Что такое pos-терминалы оплаты для банковских карт

Статья на тему: "Что такое pos-терминалы оплаты для банковских карт" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

POS-терминалы

В 2019 году сложно встретить человека, не имеющего одной или нескольких банковских карт. Они применяются не только для хранения денежных средств, но и в качестве удобного платежного инструмента. Оплата товара или услуги банковской карточкой (эквайринг) происходит при помощи POS-терминалов. Подобные Такие устройства используются сегодня практически повсеместно — в магазинах, киосках, торговых центрах, парикмахерских, заведениях общепита. и на множестве других подобных объектов.

Настолько широкое распространение POS-терминалов объясняется удобством оплаты при помощи карты как для покупателя, так и для продавца. В этой статье мы разберемся, что представляют из себя POS-терминалы, как ими пользоваться и насколько это безопасно, какими они бывают и как выбрать устройство для торговой точки.

Определение

POS-терминал представляет собой электронное устройство или комплекс устройств, предназначенных для приема платежей с банковских карт, а также умных часов и смартфонов, поддерживающих функцию бесконтактной оплаты. или других устройств бесконтактной оплаты, например, умных часов или виртуальной карты на смартфоне. Название термина включает аббревиатуру — сокращение от английского Point Of Sales, что дословно означает торговую точку или точку продажи.

Понятие «POS-терминал» имеет три значения:

[1]

Первое — более узкое — рассматривает POS-терминал как аппарат, в который вставляется или по которому проводится платежная карта.

В более широком смысле POS-терминал воспринимается как комплекс программного обеспечения и технического оборудования, представляющий собой единый моноблок (чаще) или несколько отдельных устройств (реже).

В некоторых случаях POS-терминалом не совсем корректно называют POS-системы, которые представляют собой полноценное рабочее место кассира. Оно предусматривает наличие встроенного фискального регистратора и больший набор функциональных возможностей.

Важно. Фискальный регистратор — это представляет собой специальное устройство предназначенное для работы компьютерно-кассовой системы. Он используется для печати кассовых чеков и сбора информации о реализованных товарах. Полученные сведения содержатся в фискальном накопителе и применяются для составления отчетности, подаваемой в налоговые органы. Необходимость и правила использования фискальных регистраторов определяются положениями №54-ФЗ, принятого 22 мая 2003 года.

Устройство

Конструкция терминала для эквайринга (платежа с карты) может несколько отличаться в зависимости от особенностей модели или назначения устройства. Стандартная комплектация предусматривает наличие следующих элементов:

  • небольшой дисплей;
  • картридер или система считывания информации с карт или устройств бесконтактной оплаты;
  • клавиатура, предназначенная для ввода пин-кода и установки настроек терминала;
  • мини-компьютер в составе процессора и оперативной памяти;
  • средство обмена информацией с другими устройствами — GPRS-модем или порт подключения к роутеру, кассовому аппарату и т.д.;
  • мини-принтер для печати чеков;
  • аккумулятор или блок питания.

Назначение и принцип работы

Современный POS-терминал предназначен для приема оплаты с использованием следующих платежных инструментов:

  • карточки с чипом;
  • карты с магнитной полосой;
  • карты бесконтактной оплаты;
  • смартфоны и другие устройства, предусматривающие возможность бесконтактной оплаты.

Важным достоинством терминалов для эквайринга выступает простой и понятный принцип работы. Он предусматривает такую последовательность действий продавца и покупателя:

Покупатель предлагает оплатить товар на кассе банковской картой. При необходимости он должен предъявить паспорт, подтверждающий личность владельца. Это требуется в том случае, если на карте отсутствует подпись или у продавца возникли сомнения в личности покупателя. На практике проверка подписи осуществляется крайне редко. Обязательное условие совершения оплаты — наличие на балансе достаточного количества средств.

Продавец-кассир указывает на терминале, привязанном подключенном к нему компьютере или кассовом аппарате сумму покупки. После этого он и предлагает покупателю вставить карточку в POS-терминал, провести ею по считывающей поверхности устройства или просто приложить к дисплею, в зависимости от типа карты.

Покупатель выполняет одну из перечисленных операций в зависимости от вида используемой для оплаты банковской карты. Если карточка вставляется в терминал, пин-код вводится обязательно. При совершении покупки от 1 тыс. рублей бесконтактным способом также потребуется введение пин-кода. Кроме того, другие ограничения в размере платежа без пин-кода могут устанавливаться и владельцем карточки.

Данные о карточке и величине покупки передаются в процессинговый центр банка, оказывающего услуги эквайринга.

Сведения о финансовой операции обрабатываются в центре обработки данных международной или национальной платежной системы (Visa и MasterCard или МИР). На этом этапе проверяется отсутствие карты в стоп-листе. При положительном результате данные о сделке направляются в банк, выпустивший пластик.

Банк-эмитент проверяет наличие на карточном счету достаточного для оплаты количества средств. На каждом из трех описанных этапов проверки могут возникнуть проблемы, которые приведут к отказу в совершении операции или запросу дополнительных данных от покупателя. В этом случае последний получает один из трех ответов:

«Отказ». Самая распространенная причина — отсутствие или недостаточность средств, размещенных на балансе карты. Для получения детальных сведений владелец карты должен обратиться в банк;«Изъять». Означает, что карта используется мошенниками или скомпрометирована;Важно. Изъятие карты осуществляется уполномоченным сотрудником торговой точки или работниками банка. Порядок изъятия регламентируется инструкцией банка, выпустившего карту и являющегося ее собственником. Если кассир не является уполномоченным сотрудником, при поступлении команды «Изъять» он должен вызвать полицию.«Запрос в банк». Необходима дополнительная авторизация в виде предоставления каких-либо сведений о покупателе в банк, например, номера паспорта, кодового слова и т. д. Идентификация может понадобиться в случае крупной покупки или наличия сомнений в законности обладания картой. При невыполнении требования поступает «отказ».

Читайте так же:  Как проверить застройщика

Сведения об одобрении и совершении транзакции передаются в обратной последовательности — от банка-эмитента к POS-терминалу.

Продавец печатает 2 чека с реквизитами покупки, один из них передается покупателю, а второй — остается на кассе.

POS-терминал передает в процессинговый центр информацию об успешном завершении оплаты.

Функции POS-терминалов

Востребованность услуг эквайринга объясняется не только удобством использования банковской карты в качестве платежного средства, но и обширным функционалом современных POS-терминалов. Перечень доступных операций определяется тем, какое из значений данного термина используется.

POS-терминал как отдельное устройство выполняет следующие функции:

прием оплаты с использованием банковской карты или бесконтактных платежных инструментов;
печать чеков с реквизитами совершаемой финансовой операции;
возврат средств покупателю при отмене сделки, если оплата производилась безналичным способом;
составление отчетов о совершенных операциях.

POS-терминал как комплекс программного обеспечения и технического оборудования способен производить такие действия:

  • сканировать штрих-код или вводить идентификатор товара с клавиатуры;
  • выполнять расчет сдачи;
  • принимать оплату безналичным способом с банковской карты или другого платежного средства;
  • возвращать средства или учитывать разницу в стоимости, соответственно, при возврате или обмене товара;
  • учитывать в расчетах бонусы и скидки, предоставляемые владельцам банковских карт по различным программам;
  • открывать и закрывать кассовые смены формированием отчета.

Особенности POS-системы и отличия от POS-терминала

Под POS-системой понимается программно-аппаратный комплекс, который используется для осуществления всех кассовых операций. К ним относятся не только прием и выдача денежных средств, но и взвешивание товара, а также фискальный учет реализованных товаров и услуг.

POS-система представляет собой полноценное рабочее место кассира. По сути, она является усовершенствованной версией обычного POS-терминала, основными отличиями которой выступают:

  • включение в состав нескольких устройств, объединенных в единую систему при помощи USB-кабелей и другого подобного оборудования;
  • размещение модуля памяти непосредственно внутри фискального регистратора;
  • больший, по сравнению с POS-терминалом, набор функциональных возможностей.

Доступно о том, что такое эквайринг, и чем он интересен для малого бизнеса


В западных странах и США доля безналичных расчетов за товары и услуги уже сейчас подходит к цифре в 90%. В России этот показатель как минимум втрое меньше. Но охват эквайрингом все большего количества магазинов, торговых сетей, поставщиков услуг – всего лишь дело времени.

Что это такое – эквайринг

Вы приходите в супермаркет и вместо наличности протягиваете кассиру банковскую карточку. Сотрудник магазина вставляет ее в терминал, вы вводите пин-код и таким образом расплачиваетесь. Вся эта процедура и сопутствующие процессы и называется эквайрингом – то есть оплатой покупок посредством списания средств с вашего банковского счета через карту.

Само название эквайринг пришло к нам из английского языка: «acquiring» переводится как «приобретение». Чтобы внедрить эквайринг в своей организации, необходимо заключить договор с поставщиком такой услуги – банком-эквайером. Банки, в свою очередь, получают за это определенный процент от каждой сделки (оплаты картой), который установлен соглашением.

Всего выделяют три разновидности эквайринга:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг.

Разберемся в каждом из них немного детальнее.

Торговый эквайринг

Наиболее распространенный в России тип данной услуги, с которым сталкивался почти каждый. Это когда банк оказывает услуги эквайринга какому-либо торговому предприятию: ритейлерам, туристическим операторам, аптекам и т.д. То есть, торговая точка получает возможность принимать пластиковые карты в качестве оплаты за совершаемые покупки.

Внедрение эквайринга в магазин начинается с договора между поставщиком и получателем услуги.

Любое типовое соглашение предусматривает обязательства сторон по отношению друг к другу.

  • Разместить на территории торговой точки POS-терминалы – специальное оборудование, позволяющее считывать информацию с банковской карты и переводить деньги со счета покупателя на счет банка.
  • Обеспечивать работу POS-терминалов всеми необходимыми расходными материалами, а также лицензионным программным обеспечением.
  • Бесплатно обучить сотрудников магазина работать с оборудованием и проводить платежи по картам, оказывать консультации по возникающим техническим и правовым вопросам.
  • Удаленно проверять наличие средств на счете, к которому привязана карта, и извещать продавца в случае нехватки денег для совершения покупки.
  • Возврат магазину средств, полученных с карт покупателей за вычетом установленной в договоре комиссии.
  • Создать для банка-эквайера необходимые для размещения POS-терминалов условия.
  • Принимать банковские карты для оплаты приобретаемых товаров и услуг.
  • Следить за соблюдением правил приема карт у граждан и пресекать возможные нарушения работы эквайринга.
  • Своевременно выплачивать банку установленный договором процент от выручки, получаемой безналичным путем.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг пока что слабо распространен в России, хотя владельцы отечественного бизнеса (в особенности, молодые развивающиеся компании) уже успели оценить выгоду от этой услуги.

Мобильный эквайринг отличается от торгового заменой классического POS-терминала (довольно крупного устройства, подключенного к компьютеру) на мобильный – так называемый mPOS. Этот мини-терминал представляет из себя портативный картридер размером не больше спичечного коробка, который подключается к смартфону через разъем для наушников, usb-порт или bluetooth.

На смартфоне установлено специальное приложение, которое после получения данных с карты отправляет по интернету запрос в банк и осуществляет перевод средств со счета покупателя. Оплата подтверждается кассовым чеком, полученным в электронном виде.

    Мобильный эквайринг обладает рядом преимуществ и для эквайера, и для получателя услуги:
  • mPOS значительно дешевле обычных терминалов, что сокращает расходы банка на внедрение системы.
  • Такой тип эквайринга удобен своей портативностью, что позволяет его использовать в местах, не оснащенных компьютерами и постоянными источниками электроэнергии. Это делает его привлекательным для транспортной сферы, малого бизнеса.
  • Наличные расчеты на открытом воздухе или вне капитальных зданий всегда славились высоким риском столкнуться с мошенничеством. Использование mPOS гарантирует безопасность сделки.
  • Учитывая дешевизну смартфонов и мобильных терминалов, такой вид эквайринга позволяет продавать товары и услуги в режиме 24/7.
    • Но там, где есть плюсы, обычно не обходится без минусов:
    Читайте так же:  Как записать ребенка в детский сад через интернет (электронная запись)
  • Услуги мобильного эквайринга оказывает ограниченное число банков.
  • Из-за слабого распространение как в России, так и на Западе к мобильному эквайрингу подключены только самые крупные платежные системы – MasterCard, Visa и т.д. Большинством карт, которые обслуживаются нишевыми платежными системами (NCC, Union и т.д.), нельзя расплачиваться при мобильном эквайринге. Но и это, скорее всего, вопрос времени.
  • Зависимость от заряда смартфона также накладывает ограничения: у продавца с mPOS всегда должна быть возможность зарядить телефон (планшет), или нужно иметь при себе запасной аккумулятор.
  • Уязвимость для вирусов и взлома из-за слабой защищенности мобильных операционных систем при постоянном подключении к глобальной сети.
  • Интернет-эквайринг – что это такое

    Суть эквайринга в режиме онлайн не отличается от классического торгового. Клиент расплачивается посредством карты, банк получает средства и передает их магазину, оставляя себе комиссионные. Вот только при этом отсутствует прямой контакт между продавцом и покупателем – весь процесс происходит через веб-интерфейс на сайте торговой организации.

    • заходит на интернет-сайт;
    • выбирает услугу или товар, за который хочет оплатить;
    • выбирает способ оплаты, нажимая на кнопку «оплата картой»;
    • вводит запрашиваемые данные пластиковой карты: имя владельца, номер карты, срок действия и т.д.;
    • подтверждает платеж кнопкой «оплатить»;
    • продавец получает деньги на свой счет;
    • списание с карты и зачисление средств продавцу происходит в режиме онлайн.

    В видео о специфике и схемы работы интернет-эквайринга рассказывает специалист.

    Еще одно отличие: в интернет-эквайринге, как правило, существует промежуточное звено между продавцом и банком-эквайером. Этот контрагент – процессинговая компания, которая отвечает за сбор, обработку и синхронизацию данных держателя карты и банка. Также процессинговые агентства оказывают информационную поддержку клиентов и занимаются защитой личной и финансовой информации.

    • кассир обязан выдать вам слип со своей подписью,
    • а вы ему должны оставить свой автограф на втором экземпляре.

    Причем, вашу подпись он должен сравнить с подписью на обратной стороне банковской карты. Если они различаются – транзакция отменяется, потому что расплачиваться посредством эквайринга имеет право только владелец карты.

    Какие преимущества эквайринг даёт малому бизнесу

    Внедрение систем безналичной оплаты покупок выгоден как крупным компаниям, так и молодым организациям малого бизнеса, которые только начинают развиваться. К сожалению, среди представителей малого и микробизнеса в России эквайринг распространен крайне слабо. Причина этого кроется в налоговой политике и законодательных препонах, которые вынуждают предпринимателей не регистрировать юридическое лицо, а вести теневой бизнес.

    Еще один недостаток – стоимость установки POS-терминалов для развивающихся компаний может показаться высокой. Однако эту проблему можно решить внедрением более дешевого мобильного эквайринга.

    Зато преимуществ у системы безналичной оплаты куда больше:

    • Рост среднего чека минимум на 15-20% за счет привлечения клиентов с крупным доходом и держателей кредитных карт.
    • Увеличение числа покупателей на 20-30%, что влечет закрепление своих позиций на рынке.
    • Позволяет значительно сократить риск получения фальшивой банкноты.
    • Возможность бесплатного обучения персонала и роста их профессионального мастерства.
    • Доступ к льготным программам и бонусам банка-эквайера (включая, снижение кредитных ставок на развитие бизнеса, что крайне важно для молодых фирм).
    • Исключение влияния человеческого фактора из процесса получения денег и выдачи сдачи.

    Само собой, свои выгоды преследуют и банки-эквайеры:

    • Получение дополнительного дохода за счет процента от продаж, который окупает стоимость POS-терминалов за считанные месяцы.
    • Дополнительная реклама.
    • Если у банка нет своего филиала на данной территории, то внедрение эквайринга в местные торговые сети позволяет ему изучить покупательскую способность населения, провести маркетинговое исследование и выбрать наиболее рентабельную стратегию развития в данном регионе.

    Видео о том, как удобно и выгодно использовать эквайринг в малом и среднем бизнесе.

    Наиболее популярные поставщики услуги

    В качестве банков-эквайеров чаще всего привлекается кто-то из «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ или АльфаБанк.

    1 Сбербанк популярен за счет своей доступности: практически в любой точке России есть его офисы и клиенты. У него самые низкие комиссионные и самый большой опыт в этой сфере. К тому же, он изрядно сокращает инкассационные расходы и гарантирует рост клиентской базы.

    2 ВТБ, как и Сбербанк, является банком с государственным участием, поэтому пользуется доверием населения и клиентов. Среди достоинств этого эквайера индивидуальный подход к каждому клиенту (что дает возможность максимально использовать бонусные программы банка), бесплатная установка самых современных терминалов, обучение персонала, высокий уровень технической поддержки и защиты персональных данных покупателей.

    3 АльфаБанк с его международным опытом подходит компаниям, которые хотят внедрять эквайринг не только в России, но и за пределами страны. Заключая договор на эквайринг с «Альфой», торговая организация гарантированно минует посредников.

    Все больше предприятий малого бизнеса присоединяются к системам безналичного расчета и получают дополнительную прибыль после внедрения эквайринга.

    Действительно ли аккредитив гарантирует юридическую безопасность сделки? Читаем здесь.

    Компания МирБезнала – здесь можно купить POS-терминалы, банковское оборудование новое и Б/У для оплаты банковской картой (эквайринга)!

    Предлагаем Вам приобрести качественное и доступное оборудование оптом и в розницу:

    — POS терминалы Ingenico (Инженико), Verifone (Верифон), PAX (ПАКС) и др. БУ и новые для безналичной оплаты;

    — Онлайн кассы Эвотор, АТОЛ, ПЭЙМОБ и др.;

    Читайте так же:  Положение о полной материальной ответственности образец
    Видео (кликните для воспроизведения).

    — Комплектующие (мэджикбоксы (magicbox), чехлы, кронштейны, кабеля, аккумуляторы, док-станции и прочее);

    Гарантия на всё оборудование!

    Отправляем по всей России и СНГ.

    Наши главные преимущества:

    • Большой ассортимент
    • Новое и б/у оборудование отличного качества
    • Низкие цены
    • Оптовые поставки по СНГ
    • Доставка заказов по всей России от 0 до 10 дней
    • Только оригинальная и сертифицированная продукция
    • Гарантия как на новое, так и на б/у оборудование
    • Бонусы и скидки для постоянных покупателей

    Общие сведения:

    POS-терминал является мультифункциональной, комплексной, программно-аппаратной системой, представляющей собой полноценное решение для произведения различных кассовых операций. Аппарат способен выполнять не только разноплановые платежные процессы, но и осуществлять ведение финансового учета по типу обыкновенной кассы. Устройство содействует автоматизации торговых функций во всевозможных бизнес-направлениях (магазин, ресторан, клуб, кафе, отель). Терминалы оснащены целым рядом слотов, разъемов и интерфейсов для соединения с другими периферийными устройствами, все зависит от определенной модели.

    Платежный терминал выступает передовым и инновационным инструментом всех типов эквайринговых операций, осуществляя грамотную и успешную работу с всевозможными видами банковских карт: магнитными, чипированными, бесконтактными. Кроме карт, аппарат поддерживает оплату бесконтактного типа при помощи современных гаджетов (смартфонов, планшетных ПК)

    POS-терминалы прошли регистрацию в реестре ККМ, где выступают в качестве единой программно-аппаратной системы, имеющей уникальное наименование и состоящей из следующих основных элементов:

    • Системного блока;
    • Специального экрана для покупателей;
    • Дисплея;
    • POS-клавиатуры;
    • Картридера:
    • Фискальной технологии;
    • Чекового принтера;
    • Специализированного ПО.

    Стоит отметить, что осуществление каких-либо изменений этого комплекса запрещено на законодательном уровне.

    Основные типы POS-терминалов:

    • Автономные аппараты являются полноценными в плане функционирования без использования модулей других вычислительных устройств (ПК, планшета, смартфона и т.д.). В свою очередь, данная группа терминалов подразделяется на устройства стационарного (без или со слабой АКБ) и мобильного типа (с мощной АКБ);
    • Модульные аппараты представляют собой сборные конструкции, состоящие в связке с пин-падом, картридером, ПК, смартфоном. Каждый модуль отвечает за выполнение определенных операций, такие приборы всегда удобно доукомплектовать, расширив их функционал;
    • MPOS-аппараты (минитерминалы) обладают мобильностью и миниатюрностью с обязательным наличием пин-пада и считывателя карт;
    • Встраиваемые аппараты, предназначенные для применения в вендинг-машинах, осуществляют расчетные операции в автоматическом режиме.

    Что необходимо знать для правильного подбора POS-терминала?

    Чтобы правильно определиться с выбором платежного терминала, нужно четко понимать, выполнению каких бизнес-задач он будет содействовать. Кроме стандартного функционала, многие аппараты обладают специализированными возможностями, например, в области аналитической деятельности и учета. Выбирая надежного торгового помощника, стоит обязательно уделить внимание тому, каким интерфейсом прибор оснащен, удобен ли он для пользователей, обладает ли простотой при эксплуатации. Еще одним значительным и желательным аргументом при выборе терминала служит наличие высокой скорости печати чекового термопринтера. Все эти немаловажные особенности нужно учитывать, чтобы купить именно тот терминал, какой подойдет Вам по всем параметрам. Нужно добавить, что возможность покупки б/у терминалов экономит средства, но никак не влияет на качество выполняемых ими платежных услуг, поэтому данный вариант стоит тоже рассматривать. Обязательно обратите внимание на фирму-производителя, среди самых востребованных и известных компаний, занимающихся изготовлением POS-терминалов, выступают: Verifone, Ingenico, Pax.

    Достоинства терминалов:

    • Возможность успешной работы с различными разновидностями карт;
    • Способность передачи банку-эквайеру идентификационных данных (пин-кодов) и другой важной информации посредством интернет соединения;
    • Осуществление распечатки чековых квитанций;
    • Обладание быстрым приемом информации, приводящему либо к одобрению, либо отказу в платеже.

    Звоните: 8(800)551-35-33

    POS-терминалы

    POS-терминал является мультифункциональной, комплексной, программно-аппаратной системой, представляющей собой полноценное решение для произведения различных кассовых операций. Аппарат способен выполнять не только разноплановые платежные процессы, но и осуществлять ведение финансового учета по типу обыкновенной кассы. Устройство содействует автоматизации торговых функций во всевозможных бизнес-направлениях (магазин, ресторан, клуб, кафе, отель). Терминалы оснащены целым рядом слотов, разъемов и интерфейсов для соединения с другими периферийными устройствами, все зависит от определенной модели.

    Платежный терминал выступает передовым и инновационным инструментом всех типов эквайринговых операций, осуществляя грамотную и успешную работу с всевозможными видами банковских карт: магнитными, чипированными, бесконтактными. Кроме карт, аппарат поддерживает оплату бесконтактного типа при помощи современных гаджетов (смартфонов, планшетных ПК).

    Общие сведения

    POS-терминалы прошли регистрацию в реестре ККМ, где выступают в качестве единой программно-аппаратной системы, имеющей уникальное наименование и состоящей из следующих основных элементов:

    • Системного блока;
    • Специального экрана для покупателей;
    • Дисплея;
    • POS-клавиатуры;
    • Картридера:
    • Фискальной технологии;
    • Чекового принтера;
    • Специализированного ПО.

    Стоит отметить, что осуществление каких-либо изменений этого комплекса запрещено на законодательном уровне.

    Основные типы POS-терминалов:

    • Автономные аппараты являются полноценными в плане функционирования без использования модулей других вычислительных устройств (ПК, планшета, смартфона и т.д.). В свою очередь, данная группа терминалов подразделяется на устройства стационарного (без или со слабой АКБ) и мобильного типа (с мощной АКБ);
    • Модульные аппараты представляют собой сборные конструкции, состоящие в связке с пин-падом, картридером, ПК, смартфоном. Каждый модуль отвечает за выполнение определенных операций, такие приборы всегда удобно доукомплектовать, расширив их функционал;
    • MPOS-аппараты (минитерминалы) обладают мобильностью и миниатюрностью с обязательным наличием пин-пада и считывателя карт;
    • Встраиваемые аппараты, предназначенные для применения в вендинг-машинах, осуществляют расчетные операции в автоматическом режиме.

    Что необходимо знать для правильного подбора POS-терминала?

    [2]

    Чтобы правильно определиться с выбором платежного терминала, нужно четко понимать, выполнению каких бизнес-задач он будет содействовать. Кроме стандартного функционала, многие аппараты обладают специализированными возможностями, например, в области аналитической деятельности и учета. Выбирая надежного торгового помощника, стоит обязательно уделить внимание тому, каким интерфейсом прибор оснащен, удобен ли он для пользователей, обладает ли простотой при эксплуатации. Еще одним значительным и желательным аргументом при выборе терминала служит наличие высокой скорости печати чекового термопринтера. Все эти немаловажные особенности нужно учитывать, чтобы купить именно тот терминал, какой подойдет Вам по всем параметрам. Нужно добавить, что возможность покупки б/у терминалов экономит средства, но никак не влияет на качество выполняемых ими платежных услуг, поэтому данный вариант стоит тоже рассматривать. Обязательно обратите внимание на фирму-производителя, среди самых востребованных и известных компаний, занимающихся изготовлением POS-терминалов, выступают: Verifone, Ingenico, Pax.

    Читайте так же:  Как написать заявление на алименты — куда обращаться и какие документы готовить

    Достоинства терминалов:

    • Возможность успешной работы с различными разновидностями карт;
    • Способность передачи банку-эквайеру идентификационных данных (пин-кодов) и другой важной информации посредством интернет соединения;
    • Осуществление распечатки чековых квитанций;
    • Обладание быстрым приемом информации, приводящему либо к одобрению, либо отказу в платеже.

    Какова стоимость POS-терминалов?

    Неудивительно, что цена платежного терминала складывается из его характеристик технического плана. Чем больше возможностей – тем дороже стоимость аппарата. Наличие всевозможных инновационных технологий, высокоинтеллектуальных модулей, высокоскоростного термопринтера и других составных элементов, безусловно, оказывает влияние на ценовую позицию. В нашем интернет-магазине Вы сможете подобрать POS-терминал по лучшему соотношению параметров цена/качество.

    Плюсы онлайн-покупки POS-терминалов у нас:

    • Наличие адекватной не завышенной стоимости;
    • Возможность покупки б/у терминала;
    • Обладание гарантией на все виды товаров;
    • Быстрое оформление покупки, экономящее силы и время;
    • Наличие грамотной и опытной службы поддержки клиентов, готовой ответить на все возникшие вопросы, касающиеся, как оборудования, так и оформления заказа.

    Что такое POS-терминалы оплаты для банковских карт

    Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.

    Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.

    POS-терминал — что это такое

    В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.

    Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками на расчётном счете, инкассация наличных денег — это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).

    Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

    Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.

    Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

    Как работает

    Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:

    1. Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
    2. Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
    3. Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
    4. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
    5. Система проверяет остаток на карте клиента.
    6. При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
    7. В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
    8. Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
    9. Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.

    [3]

    При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:

    • подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
    • арендовать POS-терминал;
    • использовать свой терминал для безналичной оплаты.

    При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

    Виды эквайринга

    Различают 3 вида банковского эквайринга и POS-терминалов:

    Торговый

    Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.

    Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.

    Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.

    Интернет-эквайринг

    Для такого вида банковского эквайринга характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.

    Мобильный

    В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.

    Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.

    Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

    Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

    С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me, 2can, LifePay, SumUp и iPay.

    Читайте так же:  Дмс после испытательного срока что это

    Принцип работы

    Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

    Стоимость

    Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

    Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

    Виды

    Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

    Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем

    Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.

    Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные

    В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.

    Цифровые и аналоговые

    Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

    Преимущества

    Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:

    • мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
    • mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
    • высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
    • возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.

    Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

    Недостатки

    К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

    • суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
    • существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
    • длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
    • отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.

    Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

    Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

    Сервис Комиссия за одну транзакцию Плата за терминал Тип ридера Выплаты на счет в любом банке На кого рассчитано
    2can 2,75% 3490 рублей Через разъем для наушников Да ИП и юр.лица
    LifePay От 2% 3490 рублей Через разъем для наушников Да ИП и юр.лица
    Pay-me 2,75% 7700 рублей Chip&PIN ридер по Bluetooth Да ИП и юр.лица

    Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

    Отправьте заявку и сотрудники LifePay свяжутся с вами и предложат оптимальные решения для вашего бизнеса (мобильные терминалы оплаты, интернет-эквайринг, онлайн-касса на планшете):

    Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса

    Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:

    • данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
    • сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
    • применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
    • возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.

    Выводы

    Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.

    Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.

    С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.

    Источники


    1. Краткий курс по теории государства и права. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2015. — 140 c.

    2. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.

    3. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.
    4. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.
    5. Котов, Д. П. Вопросы судебной этики / Д.П. Котов. — М.: Знание, 2014. — 127 c.
    6. Великородная, Л. И. Государственная регистрация юридических лиц: от создания до ликвидации / Л.И. Великородная. — М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2011. — 304 c.
    Что такое pos-терминалы оплаты для банковских карт
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here