Банки больше не будут обманывать своих клиентов

Статья на тему: "Банки больше не будут обманывать своих клиентов" с разъяснениями профессионалов. Мы постарались собрать весь тематический материал, обработать и разместить в удобном для чтения виде. На все вопросы вам ответит наш дежурный консультант.

Как обманывают при «выгодном» кредите

Обман в области кредитования является одним из самых прибыльных методов для банков. Причем все делается как бы законно. Банки имеют профессиональных юристов, поэтому составляют договора так, чтобы ни какой суд не смог к ним придраться. А то, что Вам недосказали, то, что Вы недосмотрели и т.д. — Ваши проблемы. Если Вы собираетесь оформить кредит на покупку машины, квартиры, бытовой техники или чего-то другого — понятное дело, хочется поменьше процент и повыгоднее условия. Самое интересное происходит в момент, когда сотрудники банка или кредитной организации узнают о вашем желании оформить кредит. Они всеми силами будут стараться убедить Вас, что их банк самый замечательный и какие низкие у них процентные ставки по кредиту. Знайте, что менеджеры — хорошие психологи. Они проходят необходимые курсы «по запудриванию мозгов» потенциальным клиентам. Специалисты мило вам улыбаются и строят беседу следующим образом: сначала они рассказывают обо всех положительных моментах договора кредита, потом вскользь упоминают о больших процентах, комиссиях и штрафах. При этом могут сказать процент не за год, а за месяц или даже за день. Это запутывает. В конце обязательный рассказ обо всех преимуществах банка перед конкурентами.

Это все психология. Давно доказано, что люди запоминают только начало и конец разговора, а что было сказано в середине, их мозг просто стирает из памяти. Таким образом, получается, что все плюсы сообщаются подробно в начале и в конце, чтобы отвлечь ваше внимание от возможных минусов, о которых говорят быстро и коротко, не вдаваясь в подробности. Примерно так составляется и текс договора. Обычно он очень длинный, дабы клиенту надоело его читать. Начало всегда положительное, типа банк ОБЯЗАН то-то. И штаф банка за то-то (чего никогда не будет) . потом много «воды» и в незаметных местах Ваши штрафы, комиссии, и прочие начисления за обслуживание, открытие, закрытие.

Все вроде бы и знают, что дешевый сыр в мышеловке, но вибирать то все равно надо.

Очень много рекламы, где при покупке товара Вам дают кредит вообще с нулевой процентной ставкой и на длительный период. Во всем мире кредит дают под проценты, а у нас — за спасибо, а то еще и приплатят. Не страна рай. Так вот запомните — никто и никогда не даст Вам кредит без выгоды для себя. А вот Ваша плата за кредит действительно может быть разной и иногда за туже сумму платят в два — три и больше раз больше (или меньше ;-)). Чтобы не попасться на уловки банков или других кредиторов — выделим основные приемы обмана.

Каким же образом происходит обман по кредиту, если банки обязаны раскрывать и довести Вам всю информацию?

Все довольно просто: процентная ставка, которая указана в рекламе, на буклетах или о которой говорит сотрудник банка, действительно есть, но основная часть кредитных платежей скрывается под видом различных банковских комиссий. Главная ошибка заемщиков в том, что они придают слишком большое значение процентной ставке по кредиту, не уделяя должного внимания всевозможным комиссиям. С их учетом переплата может составить не 15%, как вам обещал сотрудник банка, а уже 40-80%. Согласитесь, внушительная разница получилась. И в этом случае Вы уже ничего сделать не сможете, придется выплачивать. А все почему? Потому что Вы не прочитали договор и не уточнили у менеджера про дополнительные платежи или страховки. Банки никогда не будут работать себе в убыток, и ловля наивных клиентов, зачастую является одним из основных условий работы сотрудников. У них есть обязательный минимум по оформленным кредитам — где хочешь, там и бери.

[1]

Обидно отдавать заработанные деньги ни за что. Хоть все условия кредита действительно прописываются в договоре, но кто будет читать 5-ти страничный документ? Большинство людей просто ставят свою подпись, не вникая в суть написанного. По закону банки не имеют права обманывать своих клиентов, предоставляя им недостоверные данные о размере комиссий и платежей по кредиту. Но сотрудник банка может «забыть» или «умолчать» о некоторых условиях кредитования, предлагая заемщику просто ознакомиться с кредитным договором. А если учесть, что далеко не каждый покупатель внимательно читает этот документ (особенно то, что написано в его конце мелким шрифтом), то не все сразу понимают, что первый взнос, который оплачивается при покупке товара, идет не в качестве первоначального взноса, а как оплата за банковские услуги. Причем покупатель уже не сможет доказать, что он был обманут кредитором – договор то уже подписан…

Еще про одно ухищрение банков связанное с кредитами. Казалось бы, вы полностью погасили кредит, внесли последний платеж и благополучно забыли о том, что когда-то должны были банку деньги. Не стоит расслабляться. Не все знают, что кредит нужно закрыть, попросив банк выдать документ о полном погашении задолженности. Только в таком случае вы можете быть уверены, что сумма выплачена полностью и наступила свобода от кредитной «кабалы».

Кроме того, банки идут еще на одну хитрость. После погашения кредита, где то через полгода вам поступает звонок из банка и вас просят заплатить некую сумму долга. Если у вас на руках имеются все квитанции об оплате и ежемесячные платежи вы не пропускали, спокойно объясните это сотрудникам кредитной организации и уточните, что все документы у вас на есть руках и вы в любое время можете их предъявить. В таких случаях банк обычно ссылается на ошибку в системе и перестает вас беспокоить. Если же квитанции вы не сохранили, придется платить заново и тут уже ничего доказать нельзя.

Кроме способа описанного выше существует и другой, не менее эффективный метод обмана людей.

Банки очень любят рассылать своим клиентам, и не только, кредитные карты.

Обман с кредитными картами

Может быть вам, или вашим знакомым по почте приходил красивый конверт с кредитной картой внутри? Скорее всего, вы ответите положительно.

Для чего нужна «кредитка» в современном обществе знает даже ребенок, но каким образом с помощью нее обманывают, знает далеко не каждый.

Читайте так же:  Взыскание алиментов по исполнительному листу

По сути, очень удобно — платишь за покупки сейчас, а деньги вернуть банку можно потом, да еще и без комиссии. Так гласят рекламные буклеты, идущие в комплекте с присланной вам картой. Вы, поддавшись на уловки, идете в ближайшее отделение указанного в письме банка и активируете карту. Вот тут то и начинается самый главный обман. После подписания договора, активации карты и оплаты по ней покупок вы узнаете, что проценты за пользование данными денежными средствами не такие уж и маленькие, а годовое обслуживание карты не бесплатное (как указанно в письме), а достаточно дорогое удовольствие. Вы идете в банк разбираться, вам показывают подписанный вами же договор, в котором все эти «невыгодные» условия отражены, но вот в чем проблема — вы могли это не прочитать, так как были уверенны, что в письме содержалась достоверная информация. Опять же, основная проблема в вашей невнимательности и халатном отношении к документам.

Если же присланная кредитная карта вам не нужна, отнесите ее в ближайшее отделение указанного банка и напишите отказ. Это будет гарантией того, что вам потом не припишут неизвестно откуда возникший долг по карте.

Как избежать обмана?

Чтобы по возможности обезопасить себя от мошеннических действий со стороны банков советуем вам придерживаться нескольких простых правил:

Прежде чем подписывать договор внимательно его прочитайте, особенно информацию написанную мелким шрифтом.

Уточняйте у менеджеров банка про проценты, сроки и выплаты по кредиту.

Храните все документы как минимум 3 года с момента последнего платежа.

После оплаты кредита требуйте от банка документ о том, что вы полностью с ним рассчитались.

Не выбрасывайте кредитную карту присланную банком, это его собственность и он в любой момент может потребовать ее вернуть.

Как бы часто не поднималась тема об обмане банками своих потребителей, сколько бы статей не писалось, люди все равно поддаются на откровенную ложь и невнимательно относятся к подписываемым документам. Пора бы уже бережней относиться к своим деньгам, а не раскидываться ими направо и налево. Не позволяйте мошенникам, число которых с каждым годом увеличивается, зарабатывать благодаря вашей наивности. Относитесь с самого начала внимательней к документам и доверяйте не сотрудникам банков, а своим глазам, чтобы в дальнейшем не пришлось тратить деньги на юристов.

Беспроцентный кредит в магазине — где подвох?

Как не сложно догадаться, беспроцентный кредит можно получить только на отдельные товары и только в отдельных торговых сетях или автосалонах. При этом может возникнуть ряд обстоятельств не переборной силы, которые никак не позволяют клиенту воспользоваться бесплатным кредитом.

Модель товара, на который распространяется нулевая ставка, сейчас не на складе, но, есть в продаже немного другая модель, но она уже под кредит с процентами. Или другой вариант, на основании проверки документов потенциального заемщика, скоринговая система не разрешает ему получить беспроцентный кредиты, так как у него низкая платежеспособность, но при этом он может получить процентный кредит.

Беспроцентный кредит распространяется только на товар со спец ценой. Не сложно догадаться, что в цену включены все проценты за кредит на несколько лет вперед. Ремарка: действительно может улыбнуться удача. Торговые сети согласны уступить банку торговую скидку при распродаже старых моделей или залежалого товара. В этом случае цены на кредитный товар и товар для прямых продаж одинаковые.

Кредит беспроцентный, но при получении кредита необходимо уплатить комиссию за оформление кредитного счета, и потом, при погашении кредита, за каждый платеж уплачивается комиссия за обслуживание этого счета. Сумма комиссии эквивалентна ставке по кредиту.

Комиссия не удерживается, но за оформление кредитного счета взимается фиксированная плата и потом, ежемесячно нужно платить за сопровождение этого кредитного счета. Как правило, фиксированная сумма берется по средней величине кредита. Поэтому, чем больше размер, кредита, тем ниже его стоимость для заемщика.

Нет комиссии, нет дополнительных платежей за оформление кредита, но при этом заемщик выплачивает кредит по четкому графику, где указана сумма каждого платежа. Сложивши все эти платежи, замечаешь, что сумма значительно превышает сумму покупки товара. Проценты по кредиту включены в сумму ежемесячных платежей.

Нет комиссии, нет дополнительных платежей за оформление кредита, и сумма ежемесячных платежей рассчитана правильно, но погашать кредиты можно только через кассы банка или его терминалы, при этом банк изымать плату за внесение денег в банк в размере ставки по кредиту.

Нет комиссии, нет дополнительных платежей, сумма ежемесячных платежей рассчитана правильно, нет комиссии за внесения денег на кредитный счет, но есть комиссия за зачисления денег на кредитный счет в размере ставки по кредиту.

Нет комиссии за открытие, за перечисление денег, за сопровождение кредитного счета, за зачисление денег на счет, правильно рассчитаны ежемесячные платежи по погашению кредита, но заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь в отделенной страховой компании. При этом страховые платежи должны уплачиваться ежемесячно, в случае неуплаты, банк автоматически начисляет высокий штраф на сумму кредита.

Поднять цену, чтобы продать в кредит. Мало кто из покупателей неделями мониторит цены на товары и отслеживает их изменения. Этим часто пользуются магазины, которые перед началом акции «Кредит под 0%» поднимают цены на 25-30% на те товары, которые покупатель сможет потом купить за счет заемных средств. В этом случае разницу получает банк в качестве дохода, а клиент действительно оформляет заем под 0%, правда, существенно переплачивая при покупке самого товара.

Хитрости нулевого кредита

Информация о «0%» за кредит пишется на видном месте и разделе «Платежи по кредиту». А информация о комиссии скромно записана в разделе «Права и обязанности заемщика».

Информация о комиссии и дополнительных платежах записывается в дополнительном соглашении, которое подписывается уже после всех документов. При этом в кредитном договоре, есть оговорка, что в случае не подписания дополнительного соглашения, кредитный договор недействительный.

Комиссия за открытие счета рассчитывается на сумму кредита плюс десятикратную учетную ставку НБУ.

Комиссия или очень низкие проценты рассчитываются не на сумму кредита, а на сумму товара, который покупается в кредит. Особенно, это популярно, если заемщик обязан уплатить не менее 50% стоимости товара своими средствами.

Штрафные санкции из расчета 1% за один день (типа 360% годовых) в случае, если заемщик не погасил кредит в четко оговоренную дату. Или то же самое, если он погасил кредит досрочно.

Пеня, если кредит погашается в оговоренный срок, но в вечернее время, то есть после 15.00.

Обязательные ежемесячный платеж за аренду автостоянки (реально никто там машину не держит), но согласно условиям кредитного договора машина, находящаяся в залоге, обязана на ночь храниться на четко оговоренной стоянке.

Читайте так же:  Временная опека над ребенком без лишения родительских прав

Штраф и пеня, если заемщик пропустил день и не показал залоговую машину специалисту банка.

Что нужно знать, чтобы купить товар в кредит под 0% и не попасть в неприятную ситуацию.

1. Сравнить, сколько стоит аналогичный товар в другом магазине. Не исключено, что вы сможете сэкономить, если сделаете покупку в другом месте.
2. Обязательно убедитесь, что вам предлагают исправный товар (во время проведения акций нечестные продавцы стараются сбыть продукцию с браком).
3. Просчитайте, сколько вы реально заплатите при погашении кредита.
4. Ознакомьтесь с содержанием кредитного договора, особенно с той частью, которая написана мелким шрифтом.
5. Если вы уже дошли до стадии подписания кредитного договора и вам предложили оплатить какие-либо услуги банка, отказывайтесь от покупки товара, так как это не беспроцентный кредит.

[3]

Банки больше не будут обманывать своих клиентов!

Многие россияне не слишком вникают в вопрос стоимости банковского обслуживания. Их доверчивостью и пользуются банки. Чтобы изменить данную ситуацию приняты изменения в Закон «О банках и банковской деятельности». Теперь финансовые учреждения должны в письменной форме предупреждать клиентов о своих комиссиях.

Владимир Киевский, занимающий пост вице-президента Ассоциации российских банков, отметил, что эта мера позволит избавиться от скрытых комиссий. Юрий Брисов – директор фирмы «Юридические и финансовые креативные решения», отметил, что важно правильно разработать форму уведомлений о насчитанной комиссии.

По мнению многих экспертов данное нововведение значительно усложнит работу банков. Это может вызвать повышение стоимости на их услуги. Данного мнения придерживается и Семен Новопрудский топ-менеджер портала «Банки.ру».

А какие же тарифы сейчас действуют в банках. Например, как можно пополнить карту в Сбербанке?

Для пополнения карточного счета физического лица могут использоваться следующие способы:

  1. Через платежный терминал. Если вы знаете номер карты Сбербанка, то операцию можно выполнить без наличия самого «пластика». Но счет должен быть открыт только в российских рублях;
  2. Пополнить карту в отделении Сбербанка. Для этого плательщик предоставляет свой паспорт и карту. Документ, удостоверяющий личность, нет необходимости предъявлять в том случае, если сумма пополнения не превышает 600 000 рублей. Внесение средств на счет подтверждается вводом пин-кода;
  3. При наличии пластика можно сделать пополнение через банкомат с системой Cash In . Если вы знаете только цифры на карте Сбербанка, то данную операцию выполнить не сможете;
  4. Пополнить переводом с карты на карту через платежный терминал, который находится в отделении банка. Чтобы совершить операцию необходимо обязательно предоставить паспорт и ввести пин-код;
  5. Клиенты, у которых подключен мобильный или интернет-банкинг могут проводить операции в режиме онлайн. Данная услуга очень удобна и позволяет экономить свое личное время.

Если клиент пополняет свою карту через терминал или кассу Сбербанка, то за данную операцию не взимается комиссия. При осуществлении операции в других финансовых учреждениях клиент оплачивает дополнительно процент. Его размер определяется тарифами на обслуживание в каждом банке.

Указанные способы пополнения распространяются только на карточные счета в национальной валюте. Карту в иностранной валюте может пополнить только ее владелец.

Какой бы вид платежа вы не совершали, необходимо правильно указывать все реквизиты получателя. Обязательно проверяйте фамилию, имя и отчество бенефициара. Если вы не знаете сколько цифр на карте Сбербанка, то обязательно уточните эту информацию. На картах платежных систем Visa и MasterCard всегда указано 16 цифр. Их комбинация – уникальная и не повторяется.

Перед тем, как совершить трансакцию обязательно уточните срок, в который средства будут зачислены на карту. Если вы операцию делали через кассу банка, то деньги поступают на счет мгновенно. Трансакции через платежный терминал обрабатываются в течение нескольких дней. Эти сроки важно учитывать особенно при погашении кредитной карты, так как может возникнуть просроченная задолженность. А за нарушение сроков оплаты банк начисляет штрафные санкции. Обязательно сохраняйте квитанции. Если операция совершалась через интернет-банкинг, то распечатайте скриншот, в котором видно, что трансакция выполнена успешно. В случае возникновения спорных моментов, вы сможете защитить свои интересы и доказать факт оплаты.

“Грязный” приём: как банки легально обманывают вкладчиков

Вклады россиян переводят в ценные бумаги. Банки все чаще клиенту под видом депозита навязывают рискованные инвестиционные продукты. Обманутые вкладчики не могут вернуть свои деньги даже через суд – закон полностью на стороне банков. Как это работает, разбирался экономический обозреватель “Вестей FM” Валерий Емельянов .

Бабушка зашла в банк, чтобы положить деньги на депозит, а вместо этого случайно купила акции и облигации. Родственники – в шоке: они идут в банк, чтобы расторгнуть договор вклада, но ничего не получается – деньги “заморожены” на несколько лет. Они идут в суд – им отказывают с мотивировкой “надо было смотреть, что подписываете”. Примерно так выглядит самая прибыльная на сегодняшний день схема продаж инвестиционных полисов. На Западе этот прием называется misselling – теперь он популярен и в России. Среди банкиров он считается “грязным” способом заработка, но это вполне законно. Только в этом году из обычных вкладов в инвестиционные полисы перекочевало более 100 миллиардов рублей. По статистике, ЦБ примерно у миллиона россиян сбережения переведены в подобные продукты, зачастую – против воли самих клиентов. Людям в отделении что-то говорят о новых, более выгодных вкладах, подсовывают инвестиционный договор и выводят деньги из системы страхования. Рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

МЕДВЕДЕВ: Жалоб – безумное количество. Люди присылают нам документы, оформленные с юридической и казуистической точек зрения блестяще. Там даже приписано мелким шрифтом, что данный продукт не защищен системой страхования, но гражданин не в состоянии во время коротких и напряженных переговоров в банке правильным образом оценить каждую строчку.

Инвестиционная страховка внешне очень похожа на депозит: договор подписывается в банке, по вкладу обещают некий процент, как правило, повышенный, но не запредельный (сейчас в районе 10%). Однако дьявол кроется в деталях. Банк в этой сделке – только агент, он берет долю вклада себе в качестве комиссии, затем передает его в страховую компанию. Та берет свою долю, а на оставшиеся деньги покупает ценные бумаги с расчетом, что если повезет – клиент получит больше, чем вложил, если нет – дохода не будет, вернется только первоначальная сумма. Главный нюанс в том, что досрочно изъять вклад невозможно. Деньги уже потрачены и вложены, вернут их только через несколько лет, говорит ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман.

ГОЙХМАН: Такие продукты, как правило, длительные, далеко не на год, а на 5 – 10 лет. И просто так выйти из них можно лишь с большими потерями. Там предусмотрены штрафные санкции и большие комиссии за досрочное расторжение.

Читайте так же:  Уведомление об изменении режима рабочего времени

Запретить банкам продавать инвестиционные страховки невозможно. По сути, в них нет ничего незаконного. Более того, многие россияне покупают такие продукты совершенно осознанно и добровольно. Например, состоятельные граждане любят “парковать” капиталы в “длинных” полисах, поскольку их нельзя отнять по суду при разводе и аресте. Но это для тех, кто “в теме”. А для широкой публики банки валят в одну кучу и классическое страхование жизни, и “финансовые суррогаты”. Так, на одном и том же клиентском счете могут соседствовать обычные депозиты, акции мелких компаний, “мусорные” облигации и даже производные инструменты. В периоды сильных движений на рынке они могут обнулить не только прибыль, но и весь первоначальный вклад клиента. То есть человек потерять вообще всё, даже если он не изымал вклад досрочно, а терпеливо ждал истечения договора, предупреждает директор по инвестициям ИК «Питер Траст» Михаил Алтынов.

АЛТЫНОВ: Банки весьма креативны и изобретательны в части построения таких сложных для обычных клиентов конструкций. Такая инвестиция, безусловно, связана с риском, чтобы там ни говорил представитель продающей стороны. Будьте готовы к тому, что вы либо не получите часть обещанных процентов, либо потеряете часть своих денег.

Этим занимаются все крупнейшие банки – без исключения. Но на их сайтах условия ИСЖ не найти. Параметры “инвестиционных вкладов” можно узнать только в отделении у сотрудника, который сразу же подсовывает договор на подпись. Как правило, у инвестпродуктов – стильные и многообещающие названия типа “глобальные облигации”, “перспективные технологии” или “вложения в золото”. На практике доход по ним довольно скромный. Например, полисы “первой волны”, которые открывались 3 года назад, в среднем заработали не больше депозитов – от 6 до 9% годовых. 3/4 клиентов, дождавшись окончания срока, забирали деньги и больше не возвращались. И это сильно контрастирует с обычными депозитами, которые, как правило, клиенты не боятся продлевать каждый год.

Популярное

Робот-«юморист»: почему грубят банковские чат-боты

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки «отшивают» клиентов с помощью роботов. Один из виртуальных помощников попался на том, что попросту нахамил женщине, которая не могла разобраться с функционалом мобильного приложения. На вопрос «Почему у вас не работает вход по отпечатку пальца?» машина ей саркастично намекнула, что таким пользователям нужно вообще отрезать пальцы. Банк уже извинился, но заявил, что таковы особенности технологии. Это не первый и, вероятно, не последний случай эмоционального поведения роботов.

Кредит без справок: банки хотят верить самозанятым клиентам на слово

Банки просят ЦБ разрешить им верить клиентам на слово, когда речь идет о финансовом состоянии граждан. Сейчас при выдаче кредита банки требуют официальные справки о доходах. Но многие люди не могут их предоставить. И остаются без кредита.

Сдайте лицо и голос: как банки собирают биометрические данные

Надежнее, чем паспорт! Банки собирают биометрические данные своих клиентов. Это должно защитить их от самых изощренных мошенников. Кроме того, уверяют менеджеры, – это удобно: оставить свое фото и записать голос можно прямо на своем смартфоне, а затем передать информацию в банк. Вот эта самая легкость и стала причиной появления разных систем, не связанных друг с другом.

Робот-«юморист»: почему грубят банковские чат-боты

Банки «отшивают» клиентов с помощью роботов. Один из виртуальных помощников попался на том, что попросту нахамил женщине, которая не могла разобраться с функционалом мобильного приложения. На вопрос «Почему у вас не работает вход по отпечатку пальца?» машина ей саркастично намекнула, что таким пользователям нужно вообще отрезать пальцы. Банк уже извинился, но заявил, что таковы особенности технологии. Это не первый и, вероятно, не последний случай эмоционального поведения роботов.

Новая порода

Всероссийский день банкира отмечают в Москве…

Кредит без справок: банки хотят верить самозанятым клиентам на слово

Банки просят ЦБ разрешить им верить клиентам на слово, когда речь идет о финансовом состоянии граждан. Сейчас при выдаче кредита банки требуют официальные справки о доходах. Но многие люди не могут их предоставить. И остаются без кредита.

Сдайте лицо и голос: как банки собирают биометрические данные

Надежнее, чем паспорт! Банки собирают биометрические данные своих клиентов. Это должно защитить их от самых изощренных мошенников. Кроме того, уверяют менеджеры, – это удобно: оставить свое фото и записать голос можно прямо на своем смартфоне, а затем передать информацию в банк. Вот эта самая легкость и стала причиной появления разных систем, не связанных друг с другом.

«Мошенники обошли цифровые технологии»

СЕРГЕЙ МИХЕЕВ: «Интересная новость про то, как крадут информацию в банках – как все просто! Это просто моя любимая тема про то, как якобы высокие технологии превратят мир во что-то невероятно новое, качественное, безопасное и прочее, прочее. Посмотрите, как все «просто»! Просто кого-то развели, просто кто-то предал!»

«Слухи и домыслы»: СМИ сообщили о новой утечке данных клиентов Сбербанка

В Сбербанке опровергли информацию о новой утечке данных клиентов. Сегодня СМИ сообщили об очередном инциденте с клиентской базой банка. Продавцы уверяют, что она актуальна, и у них есть даже записи разговоров с кол-центром банка. В Сбербанке всё это называют слухами и домыслами.

Сбербанк «кинул» всех своих клиентов на деньги из-за массового сбоя

Не так давно очень многие клиенты «Сбербанка» столкнулись с неполадками в его работе, из-за которых у некоторых людей денежные средства списались несколько раз. Тогда представители банка списали все на технической сбой и пообещали, что деньги вернут клиентам в течении 5 дней. Этот срок уже прошел, однако никто из пострадавших по вине банка свои денежные средства назад так и не получил.

Один из клиентов «Сбербанка» написал в техническую поддержку по этому вопросу, на что ему сообщили – денежные средства вернут в течении ближайших 4-5 дней. Иными словами, самый крупный российский банк просто «кормит завтраками». Как отмечает пострадавший, в день сбоя с его банковской карты четыре раза подряд списали денежные средства за одну покупку в супермаркете.

При этом, с момента глобального сбоя прошла уже целая неделя, то есть по факту получается, что клиенты «Сбербанка» получат свои деньги лишь через 12-13 дней после этого сбоя. Тем не менее, многие сомневаются в том, что в течении этого срока им вернут денежные средства, списанные по ошибке. Поскольку лимит времени на возврат денег по российскому законодательству – 21 день, то они, вероятнее всего, вернутся россиянам назад только под конец этого срока.

Читайте так же:  Бесплатный юрист для инвалидов - консультация

Еще один клиент «Сбербанка» сообщил о том, что списанные в результате сбоя 4 декабря денежные средства будут возвращены до 31 декабря 2017 года, поскольку именно в течении этого периода времени техническая поддержка банка обещает разобраться в проблеме. Сам собой, что тысячи людей недовольны таким положением вещей, ведь фактически получается, что банк «кинул» их всех на деньги, а за свои слова он вообще не отвечает.

После сбоя всем принесли изменения и пообещали, что деньги вернут в течении 5 дней, однако прошла уже целая неделя, а в сети до сих пор нет ни одного сообщения о том, что кому-то что-то вернули. Вместо этого «Сбербанк» обещает вернуть деньги до конца декабря. Это говорит о качестве обслуживания и отношении к своим клиентам в целом. Многие люди, на фоне такой информации, рассматривают возможность смены банка на другой, где клиентами дорожат, а не «обманывают» их на деньги и дают ложные обещания.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Как банки обманывают своих клиентов?

Автор:
Коротаева Эмилия

ООО Национальный юридический центр Юрист

В настоящее время, все чаще наблюдается со стороны кредитных организаций несоблюдение норм действующего законодательства в сфере потребительского кредитования. Наиболее частым нарушением прав заемщика-потребителя может являться так называемое «навязывание» страховых услуг при оформлении кредита.

Как правило, клиент банка узнает о «страховке» уже после того, когда приходит домой и уже тогда вчитывается в условия своего договора и видит, что в сумму кредита была включена страховая премия, и достаточно в значительных размерах. Безусловно, Банку выдача кредита совместно со страхованием более выгодна, так как банки стремятся уменьшить свои риски, увеличить доходы, начисляя проценты на большую сумму выданного кредита и улучшить показатели по продаже дополнительных услуг. При этом клиенту в отделении Банка сообщается, что без страхования в выдаче кредита будет однозначно отказано, а фактически в общих и индивидуальных условиях кредитования говорится о добровольном страховании, от оформления которого выдача кредита не зависит.

При возникновении подобной ситуации, каждому клиенту необходимо помнить о существовании Указания ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 года “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования”, которое закрепляет право отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания, применяемый с 01.01.2018 года (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У).

Рекомендую, детально изучать условия кредитного договора, требовать у сотрудников банка разъяснить его условия, во избежание в дальнейшем значительной переплаты по кредиту.

Специально для ЗА ЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Банки больше не будут обманывать своих клиентов

Центральный банк намерен навести порядок в банковской системе.

Дело в том, что многие вкладчики оказываются введёнными в заблуждение или попросту обманутыми. Происходит это в силу того, что в рекламных предложениях им предоставляют одну информацию, а по факту цифры намного меньше. Например, самая распространённая из схем привлечения клиентов используемая банками — озвучить высокий процент, но получить его вкладчик сможет только выполнив ряд условий, которые банки, по сути, навязывают помимо воли граждан. Это всё влияет на получаемый доход от вкладов.

Центральный банк планирует решить данную проблему путём составления единого договора для депозитов, в котором будет прописана вся информация.

О ТОМ, КАК БАНКИ ОБМАНЫВАЮТ СВОИХ КЛИЕНТОВ?

В данной публикации следует обозначить основные уловки банков, зная которые, вы не попадете в «кредитный капкан». Будьте внимательны и не позволяйте себя одурачить! С экранов телевизоров, по радио нас поджидают заманчивые предположения кредитных учреждений о том, что они предоставят, буквально бесплатно нужную вам сумму денег. Некоторые понимают, что это самый обычный маркетинговый ход, а некоторые — нет. Главная цель этой статьи: ознакомить вас с некоторыми ловушками банков, которые могут встретиться вам на пути приобретения кредита (повышение процентных ставок по кредитам, условия конечной суммы и так далее). Итак, начнём по порядку с повышения процентных ставок по кредиту. Возьмем стандартную ситуацию. Сначала вам предлагают всего лишь двенадцать процентов годовых. Именно такие показатели заёмщик видит в первый день оформления кредита. Вскоре вы обнаруживаете, что реальная сумма намного больше ожидаемой. И составлять такая неожиданность может, выплатить до тридцати или двадцати пяти процентов!

Не секрет, что стоимость на недвижимость растет не по дням, а по часам. Люди попросту не успевают насобирать денег на жильё. Если же вы относитесь к тем, кто вкладывает определённую сумму в жильё, которое строится, то не лишним будет оформить страхование всех возможных рисков финансового характера.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Как банки обманывают клиентов при оформлении кредита

Кредитные специалисты любят заемщиков, которые невнимательно читают договор и не обращают внимание на мелкий шрифт. Все моменты, указанные банком в договоре и подписанные клиентом, считаются законными. Если заемщик согласился с условиями сделки, он принял на себя обязательства и уже не может отказаться от них после подписания договора. Как банки обманывают клиентов при оформлении сделки и как обезопасить себя от невыгодных кабальных условий, рассмотрим в статье.

Добровольно-принудительное страхование

Страхование жизни и трудоспособности является добровольным условием кредитования, но некоторые банки буквально обязывают заемщиков оформить полис, в противном случае устанавливают более высокую ставку или урезают лимит. Для ипотеки это нормальная практика, но нередко кредиторы, чтобы получить дополнительный доход, навязывают страховку и для потребительских займов. Обычно банк даже не обсуждает с клиентом возможность оплаты страховки из его собственных денег, а не из кредитных средств.

В итоге, страховая премия взимается из суммы кредита. То есть клиенту одобряют 200 т.р., а по факту он получает 150 т.р., при этом процентная ставка начисляется на первую сумму, а не на фактическую. Полная стоимость кредита существенно возрастает.

Недобросовестные организации сообщают заемщику о страховке в последний момент, перед подписанием договора, некоторые не предупреждают клиента о том, что % придется платить за всю сумму, а не полученную на руки.

Роспотребнадзор оценивает такие схемы по ст.14.7 КоАП РФ как введение потребителей в заблуждение. Штраф по этой статье варьируется в пределах 100-500 т.р. Если возбудить дело, есть шанс, что банк сам оплатит страховку во избежание крупных штрафных санкций.

Перед оформлением сделки требуйте от специалиста банка несколько показать обе программы — с пунктом о страховке и без него. Вы имеете право отказаться от страхования, но ставка по кредиту повысится.

Размер страховой премии

В отдельных случаях банк озвучивает полную сумму страхования, но не сообщает, сколько именно стоит страховка, а какая часть ушла в счет комиссии. Размер комиссионного сбора банка может быть выше, чем переведено страховщику, но кредиторы предпочитают умалчивать об этом в договоре. В судебных тяжбах юристы кредитных организаций говорят, что такая информация составляет коммерческую тайну.

Если банк фактически выступал страховым агентом, но не предоставил клиенту точных сведений о размере своего вознаграждения, суд может оштрафовать его по ст. 14.8 КоАП.

Клиент вправе требовать конкретизированную информацию обо всех дополнительных взносах. Перед подписанием договора попросите менеджера предоставить детальную расшифровку платежей, которые включены в полную стоимость кредита.

Читайте так же:  Новая выплата на ребенка - новый закон

Отказ от отключения страховки

Банки могут сразу снимать всю комиссию по страховке за несколько лет и ли разбивать ее на регулярные платежи (например, один раз в год или месяц). Согласно ст.32 закона о защите прав потребителей, клиент вправе отказаться практически от любой услуги на будущее, если она еще не выполнена или выполнена не до конца.

С 1 июня 2016 года действует Указание ЦБ РФ, в рамках которого заемщики вправе отказаться от страхования, подключенного при оформлении кредита. Для этого был введен так называемый период охлаждения (5 дней), в течение которого можно подать заявление с отказом от страховки. Банк, который выступает страховым агентом, или страховая компания обязаны отключить услугу и вернуть клиенту всю стоимость страховки за вычетом того периода, когда она действовала.

Однако, не все банки соблюдают закон, и даже после подачи заявления клиента продолжают ежемесячно снимать плату за услуги страхования. Недобросовестные организации отказывают заемщику, объясняя это отсутствием оснований для отключения страховки. В этой ситуации рекомендуется обраться в суд, за незаконный отказ от отключения услуги банк могут оштрафовать по ч.2 ст.14.7 КоАП РФ.

Перед подписанием договора внимательно читайте раздел с порядком оплаты страховых услуг. Некоторые кредиторы, чтобы обезопасить себя, включают пункт о том, что при отказе от страхования процентная ставка повышается.

Не до конца погашенный кредит

Кредит, погашенный не «до копейки», может стать причиной образования большого просроченного долга и снижения кредитного рейтинга. Такое возникает по ряду причин. Например, заемщик внес последний платеж до того момента, когда была начислена комиссия за пользование кредитом, или заплатил меньшую сумму по невнимательности.

[2]

Пользуясь положением о 3-годичном сроке исковой давности, недобросовестные кредиторы могут «тянуть» до самого окончания СИД, чтобы накопить побольше штрафных санкций. Некоторых клиентов о наличии просроченного долга оповещают спустя 2-3 года с момента его образования.

Чтобы избежать таких проблем, обратитесь в банк после закрытия долга и потребуйте справку о погашении кредита.

Карты с овердрафтом — отдельный вид кредитования. Владелец такого продукта может потратить больше средств, чем есть на картсчете, но в дальнейшем он должен вернуть не только эту сумму, но и начисленные проценты. Главный недостаток этой услуги — высокие проценты.

Опцию овердрафта банк может включить в договор без уведомления клиента, а тот просто не заметит этот пункт в документе.

Если держатель карточки уйдет в минус хотя бы на 50 руб., услуга овердрафта вступает в силу, а на клиента налагаются дополнительные финансовые обязательства, о которых он может и не подозревать. Пока заемщик не пойдет в банк и не напишет отказ от овердрафта, эта опция будет работать, а долг будет расти за счет комиссии и неустоек. Например, в ВТБ24 за каждый день просрочке начисляется 0,6% от суммы задолженности.

Как не допустить такую ситуации:

  • при оформлении дебетовой карты уточните у менеджера, есть ли на ней овердрафт и как его отключить;
  • активируйте опцию СМС-оповещения, чтобы контролировать остаток по счету.

Запрет на досрочное погашение

Согласно законодательству, банки не вправе запрещать заемщику досрочный возврат кредита и взыскивать за это штрафы. Но для этого потребитель обязан предупредить кредитора о своем намерении в срок, указанный в договоре (например, за 30 дней).

Некоторые банки вводят заемщиков в заблуждение и вместо слова «штраф» указывают в договоре другу формулировку — «вознаграждение». Но такая маскировка не меняет сути дела, клиент имеет право подать судебный иск за незаконное взыскание штрафа. Как правило, суды удовлетворяют такие иски, но только при условии, что заемщик уведомил кредитора в положенный срок.

Покупка товара без переплат

POS-кредиты — это покупка товара за кредитные средства непосредственно в самой торговой точке. Такие услуги представлены практически в каждом крупном магазине цифровой техники, ювелирных салонах и т.д. Потребителям предлагают выгодные кредиты без переплат, то есть фактически, в рассрочку. На деле большинство таких займов оформляются со страховкой под 30% годовых и более. При отказе от страховки клиент на 99% получит отказ.

Недобросовестные сотрудники банков, работающие в торговых точках, могут и вовсе умолчать о страховке, покупатель узнает о ней только после заключения сделки.

Рекомендуется сразу уточнить у менеджера наличие и размер страховки. POS-кредит может обойтись в 2 раза дороже, чем стоимость товара. В этом случае выгоднее взять обычный потребительский кредит в банке. На это уйдет больше времени, зато переплата гораздо ниже.

Изменение процентных ставок

Видео (кликните для воспроизведения).

Если в договоре не указано, что банк вправе менять процентную ставку, стоимость кредита должна оставаться фиксированными на протяжении всего срока кредитования. Крупные банки, которые дорожат репутацией, не пренебрегают этим требованием закона. Несмотря на это, заемщик должен уточнить у сотрудника условия и основания для изменения процентной ставки. Если вы берете большой кредит на длительный срок, желательно отдать договор для проверки независимому юристу.

Источники


  1. Кофанов, Л.Л. Древнее право. Ivs antiovvm; М.: Спарк, 2012. — 313 c.

  2. Конституционное право зарубежных стран; АСТ, Сова — Москва, 2010. — 160 c.

  3. Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.
  4. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.
  5. Бадинтер, Робер Смертная казнь. Отмена смертной казни; М.: Nota Bene, 2012. — 416 c.
  6. Михайловская, Н.Г. Искусство судебного оратора / Н.Г. Михайловская, В.В. Одинцов. — М.: Юридическая литература, 2016. — 176 c.
Банки больше не будут обманывать своих клиентов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here