что обернётся разорением и выселением миллионов россиян.

Данные о размерах ипотечного долга приводит пресса со ссылкой на международную аналитическо-консалтинговую сеть FinExpertiza. Согласно опубликованным материалам, в сравнении с началом 2014 года суммарный ипотечный долг вырос на 2,6 трлн рублей. В январе он составил 6,4 трлн рублей, но к началу июля достиг рекордной отметки в 7 трлн рублей.

Из всех российских регионов быстрее всех ипотечный долг растёт в Крыму; темпы роста превышают среднероссийский показатель в три раза. В начале 2019 году общая сумма ипотечных кредитов в республике Крым составляла 8,6 млрд рублей, а за полгода эта сумма увеличилась на треть — до 11,3 млрд рублей. Схожие показатели демонстрирует и город федерального значения Севастополь. Ещё одним рекордсменом по темпам роста ипотечных кредитов является Санкт-Петербург, где совокупный ипотечный долг горожан вырос за первое полугодие 2019 года почти на 14%. Если же сравнивать чистый объём долга, то крупнейшими «держателями» ипотечных кредитов являются Москва, Московская область и Санкт-Петербург; суммарный долг жителей этих регионов составляет около 1,8 трлн рублей.

И это — только ипотека. Суммарные долги россиян перед банками по всем видам кредитов ещё полтора года назад превысили отметку в 12 трлн рублей! Почти половина россиян имеет хотя бы один кредит. Более 6 млн россиян уже не в состоянии расплатиться по кредитам. И, несмотря на ужасающие размеры закредитованности, граждане берут кредиты всё больше и больше. Даже министр экономического развития РФ Максим Орешкин признал, что не позднее 2021 года кредитный пузырь в стране неминуемо лопнет.

Комментируя итоги исследования, председатель совета директоров сети FinExpertiza Елена Трубникова заявила, что причиной огромных ипотечных долгов в России является «низкий уровень финансовой грамотности населения». По её мнению, граждане принимают решение о взятии ипотеки, руководствуясь принципом «авось отдам». Они не просчитывают свои риски и доходы на долгосрочную перспективу, что вызывает неумолимый рост закредитованности.

Нетрудно показать, насколько лицемерной является подобная позиция.

Во-первых, г-жа Трубникова деликатно умалчивает о растущей бедности громадного большинства населения страны. Даже согласно официальным данным уровень бедности в России с начала 2019 года вырос до 20,9 млн человек. Сейчас за чертой «официальной» бедности выживает около 14,3% россиян. Более того, за чертой бедности оказался каждый четвёртый ребёнок России. Нищета и безысходность заставляют граждан лезть в кредитную кабалу.

Во-вторых, жизнь в России отличается крайней экономической и социальной нестабильностью. Законы меняются каждый день. У россиян нет никакой уверенности в том, что завтра останутся прежними курсы валют, цены, зарплаты. Планировать жизнь в РФ в долгосрочной перспективе для большинства россиян попросту невозможно, и г-жа Трубникова не может не понимать этого.

Наконец, в-третьих, эксперт предпочла не говорить, что низкий уровень финансовой грамотности населения — следствие сознательной политики банков и государства, которое контролируется финансово-промышленными группировками. Ежедневно россияне вынуждены продираться через навязчивую рекламу кредитов, лживые обещания чиновников и государственную пропаганду в стиле «живи сегодняшним днём». При такой массированной и постоянной пропаганде финансовая грамотность населения невозможна. Сами банки (и их государство) нацелены на сознательный обман и закабаление граждан. Откровенней всего об этом поведала глава правления банка «Юниаструм» Алла Цытович ещё в 2014 году:

«Я не вижу проблем с закредитованностью населения, которыми нас пугают правительство и пресса… Вопрос в том, как их [людей, не желающих жить в кредит — Ред.] загнать в кредитную кабалу, чтобы они наконец начали брать кредиты».

У кредитования есть и явная политическая сторона: человек, завязший в кредитной кабале, не будет спорить с начальством, не будет отстаивать свои трудовые права, не будет протестовать — ведь он смертельно боится потерять свой доход, большая часть которого сразу же уходит на погашение долгов. Кредиты помогают превращать граждан в бессловесную, запуганную скотину и тем очень выгодны властям.
Читайте так же:  Алименты в браке — кому положены, сколько платить и другие тонкости

Население России до того опутано долгами и обязательствами, что разрешить эту проблему имеющимися механизмами, в рамках современного законодательства представляется невозможным. В грядущих классовых конфликтах важным лозунгом станет требование полного и безоговорочного аннулирования всех взятых трудящимися кредитов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Россияне поставили рекорд по долгам за ипотеку

Суммарный долг жителей России по ипотечным кредитам достиг абсолютного рекорда и превысил семь триллионов рублей. Такого, утверждают эксперты, в истории нашей страны еще не было.

Всего за пять лет этот показатель вырос втрое, или, в денежном выражении, более чем на два с половиной триллиона. А только за первое полугодие 2019-го совокупный долг увеличился почти на десять процентов: семь с лишним триллионов сейчас против 6,4 триллиона еще в январе. Отмечается, что 36 процентов этого объема приходится на Москву (822 миллиарда рублей), Московскую область (587,2 миллиарда) и Санкт-Петербург (431,8 миллиарда). Лучше всего ситуация выглядит в Ингушетии, где общий долг составляет 1,2 миллиарда рублей, Ненецком (3,65 миллиарда) и Чукотском (3,3 миллиарда) автономных округах.

По мнению экспертов международной аналитическо-консалтинговой сети FinExpertiza, проводившей исследование, такая ситуация связана не столько со сложным экономическим положением в стране сейчас, сколько с легкомыслием и финансовой безграмотностью, которые заемщики продемонстрировали в прошлом, когда оформляли ипотеку.

Ипотечный долг россиян достиг рекорда

Нина Зотина / РИА Новости

Совокупный долг граждан России по ипотечным кредитам превысил рекордную отметку в 7 трлн руб., что примерно равно половине бюджета страны. Эти данные приводят аналитики международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza в своем обзоре.

Свыше 35% данного объема пришлось на три столичных региона: Москва, Московская область и Санкт-Петербург. При этом объем кредитования вырос во всех без исключения регионах России. Менее чем за десять лет сумма увеличилась почти в семь раз, а за пять лет — в три раза.

В Москве сумма ипотеки превысила 820 млрд руб.: рост за полгода приблизился к 100 млрд руб. В Северной столице показатели в два раза скромнее – свыше 430 млрд руб., рост более чем на 50 млрд руб. Отстающие регионы по данному показателю — Ингушетия, Ненецкий и Чукотский автономные округа. Однако и там ипотека выросла и измеряется в миллиардах рублей.

Почти 16% заемщиков в настоящее время тратят больше половины своих доходов на выплату ипотечного кредита (данные за второй квартал). Годом ранее этот показатель составлял менее 14%.

Многие эксперты и даже чиновники опасаются, что чрезмерная кредитная нагрузка грозит большими проблемами гражданам России. Заемщикам приходится брать новые кредиты, чтобы расплатиться со старыми, сваливаясь в кредитную воронку. Глава Минэкономразвития Максим Орешкин предупреждал, что в 2021 году может наступить экономическая рецессия из-за роста потребительского кредитования.

Где взять деньги, если испорчена кредитная история

Ипотечные долги россиян достигли рекордных показателей

Экономисты отмечают небывалый рост долгов по ипотеке в стране.

7 триллионов рублей — именно такую сумму задолжали россияне банкам за ипотеку. За последние 5 лет общая сумма задолженности увеличилась в три раза. Самая высокие ипотечные долги по регионам наблюдаются в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Там аккумулирована треть всего объёма невыплаченных обязательств.

Экономисты считают, что главной причиной сложившейся ситуации можно назвать низкий уровень финансовой грамотности населения. Люди, часто берут ипотеку предварительно не рассчитав свои доходы и возможные риски в долгосрочной перспективе. В целом же спрос на ипотеку в России снижается.

Ипотечные долги россиян достигли исторического рекорда

Объем выдачи ипотеки в январе — феврале 2018 г. почти вдвое превышает показатель за аналогичный период 2017 г. Об этом говорится в исследовании аналитического центра ДОМ.РФ.

«За январь — февраль 2018 г. выдано 180,7 тыс. кредитов на 347,3 млрд руб. (рост на 85% в количественном и 98% в денежном выражении)», — говорится в материалах исследования со ссылкой на данные Банка России.

Доля рефинансирования в выданных ипотечных кредитах составила 15-16%, указывают эксперты ДОМ.РФ. «Таким образом, с начала года новых кредитов выдано на сумму около 291 млрд руб., что также является рекордным показателем за первые два месяца года за всю историю», — отмечается в пояснительных материалах к исследованию.

Эксперты отмечают, что рынок ипотеки растет, прежде всего, за счет новых заемщиков. Также растущий рынок ипотеки способствовал росту рынка новостроек в январе — феврале 2018 г. — число зарегистрированных договоров долевого участия выросло на 24,7% к аналогичному периоду 2017 г. и составило 100 тыс. При этом доля кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней за отчетный период снизилась до 2,15% против 2,64% годом ранее, указывает аналитический центр ДОМ.РФ. —>

Эксперты полагают, что решение Банка России о снижении ключевой ставки с 26 марта до уровня 7,25% годовых будет способствовать дальнейшему снижению ставок в ближайшей перспективе.

Видео (кликните для воспроизведения).

По данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по предоставленным в феврале 2018 г. ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях достигла очередного минимума, составив 9,75%. В январе ставка по ИЖК составила 9,85%.

Источники


  1. Михайленко, Е. В. Менеджмент в юриспруденции / Е.В. Михайленко. — М.: НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, МОДЭК, 2012. — 280 c.

  2. Зайцева, Т. И. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3 / Т.И. Зайцева, И.Г. Медведев. — М.: Инфотропик Медиа, 2016. — 400 c.

  3. Бадинтер, Робер Смертная казнь. Отмена смертной казни; М.: Nota Bene, 2012. — 416 c.
  4. Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.
  5. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.
  6. Ведерников, А. Н. Конституционное право личности на судебную защиту в законодательстве и судебной практике России / А.Н. Ведерников. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2017. — 152 c.
Ипотечные долги россиян достигли рекордных показателей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here