Банки сэкономят на уведомлениях

Статья на тему: "Банки сэкономят на уведомлениях" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Эксперты финрынка: банки сэкономят на отмене СМС-информирования до 80%

Эксперты финансового рынка подсчитали, что российские финучреждения, перешедшие на push-сообщения, сэкономят на отмене SMS-уведомлений от 25 до 80%. Об этом пишут «Известия».

Как посчитали аналитики, среднегодовые издержки финансового сектора на СМС-сообщения достигают 20 млрд рублей. В результате выбора push-уведомлений экономия составит до 6 млрд рублей. По закону, SMS-оповещение сохраняется в случае отсутствия у клиента выхода в интернет, что приведет к дополнительным расходам.

В Центробанке пояснили, что законодательство обязывает банки сообщать клиентам о проведении каждой транзакции по платежной карте. Регулярность такого информирования определяется соглашением с пользователем.

Представители банковского сообщества подтвердили факт меньших расходов при переходе на push-сообщения. Правильность подобного выбора становится еще больше актуальной на фоне растущих цен на услуги мобильных операторов. Пока только три финучреждения из первой десятки не взимают плату за push-сообщения - Альфа-Банк, ВТБ и Промсвязьбанк.

В среднем, ежемесячная плата за смс-уведомления для клиентов составляет 60 рублей. Отдельные тарифные планы банковских карт предусматривают комиссию в размере 600 рублей. Известно, что Push-информирование для финансовых организаций обходится практически бесплатно. Альфа-Банк использует этот способ взаимодействия с пользователями в 50% случаев от всех видов сообщений, Совкомбанк свыше 30%, Райффайзенбанк - 25%, а Ситибанк - 15%, пояснили в этих финучреждениях.

Порядка 80% клиентов, использующих приложение Московского Кредитного Банка, получают push-сообщения. В КБ «Санкт-Петербург» только один из десяти клиентов не прибегает к этому каналу.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Банки сэкономят 6 млрд рублей на отмене СМС-уведомлений

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с СМС на push-уведомления, может составлять от 25% до 80%.

Как сообщает banki.ru , расходы финансового сектора на СМС-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Совокупная экономия при переходе на push-уведомления может составить 5-6 млрд рублей.

Push-уведомления обходятся значительно дешевле, чем СМС. Переход на push-уведомления особенно выгоден на фоне постоянно повышающихся расценок сотовых операторов на сервис. При этом лишь три банка из топ-10 не берут плату за push-уведомления: ВТБ, Альфа-Банк и Промсвязьбанк.

В Альфа-Банке доля нового канала информирования в общем объеме уведомлений составляет более 50%, в Совкомбанке — более 30%, в Райффайзенбанке — 25%, в Ситибанке — 15%. Около 80% пользователей приложения Московского Кредитного Банка уже перешли от СМС к push-уведомлениям, а в банке «Санкт-Петербург» — около 90%.

Банки сэкономят на уведомлениях

С началом нового 2014-го года в силу вступил целый ряд новых законов, связанных с банками, в т.ч. и закон №161-ФЗ “О национальный платежной системе”, который в СМИ и на web-форумах был подан как закон, по которому банки обязаны бесплатно информировать клиентов о платежах по банковским картам, а также быстро возмещать денежные средства, похищенные у клиентов.

2 января совершил я интернет покупку посредством карты. Соответствующий платеж прошел успешно. Однако никакого уведомления о совершенной транзакции я от банка до сих пор не получил.

Впрочем, была SMS’ка с одноразовым паролем, необходимым для подтверждения платежа.Но её прислал не банк, а “посредник-безопасник”, стоящий между между банком и интернет-магазином.

[неверно, защиту 3Ds не передаётся неким посредникам, она подключается конкретным банком для пластиковых карт – ком. админ-ра]

3 января мой знакомый совершил интернет-покупку в этом же интернет-магазине. И в этом случае соответствующий платеж прошел успешно. Причем даже без использования одноразового пароля, необходимого для подтверждения платежа. Так что изменилось после вступления в силу 161-ФЗ?

Статья 9 данного закона называется так:
Порядок использования электронных средств платежа.

А часть 4 этой статьи гласит: “Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом”.

Обратите внимание, не просто обязаны , а, скажем так, должны в какие-то сроки каким-то образом клиента об операциях уведомить.

Всё это возможно и давно банками предоставляется, либо платные/бесплатные в зависимости от банка SMS, либо бесплатные ежемесячные e-mail-уведомления, а также возможны бумажные выписки по счетам, обычно по кредитным договорам. Не забываем и про интернет-банки, – это тоже самое уведомление об операциях.

Получается так – у вас есть договор с банком, в нём должны быть прописаны возможные варианты Вашего оповещения, Вы сам выбираете то, что для вас приемлемо.

Вступило в силу требование к банкам возвращать людям деньги, списанные с “пластика” без согласия клиентов.

Оно обязывает возмещать клиенту списанную сумму, если он в течение суток после получения уведомления обратился в банк и заявил, что операция по карте была совершена без его согласия.

Если же банк не известил клиента о транзакции, он должен вернуть деньги независимо от того, сообщал держатель карты о несогласии со списанием или нет.

Причем на форумах подали эту информацию, мол, клиент обратился и сразу деньги вернут. Вам в это верится?

Будь готов!

Как банки отреагировали на новый закон и что предприняли?

Банка “Петрокоммерц”. При выборе метода оповещения склоняются к смс-оповещениям на мобильный, но не исключают рассылку на электронную почту. Готовы прибегнуть к ограничению основных возможностей/операций и даже к блокировке карты в случае отказа в содействии выполнению закона.

Банк “Интеркоммерц”. Считают, что самый оперативный, удобный и максимально привычный метод – это уведомления по смс. При необходимости индивидуального подхода к клиентам не исключают возможность оповещения на электронный адрес.

Банк ВПБ. Просто цитата:
“Банк обязуется информировать Клиента о каждой Операции, совершенной по Счету с использованием Карты, путем направления уведомления через систему «Интернет-банк» и при личном обращении Клиента каждый рабочий день в офис Банка. При этом уведомление, направленное через систему «Интернет-Банк», считается полученным Клиентом с момента его размещения Банком в системе «Интернет-банк»”.

Читайте так же:  Как получить свидетельство о разводе

Банк “Ситибанк”. Ответственно подошли к выполнению закона, заранее разослав предупреждение о новых требованиях, и необходимостью предоставления мобильного номера. Методом оповещения так же выбрали смс услуги:

“До 31.12.2013 Вам будет подключено бесплатное обязательное SMS-оповещение об операциях с использованием кредитной карты и других электронных средств платежа.”

“МДМ Банк”. При обслуживании клиентов запрашивают мобильные номера, при отсутствии – иные контактные данные. Для работы в ИБ также запрашивается мобильный телефон. При отказе предоставления контактных данных отказывают в открытии счетов. SMS подорожали (ок. 60 руб), но возможны бесплатные мгновенные e-mail уведомления о каждой операции по карточному счету, при подключении интернет-банка и указании своего e-mail.

Банк “Ренессанс-кредит”. По умолчанию стали рассылать уведомления на e-mail, правда, как-то через раз. Желающие могут подключить смс-уведомления, но за абон.плату.

“ТКС Банк”. Ничего не меняется, уведомление об операциях осуществляется посредством ИБ/Мобильного банка, SMS, выписок. Допускается смотреть только ежемесячную выписку. Цитата от ПБ:

161-ФЗ, вступивший в силу без каких-либо поправок, не обязывает Вас, как клиента банка, ежедневно проверять ИБ/МП, и мы не обязываем. Как клиент, Вы обязаны ознакомиться с информацией в счете-выписке не позднее определенного срока, а ИБ/МП/ЦОК являются альтернативными способами, которые мы Вам предлагаем.

Где халява?!

Если вы ждали, что все банки сейчас отменят плату за SMS-информирование, то спешу вас разочаровать.

В ТКС Банке бесплатно только смс о поступлении средств.

В Банке Авангард SMS-информирование как было, так и осталось бесплатным.

Банк Кредит-Москва разослал уведомления о том, что до 01.01.2014 всем будет подключено обязательное бесплатное SMS информирование о совершенных операциях.

Про Ситибанк уже написал выше, бесплатные SMS.

У Альфа-Банка, Сбербанка, Росбанка всё по старому.

По неподтвержденной информации:

GE Money Банк начал рассылать бесплатные смс об операциях совершенных в предыдущий день. В одной сводной смс указываются списком все проведенные за день операции (место/сумма), при этом доступный остаток по карте не указывается.

В Росинтербанке надо идти писать заявление на подключение бесплатного информирования. Иначе грозятся заблокировать карточку. Но если лень, можно распечатать форму, заполнить и отправить на [email protected]

Банки РФ, выбравшие бесплатные SMS-рассылки прогнозируют определенный рост дополнительных затрат на рассылку смс-уведомлений. При этом, очевиден тот факт, что после принятия данного закона значительно возрастут затраты на обслуживание клиентской поддержки, на проведение “антифродовых” расследований.

Пуш-эффект: банки экономят до 80% при отмене SMS-уведомлений

Крупные банки активно переводят своих клиентов с SMS-информирования на пуш-уведомления. Это уже сэкономило кредитным организациям до 80% расходов, посчитали эксперты специально для «Известий». В банках говорят, что новый канал удобнее, безопаснее и дешевле, им уже пользуется до половины клиентов. Однако большинство из них продолжают платить за сервис оповещения — лишь в трех из топ-10 банков он бесплатный, выяснили «Известия». Клиенты недовольны принудительным переводом на пуш-уведомления, в то время как деньги за SMS всё еще снимают.

Экономия до 80%

Пуш-уведомления — всплывающие оповещения — современный и удобный способ информирования, считают в опрошенных «Известиями» кредитных организациях из топ-20. В такие сообщения можно вместить неограниченное количество текста, а также картинку или ссылку на определённое меню в приложении, пояснили в Сбербанке. Этот способ оповещения также безопаснее, поскольку сторонние приложения не могут получить доступ к всплывающим уведомлениям — так снижается риск перехвата кодов подтверждения операций, отметили в Совкомбанке. В истории пуш-уведомлений удобнее искать информацию, добавили в ВТБ.

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с SMS на пуши, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты специально для «Известий». Расходы финансового сектора на SMS-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия может составить 5-6 млрд (минимум 25%), отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Банки платят операторам и агрегаторам СМС 10–16 млрд рублей ежегодно, согласился в оценке управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. При переходе на приоритетную отправку пуш-уведомлений эти суммы могут сократиться до 5-8 млрд в год, то есть в два раза, посчитал он.

[2]

В зависимости от уровня проникновения сервиса экономия банков может составить от 20% до 80%, считает руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС Премьер» Ольга Певная. Однако если у пользователя не работает интернет, банк обязан отправить ему SMS, что выступает дополнительной финансовой нагрузкой, добавила она.

Пуш-уведомления обходятся значительно дешевле, чем SMS, подтвердили во всех опрошенных «Известиями» банках. В Райффайзенбанке сообщили, что без нового канала кредитная организация тратила бы на информирование на 20–25% больше. С начала 2019-го в Альфа-банке уже сэкономили более 500 млн рублей за счет снижения количества SMS-уведомлений, а к концу года планируют довести эту цифру до 1 млрд рублей. В МКБ оценили, что новый способ коммуникации обходится дешевле в несколько раз. Переход на пуш-уведомления особенно выгоден на фоне постоянно повышающихся расценок сотовых операторов на сервис, подчеркнули в СМП банке.

В ЦБ сообщили «Известиям», что по закону банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом, подчеркнули в регуляторе.

Клиент платит так же

Лишь три банка из топ-10 не берут плату за пуш-уведомления: ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк, выяснили «Известия», проанализировав предложения кредитных организаций. В среднем ежемесячно на услугу оповещений как в SMS-, так и в пуш-формате, клиентам приходится тратить 60 рублей. В некоторых финансовых организациях на определенных тарифах эта сумма достигает 600 рублей. За традиционные сообщения это оправданная цена, поскольку каждое SMS стоит для банка 0,5–2 рубля, а один клиент в среднем получает до пяти сообщений в день, посчитала Ольга Певная из «БКС Премьер». Пуш-уведомления кредитной организации обходятся почти бесплатно, подчеркнула она.

Читайте так же:  Два способа, как можно вписать ребенка в загранпаспорт родителей

Клиент платит за саму услугу доставки уведомлений о транcакционной активности вне зависимости от способа — будь то пуш, SMS или электронная почта, объяснили отсутствие различия в тарифах в Ситибанке.

Не все пользователи довольны переходом банков на пуши: «Известия» нашли несколько таких историй. Клиент Сбербанка в августе этого года выразила возмущение в посте в Facebook: кредитная организация перевела ее на новый канал информирования, даже не уточнив, пользуется она смартфоном или кнопочным телефоном. Она отметила, что платит за услугу оповещения, при этом банк не дал ей право выбора предпочтительного канала коммуникации. В Сбербанке заявили, что клиент может самостоятельно выбрать наиболее оптимальный способ доставки уведомлений в настройках мобильного приложения.

Клиент Альфа-банка в июне 2019 года на форуме Banki.ru пожаловалась, что ей перестали поступать SMS-уведомления о списаниях с карт, хотя она не давала согласия на их отмену. По мнению гражданки, SMS — наиболее надежный способ контроля за денежными средствами. В Альфа-банке подтвердили, что часть уведомлений, в основном с большим количеством текста, действительно переводится в формат пушей без согласия клиентов. При этом короткие и наиболее важные сообщения по-прежнему передаются в SMS. Если пуш не пришел, то его дублирует SMS, подчеркнули в кредитной организации.

В Альфа-банке доля нового канала информирования в общем объеме уведомлений составляет более 50%, в Совкомбанке — более 30%, в Райффайзенбанке — 25%, в Сити-банке — 15%, в Ак Барс Банке — 5%, рассказали в этих кредитных организациях. Около 80% пользователей приложения МКБ уже перешли от SMS к пушам, а в банке «Санкт-Петербург» — около 90%.

Благодаря мессенджерам пользователи привыкли получать всплывающие уведомления, поэтому им легко перестроиться на новый канал коммуникации, уверен директор диджитал-департамента банка «Санкт-Петербург» Александр Рыбаков. Клиенты, подключившие пуши, как правило, уже не возвращаются к SMS, отметили в ВТБ.

Банки сэкономят на уведомлениях

Информирование клиентов — тоже часть работы банков с людьми.

Ранее такой процесс, чаще всего, происходил за счёт отправки СМС сообщений на номера телефонов. Такие сообщения рассылаются в огромном количестве и за них тоже приходится платить. Для оптимизации расходов банками было принято решение информировать клиентов через пуш-уведомления (всплывающие сообщения).

Специалисты отмечают, что в них можно вместить больше текста и даже добавить изображение или ссылку. Такой способ оповещения более безопасен, чем СМС и снижает риск перехвата кодов подтверждения. Кроме того, это хороший способ сэкономить — расходы на такие операции будут ниже на 20–80%.

Каждый клиент «Сбербанка» совершает роковую ошибку и теряет деньги

Если сейчас внимательно изучить тарифные планы банков на территории России, то можно легко заметить, что «Сбербанк» делает все для того, чтобы его клиенты платили как можно больше денег. Например, если россиянин держит на банковской карте определенную сумму денег на постоянной основе, то ее обслуживание становится бесплатным, но только не у крупнейшей кредитной организации, потому как она всегда списывает за нее деньги. Тем не менее, существует роковая ошибка, которую гарантированно совершает каждый клиент данного банка.

[3]

У всех сотрудников «Сбербанка» есть некий лимит, за выполнение которого каждый месяц им начисляют премии, а если не выполнить – то могут даже урезать заработную плату, выписав несколько штрафов. В связи с этим сотрудники крупнейшей кредитной организации страны вводят россиян в заблуждение, ведь таким образом они смогут зарабатывать гораздо больше денег. Касается это правило услуги «Мобильный банк». За нее нужно постоянно платить по 60 рублей каждый месяц, то есть 720 рублей в год.

Видео (кликните для воспроизведения).

По словам сотрудников данной кредитной организации, если не подключить данную опцию, то никакие сообщения SMS на номер телефона вообще приходить не будут, а также нельзя будет пользоваться приложением «Сбербанк Онлайн», которое можно установить на смартфон и распоряжаться своими сбережениями через смартфон или планшет. На самом же деле все это наглая ложь. При получении банковской карты нужно настаивать на подключении услуги именно «Мобильный Банк Экономный пакет».

Она предоставляется абсолютно бесплатно для любых банковских карт, то есть в результате ее подключения не придется терять по 720 рублей в год. Отличается от обычного мобильного банка она тем, что на номер телефона не приходит никаких сообщения SMS об операциях по банковской карте. Данный пакет предоставляет лишь сообщения для входа в «Сбербанк Онлайн», в личный кабинет на сайте банка, для подтверждения операций и денежных переводов, а также для любых других нужд.

Подключив себе экономный пакет клиент лишается лишь сообщений SMS об операциях по банковской карте, которые легко бесплатно вернуть, настроив Push-уведомления через приложение «Сбербанк Онлайн» для смартфонов на базе операционных систем Android и iOS. Таким простым образом можно экономить по 720 рублей в год, то есть вполне себе внушительную сумму денег, размер которой зачастую превышает даже плату за банковскую карту.

Ранее были озвучены пять действий, за которые «Сбербанк» блокирует банковские карты.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Эксперты оценили экономию банков от отмены СМС-уведомлений

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с СМС на push-уведомления, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты. Об этом сообщают «Известия».

По расчетам экспертов, расходы финансового сектора на СМС-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия может составить 5–6 млрд рублей. Однако если у пользователя не работает интернет, банк обязан отправить ему СМС, что выступает дополнительной финансовой нагрузкой.

Читайте так же:  Как восстановить свидетельство о браке, которое было утеряно

В ЦБ сообщили, что по закону банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом, подчеркнули в регуляторе.

В банках подтвердили, что push-уведомления обходятся значительно дешевле, чем СМС. Также переход на push-уведомления особенно выгоден на фоне постоянно повышающихся расценок сотовых операторов на сервис. При этом лишь три банка из топ-10 не берут плату за push-уведомления: ВТБ, Альфа-Банк и Промсвязьбанк. В среднем ежемесячно на услугу оповещений как в СМС-, так и в push-формате, клиентам приходится тратить 60 рублей. В некоторых банках на определенных тарифах эта сумма достигает 600 рублей. Рush-уведомления кредитным организациям обходятся почти бесплатно.

В Альфа-Банке доля нового канала информирования в общем объеме уведомлений составляет более 50%, в Совкомбанке — более 30%, в Райффайзенбанке — 25%, в Сити-Банке — 15%, рассказали в кредитных организациях. Около 80% пользователей приложения Московского Кредитного Банка уже перешли от СМС к push-уведомлениям, а в банке «Санкт-Петербург» — около 90%.

Банки сэкономят на уведомлениях

Банки начали устанавливать в мобильных банках рush-уведомления для клиентов, заменяя ими СМС-сообщения. К такому шагу их подтолкнуло постоянное повышение тарифов мобильных операторов

О росте расходов на СМС-уведомления (основной канал информирования клиентов об операциях) в связи с повышением тарифов несколькими мобильными операторами в последние полгода рассказали РБК участники банковского рынка. «С начала 2017 года свои тарифы на СМС-оповещения поднял Tele2, а с 1 июня поднимает «МегаФон» на 2–11%», — говорит директор по развитию бизнеса компании MFMSolutions (один из лидеров в сегменте услуг информирования для банков) Александр Беляков.

РБК опросил топ-50 банков о цене данных услуг. Информацию о повышении стоимости сервиса в указанный период подтвердили в Сбербанке, ЮниКредит Банке, банке «Ак Барс», Транскапиталбанке, Абсолют Банке, Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР), СМП Банке. Остальные кредитные организации не ответили на запрос.

«МегаФон» отказался от комментариев. Пресс-служба «ВымпелКома» (работает под брендом «Билайн») ответила, что оператор не менял цены на базовые сервисы СМС-рассылок с начала 2017 года. Остальные операторы четверки не ответили РБК.

Одна из причин повышения тарифов — снижение доходов операторов на фоне перехода людей в бесплатные каналы общения (мессенджеры, которые заменяют сейчас как СМС, так и звонки), говорит Беляков.

После неоднократного повышения тарифов ежемесячные расходы банков на СМС-информирование в среднем увеличились на 30%, говорит директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова.

Важный канал коммуникации

Информирование клиентов банками делится на обязательное и маркетинговое. Так, согласно закону «О национальной платежной системе», с 2014 года банки должны информировать своих клиентов о любых операциях по карте. Остальные же рассылки — на усмотрение банка. Ограничений закона по способу извещения клиента нет, банк определяет это в договоре с клиентом: это могут быть и СМС, и push-уведомления, говорит Виктор Носов, директор департамента развития дистанционных каналов обслуживания ЮниКредит Банка.

Сколько СМС-сообщений отправляет банк, зависит от клиентской аудитории банка, отмечает Александр Беляков. Например, очень активен Тинькофф Банк, пользователи которого обслуживаются через интернет-банк и мобильный банк, говорит он.

По подсчетам Белякова, в среднем на обязательные операции, которые установлены законом, приходится около 30% уведомлений. На одного же клиента приходится около десяти СМС в месяц, учитывая и маркетинговые рассылки, отмечает эксперт.

В начале апреля 2017 года ФАС признала тарифы на услугу СМС-рассылки «МегаФона», МТС, «ВымпелКома» и «Т2 Мобайл» (Tele2) нарушающими закон «О защите конкуренции». Служба обязала компании изменить тарифную политику СМС-информирования.

Однако после решения ФАС операторы не поменяли свои тарифы, сообщили РБК в пресс-службах банка «Ак Барс» и Абсолют Банка. Операторы связи подали апелляцию на решение ФАС, а «МегаФон» и вовсе направил своим клиентам информацию о повышении тарифов по услугам СМС-уведомлений с 1 июня этого года, рассказывает Александр Беляков. Операторы не ответили на запрос РБК на эту тему.

Это вынуждает банки снижать свою зависимость от тарифной политики крупнейших сотовых операторов. Одна из главных альтернатив сейчас — установка рush-уведомлений.

Банки и рush-уведомления

Push-уведомления — это краткие всплывающие сообщения, которые появляются на экране мобильного телефона. Отправка таких сообщений кредитными организациями осуществляется при помощи мобильного банка. По оценкам MFMSolutions, в настоящее время мобильный банк есть у порядка 40% российских банковских клиентов. В целом же сейчас рush-оповещения рассылают порядка десяти российских банков, однако никто из них полностью от СМС не отказался, говорит Беляков.

Так, в декабре 2016 года Сбербанк сообщил на своем сайте о том, что он запускает push-уведомления для клиентов с Android. С тех пор число банков, использующих этот способ взаимодействия с клиентами, пополнился еще рядом кредитных институтов. Как показал опрос РБК, в их число вошли банк «Ак Барс», Ситибанк, Абсолют Банк, УБРиР. Внедрение рush-уведомлений планируют в ближайшем будущем Росбанк, СМП Банк, уточнили РБК представители банков.

Однако рush-сообщения нельзя считать в полной мере альтернативой СМС-сообщениям, так как они не гарантируют доставку сообщения, рассуждает Виктор Носов. «Поэтому полный переход на этот канал мы пока не рассматриваем», — говорит банкир.

Мессенджеры как источник дохода

Параллельно банки развивают и другие каналы коммуникации. Так, Ситибанк начал общаться с клиентами в мессенджере Viber, говорит руководитель управления развития и поддержки электронного бизнеса Ситибанка Елена Скурятина. «Однако стоит отметить, что внедрение новых каналов также обусловлено клиентскими предпочтениями. Мы идем в ногу с рынком и стремимся предоставлять клиентам удобные каналы», — говорит она.

Как говорит Беляков, услуга информирования является одним из источников дохода банков, который им не хочется терять. «Переход на рush позволяет в значительной мере снизить себестоимость уведомлений. Но данный переход — это не только техническая задача, тут очень важно обеспечить качественный и более удобный сервис, за который клиент согласится отдавать ту же годовую плату», — заключает Беляков.

Пуш-эффект: банки экономят до 80% при отмене SMS-уведомлений

Крупные банки активно переводят своих клиентов с SMS-информирования на пуш-уведомления. Это уже сэкономило кредитным организациям до 80% расходов, посчитали эксперты специально для «Известий». В банках говорят, что новый канал удобнее, безопаснее и дешевле, им уже пользуется до половины клиентов. Однако большинство из них продолжают платить за сервис оповещения — лишь в трех из топ-10 банков он бесплатный, выяснили «Известия». Клиенты недовольны принудительным переводом на пуш-уведомления, в то время как деньги за SMS всё еще снимают.

Читайте так же:  Как сделать завещание у нотариуса

Экономия до 80%

Пуш-уведомления — всплывающие оповещения — современный и удобный способ информирования, считают в опрошенных «Известиями» кредитных организациях из топ-20. В такие сообщения можно вместить неограниченное количество текста, а также картинку или ссылку на определенное меню в приложении, пояснили в Сбербанке. Этот способ оповещения также безопаснее, поскольку сторонние приложения не могут получить доступ к всплывающим уведомлениям — так снижается риск перехвата кодов подтверждения операций, отметили в Совкомбанке. В истории пуш-уведомлений удобнее искать информацию, добавили в ВТБ.

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с SMS на пуши, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты специально для «Известий». Расходы финансового сектора на SMS-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия может составить 5–6 млрд (минимум 25%), отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Банки платят операторам и агрегаторам SMS 10–16 млрд рублей ежегодно, согласился в оценке управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. При переходе на приоритетную отправку пуш-уведомлений эти суммы могут сократиться до 5–8 млрд в год, то есть в два раза, посчитал он.

В зависимости от уровня проникновения сервиса экономия банков может составить от 20% до 80%, считает руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС Премьер» Ольга Певная. Однако если у пользователя не работает интернет, банк обязан отправить ему SMS, что выступает дополнительной финансовой нагрузкой, добавила она.

Пуш-уведомления обходятся значительно дешевле, чем SMS, подтвердили во всех опрошенных «Известиями» банках. В Райффайзенбанке сообщили, что без нового канала кредитная организация тратила бы на информирование на 20–25% больше. С начала 2019-го в Альфа-банке уже сэкономили более 500 млн рублей за счет снижения количества SMS-уведомлений, а к концу года планируют довести эту цифру до 1 млрд рублей. В МКБ оценили, что новый способ коммуникации обходится дешевле в несколько раз. Переход на пуш-уведомления особенно выгоден на фоне постоянно повышающихся расценок сотовых операторов на сервис, подчеркнули в СМП-банке.

В ЦБ сообщили «Известиям», что по закону банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом, подчеркнули в регуляторе.

Клиент платит так же

Лишь три банка из топ-10 не берут плату за пуш-уведомления: ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк, выяснили «Известия», проанализировав предложения кредитных организаций. В среднем ежемесячно на услугу оповещений как в SMS-, так и в пуш-формате, клиентам приходится тратить 60 рублей. В некоторых финансовых организациях на определенных тарифах эта сумма достигает 600 рублей. За традиционные сообщения это оправданная цена, поскольку каждое SMS стоит для банка 0,5–2 рубля, а один клиент в среднем получает до пяти сообщений в день, посчитала Ольга Певная из «БКС Премьер». Пуш-уведомления кредитной организации обходятся почти бесплатно, подчеркнула она.

Клиент платит за саму услугу доставки уведомлений о транcакционной активности вне зависимости от способа — будь то пуш, SMS или электронная почта, объяснили отсутствие различия в тарифах в Сити-банке.

Не все пользователи довольны переходом банков на пуши: «Известия» нашли несколько таких историй. Клиент Сбербанка в августе этого года выразила возмущение в посте в Facebook: кредитная организация перевела ее на новый канал информирования, даже не уточнив, пользуется она смартфоном или кнопочным телефоном. Она отметила, что платит за услугу оповещения, при этом банк не дал ей право выбора предпочтительного канала коммуникации. В Сбербанке заявили, что клиент может самостоятельно выбрать наиболее оптимальный способ доставки уведомлений в настройках мобильного приложения.

Клиент Альфа-банка в июне 2019 года на форуме Banki.ru пожаловалась, что ей перестали поступать SMS-уведомления о списаниях с карт, хотя она не давала согласия на их отмену. По мнению гражданки, SMS — наиболее надежный способ контроля за денежными средствами. В Альфа-банке подтвердили, что часть уведомлений, в основном с большим количеством текста, действительно переводится в формат пушей без согласия клиентов. При этом короткие и наиболее важные сообщения по-прежнему передаются в SMS. Если пуш не пришел, то его дублирует SMS, подчеркнули в кредитной организации.

В Альфа-банке доля нового канала информирования в общем объеме уведомлений составляет более 50%, в Совкомбанке — более 30%, в Райффайзенбанке — 25%, в Сити-банке — 15%, в Ак Барс Банке — 5%, рассказали в этих кредитных организациях. Около 80% пользователей приложения МКБ уже перешли от SMS к пушам, а в банке «Санкт-Петербург» — около 90%.

Благодаря мессенджерам пользователи привыкли получать всплывающие уведомления, поэтому им легко перестроиться на новый канал коммуникации, уверен директор диджитал-департамента банка «Санкт-Петербург» Александр Рыбаков. Клиенты, подключившие пуши, как правило, уже не возвращаются к SMS, отметили в ВТБ.

Эксперты оценили экономию банков от отмены СМС-уведомлений

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с СМС на push-уведомления, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты. Об этом сообщают «Известия» .

По расчетам аналитиков, расходы финансового сектора на СМС-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия может составить 5—6 млрд рублей. Однако если у пользователя не работает Интернет, банк обязан отправить ему СМС, что выступает дополнительной финансовой нагрузкой.

В ЦБ сообщили, что по закону банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом, подчеркнули в регуляторе.

В банках подтвердили, что push-уведомления обходятся значительно дешевле, чем СМС. Также переход на push-уведомления особенно выгоден на фоне постоянно повышающихся расценок сотовых операторов на сервис. При этом лишь три банка из топ-10 не берут плату за push-уведомления: ВТБ, Альфа-Банк и Промсвязьбанк. В среднем ежемесячно на услугу оповещений как в СМС-, так и в push-формате, клиентам приходится тратить 60 рублей. В некоторых банках на определенных тарифах эта сумма достигает 600 рублей. Рush-уведомления кредитным организациям обходятся почти бесплатно.

Читайте так же:  Санитарная книжка — что это

В Альфа-Банке доля нового канала информирования в общем объеме уведомлений составляет более 50%, в Совкомбанке — более 30%, в Райффайзенбанке — 25%, в Ситибанке — 15%, рассказали в кредитных организациях. Около 80% пользователей приложения Московского Кредитного Банка уже перешли от СМС к push-уведомлениям, а в банке «Санкт-Петербург» — около 90%.

🔥Как экономят банки при переходе с SMS на push-уведомления🔥

По данным экспертов крупные банки активно переводят своих клиентов на push-уведомления, ссылаясь на безопасность технологии и ее удобство. Портал ProTarif.info разбирался в ситуации и выявил неоднозначные мнения пользователей этой услуги.

По подсчетам экспертного сообщества банки уже сэкономили до 80% расходов при отказе от SMS-информирования и переходе на push-уведомления. Представители крупных банков, таких как ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк отмечают, что такой канал оповещения удобнее, безопаснее и дешевле.

Push-уведомления это всплывающие на экране смартфона оповещения. В такие сообщения можно вместить неограниченное количество текста, а также картинку или ссылку на определенную информацию в интернете. Именно поэтому очевидна экономия кредитных организаций на рассылке SMS-уведомлений, за которое они платят сотовым операторам не малые суммы, частично, в зависимости от банка, расходы на это покрывают сами клиенты ежемесячной абонентской платой за предоставление услуги оперативного информирования об операциях, совершаемых по картам.

Для банков технология push-уведомлений практически бесплатна. Она реализуема с помощью стандартного функционала смартфонов и их операционных систем. Однако, как удалось выяснить, несмотря на переход от SMS к push-уведомлениям, многие клиенты продолжают платить за оповещения, что вызывает истинное недовольство на профильных форумах.

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с SMS на push, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты. Общие расходы банков на SMS-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия от перехода на push-уведомления может составить 5–6 млрд., то есть минимум 25%.

Push-уведомления обходятся значительно дешевле, чем SMS, подтвердили во многих банках. Так, например, в Райффайзенбанке считают, что без нового канала им приходилось тратить на информирование на 20–25% больше. В Альфа-банке отмечают, что с начала 2019 года сэкономили более 500 млн рублей за счет снижения количества SMS-уведомлений, а к концу года планируют довести эту цифру до 1 млрд рублей.

По Закону банки обязаны информировать всех клиентов о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом. Именно ссылаясь на это большинство кредитных организаций продолжают брать деньги за сервис оповещения.

[1]

По оценкам экспертов, лишь в трех из десяти топовых банков сервис уведомлений абсолютно бесплатен для клиентов. Очевидно, что недовольство общества растет высокими темпами — SMS не присылают, а деньги за оповещение снимают. Повезло пока только клиентам ВТБ, Альфа-банка и Промсвязьбанка.

Так же, согласно Закону, если у пользователя не работает мобильный интернет на устройстве, то банк обязан отправить ему в обязательном порядке SMS. Такая ситуация становится дополнительной финансовой нагрузкой для кредитных организаций, и они стараются максимально избежать ее.

Представитель Сити-банка при этом заявил, что клиент платит за саму услугу доставки уведомлений о транзакционной активности вне зависимости от способа — будь то push, SMS или электронная почта. Таким способом как стало известно, все банки «оправдываются» за свою жадность в поборах с клиентов.

Мы поискали отзывы клиентов об услуге информирования и нашли одно самое распространенное мнение. Клиенты недовольны принудительным переводим с SMS-оповещений на push-уведомления без их явного согласия и не предоставлением права выбора предпочтительного канала коммуникации, при этом отмечается, что многие лишаются стандартных информационных смс, но при этом пользуются простыми кнопочными телефонами, а согласно условиям обслуживания каждый клиент вправе выбрать наиболее оптимальный способ доставки уведомлений, однако эти настройки находится в мобильном приложении банка, куда они не имеют доступа.

Банки уверяют, что часть уведомлений, в основном с большим количеством текста, действительно переводится в формат push-уведомления без согласия клиентов. Однако, короткие и наиболее важные сообщения по-прежнему передаются в SMS. Отмечается, что если push не поступил клиенту на телефон, то его дублирует SMS.

Так же банки заверяют нас, что push-уведомления намного безопаснее, поскольку сторонние приложения не могут получить доступ к всплывающим уведомлениям на смартфоне — так, например, значительно снижается риск перехвата кодов подтверждения операций.

Не забывайте ставить лайки, вам не сложно — нам приятно!

С другими интересными новостями и сервисами, можете ознакомиться на нашем портале ProTarif.info

Видео (кликните для воспроизведения).

Подписывайтесь на наш канал, читайте интересные новости

Источники


  1. Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.

  2. Морозова, Л. А. Теория государства и права / Л.А. Морозова. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 464 c.

  3. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.
  4. Петражицкий, Л.И. Теория права и государства в связи с теорией нравственности; СПб: Лань, 2013. — 608 c.
  5. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.
  6. Толчеев Н. К. Справочник судьи и адвоката по гражданским делам; ТК Велби, Проспект — М., 2014. — 262 c.
Банки сэкономят на уведомлениях
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here